イスラム金融の原則

イスラム金融の原則は何ですか? イスラム金融はイスラム法であるシャリアに準拠しています。 一定数の規則と禁止事項を尊重します。 それは独自の起源を持ち、その本質は宗教的戒律から直接得られる金融です。 この金融についてさらに詳しく学ぶには その主要な概念について考える.

このように、宗教が道徳に影響を及ぼし、次に道徳が法律に影響を与え、最後に法律が経済に影響を与えた結果、最終的には金融に行き着くのです。

この記事で Finance de Demain イスラム金融の原則を紹介します。 ただし、始める前に、次のプロトコルを使用して、 初めてのネットビジネス。

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🌽 イスラム法の源

イスラム金融の基本原則は何かという質問に答えるには、理解しようとする必要があります。 イスラム法の情報源。 イスラム経済全体はコーランに基づいています。彼はイスラム教で最も神聖なテキストです。 それは天使ガブリエルによって預言者ムハンマドに口述された神の言葉です。

この本によると、預言者は神の言葉を人間に伝える役割を担う仲介者です。 したがって、コーランはイスラム法の主要な情報源であり、他のすべての法律に優先します。 シャリーアの情報源。 この最初のソースの後、 コーラン、スンナ (ハディース) は、イスラム法の XNUMX 番目の主要な情報源です。

預言者の生涯を通して、イスラム教徒は神が教えた模範に従って生き続けることができるように、コーランの特定の箇所を明確にするよう彼に求めました。 これをする、 預言者のスンナが書かれた.

それは預言者の一連の言葉、行為、承認であり、これに基づいてイスラム教徒は自分たちの道徳的方向性と行動を定義するインスピレーションを得ることができます。

イスラム法の二次情報源として、コンセンサス (Ijma)、類推による推論 (キヤス) と解釈 (イジハド）。 言葉 イジュマー " 質問に対する同意 » そして、本件では、法律の特定の問題または特定の状況に関してイスラム法学者が達した合意に相当する。

Qiya は、コーランまたはスンナ内に既に存在する規則を使用して、新しい状況の解釈に基づいて作成された法の規則です。

🌽 イスラム金融の禁止

は何ですか リバ ?

Le リバ 違法な濃縮を指します。 利息などの多大な労力を提供せずに得られた余剰所得。 ウラマは、少なくとも XNUMX 種類の リバ。 したがって、イスラム教徒の投資家は次のような問題に直面することになる。 いくつかの課題と機会.

✔<2ja> の最初の形式 リバ ： 興味

利息とは、返済時に当初の金額に対して支払われた、または請求さ​​れた超過分です。 これは、通常、借り手から貸し手への定期的な支払いの形で、ローンに対する報酬です。

ムハンマドの時代には、 の開発 リバ 借り手が返済できない仮想奴隷制の状況を作り出しました。 預言者が最初に禁止しようとしたのは、この独特の自己利益です。

イスラームの関心の概念は、他のいくつかの宗教や学派に加わります。 さすがにその由来は リバ ユダヤ教、キリスト教、イスラム教の連続性の中に見出されます。

すでに 古代ギリシャ、アリストテレス (紀元前 384 年) お金は交換のために作られたものであり、それ自体に役立つものではないため、利息の慣行は忌まわしいものであると述べました。

ユダヤ人の伝統は、利子付きの貸付の慣行を非常に明確に非難しており、それが許可されたのはバビロンの能力が返還されるまでではなく、非ユダヤ人のみでした.

カトリック教会も当初はこの問題について非常に明確でした。 ある人物のリーダーシップのもと、 XNUMX世紀のカルヴァン^目 世紀、プロテスタントに認可が与えられ、その後この習慣はキリスト教共同体全体に広がりました。

イスラム法の場合、利息の禁止はコーランの明確な原則に基づいているため、正式なものです。 スーラ「エクソダス」、6節、金持ちの手に独占的に商品が流通するのを防がなければならないと言っています。

そのため、金属（金、ダイヤモンド、銀）、食品の貸与は禁止されています。 このたぐいの リバ、これは今日世界で最も普及しています。

✔<2ja> 二審私の リバ : 特定の商品について回収された剰余金

同じ性質の特定の種類の商品（金、銀、通貨など）間の直接交換中に認識される具体的な余剰。 また、あります リバ. このタイプ リバ として知られている リバ アル ファドル ou リバ アル ブユー.

✔<2ja> の第 XNUMX 形式 リバ : 特定の利点

の別の形式 リバ Mohamet Companions によって、次の条件で非難されました。 リバ '。

債務に関しては、ほとんどのイスラム経済機関が資本と労働者の参加取り決めを推奨している。

この最後の規則は、破産の場合に借り手が全額を負担すべきではないというイスラム教の原則を取り上げています。 この破産を決めるのはアッラーだそして関係者全員にそれが降りかかることを望んでいます。」

これが、従来の債務が受け入れられない理由です。 しかし、従来のベンチャー投資構造は、非常に小規模であっても実践されています。

ただし、すべての負債がリスクの高い投資構造とみなされるわけではありません。 例えば、家族が家を購入するとき、彼らはリスクの高いビジネスに投資しているわけではありません。

同様に、車、家具などの個人使用のための他の商品の購入は、イスラム銀行がリスクと利益を共有するリスクのある投資と真剣に見なすことはできません。

🌽 不確実性の禁止 (ガラー)

Le ガラー イスラム金融における XNUMX 番目の主要な禁止事項を構成します。 それは、確率的要素のランダム性として定義され、その不確実で危険な性質により、偶然のゲームに似ています。

これには、情報が不完全であり、契約の対象が本質的に危険で不確実な特徴を示す状況が含まれます。

コーランでは、 ガラー 明示的に引用されています。 次の表現はスーラ 5 章 90 節と 91 節にあります。 おお、信じた者よ！ ワイン、 犠牲者の内臓による占いとくじ引き（運のゲーム： メイシル）は、サタンが行うことの単なる汚れた行為です。

避けてください！ …悪魔は、ワインやギャンブルを通じて敵意や憎しみによってあなた方の間に不和の種を植え付け、あなた方を神への呼びかけや祈りから遠ざけようとしているだけです。 それで、もう終わらせるつもりですか？ '。

ただし、一定の条件を満たす必要があります。 契約に固有の不確実性は、まず重要であり、契約を無効にする目的に基づいている必要があります。

その場合、契約は必然的に双方向の契約でなければならず、寄付や無料サービスの場合のような一方的なものではありません。 最後に、 ガラー この不確実性がなければ、契約の目的そのものを達成できない場合に受け入れられます。

🌽 偶然の禁止 (キマール) と憶測（メイシル)

FIでは「」は禁止されています。 お金を稼ぐ » 他人に貸す場合のみ。 あなたは本当にそのプロジェクトに参加したに違いありません。 プロジェクトの成功が純粋に偶然に依存する場合、次のようなことが考えられます。 メイシル.

この原則は、とりわけ次のことを示すために保持されています。 イスラム金融では投機は禁止されている。

実際、憶測が判明することはよくある あまりにも危険すぎる。 目的は実体経済に参加することではなく、プロジェクト自体やその実際のパフォーマンスに興味を持たずに、ランダムにお金を稼ぐことです。

したがって、イスラム金融における XNUMX 番目の主要な禁止事項は、 キマール （チャンス） と メイシル （投機）。 これら XNUMX つの概念は、以前の大きな禁止事項と密接に関連しています。 ガーラ。 これらは文献内で混同されることもあります。

実際、 キマール と定義されることが多い メイシル. ただし、違いは、 メイシル 不当なエンリッチメントに対応するため、偶然のゲームをはるかに超えています。

大まかに言えば、それらは、契約の当事者の権利がランダムな出来事に依存する契約の形式に固有のものです。

🌽 不正投資の禁止

最後の大規模な禁止は違法投資に基づくものです。 イスラム金融は社会的責任を負わなければなりません。 アッラーが創造されたすべての活動と、そこから生まれるすべての利益は、 「」として定義されます ハラール »。 この規則により、イスラム教徒が投資してはならない多くの分野の活動が禁止されることになる。

財務的な観点から見ると、あらゆる種類の契約の基礎もシャリアに準拠している必要があります。 コーランの禁止事項 道徳主義者 » ひいては商業問題に関すること。

🌽 イスラム金融の要件

🌽 損益分配の原則（3P）

イスラム金融における最も重要な要件は、損益の分配です。 実際、公平の原則はイスラム法の経済概念の基礎です。 イスラム金融のこの要件は、 ハラームである私利私欲の実践に代わるものです。

実際には、金融機関の禁止事項の XNUMX つは、すべての経済および金融業務における利息の禁止です。 銀行活動における利害関係者 リスクを共有する義務がある したがって、投資プロジェクトから生じる報酬を正当化するための利益または損失。

この原則に関連して、FI は「」と呼ばれます。 クラウドファンディング 」。 この原則は、契約条項がすべての当事者に公平に利益をもたらすものでなければならないことも意味します。

このため、イスラム銀行 (IB) では、銀行と顧客の間で署名された参加型契約があります。 これらの契約により、BI は、契約の種類に応じて、クライアントが実行する投資プロジェクトの全部または一部に資金を提供し、利益と損失に参加することができます。

これらの契約に署名するとき、各当事者の将来の利益と起こり得る損失への介入の割合を明確に定義する必要があります。

このような契約では、より一般的には顧客がプロジェクトの管理者であり、過失または過失の場合を除き、当事者は例外なく契約条項に従って損失と利益を共有します。 クライアント側の重大な過失が証明された場合。 3P 原則は、投資家 (銀行) と起業家 (顧客) の間に新しい関係を確立します。

🌽 有形資産への投資

IF の XNUMX 番目の主な要件は、への投資の裏付けです。 有形資産または 資産担保. この要件によると、すべての金融取引はシャリアの下で有効であるために実物資産を含む必要があります。

この原則 資産担保 安定性とリスク管理の面で潜在力を強化し、確実に接続することが可能になります。 金融領域から現実領域へ。 この要件を通じて、IF はリスクのない経済活動を創出することで実体経済の発展に貢献します。

🌽 所有権の要件

財産の概念の特殊性を考慮することは、イスラム法において強い要求事項です。 実はイスラム教の教義では、 資本主義にも同意しない 私有財産が原則であるという彼の主張では、 社会主義でも 彼が社会主義的財産を一般原則として考慮するとき。

二重所有権の原則を採用するとき、同時にさまざまな所有形態を認めます (さまざまな形の財産）資本主義と社会主義が作り出す単一の財産形態の代わりに。

生計を立てたい、快適に暮らしたい、装飾品や装飾品を持ちたい、危険から身を守りたいという欲求。 不確実な未来は決して考慮されません 悪いことのように。

むしろ、自分の戒めこそが、来世での失敗と引き換えにせず、この分野で成功するための手段である、と彼は言う。 コーランには、アッラーはこうあると書かれています。 天と地にあるすべてのものの唯一の所有者。

男 しかし、地上におけるアッラーの管理人に過ぎません。 彼には以下の責任があります それ、彼に託されたもの。 資本主義世界とは異なり、イスラム法による財産の概念は XNUMX つのカテゴリーに分類されます。 これらは公共財産、国有財産、私有財産です。

✔<2ja> 公有

イスラム教では、公共財産とは、すべての人々が平等な権利を有する天然資源を指します。 これらのリソースは共有財産とみなされます。

この財産は国家の保護と管理下に置かれており、この財産に対する他の国民の権利を侵害しない限り、どの国民もそれを享受することができます。 公共財産の民営化に関しては、水、火、牧草などの特定の財産は民営化できません。

の文 モハメッド 男性がこれら XNUMX つの分野にどのような関係を持っているかに基づいて、学者たちは水、エネルギー、農地の民営化は許可できないと考えるようになりました。

原則として、公共財産の民営化および/または国有化は、教義内で議論の対象となっています。

✔<2ja>国有財産

この資産には、特定の天然資源とそうでないその他の資産が含まれます。 すぐに民営化できるs. イスラム国家における財産は、移動できるものと動かないものがあります。 それは征服または平和的手段によって取得できます。

請求されていない、占有されていない、または相続人がいない財産、耕作されていない土地 (マワフ) は、状態プロパティと見なすことができます。 ムハンマドの存命中、戦場で敵から奪った装備の XNUMX 分の XNUMX は国有財産と見なされていました。

しかし、 ムハンマドはこう言いました。 「古い土地と休耕地はアッラーとその使徒のものであり、それからそれらはあなたたちのものである。」 法学者たちは、最終的には私有財産が国有財産よりも優先されるという結論を導き出している。

✔<2ja> 私有財産

イスラム教の法学者と社会学者の間では、イスラム教が私有財産に対する個人の権利を認識し奨励しているというコンセンサスがあります。 コーランは定期的に、課税、相続、盗難の禁止、財産の合法性の問題に取り組んでいます。

イスラム教は、泥棒に対する厳しい罰則により、私有財産の保護を保証しています。 ムハンマドは、自分の財産を守るために死ぬ者は殉教者のようなものだと言っています.

イスラム経済学者は、私有財産の取得を非自発的、契約的、または非契約的の XNUMX つのカテゴリに分類しています。 それが非自発的である場合、それは個人が相続、遺贈または贈与の恩恵を受けたことを意味します。

非契約的取得とは、天然資源の収集または開発の種類の取得であり、 以前は個人所有だった。 ただし、契約上の取得には、取引、購入、賃貸、雇用などの活動が含まれます。

しかし、マリキとハンバリの法学者は、私有財産が公共の利益を危険にさらす場合、国は個人の私有財産の量を制限できると主張している. この観点だけは共有されておらず、他のイスラム法学派でも議論されています。

🌽 平等要件

考えられる高利貸しの禁止 リバ 締約国間の協定は、宗教的、社会的、経済的平等を確立することを目的としています。

✔️イスラム教の観点から見た平等

イスラム教は何よりも正義、平等、誠実です。 したがって、シャリアのもとでは、すべての信者は平等です。

ムハンマドは誰も自分を主張することはできないと言っている 自分のことを愛しているのと同じように、弟のことを愛していないと信じる. これが、イスラームが高利貸しを利己主義を促進するためのツールと見なす理由です。

コーランの禁止に関連する節の前に、個人の相互協力を奨励するいくつかの節が置かれているのはこのためです。 連帯と慈善。 私たちの意見では、価値観の劣化は、先進国の中でも個人の悲惨さの出現を助長しています。

私たちの国々が目撃しているこの進歩は、人間を対人関係のレベルで人間に無関心にしてしまいます。 もしイスラム教が工業化の過程でコーランの原則の本質を守り続けたとしたら、それは世界に大きな教訓を与えることになるだろう。

✔️ 社会的平等

利息の禁止は、利息を保有する人々の間で社会内での平等を確立することも目的としています。 資本とそれを実現する者。 資本の使用者には認められずに、資本の保有者に剰余金を認識することは、労働に関して認められた資本の特権を構成する。

利益の実践は、資本を社会的不平等の中心に置きます。 しかし、イスラム法では、富が社会的不平等の原因であってはなりません。.

✔<2ja> 経済的平等

イスラム教は、理論的なレベルでのみ、金持ちの支配に対抗するものを作ろうとしています。 イスラームの観点からは、富は神のものであり、個人は所有者にすぎません。

したがって、富は経済力の源であってはなりません。 それは、シャリアによって許可されている範囲内で継続的に流れなければならず、貧しい人々を助け、彼らが稼げるようにするために費やされなければなりません。

🌽 正義の原則

正義は、法と公平性の尊重を必要とする道徳的原則です。 社会正義には、すべての人に公平な生活条件が必要です。

 悔い改めたら、あなたの資本はあなたのものになります、害を及ぼすことはありません（権利以上のものを摂取する）、（貸した金額よりも少ない金額を受け取ることで）損害を受けることはありません。

イスラム教徒にとって、利息の禁止は正義の原則も対象とします。 この正義の概念は、次の XNUMX つの角度から検討できます。 宗教的、社会的、経済的側面

✔️ イスラム教の観点から見た正義

イスラム教徒が兄弟を虐待する必要性を利用して、兄弟を犠牲にして利益を得ようとする場合、彼は不当な行為を犯しています. 「自分自身を愛しているのと同じように兄弟も愛していなければ、誰も信者であると主張することはできません。」

コーランは、イスラム教徒に、自分たちはみな使命を帯びた同じ共同体に属しているという感覚を育もうとしている。 しかし、高利貸しは以下に基づく手段として認識されています。 不正義、不和と憎しみの精神を助長します。

これが、預言者の優先事項のXNUMXつが、この種の実践から直接的または間接的に得られる利益を非難することであった理由です.

✔️ 社会正義

La 社会正義 イスラム教の懸念の中心でもある。 したがって、利息の禁止はこの方向に進みます。

言い換えれば、資金の保有者とその活動を通じて介入する者との間の正義を確立しようとするものである。 労働に関して資本剰余金を認識することの不利な点は、道徳的なものだけではありません。

実際、この種の考慮は人間の価値を下げ、物質の価値を高めることにつながります。 この観察を超えて、社会の構造そのものに直接的な影響があります。

利権は、リスクや苦痛を伴うことなく富を少数派の手に流し、社会的格差を促進します。 この見解は、独占を禁止するコーランの宣言に真っ向から反対します。

✔️ 経済的正義

従来の銀行システムでは、債権者は利子に相当する事前に設定された金額から利益を得ることができます。 この場合、融資契約により、資本金及び労働力は、 一人だけのもの 自己の責任でそれらを扱うのは誰ですか。

したがって、この種のプロセスには経済的な観点から本当に正義があるのだろうかと疑問に思う人もいるでしょう。 なぜなら、 資本が劣化したら、全責任を負うのは借主です。

イスラム教は、貸し手に実現利益に参加させたいなら、同時に貸し手に参加させる必要があると言っている。 人が被る可能性のある損失。 だからこそ、貸し手側でバランスをとることは不正義となるのです。

しかし、資本の所有者が損益に参加した瞬間から、それはもはや融資の問題ではなく、真の連帯協力の問題となる。 イスラム教の呼びかけ ムダラバ.

イスラム法では、富は経済力の源になることも、固定化されることも意図していません。 富は他の人を助けるために使われるべきであり、また彼らが稼ぐことを可能にするべきです.

このイスラム教の非難は、最も直接的な援助の形であるザカートを通じて、（貧しい人、弱い人、孤児s) 消費する傾向がわずかです。

したがって、この富の移転は需要を増加させ、ある程度の経済発展を生み出すでしょう。

🌽 ザカートの支払い

イスラム教の XNUMX 番目の柱であるザカートは、金銭的な義務でもありますが、 礼拝行為と神の権利。 それは、最も裕福な者から貧しい者への富の再分配を通じて、公平の原則を実践する上で中心的な機能を果たします。

具体的には、旧暦の期間中のイスラム教徒の保有 (ハウル) 課税しきい値を超える資産 (ニサブ) 85グラムの金. 今日は約1500ユーロです、孤児、貧しい人々、戦争難民などに2,5％を寄付する必要があります。

したがってザカートは、イスラム教徒に投資を奨励し、お金を実を結ぶように促す手段として分析されなければなりません。 この分析はさらに、将来への自信の欠如の兆候である限り、信仰の絶対的な欠如と見なされる、イスラム教で課せられた買いだめの扱いによって確認されます.

Le コーランの諸州 それ ： " 金銀をため込む者は、それを神の道に費やすどころか、彼らに痛ましい懲罰を告げる。 '。

したがって、イスラム法の倫理原則に基づいて、イスラム金融システムの推進者は、ポジティブな価値を持ち、イスラム教徒と非イスラム教徒に現代の銀行サービスの恩恵を受ける正当な可能性を提供する新しいモデルを確立するつもりです。 神の道 '。

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