ყველაფერი იცით ფინანსების შესახებ?

ფინანსები მთავარი და ფართო გასაშუქებელი თემაა. ბუღალტრული აღრიცხვა და ფინანსები ხშირად გამოიყენება ერთად, ზოგიც კი თვლის, რომ მსგავსია. მაგრამ ამ ორს შორის მნიშვნელოვანი განსხვავებაა.

სინამდვილეში, ფინანსები არის ფართო ტერმინი, რომელიც გამოიყენება ფულის მენეჯმენტისა და სახსრების შეძენის პროცესის აღსაწერად. ფინანსები მოიცავს საბანკო, საკრედიტო, ინვესტიციებს, აქტივებსა და ვალდებულებებს, რომლებიც ქმნიან ფინანსურ სისტემებს.

ფინანსების სამ ძირითად სფეროს აქვს შემუშავებული ინსტიტუტები, პროცედურები, სტანდარტები და სპეციალიზებული მიზნები: ბიზნესი ფინანსები, პირადი ფინანსები et საჯარო ფინანსები.

განვითარებულ ქვეყნებში არსებობს ფინანსური ბაზრებისა და ინსტიტუტების დახვეწილი სტრუქტურა, რომელიც დააკმაყოფილებს ამ სფეროების საჭიროებებს ერთობლივად და ცალ-ცალკე. მაშ, გავიგოთ, რა არის ფინანსები?

მაგრამ პირველ რიგში, მინდა გაგაცნოთ ეს პრემიუმ ტრენინგი, რომელიც გაძლევს უნარებს.რჩევები მეწარმეობაში წარმატებისთვის.

მოდით წავიდეთ

🥀 რა არის ფინანსები?

ფინანსები არის აქტივების, ვალდებულებებისა და სახსრების განაწილება დროში, პროცესებსა და მედიაში ბიზნესიდან მაქსიმალური სარგებლობის მისაღებად. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სახსრების მართვა ან გამრავლება საუკეთესოდ ინტერესები რისკებთან და გაურკვევლობებთან გამკლავებისას.

ფინანსები მჭიდროდ არის დაკავშირებული ფულთან, რადგან ის გაცვლის საშუალებაა. ფინანსური სექტორი არის ეკონომიკური, სოციალური და ადმინისტრაციული ინდუსტრიების ძრავა. დაზოგვიდან ფინანსურ ინსტიტუტებამდე და სახელმწიფო გადასახადებიდან დაწყებული კაპიტალით დამთავრებული, ფინანსური ფუნქცია ჩანს ყველა აქტივობასა და პროცესში.

აქ მოცემულია ფინანსების რამდენიმე სტანდარტული განმარტება:

• ეკონომიკაში, ფინანსები არის ეკონომიკის ფილიალი, რომელიც ეხება რესურსების განაწილებას, მართვას, ინვესტირებას და შეძენას.
• ბიზნესში, ფინანსები განისაზღვრება, როგორც სახსრების მოზიდვა აქციების ან ვალის გამოშვებით და გაყიდვით.
• მეცნიერებაში, ფინანსები გულისხმობს ფულის შექმნას, მართვას და შესწავლას. ის ასევე მოიცავს საბანკო საქმეს, კრედიტს, ვალდებულებებს, აქტივებსა და ინვესტიციებს.
• ექსპერტები აღწერენ ფინანსები, როგორც აქტივების განაწილება ზეგანაკვეთური სამუშაოს მქონე ადამიანების მიერ გარკვეულ და გაურკვეველ პირობებში. მათ მიაჩნიათ, რომ აქტივები ფასდება მათი რისკის დონისა და მათი შემოსავლიანობის მიხედვით.
• სისტემური პერსპექტივიდან გამომდინარე, ფინანსები მოიცავს ფინანსურ სისტემებს, როგორიცაა საჯარო, კერძო და სამთავრობო ინსტიტუტები. ეს არის ასევე ფინანსებისა და ფინანსური ინსტრუმენტების შესწავლა.

🥀ფინანსურ ინდუსტრიასთან დაკავშირებული პირობები

არსებობს ტერმინებისა და თემების ფართო სპექტრი, რომლებიც დაკავშირებულია ფინანსურ სისტემებთან. აქ მოცემულია რამდენიმე მათგანის სია, რომლებსაც სავარაუდოდ შეხვდებით ინდუსტრიაში:

• რისკი და დაბრუნება
• მოგება
• ფინანსური მდგომარეობა
• აქციონერები
• ქცევითი ფინანსები
• Კაპიტალის ფასი
• Ფულადი სახსრების დინება
• საპროცენტო განაკვეთი
• დივიდენდები
• მოსავლიანობა

ახლა მოდით ვისწავლოთ მეტი სამი სახის ფინანსები. დავიწყოთ პირადი ფინანსებით, შემდეგ ბიზნესის და ბოლოს, საჯარო ფინანსებით

🥀 რა არის პირადი ფინანსები?

პირადი ფინანსები მართავს ინდივიდის ფინანსებს ან სახსრებს და ეხმარება მათ სასურველი დანაზოგისა და საინვესტიციო მიზნების მიღწევაში. პირადი ფინანსები სპეციფიკურია ინდივიდებისთვის და სტრატეგიები დამოკიდებულია ინდივიდების შემოსავლის პოტენციალზე, მოთხოვნებზე, მიზნებზე, ვადებზე და ა.შ.

პირადი ფინანსები მოიცავს ინვესტიციას განათლებაში, აქტივებში, როგორიცაა უძრავი ქონება, მანქანები, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები, სამედიცინო და სხვა დაზღვევა, დანაზოგი და ხარჯების მართვა.

კერძოდ, პირადი ფინანსები მოიცავს:

• დაცვა გაუთვალისწინებელი და გაურკვეველი პირადი მოვლენებისგან
• სიმდიდრის გადაცემა ოჯახის თაობების მეშვეობით
• საგადასახადო მართვა და საგადასახადო პოლიტიკასთან შესაბამისობა (საგადასახადო სუბსიდიები ან ჯარიმები)
• პენსიაზე გასვლისთვის მზადება
• მოემზადეთ გრძელვადიანი ხარჯებისთვის ან შესყიდვებისთვის, რომლებიც მოიცავს დიდ თანხას
• სესხის ან დავალიანების გადახდა
• საინვესტიციო და სიმდიდრის შექმნის მიზნები

გსურთ გააკონტროლოთ თქვენი პირადი ფინანსები თავიდან ბოლომდე? კარგი, აქ არის სრული პრემიუმ ტრენინგის კურსი, რომელიც ჩვენ შევქმენით იმისათვის, რომ თქვენ გახდეთ ROI თქვენი პირადი ფინანსების შესახებ.

🥀 რა არის კორპორატიული ფინანსები?

კორპორატიული ფინანსები გულისხმობს ბიზნეს ხარჯების დაფინანსებას და ბიზნესის კაპიტალის სტრუქტურის აგებას.

ის ეხება სახსრების წყაროს და ამ სახსრების არხირებას, როგორიცაა რესურსებისთვის სახსრების გამოყოფა და კომპანიის ღირებულების გაზრდა ფინანსური მდგომარეობის გაუმჯობესებით.

კორპორატიული ფინანსები ფოკუსირებულია რისკსა და შესაძლებლობებს შორის ბალანსის შენარჩუნებასა და აქტივების ღირებულების გაზრდაზე. ბიზნესის დაფინანსება მოიცავს:

• Კაპიტალის ბიუჯეტირებააქ არის როგორ გავაკეთოთ ბიუჯეტის დაგეგმვა
• სტანდარტული ტექნიკის გამოყენება ბიზნესის შეფასება ან რეალური ოფციონების შეფასება
• დაადგინეთ დაფინანსების წყარო კაპიტალის, კაპიტალის, კრედიტორების, ვალების სახით
• განსაზღვრეთ მოგების სარგებლიანობა შეუზღუდავია სამომავლო ინვესტიციებისთვის, ოპერატიული გამოყენების ან აქციონერებისთვის განაწილებისთვის
• შეძენა და ინვესტიცია აქციებში ან სხვა აქტივებში
• მიზნების იდენტიფიცირება, შესაბამისი შესაძლებლობები და შეზღუდვები
• რისკის მართვა და საგადასახადო მოსაზრებები
• აქციების გამოშვება IPO-სა და საფონდო ბირჟაზე ლისტინგზე

🥀 რა არის საჯარო ფინანსები?

ამ ტიპის დაფინანსება დაკავშირებულია შტატებთან, მუნიციპალიტეტებთან, პროვინციებთან ან რეგიონებთან, მოკლედ, მთავრობის მიერ მოთხოვნილ ფინანსებთან. იგი მოიცავს საჯარო სუბიექტებთან დაკავშირებულ გრძელვადიან საინვესტიციო გადაწყვეტილებებს.

საჯარო ფინანსები ითვალისწინებს ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა შემოსავლების განაწილება, რესურსების განაწილება და ეკონომიკური სტაბილურობა. სახსრები ძირითადად მოდის გადასახადებიდან, ბანკებიდან ან სადაზღვევო კომპანიების სესხებიდან.

საჯარო ფინანსები მოიცავს:

• ხარჯების იდენტიფიცირება საჯარო სუბიექტის მიერ მოთხოვნილი
• შემოსავლის წყაროები საჯარო სუბიექტის
• განსაზღვრეთ პროცესი ბიუჯეტირება და სახსრების წყარო
• ვალის გაცემა საჯარო პროექტებისთვის
• საგადასახადო მენეჯმენტი

სხვა ორი ცნობილი ტერმინი ფინანსებში არის მიკროსაფინანსო და ვაჭრობის ფინანსები.

🥀 რა არის მიკროსაფინანსო?

მიკროდაფინანსება უფრო მიკროკრედიტის კუთხით აღიქმება. ამ ტიპის დაფინანსება სპეციალურად შექმნილია იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ მარტივი წვდომა ტრადიციულ ფინანსურ სერვისებზე. ეს ადამიანები არიან უმუშევრები და დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანები, ქალები და ა.შ.

ბანკებმა შეიძლება შესთავაზონ დამატებითი სერვისები, როგორიცაა შემნახველი ანგარიშები, მიკროდაზღვევა და ტრენინგი. მიკროსაფინანსოების მთავარი მიზანია ამ ადამიანებს შესთავაზოს დამოუკიდებლობის შესაძლებლობა.

კრედიტორები ხშირად გასცემენ სესხებს მსესხებლების გაერთიანების შემდეგ, რათა უზრუნველყონ დაფარვის უკეთესი ალბათობა. ამ მიკროკრედიტების დაფარვის ოდენობა უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი დაფინანსების თანხის რისკის გამო.

მიკროდაფინანსება მოიცავს:

• Ანგარიშის შემოწმება et ბანკის დანაზოგი
• საგანმანათლებლო პროგრამები ინვესტირების პრინციპებზე
• ტრენინგი ისეთ უნარებში, როგორიცაა ბუღალტერია და ბუღალტრული აღრიცხვა, მათ შორის ფულადი ნაკადების მართვა, შემოსავლის ანგარიშგება და ა.შ.
• ფულის მართვის ძირითადი ტრენინგი
• გაკვეთილები ფინანსურ პირობებზე და ცნებებზე, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთი, ფულადი სახსრები, ბიუჯეტი, დავალიანება და ა.შ.

🥀რა არის ვაჭრობის დაფინანსება?

ვაჭრობის დაფინანსება მოიცავს ფინანსურ მომსახურებას და ინსტრუმენტებს, რომლებიც საშუალებას აძლევს და ხელს უწყობს საერთაშორისო ვაჭრობას. იდეალურია იმპორტიორებისთვის და ექსპორტიორებისთვის, რომ განახორციელონ გლუვი საერთაშორისო ტრანზაქციები გლობალურ ვაჭრობაში რისკის შემცირებით.

ვაჭრობის დაფინანსება შეიძლება დაეხმაროს გლობალურ ვაჭრობასთან დაკავშირებული რისკის შემცირებას ექსპორტიორისა და იმპორტიორის განსხვავებული საჭიროებების დაბალანსებით.

საერთაშორისო ვაჭრობასთან დაკავშირებული რისკებია ვალუტის მერყეობა, მხარის მიერ გადაუხდელობა, პოლიტიკური არასტაბილურობა, მხარეთა გადახდისუნარიანობა და ა.შ. ვაჭრობის დაფინანსება მოიცავს მესამე მხარეს, რათა დაასრულოს ტრანზაქცია, რაც გამორიცხავს შესყიდვების და გადახდის რისკს.

ვაჭრობის დაფინანსებაში, ექსპორტიორი იღებს გადახდას ხელშეკრულების შესაბამისად და იმპორტიორს შეუძლია ისარგებლოს საკრედიტო საშუალებით სავაჭრო შეკვეთის შესასრულებლად. გარდა რისკებისგან, გადაუხდელობისა და საქონლის მიუღებლობისგან დაცვისა, ვაჭრობის დაფინანსება ასევე აუმჯობესებს ეფექტურობასა და შემოსავალს.

ის საშუალებას აძლევს ბიზნესს მიიღოს ნაღდი ანგარიშსწორება სავაჭრო დებიტორული დავალიანების საფუძველზე, რადგან მყიდველის ბანკი გარანტიას აძლევს გადახდას. ეს ასევე უზრუნველყოფს საქონლის დროულ გადახდას და გარანტირებულ გადაზიდვას.

🥀 რა არის ინსტრუმენტები ფინანსებში?

ფინანსური მომსახურებით სარგებლობისთვის ინდივიდს ან კომპანიას სჭირდება ფინანსური ინსტრუმენტები. ფინანსური ინსტრუმენტი არის ხელშეკრულება ორ მხარეს შორის და მოიცავს ფულად საქმიანობას.

Les ფინანსური ინსტრუმენტები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საინვესტიციო მიზნებისთვის ან დაკრედიტებისა და სესხების მიზნებისთვის. ფინანსური ინსტრუმენტები კლასიფიცირდება როგორც ფულადი ინსტრუმენტები ან როგორც წარმოებული ინსტრუმენტები:

🥀 რა არის ფულადი სახსრების ინსტრუმენტები?

ფულადი სახსრების ინსტრუმენტების ღირებულება განისაზღვრება საბაზრო ძალებით. ფულადი ინსტრუმენტები არის ადვილად გადასაცემი ინსტრუმენტები მხარეებს შორის. ეს შეიძლება იყოს ფასიანი ქაღალდები, სესხები ან დეპოზიტები.

ბაზარზე არსებული სხვადასხვა სახის ფულადი ინსტრუმენტებია დეპოზიტების სერტიფიკატები, გამოსყიდვის ხელშეკრულებები, როგორიცაა რეპო, კუპიურები, ბანკთაშორისი სესხები, კომერციული ქაღალდი, ელექტრონული ფასიანი ქაღალდები და მრავალი სხვა.

🥀რა არის წარმოებულები?

წარმოებული ინსტრუმენტების ღირებულება მიღებულია სხვა ერთეულის შეფასებიდან, რომელიც შეიძლება იყოს აქტივი, ან ინდექსი, ან ნებისმიერი სხვა ფაქტორი, რომელმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს წარმოებულების ღირებულებაზე. ბაზარზე არსებული სხვადასხვა ტიპის წარმოებული ინსტრუმენტები არის ფიუჩერსები, ფორვარდები, სვოპები და ოფციები.

ფინანსური ინსტრუმენტები ასევე კლასიფიცირდება მათი აქტივების კლასის მიხედვით. ფინანსური ინსტრუმენტები შეიძლება იყოს ვალზე ან კაპიტალზე დაფუძნებული.

ვალზე დაფუძნებული ინსტრუმენტი მოდის სესხის სახით, რომელსაც ემიტენტი მხარე უცხადებს ინვესტორებს. მაშინ როცა, კაპიტალზე დაფუძნებული ინსტრუმენტები ასახავს საკუთრებას ინვესტორის მიერ მფლობელობაში მყოფი კაპიტალის წილის საფუძველზე.

ვალზე დაფუძნებული ფინანსური ინსტრუმენტები მოიცავს ობლიგაციებს, ობლიგაციების ფიუჩერსებს და ოფციებს, საპროცენტო განაკვეთის სვოპებს, სახაზინო ობლიგაციებს, საპროცენტო განაკვეთის ფიუჩერსებს და ფორვარდული განაკვეთის ხელშეკრულებებს.

🥀 გააკეთე კარიერა ფინანსებთან

ფინანსური მნიშვნელობა, განმარტება და მახასიათებლები არასრული იქნება ფინანსურ ინდუსტრიაში არსებული კარიერული ვარიანტების შესწავლის გარეშე. აქ არის 10 ფინანსური კარიერის სია:

1. კომერციული ბანკი

კომერციული ბანკინგი გთავაზობთ ფინანსური მომსახურების ფართო სპექტრს, როგორიცაა ანგარიშების შემოწმება, შემნახველი ანგარიშები და სესხის საშუალებები ფიზიკური და ბიზნესისთვის.

საცალო ბანკის ყველაზე პოპულარული პოზიციებია საკრედიტო ანალიტიკოსი, სესხის ოფიცერი, ბანკის გამყიდველი, იპოთეკური ბანკირი, ფილიალის მენეჯერი და ნდობის ოფიცერი.

კომერციული ბანკები ზრდის ადგილს ქმნიან, რადგან მუშები ღირსეული ანაზღაურებით მაღალ პოზიციებზე გადადიან.

2. ბიზნესის დაფინანსება

კორპორატიული ფინანსები ფოკუსირებულია კომპანიის ფინანსური საქმიანობის მართვაზე. საუბარია სახსრების მოზიდვაზე და ამ თანხების არხზე, რათა მაქსიმალურად გაზარდოს ბიზნესის მომგებიანობა. ამ არჩევანიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ იყოთ ხაზინადარი, ფინანსური დირექტორი, Ფინანსური ანალიტიკოსი ან საგადასახადო მენეჯერი.

3. საინვესტიციო ბანკი

ეს არის უმაღლესი ფინანსური კარიერა ინდუსტრიაში. საინვესტიციო საბანკო საქმე ეხება პირველადი ოპერაციებს, შერწყმას და ფასიანი ქაღალდების, როგორიცაა აქციები, აქციები და ობლიგაციები ბაზარზე ინვესტორების შესაძენად.

საინვესტიციო ბანკები ხელს უწყობენ კაპიტალის მოზიდვას ბიზნესებისთვის, მთავრობებისა და ინსტიტუტებისთვის. საინვესტიციო ბანკის კარიერა საკმაოდ კონკურენტუნარიანია, მოითხოვს ფინანსური უნარების ცოდნას მოლაპარაკების შესანიშნავი უნარებითა და თავდაჯერებულობით.

არსებობს მრავალი განყოფილება, რომელშიც საინვესტიციო ბანკირს შეუძლია იმუშაოს. მათ შეუძლიათ იმუშაონ როგორც თვისებრივი კვლევის ანალიტიკოსი, ვაჭრობენ ფასიანი ქაღალდებით ბაზარზე.

4. უზრუნველყოფის

დაზღვევა იცავს ინდივიდებსა და ბიზნესს პოტენციური რისკებისა და გარემოებებისგან. სადაზღვევო პოპულარულ როლებში შედის სადაზღვევო გაყიდვების წარმომადგენელი, მომხმარებელთა მომსახურების სპეციალისტი ან აქტუალისტი, რომელიც ითვლის რისკს და სტანდარტულ განაკვეთს ფინანსური ტენდენციებიდან შეგროვებული ალბათობების საფუძველზე.

5. კაპიტალის კვლევა

კიდევ ერთი საუკეთესო კარიერა ფინანსებში არის კაპიტალის კვლევა. კაპიტალის კვლევა ეხება აქციების სიღრმისეულ ანალიზს, შეფასებას და კომპანიის ფინანსურ მოდელირებას.

კაპიტალის კვლევის ანალიტიკოსი ეხმარება ინვესტორებს გადამწყვეტი ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებაში, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ინვესტირებას ეხება. ანალიტიკოსი გვთავაზობს ინვესტიციას იყიდოს, შეინახოს ან გაყიდოს ინვესტორებს.

ისინი ასევე აკეთებენ კვლევის ანგარიშებს და პროგნოზებს. ამ სფეროში წარმატების მისაღწევად, დაგჭირდებათ დიდი მოთმინება და ეთიკური ღირებულებების გაზრდილი დონე.

6. სიმდიდრის მართვა

საინვესტიციო ბანკთან შედარებით, სიმდიდრის მენეჯმენტი ფოკუსირებულია ფინანსური მომსახურების მიწოდებაზე შეძლებული და ნაკლებად მდიდარი ადამიანებისთვის. სიმდიდრის მენეჯმენტი უბრალოდ განისაზღვრება, როგორც ფულის მართვა.

სიმდიდრის მენეჯერები ფულს შოულობენ გაწეული მომსახურებისთვის საფასურის გადახდით. სიმდიდრის მენეჯმენტში, კლიენტებს შეუძლიათ მართონ საბროკერო ანგარიში საგადასახადო, ქონების და საპენსიო დაგეგმვის წვდომით.

7. იპოთეკა/სესხი

იპოთეკა არის სასესხო მომსახურების შეთავაზების აქტი ფიზიკური პირებისთვის, რომელთაც სურთ შეიძინონ სახლი ან ქონება. მსესხებელმა სესხი პროცენტით უნდა დაფაროს წლების განმავლობაში, სანამ არ გახდება ქონების მფლობელი.

იპოთეკური ბროკერები თავს წარმოადგენენ, როგორც შუამავლები ფინანსურ ინსტიტუტებსა და სახლის პოტენციურ მფლობელებს შორის. კლიენტებს სთავაზობენ სესხის ვარიანტებს მრავალი კრედიტორისგან.

კლიენტები ადარებენ სესხებს და ამოიღებენ მყიდველების ფინანსურ და დასაქმების დეტალებს. იპოთეკური ბროკერები ხელმძღვანელობენ კლიენტებს მათი სესხის ვარიანტების შესახებ და უზრუნველყოფენ პროცესის წესებისა და რეგულაციების შესაბამისად.

8. აუდიტი

აუდიტი გულისხმობს ინსპექტირებას, შეფასებას, შემოწმებას და ფინანსურ ანალიზს ფინანსური ანგარიშგების დასადგენად. ეს ფინანსური სისტემა ხელს უწყობს სახსრების მართვას, ხარჯების შემცირებას, შემოსავლების გაზრდას და ბიზნეს გადაწყვეტილების მიღებას.

ის ამოწმებს, რომ ფიზიკური პირები და ბიზნესი შეესაბამება საგადასახადო კოდებს და ფინანსურ პოლიტიკას.

აუდიტორებს შეუძლიათ იმუშაონ საჯარო სექტორში, ფინანსურ ორგანიზაციებსა და უნივერსიტეტებში. არსებობს სხვადასხვა ტიპის აუდიტორი: შიდა აუდიტორი, გარე აუდიტორი, სახელმწიფო აუდიტორი და სასამართლო აუდიტორი.

9. Აღრიცხვა

ბუღალტერია მოიცავს ბიუჯეტირებას, ყოველდღიურ ფინანსურ ანგარიშგებას და მონაცემთა ანალიზს ნებისმიერი ბიზნესის ზრდისთვის. ბუღალტერის პროფესიონალებს შეუძლიათ იმუშაონ ფინანსურ მენეჯერად, აუდიტორად, ფინანსურ ბუღალტერად და მენეჯმენტ ბუღალტერად.

10. ნაღდი ფული

ნაღდი ფული ეხება ნებისმიერი ბიზნესის ფინანსურ შესაძლებლობებს ბიზნესის წარმატებისა და გამართული ფუნქციონირებისთვის. ის იძლევა ზუსტ სამომავლო პროგნოზს და პროგნოზირებს ბიზნესისთვის საჭირო თანხებს.

სახაზინო პროფესიონალებს აქვთ სხვადასხვა კარიერული შესაძლებლობები, რომლებშიც შეუძლიათ გამოიკვლიონ. მათ შეუძლიათ იმუშაონ დიდ ან პატარა ორგანიზაციებში მთელს მსოფლიოში. ინდუსტრიის მიუხედავად, ამ პროფესიონალებს შეუძლიათ ნებისმიერ ადგილას იმუშაონ.

ახლა, თუ გსურთ მეტი ფინანსური რესურსი, რომ უკეთ მართოთ და გაიგოთ თქვენი ფინანსები, მაშინ ეწვიეთ ჩვენი მაღაზია და ჩამოტვირთეთ თქვენთვის საინტერესო პრემიუმ სასწავლო კურსები.

დაგვიტოვეთ კომენტარი