銀行小切手について知っておくべきこと
銀行小切手は、特定の標準レイアウトを持つ事前に印刷された用紙です。 小切手は現金の代わりに支払いとして使用され、小切手の発行者が希望する任意の金額で発行/引き出すことができます。
それらは衰退しつつある銀行手段ですが、世界中のいくつかの国ではまだ使用されています。 ヨーロッパの多くの国で使用されており、アフリカでも使用されています。 金融包摂 はまだ弱いです。 しかし、驚くべきことに、ほとんどの人は、経済運営者でさえ、小切手について非常に基本的な知識しか持っていません。
したがって、銀行小切手の基本原則と、適切なタイミングで別の支払い方法の代わりに銀行小切手を使用できるようにする方法について説明するこのガイドを書くことを考えました. 私はあなたにすべてを話します。 ただし、開始する前に、次のプレミアム トレーニングをご利用ください。 ポッドキャストで成功するためのすべての秘密を知ることができます。
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レッツ・ゴー
🌿 銀行小切手とは何ですか?
小切手は、XNUMX 人の個人または組織間の支払契約です。 あなたが小切手を書くとき、あなたは他の人や組織に借りているお金を支払うことに同意し、その支払いを銀行に依頼しています.
多額の支払いが必要な場合や支払いのセキュリティが心配な場合は、金融状況によっては小切手による支払いが適している場合があります。
このタイプの支払いは銀行によって保証されており、資金不足のために小切手が返還されないことを受取人に保証できます。 銀行小切手についてお話しする前に、まず存在する小切手の種類を紹介したいと思います。
🌿さまざまな種類のチェック
小切手には、机の引き出しの中で埃をかぶっている紙の種類以外にも、さまざまな種類があります。 頻繁に遭遇するものではないかもしれませんが、それらを知っておくと、購入時に身を守ることができます。
cin について知っておくべきことは次のとおりですq 個人小切手以外の種類の小切手 そして、あなたが彼らに会うかもしれないとき。
#1 銀行小切手、銀行小切手または公的小切手
このタイプの小切手は、個人小切手よりも使用するリスクが低くなります。 個人小切手を使用すると、お金はあなたの口座から直接支払われるため、借りている金額をカバーするのに十分な資金がないことが判明した場合、受取人は運が悪い可能性があります. 一方、レジ係の小切手は跳ね返りません。
通常はレジ小切手 も無料ではありません。 手数料は、ご利用の銀行、お持ちの口座の種類、小切手のサイズによって異なる場合があります。 この記事で興味があるのは、このタイプのチェックです。
#2。 認定小切手
認証小切手は、銀行が保証する一種の個人小切手です。 小切手を書くとき、銀行はあなたの当座預金口座に十分な金額があることを確認します。 小切手が清算されるまで、彼女はそれらの資金を保持できます。
小切手には通常、「認証済み」のスタンプまたは印刷がされています。 手数料は、ご利用の銀行と小切手のサイズによって異なります。
#3。 郵便為替
郵便為替は、小切手のように機能する前払いの紙の証明書です。 指定された受取人は、それらを入金または現金化できます。
郵便為替の大きな利点は、郵便局を含むさまざまな場所で購入できることです。 この便利さは、銀行口座を使用しない人や、お気に入りの銀行の近くの支店にアクセスできない人に適したオプションです.
#4。 電子小切手
電子小切手は、銀行が発行する紙の個人小切手のデジタル版です。 多くの場合、電子小切手を使用して自動支払いを設定できるため、家賃や住宅ローンなどの定期的な請求のために紙の小切手を忘れずに書く必要がありません。
#5。 巨人がチェック
写真ではよく見えますが、宝くじやコンテストの勝者が持っている巨大な小切手は小道具にすぎません。 彼らはそれらを現金化することはできません。 宝くじの当選者は通常、銀行振込で現金を受け取ります。
🌿銀行小切手と個人小切手の違い
個人小切手を使用すると、個人の銀行口座から誰かに送金できます。 これは、銀行に対し、特定の人物に特定の銀行口座から指定された金額を渡すように指示する法的文書です。
必要事項を記入してほぼ誰にでも渡すことができ、銀行口座に入金したり現金化したりすることができます。 お金はあなたの口座から引き落とされます。
ただし、銀行小切手は、お客様の資金ではなく、銀行の資金に対して振り出されます。 個人の小切手とは異なり、基本的に跳ね返らないことが保証されています。
通常、個人小切手よりも早く決済されます。つまり、銀行小切手は、従来の個人小切手よりも入金後、すぐに資金を利用できる可能性があります。 詳細については、このガイドをご覧ください 銀行小切手、認証小切手、個人小切手
🌿 小切手はどのように処理されますか?
すべての小切手は処理されるか、清算されて支払われる必要があります。 決済システム経由で。 仕組みは次のとおりです。 自分の口座に小切手を入金すると、銀行は小切手を振り出した人の銀行に小切手を送ります。
この銀行は、小切手が正当であり、小切手発行者の口座に小切手をカバーするのに十分な資金があることを確認してから、その資金を銀行に送金します。
このプロセスには数日かかる場合がありますが、ほとんどの場合、銀行は顧客がすぐに資金を利用できるようにします。 ただし、銀行が小切手帳銀行から確認を受け取るまで、資金が利用可能であることを確認することはできません。
ほとんどの人が気づいていないのは、銀行がこの確認を受け取るまで、実際にお金をあなたに送金していることです。
🌿 銀行小切手の構成要素
債務の清算または購入のために銀行小切手を発行する場合は、次の要素を尊重してください。
チェックの日付
小切手は指定された日に振り出されます。 日付は任意の日付にすることができ、実際に小切手を振り出す日付である必要はありません。
ただし、小切手には小切手に記載されている日付から有効期限があります。 個人小切手は XNUMX か月間有効ですが、ビジネス/会社小切手は XNUMX か月間のみ有効です。
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さらに、一部の商業小切手は、特定の有効期間が XNUMX か月未満で発行されます。 例えば、 配当金支払小切手は通常、XNUMX か月の有効期間で発行されます。
小切手の受取人は、小切手の日付以降および有効期間中に小切手を現金化できるため、小切手の日付は重要です。 小切手を換金することは、小切手を実際のお金に変換するために使用される用語です。
受取人の氏名
「受取人」セクションには、小切手を現金化する個人または会社の名前を書くことができます。 しかし、ビジネス小切手の場合、銀行は受取人の欄に名前が記載されている人物のみが現金化できるように制限します。
書くこともできます 「現金」という言葉 個人名または企業名の代わりに受益者として。
これは、小切手が現金のように使用されることを意図していることを意味します。 小切手を持っている人なら誰でも、銀行の支店のカウンターで換金できます。 さらに、誰かから受け取った現金小切手を支払い方法とともに別の当事者に渡すことができます。
徴収する金額
提供されるボックスに、回収する金額をデジタル形式で入力する必要があります。 ここに書く量は言葉で書いた量と同じでなければなりません。 さもないと、 小切手は拒否されます 銀行で。
また、提供された点線に単語で小切手の金額を記入する必要があります。 銀行の支店が理解できる言語で書かなければなりません。
承認された署名者
当座預金口座を開設するときは、署名のサンプルを銀行に提供します。 小切手を検証するには、同じ署名をする必要があります。
この領域は、金額を数字で書いたボックスのすぐ下にあります。 正しい署名のない小切手は、他のすべてのセクションが正しく完了したとしても、無効な小切手となります。
当座預金口座に参加すると、小切手に署名する必要がある共同口座保有者が XNUMX 人以上いる場合があります。 アカウントの開設時に、小切手を検証するために必要な署名の数を示します。 これは通常、XNUMX つまたは XNUMX つの署名です。
小切手に複数の署名者が有効であることは、ビジネス小切手の一般的な方法であり、署名する前に XNUMX 者が小切手を検証するため、詐欺防止の一形態として使用されます。 このような小切手には、通常、会社のスタンプも押されます。
機械可読ゾーン
すべてのチェックには、チェックの下部に白い水平領域があります。 磁気インクと呼ばれる特殊なインクと特殊なフォントを使用して、数字や特殊文字が印刷されています。 これは機械で読み取り可能なファイルであり、小切手のこのセクションを損傷しないでください。
銀行は受け取った小切手を小切手スキャナーに送り、この領域は機械によって読み取られます。 この部分に印刷された文字を磁気インク文字と呼びます。
🌿 携帯電話で小切手を入金する方法は?
小切手を入金する新しい方法について聞いたことがあるかもしれません。 モバイルまたはリモートの小切手預金では、個人小切手、ビジネス小切手、または為替 (銀行によって異なります) の写真を撮り、モバイル デバイスを使用して電子的に預金することができます。 現在、世界中の多くの銀行がこのサービスを提供しています。
Le プロセスは簡単です。 小切手の裏面に署名し、銀行のモバイル バンキング アプリにログインし、写真入金サービスを選択して指示に従います。 このプロセスは安全であり、財務情報はモバイル デバイスに保存されません。
すべての財務情報も安全に暗号化されます。 その後、次のように書くことができます。 預り金 » 小切手を破棄する前に、安全な場所に短期間 (通常は XNUMX 週間が推奨されます) 保管してください。
🌿 レジ係の小切手を使用する必要があるのはいつですか?
キャッシャーの小切手は、通常、多額の支払いを安全に行ったり受け取ったりする必要がある場合に使用することを目的としています。 小切手の発行または受け取りが必要になる状況には、次のようなものがあります。
- 車両の売買
- 家を買うか売る
- アパートの保証金を支払う
- 授業料と大学の費用を支払う
- 友人や家族に多額の借金を返済する
- 訴訟和解金の一部として一時金を受け取る
- 投資口座または退職金口座から一括で引き出しを受け取る
支払いをする必要があるが、受取人に自分の情報を知られたくない場合は、現金出納小切手を受け取ることもできます。 銀行口座.
🌿 銀行小切手詐欺を回避するには?
場合によっては、犯罪者が偽造小切手を作成したり、正規の小切手の名前や金額を変更したりすることがあります。 それは詐欺です。 小切手詐欺から身を守るために実行できる手順はいくつかあります。 私のヒントは次のとおりです。
- 小切手は常に安全な場所に保管してください。
- アカウントを閉鎖すると、 未使用の小切手をすべて細断する.
- 正当とは思えない小切手を受け取った場合、 別の支払い方法をリクエストします。
- 信頼できる支払者に固執します。 知らない会社や個人からの小切手による支払いには注意してください。
- 受付前にレジ係の小切手を確認してください。 銀行小切手を支払いとして受け入れる前に、発行銀行に連絡してください。 これにより、小切手が本物であることを確認できます。
- 明らかな危険信号を探します。 銀行小切手が偽物である可能性を示す明らかな兆候には、手書きの汚れや詳細の欠落などがあります。 たとえば、ルーティング番号や銀行の透かしが不足している可能性があります。
- チェックがクリアされるまで待ちます。 小切手が決済されたことを銀行に確認するまで、小切手の金額に対して支払いや購入を行わないでください。 小切手が跳ね返った場合は、銀行の当座貸越手数料を支払います。
🌿 銀行小切手のメリットとデメリット
キャッシャーの小切手は、支払いを行う際にいくつかの利点を提供できますが、留意すべき潜在的な欠点がいくつかあります。 ここでは、銀行小切手のメリットとデメリットについて概説します。
銀行小切手の利点
お支払いは安全です。 資金は銀行口座から引き落とされ、銀行が保証するため、資金不足による小切手の返却を心配する必要はありません。 これにより、当座貸越や支払手数料の返還を回避できます。
資金の利用可能性がより速くなる可能性があります. 銀行は、資金の利用可能性ポリシーを使用して、預金がいつ清算されるかを決定します。 例えば、 一部の支払いでは、決済に最大 XNUMX 営業日かかることもあれば、大規模な預金の場合はそれ以上かかることもあります。
現金小切手は保証されているため、小切手でのお支払いよりも保留期間が短くなる場合があります。 個人小切手.
セキュリティが向上. 小切手は、発行された本人のみが換金できるため、小切手詐欺のリスクを軽減できます。 銀行の小切手には、透かしなどのセキュリティ機能が強化され、不正な複製が防止されます。
銀行小切手のデメリット
彼らは絶対確実ではありません。 キャッシャーの小切手は、他の種類の小切手支払いよりも安全ですが、それでも詐欺の標的になる可能性があります. 詐欺師は本物に見える銀行小切手を作成して、銀行に入金しようとしたときにのみ偽物であることが明らかになるように支払います。
銀行小切手は通常、手数料がかかります。 一部の銀行では現金出納小切手を無料で提供している場合がありますが、この特典はプレミアム当座預金口座を持っている場合にのみ利用できる場合があります。 ほとんどの場合、手数料を支払うことになります 約 $10 レジの小切手用。
銀行の支店に行かなければなりません。 自宅で小切手帳から簡単に小切手を書くことができますが、金融機関がオンラインでの注文を許可していない場合は、通常、銀行に行って小切手を受け取る必要があります。
通常の銀行営業時間外に支払いをする必要がある場合、これを行うのは難しい場合があります。 例えば、 土曜日に車を購入しようとすると、銀行に週末や夜間の営業時間がない場合、月曜日まで待たなければならない場合があります。
🌿概要...
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