銀行部門のデジタル化

パンデミックが起こっている間 デジタル化は必須 銀行部門に関しては、ほとんどの銀行と金融機関が近年すでにこの方向に何らかの措置を講じています。多くの銀行はすでにサービス提供にデジタルを組み込み始めていました。

実際、デジタル化とは、テクノロジーの導入によりデータをデジタル形式に変換することです。銀行業務のデジタル化により人的ミスが減少し、顧客ロイヤルティが強化されます。

実際、デジタル化の採用は銀行部門にとって非常に重要です。 デジタル化を取り入れることで、銀行は顧客サービスを向上させることができます。 これにより、顧客にメリットがもたらされ、時間を節約できます。

今日、人々は次のものにアクセスできます。 銀行は年中無休 オンラインバンキングサービスのおかげで。多額のお金の管理も容易になりました。デジタル化はキャッシュレス取引を容易にすることで顧客にも利益をもたらしました。

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🥀 銀行のデジタル化とは何ですか？

La デジタライゼイション はデジタルトランスフォーメーションの略で、より良く行うことを目的として、物事を今までとは違う方法で行うことを示唆する用語です。私たちは、銀行業務の運営方法と顧客に価値を提供する方法の根本的な変化について話しています。

真のデジタル化戦略には、テクノロジー、人材、プロセス、物事の進め方が含まれます。銀行のデジタル化には常に技術的要素が伴いますが、その過程では銀行の組織文化の変革も必要となります。

銀行業務のデジタル化に伴い、人々に期待されるのは 新しい技術を採用する 新しい働き方に適応します。これは難しいことですが、人間は変化に抵抗があることで有名です。

銀行業務におけるデジタル変革により、あらゆる規模の銀行があらゆるレベルで新しいテクノロジーやサービスを急いで導入することを余儀なくされています。しかし、銀行業界におけるデジタル変革とは実際には何を意味するのでしょうか?

銀行のデジタルトランスフォーメーション その多くは、オンラインおよびデジタル サービスの提供への移行と、この変革をサポートするために必要な膨大な数のバックエンドの変更を伴います。

変革を成功させるには、変革の理由とメリットを組織全体で明確にする必要があります。 「ロードマップ」を伝達し、必要なトレーニングとコーチングを提供する必要があります。 デジタル バンキングの重要な成功要因は次のとおりです。

🥀 デジタルバンキングの成功の鍵となる要因

銀行のデジタルトランスフォーメーション 銀行業務を利用すると、より一貫性のある個人的なデジタル カスタマー ジャーニーを作成できます。

デジタル カスタマー ジャーニーを作成するということは、すべてを単一のオンライン プラットフォームに統合するための措置を講じ、プロセス全体を通じて同じツール、場合によっては同じ担当者、同じ情報を使用して顧客が扱われるようにすることを意味します。

ここでは、チーム組織の変更、技術者を営業チームに統合する、場合によってはマーケティングと小売を同じチームに統合するなどの実践が大いに役立ちます。 デジタル化を成功させるためには、次のことに取り組む必要があります。

✔<2ja> 顧客体験の再定義

何よりも、顧客とそのニーズを第一に考え、持続可能なソリューションを作成します。 銀行は、提案のライフサイクル中に頻繁に顧客と共同で作成することを検討する必要があります。

✔<2ja> モバイルファーストのビジョンを採用する

非接触型バンキングからオンライン アカウントへのアクセスに至るまで、顧客はいつでもポータブル デバイスから製品やサービスにアクセスできることを期待しています。現在、銀行はデジタル専用モデルを運用し、顧客にスマートフォン上であらゆる銀行サービスを提供しています (Barnes、2015)。

このように、銀行は、WhatsApp、Skype などの通信アプリケーションを配布することで、顧客へのアドバイスの役割を強化しています。銀行は、オンライン チャネルを通じて顧客とのやり取りを強化しています (Japparova and Rupeika-Apoga, 2017)。

✔<2ja> データのパーソナライゼーション戦略を策定する

ソリューションを構築するということは、所有しているデータ、必要なデータ、そのデータに尋ねる必要のある質問、および回答の解釈方法を知ることを意味します。 既存のデータセットの一元化は不可欠です。

実際、現代の銀行はこれまで以上に多くのデータを保有しています。 提供するデジタル サービスが増えるほど、自動的に収集されるデータも増えます。

このデータにより、運用モデル、顧客サービス、さらにはビジネス戦略の更新と管理に関して、大きな一歩を踏み出すことができます。 データによって新しい方法で顧客を理解し、その情報を使用して機会を特定し、製品とサービスを最適化し、ソリューションを自動化できます。

自動化とデジタル ソリューションの使用 チャットボット および人工知能も、多くの銀行のデジタル変革戦略の一部です。

✔<2ja> 適切なテクノロジー プラットフォームの選択

新しいサービスを大規模なレガシー プロセスと資産を使用して業務に統合し、銀行として高度な規制の監視を受ける場合、使用するプラットフォームとその使用方法を決定することが重要です。

今日の銀行幹部にとって、解決すべき問題は無数にあります。 短期的に管理しなければならない経済的、運用的、および規制上の圧力があります。 また、どのテクノロジーが最も破壊的であるか、変化の鍵となるかについても複雑な議論があります。

たとえば、クラウドは銀行にとって最大のチャンスを提供すると考える人もいます。 クライアントや顧客が期待する洗練されたパーソナライズされたリアルタイム サービスを提供しますが、他の人にとっては AI が最大のメリットをもたらします。

しかし、銀行は顧客の信頼を維持しており、適切な戦略を実行するための資本を持っている必要があるため、素晴らしい機会があります。 コストを削減しながら、より優れた製品と顧客体験を提供する最先端のテクノロジーとデジタル エコシステムが、成功の鍵となります。

🥀 銀行業務のデジタル化からどのように利益を得られるでしょうか?

ここでは、銀行がデジタル化を改善して利益を増やし、顧客に必要な利便性を提供する方法をいくつか紹介します。

✔<2ja> テクノロジー企業とのパートナーシップ

Amazon や Apple のようなテクノロジーの巨人が消費者金融に進出するにつれて、複雑なバックエンド バンキング プロセスを処理する人が必要になります。

銀行にとって、これはテクノロジー パートナーシップの可能性と、これらの企業の強力な顧客基盤へのアクセスを可能にします。 テクノロジーの巨人が果たした役割と、これらの企業の強力な顧客ベースへのアクセスを無視したとしても. このアプローチの主な利点は次のとおりです。

• 銀行は、既存の顧客ベースと運用能力を活用できます
• 顧客エンゲージメントの向上
• より多くのデータを収集して顧客をよりよく理解し、より高度なパーソナライズを導入する
• 銀行は、顧客が必要とするサービスのエコシステムを徐々に構築して、新しい収益源を追加し、顧客ベースが企業にシフトするのを防ぐことができます フィンテック 新興およびデジタルビジネス。

✔<2ja> 自動化に投資して利便性を向上させ、コストを削減する

さまざまなプロセスを自動化することで、コストを削減し、運用を合理化して、顧客により多くの価値を提供できます。 また、人間のスタッフへの依存を減らすことでオーバーヘッドを最小限に抑え、手数料の削減という形で顧客に転嫁することができます。

例えば、 COVID-19の時代に、 オンデマンドの eStatements やオンライン アカウント認証などのちょっとした便利機能は、すべての人の時間とお金を節約し、連絡先ごとの感染リスクを減らすことができます。

✔<2ja> イノベーションを促進する

必要は発明の母であり、パンデミックの最中に競争力を維持し、忠実な顧客を支援するためには、顧客ベースに到達してケアするための新しい方法を革新することが必要です.

今日、ほとんどの金融機関は、顧客サポートなどの保守業務に高度なテクノロジーを使用しています。 ただし、この予算の一部を革新に向けて、新たな顧客のニーズを満たす新製品を作成する必要があります。

例えば、 現在の社会的および経済的危機により、多くの顧客は完全に電子決済に切り替えています。返済が困難になる人もいる 彼らの住宅ローン、将来の費用をカバーするために緊急の現金と保険商品を奪い合う人もいます。

銀行は豊富な顧客データにアクセスできるため、トランザクション データと行動データを評価して、パーソナライズされたサービスを顧客に提供できます。 いくつかの対策は次のとおりです。

• 上限を上げる オンライン取引
• IME、返済休暇、住宅ローンの借り換えなどの緩和を提供します。
• 緊急クレジットサービスの延長 低金利の個人ローンや定期預金口座へのアクセスなど
• 認証情報データの収益化さまざまな業界向けの洞察に満ちたレポートとベンチマーク分析

銀行はまた、データを使用してパーソナライズされた魅力的な Web ストーリーを作成し、上記の製品を宣伝して、それらを必要とする人々がそれらを発見できるようにすることもできます。

✔<2ja> データ管理の改善

過去 XNUMX 年間で、業界のデジタル トランスフォーメーションにより、金融業界を含むさまざまな組織によって収集されたデータが増加しました。

ただし、ほとんどの組織では運用上のサイロが原因で、このデータのごく一部しか使用されていません。

あらゆる専門家が同意するように、この未開発のデータには、企業が顧客中心の方法でより迅速に規模を拡大するのに役立つ可能性があります。

データ管理を改善するために、金融機関と銀行は、堅牢な管理プラットフォームにリンクされた集中型データ ハブで構成される統合データ管理アプローチを作成する必要があります。

データを統合してアクセシビリティを確保するだけでなく、ユーザー データを保護するための適切なセキュリティ対策を講じることも不可欠です。

🥀 概要…

思慮深いデジタル化への投資は、銀行の収益増加につながると同時に、現在のパンデミックの影響を受けている顧客を支援することにもつながります。

支店訪問の抑制から、オンラインでの融資承認や口座開設の提供、従業員のトレーニングまで、 デジタルバンク 銀行が提供するサービスの恩恵を受けることができます。

銀行の現在のリソースに適合し、合理的に活用できる独自の成長機会をリストアップすることから始めることをお勧めします。

デザイン、イノベーション、データ分析、パーソナライゼーションなどの分野にやみくもに投資するのではなく、より良い結果を得るために、最小限の投資で最大の利益が得られる分野を特定し、そこから始めることが賢明です。

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