ავტო სესხები, აი, რა არ იცით

მანქანის ყიდვა ხშირად მეორე ყველაზე მნიშვნელოვანი ინვესტიციაა ცხოვრებაში უძრავი ქონების შეძენის შემდეგ. ამრიგად, ამ პროექტის დაფინანსება მოითხოვს მნიშვნელოვან კრედიტს, აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია ცოდნა მანქანის სესხები ჩადენამდე. მაგრამ დაფინანსების მთლიან ღირებულებას, არჩევანს LOA-სა და ტრადიციულ კრედიტს შორის, ან თუნდაც მსესხებლის დაზღვევას შორის, ბევრი ელემენტი უცნობი რჩება ფართო საზოგადოებისთვის და შეიძლება გამოიწვიოს უსიამოვნო სიურპრიზები.

მანქანის ყიდვა ხშირად წარმოადგენს მეორე ინვესტიციას ცხოვრებაში უძრავი ქონების შემდეგ. ამ მნიშვნელოვანი პროექტის დასაფინანსებლად აუცილებელია მანქანის სესხის აღებამდე გაეცნოთ ყველა მახასიათებელს.

სხვადასხვა შესაძლო ფორმულებს შორის, დაზღვევა, ან თუნდაც დამატებითი ხარჯები, ბევრი ელემენტი უცნობი რჩება და შეიძლება უსიამოვნო სიურპრიზების მოლოდინში იყოს. მოდით გავაკეთოთ შემოწმება.

პირველ რიგში, არსებობს მანქანის დაფინანსების ორი ძირითადი კატეგორია: კლასიკური კრედიტი და დაქირავება შესყიდვის ვარიანტით (LOA). თუ ტრადიციული კრედიტი უკეთ არის ცნობილი, LOA სულ უფრო და უფრო მიმზიდველი ხდება. ის, როგორც წესი, ყოველთვიური ანაზღაურების გარდა მოიცავს ტექნიკურ მომსახურებას და დაზღვევას, მაგრამ ფრთხილად იყავით გარბენზე!

კიდევ ერთი განმსაზღვრელი და ხშირად უგულებელყოფილი პარამეტრი: პირადი შენატანის ოდენობა. რაც უფრო დიდია ის, მით უფრო ხელსაყრელი განაკვეთი შეგიძლიათ მოლაპარაკება და შეამციროთ დაფინანსების მთლიანი ღირებულება. Იფიქრე ამაზე!

🥀 რა არის მანქანის სესხი?

როდესაც ნაღდი ფული არ გაქვს აუცილებელია ახალი მანქანის საფასურის გადახდა, მანქანის სესხი დაგეხმარებათ მის შეძენაში, იქნება ეს მანქანა ახალი თუ მეორადი. როდესაც იღებთ ავტოსესხს, თქვენ სესხულობთ ფულს კრედიტორისგან მანქანის შესაძენად.

თქვენ თანახმა ხართ დაფაროთ თანხები გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, დამატებით თქვენს მიერ დარიცხული ნებისმიერი საკომისიო და პროცენტი. ბევრისთვის მანქანის ყიდვა მოითხოვს სესხის აღებას.

არსებობს მანქანის სესხის სხვადასხვა სახეობა და თქვენი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე, ერთ-ერთი მათგანი შეიძლება სხვებზე უკეთესი არჩევანი იყოს. უკეთ გაიგეთ ავტოსესხების გავრცელებული ტიპები, სანამ დაიწყებთ განაცხადს ერთზე.

ზოგადად, მანქანის შესაძენად ფულის სესხების ორი გზა არსებობს: პირდაპირი სესხი ან დაფინანსება ა დილერი.

✔️ პირდაპირი სესხები

პირდაპირი კრედიტორები მოიცავს ბანკებს, საკრედიტო კავშირებს და სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს, როგორიცაა ონლაინ კრედიტორები.

ერთ-ერთი ამ კრედიტორისგან სესხება მოგცემთ შესაძლებლობას შეადაროთ სესხის პირობები თქვენთვის და შეიძლება მოგცეთ შესაძლებლობა მიიღოთ წინასწარ დამტკიცებული კონკრეტული სესხისთვის, სანამ ყიდულობთ. და როცა მზად იქნები შესაძენად, ამ სესხს გამოიყენებ მანქანის საფასურის გადასახდელად.

✔️ დილერის დაფინანსება

ეს ვარიანტი, რომელსაც მართავს თქვენი დილერის ფინანსური დეპარტამენტი, აადვილებს თქვენი მანქანისა და ავტო სესხის შეძენას ერთ ადგილზე.

დილერებს, როგორც წესი, აქვთ ურთიერთობა მრავალ კრედიტორთან, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეადაროთ პირობები და ისარგებლოთ დაბალი ტარიფის პროგრამებისთვის ან მწარმოებლის მიერ დაფინანსებული წამახალისებელი პროგრამებისთვის.

მაგრამ ფრთხილად იყავით დილერებზე“ იყიდე აქ, გადაიხადე აქi”, რომელიც სთავაზობს მაღალპროცენტიან ავტო სესხებს მყიდველებს, რომლებსაც არ აქვთ ძლიერი კრედიტი.

თუ არ გსურთ აიღოთ ტრადიციული ავტო სესხი ან არ გაქვთ დამტკიცების კვალიფიკაცია, იფიქრეთ ოჯახის წევრისგან დახმარების თხოვნით ან დაელოდეთ სანამ საკმარის თანხას დაზოგავთ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეისწავლოთ ალტერნატიული სესხის ვარიანტი, როგორიცაა პირადი სესხი თანატოლების კრედიტორისგან.

🥀 როგორ მუშაობს მანქანის სესხი?

ბევრი ადამიანისთვის მანქანის ყიდვა ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ინვესტიციაა, რომელსაც განახორციელებთ, მეორე ადგილზე სახლის ყიდვა. მიუხედავად იმისა, რომ ნაღდი ანგარიშსწორებით გადახდა იდეალურია, რეალობა ისაა, რომ ადამიანების უმეტესობას სჭირდება სესხი მანქანის საფასურის გადასახდელად, იქნება ეს ახალი თუ მეორადი.

როგორც ის, რაც საპროცენტო სარგებელს გამოიმუშავებს, როცა მას დროთა განმავლობაში აბრუნებთ, მნიშვნელოვანია იყოთ მზად მანქანის სესხის აღებამდე. თანხა, რომელსაც ისესხებთ, რამდენი ხანი გჭირდებათ მის დასაბრუნებლად და თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, ეს ყველაფერი გავლენას ახდენს თქვენი ყოველთვიური გადახდის ოდენობაზე.

• სესხის ოდენობა. ის შეიძლება მნიშვნელოვნად დაბალი იყოს მანქანის ღირებულებაზე, იმისდა მიხედვით, გაქვთ თუ არა სატრანსპორტო სატრანსპორტო საშუალება და/ან ახორციელებთ წინასწარ გადახდას.
• წლიური პროცენტული მაჩვენებელი. ეს არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც იხდით თქვენს სესხზე.
• სესხის ვადა. ეს არის დრო, როდესაც თქვენ უნდა დაფაროთ სესხი, ჩვეულებრივ 36-დან 72 თვემდე.

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რაც უნდა გვესმოდეს, თუ როგორ მუშაობს ავტო სესხები, არის კავშირი სესხის ვადასა და პროცენტი, რომელსაც იხდით. სესხის უფრო ხანგრძლივმა ვადამ შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს თქვენი ყოველთვიური გადახდა, მაგრამ ეს ასევე ნიშნავს, რომ იხდით მეტ პროცენტს.

✔️ Exemple

განვიხილოთ ა მანქანის სესხი $25 წლიური განაკვეთი 000% და ვადა 3,00 თვე. გადახდების 48 წლის განმავლობაში, თქვენ გადაიხდით 4 დოლარს სესხის მთლიან პროცენტში. თუ ამ სესხს 1 თვით (ან 561 წლით) გაახანგრძლივებთ, ყოველთვიურ გადასახადს შეამცირებთ 60 აშშ დოლარით, მაგრამ გაზრდით მთლიან პროცენტს. გადაიხდის $1-დან $561-მდე $.

არ არსებობს ერთი გზა საუკეთესო მანქანის სესხის დასადგენად. ამიტომ საჭიროა დრო დაუთმოთ იმის გასაგებად, თუ როგორ მუშაობს ავტო სესხები და მიიღოთ სწორი გადაწყვეტილება თქვენი კონკრეტული ფინანსური მდგომარეობის გათვალისწინებით.

ზოგიერთი ადამიანი ყველაზე მეტ სარგებელს მიიღებს თვიური გადასახადების შესამცირებლად უფრო გრძელი ვადით და სხვაობის გამოყენებით უფრო მაღალი საპროცენტო დავალიანების დასაფარად. სხვებს ურჩევნიათ გადახდა უფრო მაღალი ყოველთვიურად და დაფარეთ სესხი უფრო ადრე. თქვენ მხოლოდ არბიტრაჟი გჭირდებათ.

🥀 მოთხოვნები მანქანის სესხის მისაღებად

მანქანის სესხის კვალიფიკაციის მისაღებად, თქვენ ჩვეულებრივ უნდა შეავსოთ სესხის განაცხადი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ. პროცესის შეუფერხებლად წარმართვისთვის, სავარაუდოდ, დაგჭირდებათ შემდეგი ინფორმაცია:

• Სოციალური დაცვის ნომერი
• მიმდინარე და წარსული მისამართები
• მიმდინარე და წარსული დასაქმების ინფორმაცია
• მთლიანი შემოსავალი და შემოსავლის წყაროები
• ინფორმაცია ნებისმიერი სხვა დავალიანების შესახებ, რომელიც შეიძლება გქონდეთ

როგორც წესი, დამტკიცების პროცესი მოიცავს თქვენი საკრედიტო ქულების შემოწმებას და შეიძლება დაიწყოს წინასწარი კვალიფიკაციით. ამან შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი კრედიტის მცირე შემცირება, რაც იმას ნიშნავს, რომ ეს არ იმოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულებზე.

თუ თქვენ წინასწარ დამტკიცებული ხართ და წინ მიიწევთ სრული განაცხადით, გამსესხებელი ჩვეულებრივ შეასრულებს თქვენს კრედიტზე მძიმე მოთხოვნას.

რამაც შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი ვარდნა საკრედიტო ქულები. და მაშინაც კი, თუ წინასწარ კვალიფიკაცია გაქვთ, თქვენი სესხის პირობები და დამტკიცება შეიძლება განსხვავდებოდეს სრული განაცხადის წარდგენისას. მაგრამ სანამ სესხის ყველა შედარებას გააკეთებთ მოკლე დროში, მცირე უარყოფითი გავლენა ექნება თქვენს კრედიტზე.

🥀 ნაბიჯები მანქანის სესხის მისაღებად

ყოველივე ამის შემდეგ, რაც ზემოთ უკვე გითხარით, თქვენ უკვე იცით, გჭირდებათ მანქანის სესხი თუ არა. დავუშვათ, რომ გჭირდებათ და მწვავე კითხვაა, როგორ მიიღოთ იგი? აქ მოცემულია ნაბიჯები, რომლებიც უნდა მიჰყვეთ თქვენთვის შესაფერისი მანქანის სესხის მისაღებად.

✔️ ნაბიჯი 1: გადაწყვიტეთ ახალი თუ მეორადი მანქანა

გადაწყვიტე, გინდა თუ არა ახალი მანქანა ან მეორადი აუცილებელია. ეს შეიძლება იყოს დამოკიდებული სხვადასხვა ფაქტორებზე, როგორიცაა თქვენი ფინანსები, ოჯახური ცხოვრება და მოგზაურობის რაოდენობა. ახალი მანქანები უფრო დიდხანს გაგრძელდება, მაგრამ მათი ღირებულება სწრაფად შემცირდება.

თუმცა, ხშირად შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთები ახალი მანქანის სესხზე, რადგან თუ სესხს დაასრულებთ, კრედიტორს შეუძლია გადაყიდოს მანქანა მაღალი ღირებულებით.

მეორადი მანქანის სესხი ზოგადად უფრო ხელმისაწვდომია, მაგრამ მანქანას შეიძლება მეტი მოვლა დასჭირდეს, რაც შეიძლება გრძელვადიან პერსპექტივაში დაემატოს.

✔️ ნაბიჯი 2: განსაზღვრეთ რამდენის დახარჯვა შეგიძლიათ მანქანაზე

გადახედეთ თქვენს ფინანსებს და გადაწყვიტეთ რამდენის დახარჯვა შეგიძლიათ თქვენს მანქანაში. რამდენის დადება შეგიძლიათ ერთზე წინასწარ გადახდა ? ამ ნომრის განსაზღვრის შემდეგ, განიხილეთ მანქანის მფლობელობის განმეორებადი ხარჯები, როგორიცაა გაზი, მანქანის დაზღვევა და რეგულარული მოვლა.

ყოველ შემთხვევაში, რაც შეეხება თავად სესხს? რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა, მით ნაკლები მოგიწევთ ყოველთვიურად გადახდა. მაგრამ მინუსი არის ის, რომ თქვენ გადაიხდით უფრო მეტ პროცენტს, რაც საბოლოოდ მიგიყვანთ იმაზე ბევრად მეტს, ვიდრე მანქანა რეალურად ღირს. გაითვალისწინეთ ეს ყველაფერი თქვენი ფასების დიაპაზონის გადაწყვეტისას.

✔️ ნაბიჯი 3. შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში

თქვენი კრედიტუნარიანობა დიდ გავლენას მოახდენს სესხის ტიპზე რომელიც თქვენ მოწონებული ხართ, ასე რომ შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში განაცხადის შევსებამდე. რაც უფრო უკეთესი იქნება თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უკეთესი იქნება თქვენი სესხის პირობები.

✔️ ნაბიჯი 4. შეავსეთ სესხის განაცხადი

სესხის განაცხადისთვის მოგეთხოვებათ წარმოადგინოთ შემდეგი ინფორმაცია მთელი ან ნაწილი:

• ძირითადი ინფორმაცია (სახელი, მისამართი, დაბადების თარიღი)
• Სოციალური დაცვის ნომერი
• თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის სახელი და სამსახურის წლების რაოდენობა
• შენი შემოსავალი
• საბანკო ანგარიშის ნომრები
• ქირაობთ თუ ფლობთ თქვენს სახლს
• ტიპიური ყოველთვიური ხარჯები
• საკრედიტო ანგარიში

გაითვალისწინეთ, რომ ყოველ ჯერზე, როდესაც თქვენ მიმართავთ სესხს, ის გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშში და ზიანს აყენებს თქვენს საკრედიტო მიმოხილვას. თუმცა, თუ ერთში ერთზე მეტ სესხზე მიმართავთ 14 დღიანი პერიოდი, ეს ჩაითვლება მხოლოდ ერთ მოთხოვნად. ეს ხანგრძლივობა შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი ქვეყნიდან მეორეში.

✔️ ნაბიჯი 5. მიიღეთ წინასწარ დამტკიცება

თანხა, რომლისთვისაც წინასწარ ხართ დამტკიცებული, მოგცემთ წარმოდგენას თქვენი მაქსიმალური ბიუჯეტის შესახებ. თუ თქვენ იღებთ სესხს დილერისგან, წინასწარ გაარკვიეთ, შესაძლებელია თუ არა სესხის წინასწარ დამტკიცება.

სხვადასხვა დილერს ექნება განსხვავებული პრაქტიკა, მაგრამ ზოგიერთი საშუალებას მისცემს წინასწარ დამტკიცებას, სანამ კონკრეტულ მანქანას აირჩევთ.

✔️ ნაბიჯი 6. საჭიროების შემთხვევაში იპოვნეთ თანამომწერი

ხანდახან გამსესხებლები დაგიმტკიცებენ მანქანის სესხს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თანამომწერი გყავთ. თუ თქვენ გაქვთ დაბალი საკრედიტო ქულა ან არასაკმარისი შემოსავალი ყოველთვიური გადასახადების დასაფარად, კრედიტორმა შეიძლება მოითხოვოს სესხის თანა-ხელმომწერი.

თანა-ხელმომწერი არის კარგი კრედიტის მქონე ადამიანი, რომელიც თანახმაა აიღოს სრულ პასუხისმგებლობა სესხზე გადაუხდელობის შემთხვევაში. გადახდა ნაჩვენებია თქვენს ორივე საკრედიტო ანგარიშში, ასე რომ დარწმუნდით, რომ თქვენს თანა-ხელმომწერს სრულად ესმის პირობები.

✔️ ნაბიჯი 7. აირჩიეთ მანქანა

აირჩიეთ მანქანა, რომელიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს და თქვენს ბიუჯეტს. დაალაგეთ საუკეთესო შესაძლო გარიგება ავტომობილისა და თქვენი სესხის განაკვეთზე, შემდეგ გაარკვიეთ რამდენის გადახდა მოგიწევთ ყოველთვიურად.

მანქანის სესხის ხშირად დასმული კითხვები

რა განსხვავებაა კლასიკურ სესხსა და მანქანის LOA-ს შორის?

დაქირავება შესყიდვის ოფციით (LOA) დაფინანსების გარდა, ზოგადად, მოიცავს ტექნიკურ მომსახურებას და დაზღვევას. კლასიკური კრედიტი მხოლოდ შეძენას ეხება. მაგრამ LOA გულისხმობს გარბენის შეზღუდვებს.

რატომ არის პირადი წვლილი ასეთი მნიშვნელოვანი მანქანის სესხზე?

რაც უფრო დიდია შენატანი, მით მეტია ბანკები დაფინანსებაზე ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთს, რაც მნიშვნელოვნად ამცირებს კრედიტის მთლიან ღირებულებას.

სავალდებულოა თუ არა ბანკის მიერ შემოთავაზებული მანქანის დაზღვევა?

ნორმალური, შეგიძლიათ განახორციელოთ მანქანის დაზღვევა თქვენთვის სასურველ მზღვეველთან, თუ ის ბანკის თვალში საკმარის გარანტიას წარმოადგენს.

მოიცავს თუ არა მანქანის სესხი სხვა გადასახადებს?

დიახ, ასევე უნდა გაითვალისწინოთ ბანკის წარდგენის საფასური, რეგისტრაციის საფასური, შესაძლოა მექანიკური გარანტია და ა.შ. იყავით ფხიზლად ყველა ამ პუნქტში.

როგორ სწორად მოაწყოთ თქვენი მანქანის სესხის მოლაპარაკება?

შეადარეთ შეთავაზებები, უკეთ გაიცანით თქვენი ფაილი, შეიტანეთ კონკურენცია საუკეთესო საპირისპირო შეთავაზებების ჩვენებით და ნუ დააყოვნებთ მოითხოვეთ გარკვეული ხარჯების გაუქმება.

🥀 დახურვა

ამ სტატიაში ჩვენ განვიხილეთ საავტომობილო დაფინანსების სხვადასხვა არსებითი, მაგრამ ხშირად შეუმჩნეველი ელემენტები: დახვეწილობა LOA-სა და ტრადიციულ კრედიტს შორის, პირადი წვლილის მნიშვნელობა, დაზღვევის ხარვეზები ან თუნდაც ყველა დამატებითი ხარჯი. სავარაუდოდ გაზრდის კანონპროექტს. .

ამიერიდან, თქვენ გაქვთ ყველა ბარათი, რათა აირჩიოთ თქვენი მანქანის სესხი ფაქტების სრული ცოდნით. დაუთმეთ დრო, რომ შეადაროთ ბანკებისა და დილერების სხვადასხვა შეთავაზებები ონლაინ სიმულატორის გამოყენებით, თქვენი საჭიროებების შესაბამისად.

და ნუ დააყოვნებთ მტკიცედ მოლაპარაკებას საუკეთესო პირობების მისაღებად! წინასწარ დახარჯული ცოტა დრო დაგიცავთ იმედგაცრუებისგან მოგვიანებით. ახლა მზად ხართ დაიწყოთ და მშვიდად დააფინანსოთ თქვენი შემდეგი მანქანის შეძენა. რჩება მხოლოდ თქვენი ოცნების მოდელის პოვნა! კარგი გზა!

სანამ წახვალ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც გაძლევს საშუალებას მასტერ ვაჭრობა სულ რაღაც 1 საათში.