რა არის ინტერესი?

პროცენტი არის სხვისი ფულის გამოყენების ღირებულება. ფულის სესხებისას იხდით პროცენტს. როცა ფულს სესხულობთ, პროცენტს იღებთ. პროცენტი არის როგორც სასესხო სახსრების ღირებულება, ასევე მოგება, რომელიც ერიცხება მათ, ვინც დეპონირებს თანხებს ანგარიშის შენახვა.

სესხის ან დეპოზიტის ნაშთის პროცენტულად გამოანგარიშებული პროცენტს უხდის კრედიტორს მსესხებელი სესხის შემთხვევაში ან ფინანსური ინსტიტუტი მეანაბრეს შემნახველი ანგარიშის შემთხვევაში.

აქ თქვენ შეიტყობთ მეტს პროცენტის შესახებ, მათ შორის, რა არის ეს და როგორ გამოვთვალოთ რამდენის შემოსავალი ან დავალიანება, იმისდა მიხედვით, აძლევთ თუ არა სესხს ფულს. მაგრამ სანამ დაიწყებთ, აქ არის პრემიუმ ტრენინგი, რომელიც იქნება საშუალებას გაძლევთ იცოდეთ პოდკასტში წარმატების მისაღწევად ყველა საიდუმლო.

? ინტერესის განმარტება

პროცენტი ეხება ორ დაკავშირებულ, მაგრამ ძალიან განსხვავებულ ცნებას: ან თანხას, რომელსაც მსესხებელი უხდის ბანკს სესხის ღირებულებისთვის, ან თანხას, რომელსაც ანგარიშის მფლობელი იღებს ფულის დატოვების სასარგებლოდ. ბანკი.

იგი გამოითვლება სესხის (ან დეპოზიტის) ნაშთის პროცენტულად, რომელიც პერიოდულად იხდის კრედიტორს მისი ფულის გამოყენების პრივილეგიისთვის. თანხა ჩვეულებრივ მითითებულია როგორც წლიური განაკვეთი, მაგრამ პროცენტი შეიძლება გამოითვალოს ერთ წელზე ხანგრძლივ ან მოკლე პერიოდზე.

წასაკითხი სტატია: ყველაფერი რაც თქვენ უნდა იცოდეთ ფულის ბაზრის ანგარიშების შესახებ

სინამდვილეში, პროცენტი არის დამატებითი ფული, რომელიც უნდა დაიფაროს თავდაპირველი სესხის ან დეპოზიტის ბალანსზე. სხვაგვარად რომ ვთქვათ, განიხილეთ კითხვა: რა არის საჭირო ფულის სესხება? პასუხი: მეტი ფული.

? როგორ მუშაობს ინტერესი?

არსებობს ორი ძირითადი ტიპის პროცენტი: მარტივი პროცენტი და რთული პროცენტი.

მარტივი ინტერესი

მარტივი საპროცენტო ან უცვლელი პროცენტი გამოითვლება დეპოზიტის ან სესხის ძირითადი ნაშთის პროცენტულად. არ აქვს მნიშვნელობა რამდენ ხანს გადის მსესხებელი ვალის გადახდის გარეშე ან ანგარიშის მფლობელს აქვს ფული ბანკში, პროცენტი ყოველთვის დაითვლება საწყისი თანხიდან.

სესხის აღებისას: ფულის სესხის შემდეგ მოგიწევთ დაფაროთ ის, რაც ისესხეთ. ასევე, კრედიტორს თქვენზე სესხის გაცემის რისკის კომპენსაციისთვის, თქვენ უნდა გადაიხადოთ იმაზე მეტი, ვიდრე ისესხე.

მიიღეთ ეს მაგალითი. დავუშვათ, თქვენ ისესხეთ $1000 ბანკიდან. თუ თქვენი სესხი გამოიმუშავებს წლიურ საპროცენტო განაკვეთს ბანკში 10%, თქვენ გადაიხდით $1000 პლუს 10% პროცენტი ($100). ასე რომ, $1 არის თანხა, რომლის დაფარვა მოგიწევთ ერთი წლის შემდეგ.

შენიშვნა: პროცენტის მთლიანი ოდენობა შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ან დაბალი, თუ ფულს ისესხებთ უფრო ხანგრძლივ ან ხანმოკლე პერიოდის განმავლობაში.

სესხის გაცემისას: თუ თქვენ გაქვთ დამატებითი ფული, შეგიძლიათ თავად გასესხოთ იგი ან შეიტანოთ თანხები შემნახველ ანგარიშზე, რაც საშუალებას მისცემს ბანკს გასცეს იგი ან დააბანდოს თანხები. სანაცვლოდ, თქვენ ელით პროცენტის მიღებას. თუ ვერაფერს მოიგებთ, შესაძლოა ფულის დახარჯვის ცდუნება მოგიწიოთ, რადგან ლოდინს მცირე სარგებელი მოაქვს.

მაგალითად, თუ თქვენ განათავსებთ $1 შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც იხდის 000% პროცენტს წელიწადში, თქვენ მიიღებთ $2 პროცენტს, რომელიც მოგცემთ $20 ერთი წლის შემდეგ.

კიდევ ერთხელ, თქვენ მიერ მიღებული პროცენტი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ან დაბალი, თუ საპროცენტო განაკვეთი შეიცვლება. ზოგადად, რას გამოიმუშავებთ ან იხდით, დამოკიდებულია:

• საპროცენტო განაკვეთი
• სესხის ოდენობა
• რამდენი ხანი სჭირდება დაფარვას

Საერთო ინტერესი

რთული პროცენტით, დარიცხული პროცენტი ემატება ძირითად ნაშთს. იფიქრეთ, როგორც ინტერესი ინტერესზე. რთული პროცენტის გამოთვლის ფორმულა არის: A = P(1+r/n)^(nt), სადაც A არის სესხის ან ინვესტიციის მომავალი ღირებულება, პროცენტის ჩათვლით; P არის ძირითადი ინვესტიციის თანხა; r არის წლიური საპროცენტო განაკვეთი (ათწილადი); n არის პროცენტის გამრავლების რაოდენობა ყოველწლიურად; და t არის სესხის ვადა. როგორც ჩანს, ალბერტ აინშტაინი იუმორით უწოდა რთული ინტერესი სამყაროს ყველაზე ძლიერ ძალას.

მიიღეთ ეს მაგალითი

თქვენ გაქვთ $5 თქვენს შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც იღებს წლიურ საპროცენტო განაკვეთს 000%. ყოველთვიურად შერწყმული, ამ ინვესტიციის ღირებულება 5 წლის შემდეგ შეიძლება გამოითვალოს შემდეგნაირად: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. გვაქვს A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). ანგარიშის ბალანსი 12 წლის შემდეგ იქნება $12.

? საბაზრო საპროცენტო განაკვეთებზე მოქმედი ფაქტორები

საქონლისა და მომსახურების მსგავსად, საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია მიწოდებისა და მოთხოვნის კანონზე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მას ბაზარი ადგენს. ამრიგად, რაც უფრო დაბალია ეს საპროცენტო განაკვეთი, მით მეტია მოთხოვნა ფინანსურ რესურსებზე.

პირიქით, რაც უფრო მაღალია, მით ნაკლებია მოთხოვნა ამ ფინანსურ რესურსებზე. თუმცა, მიწოდების შემთხვევაში, საპროცენტო განაკვეთთან ურთიერთობა პირდაპირია, რადგან რაც უფრო მაღალია ის, მით მეტია მიდრეკილება ფულის გასესხებაზე და რაც უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი, მით ნაკლებია ფულის სესხება.

წონასწორობის წერტილის მიღება ამ ორი ცვლადის ასოციაციასთან ადგენს საპროცენტო განაკვეთის მნიშვნელობას. მიუხედავად იმისა, რომ ბაზარი არ არის მისი ღირებულების ერთადერთი მაჩვენებელი, არსებობს სხვა მნიშვნელოვანი ცვლადებიც. ეს ცვლადებია:

• სახელმწიფო ვალის რეალური საპროცენტო განაკვეთი.
• მოსალოდნელია ინფლაცია.
• ლიკვიდურობის პრემია.
• ყოველი დაფარვის საპროცენტო რისკი.
• ემიტენტის საკრედიტო რისკის პრემია.

ასევე, ქვეყნის ცენტრალური ბანკი ადგენს საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც გავლენას ახდენს ყველა ზემოთ ჩამოთვლილ ფაქტორზე. მისი კონტროლი საშუალებას აძლევს მას გამოიყენოს ექსპანსიონისტური ან შემზღუდველი ეკონომიკური პოლიტიკა მისი შემცირებით ან გაფართოებით.

ინტერესების სახეები

აქ მოცემულია საპროცენტო განაკვეთების რამდენიმე ფორმა, რომელიც შეიძლება ჰქონდეს:

• კრედიტორის საპროცენტო განაკვეთი: ფასი დაწესებული პირის ან საკრედიტო დაწესებულების მიერ მათ მიერ გაცემული ფულისთვის
• Le ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი. იგი გამოიყენება სესხის დაფარვის პერიოდში, რომლის ღირებულება ფიქსირდება სესხის გაფორმების დროს.
• მცურავი საპროცენტო განაკვეთი. ეს არის ის, რომელიც გადახდილია სესხის ვადის განმავლობაში და რომელიც იცვლება საანგარიშო საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით
• le საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტებზე. ფასი, რომელიც საკრედიტო დაწესებულებამ უნდა გადაიხადოს სესხის ან დეპოზიტის სახით მიღებული ფულისთვის
• საპროცენტო განაკვეთი უარყოფის შემთხვევაში: საპროცენტო განაკვეთი გამოყენებული ბალანსზე

? რა არის საპროცენტო განაკვეთების ტიპები?

საპროცენტო განაკვეთები გამოიყენება სხვადასხვა გზით, დროის სხვადასხვა პერიოდში. ამიტომ მნიშვნელოვანია იცოდეთ რა ტიპის განაკვეთი დაგერიცხებათ. ასევე თუ პროცენტი გადაიხდება კრედიტის დასაწყისში ან ბოლოს. ყველაზე ხშირად გამოყენებული საპროცენტო განაკვეთებია ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი და ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი ან ექვივალენტი.

ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი

ეს განაკვეთი არის მარტივი პროცენტი. ის შეესაბამება იმ პროცენტს, რომელიც დაემატება საწყის კაპიტალს კომპენსაციის სახით გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომელიც არ უნდა იყოს ერთი წელი.

10%-იანი ნომინალური პროცენტი ყოველწლიურად გაერთიანებული ნიშნავს, რომ ყოველ ექვს თვეში ერთხელ იხდის პროცენტს 5%-ით. თუ ნომინალური პროცენტი შეადგენს 12%-ს და მას ყოველ ორ თვეში ერთხელ უერთდებიან, ეს ნიშნავს, რომ ყოველ ორ თვეში საპროცენტო განაკვეთი დარეგულირდება 2%-ით.

ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი რიცხობრივად უფრო მაღალია სესხის ხანგრძლივობით: 12% წელიწადში, რაც უდრის 6%-ს ნახევარწლიურად, ან 2%-ს ყოველ ორ თვეში, ან 1%-ს თვეში.

ზოგადად, ბანკები გვეუბნებიან ნომინალურ თვიურ საპროცენტო განაკვეთს, როცა სესხს გვაძლევენ. ისინი ამას აკეთებენ იმ მიზნით, რომ ჩვენ გვგონია, რომ ძალიან ცოტა ფულს გვიხდიან იმ კრედიტისთვის, რომელიც მათ გვაძლევენ.

ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი

მას ასევე უწოდებენ ექვივალენტურ წლიურ საპროცენტო განაკვეთს, ეს არის რთული საპროცენტო განაკვეთი. მასში შედის ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი, საბანკო გადასახადები და საკომისიოები, ასევე ოპერაციის ხანგრძლივობა.

ეს განაკვეთი შეესაბამება სრულ კომპენსაციას, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტი იღებს ჩვენთვის ნასესხების გამო. ნომინალური საპროცენტო განაკვეთის მსგავსად, ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია პროცენტის გადახდის პერიოდზე. შეამოწმეთ ეს სტატია, რომ იცოდეთ როგორ შეამციროთ თქვენი საბანკო გადასახადი.

ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ ჰკითხოთ თქვენს ფინანსურ დაწესებულებას, არის თუ არა რაიმე წინასწარი გადახდის ჯარიმები იმ შემთხვევაში, თუ გადაწყვეტთ კაპიტალის გადახდას ვალის გამო წარმოქმნილი პროცენტის შესამცირებლად.

რაც უნდა გაითვალისწინოთ არის ის, რომ ინტერესის პრაქტიკა ხდება მხოლოდ კლასიკურ ფინანსურ სისტემაში. In ისლამური ფინანსური სისტემაე, ეს პრაქტიკა აკრძალულია და ითვლება რიბა. მაგრამ რიბა არის ჰარამი. ისლამური ფინანსებით შეგიძლიათ ისარგებლოთ უპროცენტო სესხებით.

სანამ წახვალ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც გაძლევს საშუალებას მასტერ ვაჭრობა სულ რაღაც 1 საათში. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად.