ყველაფერი რაც თქვენ უნდა იცოდეთ სადეპოზიტო სერტიფიკატების შესახებ

ინვესტირებისა და დაზოგვის სამყაროში, სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD) პოპულარული და უსაფრთხო ვარიანტია გაიზარდოს თქვენი ფული. ხართ თუ არა გამოცდილი ინვესტორი ან უბრალოდ ეძებთ დაცულ გზას თქვენი დანაზოგის გაზრდისთვის, მნიშვნელოვანია გაიგოთ დეპოზიტების სერტიფიკატების დეტალები.

ამ სტატიაში ჩვენ გაგაცნობთ ყველაფერს, რაც უნდა იცოდეთ სადეპოზიტო სერტიფიკატის შესახებ, მათ შორის, თუ როგორ მუშაობს ისინი, მათი უპირატესობები და შეზღუდვები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილებები, როდესაც საქმე ეხება თქვენი ფინანსების მართვას.

Წავედით !!

🥀 რა არის სადეპოზიტო მოწმობა?

Les დეპოზიტური სერთიფიკატი არის საბანკო ინსტიტუტებისა და საკრედიტო კავშირების მიერ შემოთავაზებული ფინანსური ინსტრუმენტები. ისინი ინვესტორებს საშუალებას აძლევს შეიტანონ ფიქსირებული თანხა წინასწარ განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, როგორც წესი, რამდენიმე თვიდან რამდენიმე წლამდე. ამ ანაბრის სანაცვლოდ ფინანსური ინსტიტუტი იხდის პროცენტს ფიქსირებული განაკვეთით სადეპოზიტო მოწმობის ვადის განმავლობაში.

სადეპოზიტო სერტიფიკატების ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა მათია უსაფრთხოების. ვინაიდან CD-ები, როგორც წესი, გაიცემა რეგულირებადი ფინანსური ინსტიტუტების მიერ, ისინი განიხილება დაბალი რისკის ინვესტიციებად.

გარდა ამისა, სადეპოზიტო სერტიფიკატებში ჩადებული დეპოზიტები ხშირად დაზღვეულია სახელმწიფო უწყებების მიერ, რაც უზრუნველყოფს დამატებით დაცვას პოტენციური ზარალისგან.

ასევე გთავაზობთ სადეპოზიტო სერთიფიკატებს სტაბილურობა ფინანსური. ვინაიდან საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებულია CD-ის ვადის განმავლობაში, ინვესტორებმა წინასწარ იციან ზუსტი თანხა, რომელსაც მიიღებენ ვადის გასვლისას. ეს საშუალებას იძლევა უფრო ზუსტი ფინანსური დაგეგმვა და შეიძლება იყოს განსაკუთრებით მიმზიდველი მათთვის, ვინც ცდილობს მიაღწიოს მოკლე ან საშუალოვადიან მიზნებს.

თუმცა, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ დეპოზიტების სერტიფიკატები შეიძლება ჰქონდეს შეზღუდვები. მაგალითად, დისკების მიერ შემოთავაზებული უსაფრთხოებისა და სტაბილურობის სანაცვლოდ, ანაზღაურება ხშირად უფრო დაბალია, ვიდრე ინვესტიციის სხვა, უფრო სარისკო ფორმები.

გარდა ამისა, სადეპოზიტო სერტიფიკატში შეტანილი თანხები, როგორც წესი, ჩაკეტილია არჩეული ვადის განმავლობაში, რაც ნიშნავს, რომ მათი ამოღება დაფარვამდე შეუძლებელია ჯარიმის გარეშე.

🥀 როგორ მუშაობს სადეპოზიტო სერთიფიკატები

თქვენი ფულის ბანკში განსაზღვრული ვადით (ჩვეულებრივ ტერმინს ან ხანგრძლივობას) დეპონირების სანაცვლოდ ბანკი იხდის ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი რაც ზოგადად უფრო მაღალია შემნახველ ანგარიშებზე შემოთავაზებულ ტარიფებზე.

როდესაც ვადა ამოიწურება, თქვენ იბრუნებთ თქვენს მიერ შეტანილ ფულს (ძირითადი თანხა) პლუს ნებისმიერი დარიცხული პროცენტი. თუ თქვენ გჭირდებათ თქვენს სახსრებზე წვდომა CD ვადის დასრულებამდე, ექვემდებარება ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმას, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს CD-ზე მიღებული პროცენტი.

CD ხელმისაწვდომია სხვადასხვა პირობებით და შეიძლება მოითხოვოს განსხვავებული მინიმალური ბალანსი. საპროცენტო განაკვეთი თქვენი შემოსავალი, როგორც წესი, დამოკიდებულია დროის ხანგრძლივობაზე და ანგარიშზე არსებული თანხის ოდენობაზე.

ზოგადად, რაც უფრო გრძელია ვადა და რაც უფრო მეტ ფულს შეიტანთ, მით უფრო მაღალია განაკვეთი. გრძელვადიან პერიოდში სულაც არ არის საჭირო უფრო დიდი მინიმალური ბალანსი.

შემნახველი ანგარიშების მსგავსად, CD-ები იღებენ კომბინირებულ პროცენტს, რაც ნიშნავს, რომ პერიოდულად თქვენს მიერ მიღებული პროცენტი ემატება თქვენს ძირითად თანხას. შემდეგ, ეს ახალი ჯამური თანხა წარმოშობს საკუთარ ინტერესს და ა.შ.

რთული პროცენტის გამო, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს განსხვავება საპროცენტო განაკვეთსა და წლიურ პროცენტულ შემოსავალს შორის (APY). საპროცენტო განაკვეთი წარმოადგენს თქვენს მიერ მიღებულ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს, ხოლო APY გულისხმობს თანხას, რომელსაც მიიღებთ წელიწადში, რთული პროცენტის გათვალისწინებით.

🥀 როგორ ავირჩიოთ დეპოზიტის სერტიფიკატი

სადეპოზიტო სერტიფიკატის (CD) არჩევისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ რამდენიმე ფაქტორი, რათა უზრუნველყოთ არჩევანის გაკეთება საუკეთესოდ შეეფერება თქვენს ფინანსურ საჭიროებებსა და მიზნებს. აქ არის რამდენიმე რამ, რაც უნდა გაითვალისწინოთ თქვენი არჩევანის გაკეთებისას:

CD ხანგრძლივობა

სადეპოზიტო სერთიფიკატებს აქვს ფიქსირებული ვადა, როგორც წესი, რამდენიმე თვიდან რამდენიმე წლამდე. დაფიქრდით, რამდენ ხანს შეძლებთ ფულის ჩაკეტვას.

თუ თქვენ გაქვთ მოკლევადიანი გეგმები, აირჩიეთ უფრო მოკლევადიანი CD. თუ თქვენ ეძებთ გრძელვადიან ზრდას, გრძელვადიანი CD შეიძლება უფრო შესაფერისი იყოს.

საპროცენტო განაკვეთი

შეადარეთ სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტების მიერ შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთები. მოძებნეთ ყველაზე კონკურენტუნარიანი შეთავაზებები თქვენი მოგების მაქსიმალური გასაზრდელად. გაითვალისწინეთ, რომ საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება განსხვავდებოდეს CD-ის ვადისა და დეპონირებული თანხის მიხედვით.

განახლების პოლიტიკა

ჰკითხეთ CD განახლების პოლიტიკას. ზოგიერთი დისკი ავტომატურად განახლდება სიმწიფის დროს, ზოგი კი საჭიროებს მოქმედებას თქვენი მხრიდან. დარწმუნდით, რომ გესმით განახლების პირობები და გსურთ თუ არა გააგრძელოთ იგივე CD ან შეისწავლოთ სხვა ვარიანტები.

ჯარიმები ადრეული გაყვანისთვის

შეამოწმეთ ჯარიმები, რომლებიც შეიძლება დაწესდეს, თუ თქვენ გჭირდებათ თანხის ამოღება CD-ის მომწიფებამდე. ჯარიმებმა შეიძლება შეამცირონ თქვენი მოგება, ამიტომ მნიშვნელოვანია ამის შესახებ იცოდეთ გადაწყვეტილების მიღებამდე.

FDIC დაზღვევა

დარწმუნდით, რომ CD-ის გამცემი ფინანსური ინსტიტუტი დაზღვეულია დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციის (FDIC) მიერ შეერთებულ შტატებში ან თქვენს ქვეყანაში მსგავსი ინსტიტუტის მიერ. ეს უზრუნველყოფს თქვენი დეპოზიტების დაცვას გარკვეული ოდენობით ფინანსური ინსტიტუტის წარუმატებლობის შემთხვევაში.

ფინანსური მიზნები

განიხილეთ თქვენი პირადი ფინანსური მიზნები. თუ თქვენ ეძებთ სტაბილურობას და უსაფრთხოებას, ფიქსირებული განაკვეთის CD შეიძლება უკეთესი იყოს. თუ თქვენ მზად ხართ აიღოთ მეტი რისკი პოტენციურად უფრო მაღალი შემოსავლის მისაღებად, შეგიძლიათ განიხილოთ CD ცვლადი ან ბაზართან დაკავშირებული ტარიფებით.

🥀 ბროკერის სადეპოზიტო სერთიფიკატები

მიუხედავად იმისა, რომ დისკების უმეტესობა შეძენილია პირდაპირ ბანკებიდან, ბევრი საბროკერო ფირმა და დამოუკიდებელი გამყიდველი ასევე გვთავაზობს დისკებს. ეს ადამიანები და სუბიექტები, ე.წ. ანაბრის ბროკერები ", ზოგჯერ შეიძლება მოლაპარაკება მოახდინოს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთზე დაწესებულებისთვის გარკვეული თანხის მიწოდების დაპირებით. ანაბრის ბროკერს შეუძლია შესთავაზოს ეს ” სავაჭრო დისკები » თავის მომხმარებლებს.

ყურადღებით შეამოწმეთ ემიტენტის ან დეპოზიტის ბროკერის ისტორია, რათა დარწმუნდეთ, რომ CD არის რეპუტაციის მქონე ინსტიტუტიდან. დეპოზიტის ბროკერები არ არიან ლიცენზირებული ან სერტიფიცირებული და არცერთი სახელმწიფო ან ფედერალური სააგენტო არ ადასტურებს მათ.

იმის გამო, რომ ნებისმიერს შეუძლია განაცხადოს, რომ არის ანაბრის ბროკერი, ყოველთვის შეამოწმეთ, აქვს თუ არა სადეპოზიტო ბროკერს ან კომპანიას, რომელშიც ისინი მუშაობენ, საჩივრების ან თაღლითობის ისტორია. ბევრი სადეპოზიტო ბროკერი ასოცირდება საინვესტიციო პროფესიონალებთან.

🥀 სადეპოზიტო სერტიფიკატების სახეები

არსებობს სხვადასხვა სახის სადეპოზიტო სერტიფიკატები (CD), რომლებსაც შეუძლიათ დააკმაყოფილონ კონკრეტული ფინანსური საჭიროებები და მიზნები. აქ არის რამდენიმე ყველაზე გავრცელებული ტიპი:

✔️ ფიქსირებული განაკვეთი CD

ამ ტიპის CD გთავაზობთ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს ანაბრის ხანგრძლივობისთვის. ეს ნიშნავს, რომ წინასწარ იცით ზუსტი თანხა, რომელსაც მიიღებთ ვადის გასვლისას. ფიქსირებული დისკები პოპულარულია მათი სტაბილურობისა და პროგნოზირებადობის გამო.

✔️ ცვლადი სიჩქარის CD

ფიქსირებული განაკვეთის დისკებისგან განსხვავებით, ცვლადი განაკვეთის დისკებს აქვთ საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც შეიძლება იცვლებოდეს ბაზრის პირობებიდან გამომდინარე. საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება პერიოდულად დარეგულირდეს, ჩვეულებრივ, ისეთი ნიშნით, როგორიცაა ძირითადი განაკვეთი.

ცვლადი განაკვეთის CD-ები გვთავაზობენ უფრო მაღალი განაკვეთების პოტენციალს, თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება, მაგრამ ისინი ასევე ატარებენ რისკს, რომ განაკვეთები დაეცემა.

✔️ CD მასშტაბური

კიბეიანი CD-ით თქვენ დეპოზიტებთ თანხებს სხვადასხვა ვადით, თითოეულს თავისი საპროცენტო განაკვეთით.

მაგალითად, შეგიძლიათ თქვენი ფულის ნაწილი მოათავსოთ მოკლევადიან დისკზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და მეორე ნაწილი გრძელვადიან CD-ში უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. ეს საშუალებას გაძლევთ დივერსიფიკაცია გაუკეთოთ თქვენს ინვესტიციებს და გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი.

✔️ მოსავლიანობის გაზრდა CD

მზარდი სარგებელი CD-ები გვთავაზობენ საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებიც თანდათან იზრდება დროთა განმავლობაში. მაგალითად, მზარდი საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება ჰქონდეს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი დასაწყისში, მაგრამ ის იზრდება ყოველწლიურად დეპოზიტის სიცოცხლის განმავლობაში.

ეს შეიძლება იყოს მიმზიდველი, თუ გეგმავთ თქვენი CD-ის უფრო ხანგრძლივად შენახვას და გსურთ თქვენი შემოსავლის მაქსიმალური გაზრდა.

✔️ წინასწარი გადახდის CD

ზოგიერთი დისკი გვთავაზობს ადრეული დაფარვის შესაძლებლობას ჯარიმის გარეშე დაგეგმილ ვადის გასვლამდე. ეს შეიძლება იყოს მომგებიანი, თუ თქვენ გჭირდებათ წვდომა თქვენს სახსრებზე ვადის დასრულებამდე, მაგრამ მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ კონკრეტული პირობები, რომლებიც დაკავშირებულია ადრეულ დაფარვასთან.

✔️ ინდექსირებული CD

ინდექსის CD-ები მიბმულია კონკრეტულ ბაზრის ინდექსთან, როგორიცაა S&P 500 ან Dow Jones. ანაზღაურება ეფუძნება ამ ინდექსის შესრულებას, რაც პოტენციურად გვთავაზობს უფრო მაღალ მოგებას, მაგრამ ასევე გაზრდილ რისკს.

Les ინდექსირებული დისკები შეიძლება იყოს მიმზიდველი ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ მონაწილეობა მიიღონ ბაზრის მოძრაობებში და ისარგებლონ კაპიტალის გარკვეული დაცვით.

საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღებამდე აუცილებელია თითოეული ტიპის CD-ის სპეციფიკური მახასიათებლებისა და პირობების სრულად გაგება.

🥀 სადეპოზიტო სერტიფიკატის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

მიუხედავად იმისა, რომ სადეპოზიტო სერტიფიკატი განიხილება ინვესტიციების მყარ ინსტრუმენტად, მათ ასევე აქვთ საკუთარი ძლიერი და სუსტი მხარეები, რომლებიც გასათვალისწინებელია. აქ მოცემულია სადეპოზიტო სერტიფიკატის დადებითი და უარყოფითი მხარეების სია, რომელიც გასათვალისწინებელია:

✔️ სადეპოზიტო სერტიფიკატის უპირატესობები

მოქნილი პირობები: პირობები და თანხები, რომლებიც შეიძლება განთავსდეს CD-ზე, მოქნილია. თუ არ ხართ მზად თქვენი ფულის დიდი ხნით დაკავშირებისთვის, შეგიძლიათ მარტივად აირჩიოთ უფრო მოკლე ვადით. CD-ის ბოლოს შეგიძლიათ განაახლოთ ეს CD ან დაიწყოთ ახალი.

დაცვა: სამთავრობო დაზღვეული დაწესებულებიდან ხელმისაწვდომი CD-ები, როგორც წესი, დაზღვეულია $250-მდე. ეს აშორებს რისკს ინვესტიციიდან.

უკეთესი შემოსავალი, ვიდრე შემნახველი ანგარიშები: ვინაიდან CD მფლობელს არ აქვს უფლება თავისუფლად გამოიტანოს ფული, როგორც შემნახველი ანგარიშის მფლობელები, CD ხშირად უფრო ღირებულია ფინანსური ინსტიტუტისთვის. ამ მიზეზით, საპროცენტო განაკვეთი შესთავაზა CD მფლობელს უფრო მაღალია, ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიში.

Ფართო არჩევანი: თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დისკი სხვადასხვა ვადით და პირობებით სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტისგან. CD-ების მრავალფეროვნების გამო, ინვესტორებს შეუძლიათ იპოვონ CD, რომელიც აკმაყოფილებს მათ ინდივიდუალურ საჭიროებებს.

ფიქსირებული და პროგნოზირებადი ანაზღაურება: ინვესტორს შეუძლია დარწმუნებული იყოს, რომ მიიღებს კონკრეტულ ანაზღაურებას კონკრეტულ დროს. მაშინაც კი, თუ საპროცენტო განაკვეთები უფრო ფართო ეკონომიკაზე დაიკლებს, CD განაკვეთი უცვლელი დარჩება. თქვენ შეძლებთ მარტივად განსაზღვროთ თქვენი ბალანსის ზრდის ტემპი, რაც გაგიადვილებთ ფინანსურ დაგეგმვას.

✔️ სადეპოზიტო სერტიფიკატის უარყოფითი მხარეები

შეზღუდული ლიკვიდობა: CD მფლობელს არ შეუძლია ფულზე წვდომა ისე მარტივად, როგორც ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშზე. დისკიდან თანხის ამოღება ვადის დასრულებამდე მოითხოვს ჯარიმის გადახდას. ეს ჯარიმა შეიძლება იყოს პროცენტის დაკარგვის ან ძირითადი ჯარიმის სახით.

მოქნილობის გაზრდის მიზნით, ინვესტორს შეუძლია შექმნას CD Ladder, რომელიც შედგება დისკებისგან განსხვავებული ვადის და ვადის მქონე დისკებისგან. კიბეების სტრატეგიით, თქვენ გაქვთ მეტი ვარიანტი წვდომისათვის თქვენს CD დანაზოგზე სხვადასხვა დროის ინტერვალებით.

ინფლაციის რისკი: CD განაკვეთები შეიძლება იყოს უფრო დაბალი ვიდრე ინფლაციის მაჩვენებელი. ეს ნიშნავს, რომ თქვენმა ფულმა შეიძლება დაკარგოს მსყიდველობითი ძალა დროთა განმავლობაში, თუ საპროცენტო მოგება გადააჭარბებს ინფლაციის მაჩვენებელს.

ამ დადებითი და უარყოფითი მხარეების გათვალისწინებით, გონივრული იქნება იმის გათვალისწინება, რომ CD-ის დადებითი მხარეები ზოგადად აჭარბებს მინუსებს. CD-ები საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ თქვენი დანაზოგი უპრობლემოდ. თქვენ შეგიძლიათ მარტივად შეადაროთ სხვადასხვა ტიპის დისკები ონლაინ რესურსების გამოყენებით და შეგიძლიათ იპოვოთ ის, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.

🥀 Ჯამში….

სადეპოზიტო სერტიფიკატი არის პოპულარული და უსაფრთხო ფინანსური ინსტრუმენტი თქვენი ფულის ზრდისთვის. ისინი გვთავაზობენ დაბალი რისკის საინვესტიციო ვარიანტს, ფიქსირებული ან ცვლადი საპროცენტო განაკვეთებით, დამოკიდებულია არჩეული CD-ის ტიპი.

სადეპოზიტო სერთიფიკატების დეტალებისა და შედეგების გაგებით, შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილებები თქვენი ფინანსების მართვისა და ფინანსური მიზნების მისაღწევად.

CD-ები უზრუნველყოფენ ფინანსური უსაფრთხოება და სტაბილურობა, თქვენი საწყისი კაპიტალის აღდგენისა და ანაბრის ხანგრძლივობის რეგულარული პროცენტის მიღების გარანტიით. ისინი განსაკუთრებით შესაფერისია იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც ეძებენ მოკლე ან საშუალოვადიან ზრდას, მათი კაპიტალის უსაფრთხოების შენარჩუნებით.

სადეპოზიტო სერტიფიკატის არჩევისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა CD ვადა, საპროცენტო განაკვეთი, განახლების პოლიტიკა და ადრეული გატანის ჯარიმები. სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტების შეთავაზებების შედარებით, შეგიძლიათ იპოვოთ CD, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებსა და მიზნებს.

დამიტოვეთ ყველა თქვენი შეშფოთება კომენტარებში.