良い資金計画を立てるには？

財務計画は、お金のロードマップであり、目標を達成するのに役立ちます。 ファイナンシャルプランニングは、単独で、または専門家と一緒に行うことができます。

財務計画とは、現在の財務状況、財務目標、およびそれらの目標を達成するために設定したすべての戦略の全体像です。 優れた財務計画には、以下の詳細を含める必要があります。 あなたの現金、 あなたの貯蓄、借金、投資、保険、その他の経済生活の要素。

あなたほどあなたの経済的幸福を気にかけている人はいません。 したがって、 自分のための資金計画. 堅実な財政計画を持つことで、お金を節約し、本当に欲しいものを手に入れることができ、大学や退職のための貯蓄などの長期的な目標を達成することができます.

私の意見では、特に男女の賃金格差がある女性にとって、財務計画は不可欠です。 また、あなたの目標を達成するのにも役立ちます libertéfinancière.

この記事では、将来の経済計画を立てるために知っておくべきことをすべて説明します。 読み続けます、 次に、独自の財務計画を開始するための準備を整えてください。

ファイナンシャルプランニングとは？

ファイナンシャル プランニングは継続的なプロセスです。 お金に関するストレスを減らす、あなたの現在のニーズを満たし、退職などの長期的な目標に向けて巣を作るのに役立ちます. これは、資産を最大限に活用し、将来の目標を確実に達成するのに役立つため、重要です。

エル 金持ちだけのものではない : 将来の財務のロードマップを作成することは、誰にでもできます。 ファイナンシャル プランは自分で作成することも、ファイナンシャル プランニングの専門家に相談することもできます。 などのオンラインサービスのおかげで ロボアドバイザー、 ファイナンシャル プランニングの支援を受けることは、これまで以上に手頃な価格で利用しやすくなっています。

まず何をすべきか 

まず、経済的安定に向けて移行するために必要なもののリストを作成することから始めましょう. 以下の項目は、財務計画に不可欠です。

• 支出を収入以下に抑えるための毎月の予算
• 借金や経費の返済計画（予算を使って）
• すべての請求書とその期日を理解する
• 全額資金を備えた緊急口座
• 収入が少なくても退職金
• 多様な投資ポートフォリオ
• 複数の収入源
• あなたが望む他のもののための貯蓄（例えば、あなたの短期、中期、長期の目標）
• 適切なタイプの保険補償 (生命、健康、身体障害、住宅など)

次はどうする 

資金計画を立てるのに早すぎるとか遅すぎるとか考えないでください。 逆に今がその時 PERFECT 始めること ！

1. 自分のための計画

独身の場合は、当面の目標を達成するのに役立つだけでなく、将来の世話を確実にするための資金計画を立てることが重要です. それは、物事が何らかの形でうまくいくという仮定をせずに、上記のすべてのことを行うことを意味します.

大間違い？ あなたの世話をし、あなたの関係の財政を世話する人に会うと仮定します.

あなたの関係の状況が変化したり、結婚したりした場合、すでに自分のために物事が整っていれば、一緒に財政を計画することができます.

2. 結婚式のプラン

結婚している場合や愛する人がいる場合は、チームとして財政に参加する必要があります。 予算と財務目標について話し合い、財務上の決定を一緒に行います。 お金がどこに行くのか、貯蓄と投資にどれだけのお金があるのか​​を理解します。 ちなみに紹介した記事はこちら 新婚時の家計管理の仕方。

– 共同口座を持つべきか、それとも別々の口座を持つべきか?

共同口座を持つことは素晴らしいことですが、個人の普通預金口座を持つことも私は信じています。 あなたが女性であるなら、自分自身の安心感を育み、「あなたのもの」をテーブルに持ち込むことが重要です。

ただし、個人アカウントを秘密にしておく義務があるとは思わないでください。 その結婚を思い出し、 献身的な関係は、オープンさと誠実さに基づいています.

パートナーとチームを組むか、単独で行動するかにかかわらず、経済的自立への道は必ずしも簡単で完璧に舗装されているわけではありません。しかし、絶望しないでください。袖をまくって手を汚す時が来ました。そうです、しっかりした財務計画を立てる方法を学ぶ時が来ました。

しっかりとした資金計画を立てるには？

それでは、適切な資金計画を立てる方法を見てみましょう。 以下に、堅実な財務計画を作成するための XNUMX のステップを示します。

1. 財務目標を書き留める

ファイナンシャルプランニングの最初のことは、目標を設定することです。 経済的な目標を持つことは、経済的な成功の基盤です。 結局のところ、実際にそれを達成するために何をしたいのかを知る必要があります。 ただし、目標の設定に関しては、目標が明確に定義され、それに応じて優先順位が付けられていることを確認する必要があります.

あれば素晴らしいです 偉大で崇高な目標 ！ただし、必ず小さな部分に分割してください。こうすることで、目標を達成することに圧倒されることがなくなり、自分の進歩を簡単に測定できます。

2.緊急資金を作る

また、目標の 1 つに緊急事態に対処するための計画を含めることも非常に重要です。嵐を乗り切る準備ができていることを確認したいと思います。そうしないと、また借金を抱えてしまうことになります。

3. 借金を返済する

財務計画をしっかり立てるためには、借金の返済についても考えなければなりません。 残念ながら、多額の借金を抱えていると、経済的な将来を本当に活性化することはできません。

法外な金利、多額の月々の最低支払額、および多くの借金が信用スコアに与える可能性のある損害の間で、最初に借金を支払うことをお勧めします.

債務返済戦略を作成し、忍耐強く、しかし一貫性を保ちながら、借金をなくす努力をしましょう。 ここは 借金を早く完済するための絶対確実な秘密.

ここにあなたを示すアフィリエイトリンクがあります 節約して支出を減らすための 30 のヒント. このトレーニングを購入することを強くお勧めします。私のトレーニングの XNUMX つで言ったように、XNUMX 年前に借金をすぐに取り除くことができたのはこのトレーニングだったからです。

4. 投資計画を立てる

投資計画は、財務計画の一部でもあります。 本当に富を築きたいのなら、お金を自分のために働かなければなりません。 ここで投資の出番です。

ただし、苦労して稼いだお金を投資する前に、明確な目標を設定することが重要です。 お金が必要になったときに、その投資に見合う価値があるかどうかと、リスクに対する許容度を検討してください。

投資は長期的な活動であるため、リスクが伴います。 したがって、本当にお金が増えるのを見たい場合は、それにコミットする必要があります。 すぐにお金が必要になることを心配していますか? それがあなたの普通預金口座の目的です。 あなたの脇に置く 緊急貯蓄 あなたの短期的な目標のためのあなたのお金。

また、お金を投資している投資 (株式市場、不動産、中小企業など) について (少なくとも) 基本的な知識があることを確認する必要があります。

投資計画は、毎月の予算に含めて、収入の一定の割合を投資目標に割り当てる必要があります。

5. 適切な保険に入る

お金を稼ぐために懸命に働いた後は、不測の事態があなたを一掃することは最も避けたいことです。 保険は、基本的に、解決するために多額のお金が必要な生活状況が発生した場合に、あなたの資産を保護するバックアッププランです。

保険の適用範囲には、健康、自動車、障害、生命、住宅または賃貸、およびビジネスが含まれている必要があります。 基本的に、あなた（およびあなたの愛する人）が経済的に保護されるように、非常に重要で価値のあるものは何でも保護したいと考えています。

適切な保険に加入していれば、大惨事を単なる不便に変えることができます。

6. 退職計画を作成する

老後の理想のライフスタイルを実現するには、十分な準備が必要です。 もちろん、インフレを考慮して、退職に必要な金額を把握し、人生のその時期に備えてどのように貯蓄と投資を計画するかを決定する必要があります。

7. 税金の計画

はい、税金です！ 税金は面倒ですが、すぐになくならないことは間違いありません。 したがって、長期的な収入予測には税金が含まれていることを確認してください。 税金の計画に失敗すると、キャッシュフローに大きな影響を与える可能性があります。

さらに、節税投資オプションを確認し、納税額を節約するために適用できる関連する税額控除を常に把握しておく必要があります。

納税計画が適切であることを確認するために、税理士またはファイナンシャル プランナーに相談することを計画することもできます。課税所得を減らす方法に関するブログ投稿もぜひご覧ください。

8.不動産計画を作成する

不動産計画は多くの人が考えたがるものではありませんが、不可欠です! これにより、退職後に資産がどうなるかを正確に判断できます。 それは、すべての資産をリストアップし、遺言書を作成し、アクセスする必要がある人が利用できるようにすることです。 ファイナンシャルプランナーまたは不動産弁護士は、物事を適切に整理するのに役立ちます.

9. 計画を頻繁に確認する財政化

ファイナンシャル プランニングは、定期的に見直されて初めて堅実なものになります。 財務計画を定義して作成したら、計画を頻繁に見直し、目標や生活環境が変化した場合に必要な調整を行うことが重要です.

例えば、 おそらく、保険を変更する必要があるか、リスク許容度が変更されるか、または結婚または子供が生まれる可能性があります。少なくとも、少なくとも 6 か月ごとに全体的な財務計画を確認する必要があります。

頻繁にチェックしないと、予期しないライフイベントに対処したり、挫折から立ち直ったり、経済的な目標を達成したりすることが容易になります。

自分の健康を維持するために何をしているかを考えてください。定期的に歯を磨き、シャワーを浴びて清潔を保ち、不必要な病気を避けるのは、病気になるとさらなる健康上の合併症を引き起こす可能性があることを誰もが知っており、それは絶対に避けたいからです。また、頻繁に行うため、毎日の健康維持の習慣の一部となっています。これは、経済面でも同様です。

10. コースにとどまり、浪費を避け、過ちから学ぶ

経済的自立への道は必ずしも容易ではありません。 困難な日、週、さらには何か月もあるでしょう。 経済的自立の目標を追求することは、満足の遅れと非常に結びついており、常に楽しいとは限りません、しかしそれは完全に実行可能です。

しっかりとした財政計画を立て、規律を保ち、浪費を避けてください。予算を守るために真剣に努力すると、どれほど気分が良くなるかがわかるでしょう。

財務に取り組んでいる間でも、お金で間違いを犯す可能性はありますが、それは問題ありません。 目下の予算にないものを購入したいという衝動に抵抗できない場合があります。 また、楽しくないように見えるため、ファイナンシャルプラン全体を細断したい場合もあります。

ただし、自分の理由を守り、経済的に自由になりたい、間違いからすぐに立ち直る努力をしている限り、 あなたはとてもよく出てくるでしょう。 それは、自分が犯した間違いを評価し、なぜ間違いを犯したのかを理解し、再び同じ間違いを犯さないようにするための計画を立てることです。次に、これらの教訓を学び、将来の成功に応用する必要があります。

財務計画を頻繁に確認するためのヒント

ここでは、資金計画を確認するのに役立つヒントをいくつか紹介します。

1. ルーチンを確立する

毎週、または少なくとも月に XNUMX 回、財務の健全性チェックを行う時間をスケジュールしてください。 コーヒーを飲んだり、良い音楽をかけたり、家で温かいお茶を飲んだり、物事をチェックしたりしてください。 この記録を忘れないように、カレンダーにリマインダーを設定することをお勧めします。

2.財務目標を設定して確認する

まだ行っていない場合は、短期的および長期的な財務目標を定義して、お金で何を目指しているかを正確に把握することが重要です。 時間の経過とともに、目標を再検討して再評価し、目標がまだ達成したいものであり、目標を達成するための軌道に乗っていることを確認する必要があります.

3. 銀行口座と請求書の支払いを調整する

以前にスケジュールまたは送信した請求書の支払いに対して、銀行口座の借方を確認します。 保留中のすべての請求書/債務返済が支払われているか、スケジュールされていることを確認してください。

レシートとクレジットカードの取引額を比較し、残高を確認します。 予算を確認し、実際の費用を計画したものと比較します。 月に XNUMX 回、翌月の予算を設定します。

4. 貯蓄と投資を見直す

貯蓄口座または投資口座に送金するように自動取引を設定している場合は、必ずそれらを確認してください。 これには、退職金口座などに入るために設定した自動預金も含まれます。

自動化を設定していない場合は、貯蓄口座と投資口座への手動送金を作成またはスケジュールし、トランザクションが正常に完了したことを確認してください。

また、全体的な投資ポートフォリオを見直して、必要に応じてバランスを取り直し、多様化することを計画してください。また、手数料も必ず見直してください。

5. 保険証券を見直す

また、適切なタイプであることを確認することも必要です あなたの人生のための保険。これには、健康、自動車、生命、障害、家庭、個人財産、ビジネスなどが含まれます。

年に 2 回、リマインダーを設定して、さまざまな保険のコストを評価し、他に何があるかを調べて調べます。アカウントを調整し、財務計画を立てることで、お金に何が起こっているかをすべて把握し、目標達成に向けて順調に進んでいることを確認できます。

6.純資産を確認する

あなたの純資産は、あなたの経済的健康を測定するために使用される温度計であり、あなたはそれを追跡したいと考えています.

あなたの主な優先事項は、高利の借金から始めて、できるだけ多くの借金を返済し、資産を増やし、時間の経過とともに純資産が成長し始めることです.

多くの人は、家計の改善に取り組み始めると、マイナスの純資産から始めますが、時間の経過とともに、適切な経済的習慣を実践し続けると、これは変化します.

資金計画を見直す際の質問

プロセスを進める上で役立ついくつかの質問を次に示します。

• 目標に近づくために、この XNUMX か月でどのような手順を実行しましたか?
• 私の目標から私を遠ざけたものは何ですか?
• 私の支出は私のコアバリューと一致していましたか?
• 先月、私はどのようなお金の間違いを犯しましたか?
• なぜ私はそれらを作ったのですか？
• 私の財務目標はまだ現実的ですか？
• すぐにどのような大きな費用が発生しますか?
• 私の緊急資金は、現在の基本的なニーズに基づいて 6 ～ 9 か月の支出で十分に賄われていますか?
• 理想的な退職金額に基づいて、快適に退職するのに十分な貯蓄がありますか?
• 金額がわからない？
• 他の短期的な貯蓄と投資の目標を達成できているか
• 子供たちのために貯蓄は順調に進んでいますか？
• 来月がより良い月になるようにするには、どのような手順を踏むことができますか?

ヒント：  これらの質問に答えた日記をつけて、数か月ごとに過去のエントリを見直してください。

モチベーションを維持するのに最適な方法です。特に、時間の経過とともに達成している進歩を確認できます。財務の改善に専念し続けると、進歩が見られます。

要約すると...

これはあなたの旅であり、他の誰かの旅でもあることを忘れないでください。そのため、あなたの財政を成功させるための計画を立てることは非常に重要です. 望む人生を前もって計画することは、100% の価値があります。

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