Жақсы қаржылық жоспарлауды қалай жасауға болады?

Қаржылық жоспар - бұл сіздің ақшаңызға арналған жол картасы және сіздің мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі. Қаржылық жоспарлауды жеке немесе кәсіпқоймен бірге жасауға болады.

Қаржылық жоспар - бұл сіздің ағымдағы қаржыңыздың, қаржылық мақсаттарыңыздың және осы мақсаттарға жету үшін сіз қойған барлық стратегиялардың толық бейнесі. Жақсы қаржылық жоспарлау мәліметтерді қамтуы керек сіздің қолма-қол ақшаңыз, сіздің жинақтарыңыз, қарыздарыңыз, инвестицияларыңыз, сақтандыруыңыз және қаржылық өміріңіздің кез келген басқа элементтері.

Сіздің қаржылық әл-ауқатыңызды сізден артық ешкім ойламайды. Сондықтан болуы маңызды өзіңізге арналған қаржылық жоспар. Қатты қаржылық жоспардың болуы сізге ақша үнемдеуге, шынымен қалаған нәрсеге қол жеткізуге және колледжге және зейнеткерлікке ақша үнемдеу сияқты ұзақ мерзімді мақсаттарға қол жеткізуге мүмкіндік береді.

Менің ойымша, қаржылық жоспарлау өте маңызды, әсіресе гендерлік жалақы айырмашылығына байланысты әйелдер үшін. Бұл сонымен қатар сіздің мақсатыңызға жетуге көмектеседі liberté Financière.

Бұл мақалада мен сізге қаржылық болашағыңызды жоспарлау үшін білуіңіз керек барлық нәрселермен таныстырамын. Оқуды жалғастыр, содан кейін жеке қаржылық жоспарыңызды бастау үшін қадамдар жасауға дайын болыңыз.

Қаржылық жоспарлау дегеніміз не?

Қаржылық жоспарлау - бұл үздіксіз процесс ақшаға қатысты стрессті азайтыңыз, сіздің қазіргі қажеттіліктеріңізді қанағаттандырады және зейнетке шығу сияқты ұзақ мерзімді мақсаттарыңыз үшін ұя салуға көмектеседі. Бұл маңызды, өйткені ол сіздің активтеріңізден барынша пайда алуға мүмкіндік береді және сіздің болашақ мақсаттарыңызға жетуге кепілдік береді.

Elle тек байларға арналған емес : Сіздің қаржылық болашағыңыздың жол картасын жасау барлығына арналған. Сіз қаржылық жоспарды өзіңіз жасай аласыз немесе қаржылық жоспарлау жөніндегі маманнан көмек ала аласыз. сияқты онлайн қызметтерінің арқасында робот-кеңесшілер, қаржылық жоспарлау бойынша көмек алу бұрынғыдан да қолжетімді және қолжетімді.

Алдымен не істеу керек 

Қаржылық қауіпсіздікке жету үшін қажет нәрселердің тізімін жасаудан бастайық. Төмендегі элементтер сіздің қаржылық жоспарыңыз үшін маңызды:

• Шығындарыңызды кірістен төмен ұстауға көмектесетін айлық бюджет
• Қарыздарыңыз бен шығындарыңызды өтеу жоспары (бюджетіңізді пайдалана отырып)
• Барлық шот-фактураларыңыз бен олардың төлеу мерзімдері туралы түсінік
• Толығымен қаржыландырылатын төтенше жағдай шоты
• Табысыңыз аз болса да, зейнетақы жинақтары
• Әртараптандырылған инвестициялық портфель
• Табыстың көп ағындары
• Сіз қалаған басқа нәрселер үшін үнемдеу (мысалы, қысқа, орта және ұзақ мерзімді мақсаттар)
• Сақтандырудың дұрыс түрі (өмір, денсаулық, мүгедектік, үй және т.б.)

Әрі қарай не істеу керек 

Қаржылық жоспар құру үшін әлі ерте немесе кеш деп ойламаңыз. Керісінше, қазір уақыт PARFAIT бастау !

1. Өзіңізге арналған жоспар

Егер сіз бойдақ болсаңыз, сіздің жақын мақсаттарыңызға жетуге көмектесіп қана қоймай, болашағыңызға қамқорлық жасайтын қаржылық жоспардың болуы маңызды. Бұл жоғарыда айтылғандардың барлығын бір жолмен немесе басқаша болады деп болжамай орындауды білдіреді.

Үлкен қателік пе? Сізге қамқорлық жасайтын және қарым-қатынасыңыздың қаржысына қамқорлық жасайтын біреуді кездестірсеңіз.

Егер сіздің қарым-қатынасыңыздың күйі өзгерсе немесе сіз үйленген болсаңыз, сізде бұрыннан бар нәрселер бар болса, қаржыңызды бірге жоспарлауға жақсы жабдықталған боласыз.

2. Үйлену тойына арналған жоспар

Үйленген болсаңыз немесе жақын адамыңыз болса, қаржыға команда ретінде қатысуыңыз керек. Бюджет пен қаржылық мақсаттарды талқылаңыз және қаржылық шешімдерді бірге қабылдаңыз. Сіздің ақшаңыз қайда кетіп жатқанын және жинақ пен инвестицияда қанша ақша бар екенін түсініңіз. Айтпақшы, мұнда сізге көрсететін мақала Сіз жас жұбайлар кезінде қаржыңызды қалай басқаруға болады.

– Бірлескен шоттары болуы керек пе, әлде бөлек шоттар болуы керек пе?

Бірлескен шоттардың болуы өте жақсы, бірақ мен сіздің жеке жинақ шотыңыздың бар екеніне сенемін. Егер сіз әйел болсаңыз, онда сіз үшін өзіңіздің қауіпсіздік сезімін дамыту және үстелге әкелетін «өзіңіздікі» болуы маңызды.

Бірақ жеке шотыңызды құпия ұстауды міндеттемеңіз. Есіңізде болсын, неке және бекітілген қарым-қатынастар ашықтық пен адалдыққа негізделген.

Серіктеспен бірігіп немесе жалғыз жүрсеңіз де, қаржылық тәуелсіздікке апаратын жол әрқашан оңай және мінсіз төселген емес. Бірақ үмітіңізді үзбеңіз; Жеңді түріп, қолымызды кірлететін кез келді. Дұрыс, сенімді қаржылық жоспар құруды үйренудің уақыты келді.

Тұрақты қаржылық жоспарды қалай құруға болады?

Енді жақсы қаржылық жоспарды қалай жасауға болатынын көрейік. Төменде сенімді қаржылық жоспар құрудың он қадамын табасыз.

1. Қаржылық мақсаттарыңызды жазыңыз

Қаржылық жоспарлаудағы бірінші нәрсе - мақсат қою. Қаржылық мақсаттарға ие болу - сіздің қаржылық табысыңыздың негізі. Ақыр соңында, сіз оны нақты орындау үшін не істегіңіз келетінін білуіңіз керек. Дегенмен, мақсат қоюға келгенде, сіз өзіңіздің мақсаттарыңыздың дұрыс анықталғанына және сәйкесінше басымдық берілгеніне көз жеткізгіңіз келеді.

Бұл өте жақсы ұлы да асыл мақсаттар ! Бірақ оларды кішкене бөліктерге бөлуді ұмытпаңыз. Осылайша, сіз оларды орындауға тырыспайсыз және прогресті оңай өлшей аласыз.

2. Төтенше жағдай қорын құру

Сіздің мақсаттарыңыздың бірі төтенше жағдайлармен күресу жоспарын қамтуы өте маңызды. Сіз дауылға төтеп беруге дайын екеніңізге көз жеткізгіңіз келеді. Әйтпесе, қайтадан қарызға батып кетесіз.

3. Қарыздарыңызды өтеңіз

Сіздің қаржылық жоспарлауыңыз берік болуы үшін сіз қарыздарыңызды өтеу туралы да ойлануыңыз керек. Өкінішке орай, егер сізде көптеген қарыздар болса, қаржылық болашағыңызды шынымен бастау мүмкін емес.

Шамадан тыс пайыздық мөлшерлемелер, үлкен ең төменгі ай сайынғы төлемдер және көптеген қарыздар сіздің несиелік есепіңізге зиян келтіруі мүмкін, алдымен қарыздарыңызды төлеген дұрыс.

Қарызды өтеу стратегиясын жасаңыз және қарызсыз болуға ұмтылған кезде шыдамды болыңыз, бірақ дәйекті болыңыз. Мұнда қарыздарыңызды тез өтеудің бұлжымас құпиялары.

Мұнда сізге көрсететін серіктестік сілтемесі берілген САҚТАУ ЖӘНЕ АЗ ЖҰМСАУ ҮШІН 30 КЕҢЕС. Мен сізге бұл тренингті сатып алуды қатты ұсынамын, өйткені мен өз тренингтерімнің бірінде айтқанымдай, дәл осы тренинг екі жыл бұрын қарыздарымнан тез құтылуға мүмкіндік берді.

4. Инвестициялық жоспар құрыңыз

Инвестициялық жоспар да қаржылық жоспарлаудың бөлігі болып табылады. Егер сіз шынымен байлық жасағыңыз келсе, онда сіз өз ақшаңызды өзіңіз үшін жұмыс істеуге жұмсауыңыз керек. Бұл жерде инвестиция келеді.

Дегенмен, еңбекпен тапқан ақшаңызды инвестициялаудан бұрын, нақты анықталған мақсаттарыңыз болуы маңызды. Сізге ақша қажет болған кезде инвестицияның құндылығы мен тәуекелге төзімділігіңізді қарастырыңыз.

Инвестициялау ұзақ мерзімді қызмет, сондықтан тәуекелді. Сондықтан, егер сіз шынымен ақшаңыздың өсіп келе жатқанын көргіңіз келсе, оны орындауыңыз керек. Ақшаңыз қысқа мерзімде қажет болады деп алаңдайсыз ба? Бұл сіздің жинақ шоттары үшін; өзіңізді бір жаққа қойыңыз төтенше үнемдеу және сіздің ақшаңыз қысқа мерзімді мақсаттарыңыз үшін.

Сондай-ақ, сіз өзіңіздің ақшаңызды салып жатқан кез келген инвестиция туралы (мысалы, қор нарығы, жылжымайтын мүлік немесе шағын бизнес) негізгі түсінігіңіз (кем дегенде) бар екеніне көз жеткізгіңіз келеді.

Сіздің инвестициялық жоспарларыңыз ай сайынғы бюджетке қосылуы керек, онда сіз кірісіңіздің белгілі бір пайызын инвестициялық мақсаттарыңызға қарай бөлесіз.

5. Дұрыс сақтандыруды алыңыз

Ақшаңызды табу үшін көп жұмыс істегеннен кейін, сіз күтпеген оқиға сізді құрту. Сақтандыру - бұл үлкен көлемдегі ақшаны шешуді талап ететін өмірлік жағдайларда сіздің активтеріңізді қорғайтын резервтік жоспар.

Сіздің сақтандыруыңыз денсаулықты, автокөлікті, мүгедектікті, өмірді, үйді немесе жалға алуды және бизнесті қамтуы керек. Негізінде, сіз өзіңізді (және жақындарыңызды) қаржылық жағынан қорғауды қамтамасыз ету үшін маңызды және құнды кез келген нәрсені қорғағыңыз келеді.

Дұрыс сақтандыруға ие болу әйтпесе үлкен апат болуы мүмкін жай ғана қолайсыздыққа айналуы мүмкін.

6. Зейнетақы жоспарын жасаңыз

Зейнеткерлікке шыққанда армандаған өмір салтына ие болу үшін өзіңізді дұрыс дайындау керек. Сізге инфляцияны ескере отырып, зейнетке шығу үшін қанша қажет болатынын және өміріңіздегі осы уақытқа алдын-ала қалай үнемдеуді және инвестициялауды жоспарлайтыныңызды анықтау керек.

7. Салықтар бойынша жоспар

Иә, салықтар! Салықтар тітіркендіреді, бірақ олар жақын арада жойылмайды. Сондықтан сіздің ұзақ мерзімді кіріс болжамдарыңызға салықтар кіретініне көз жеткізіңіз. Салықтарды жоспарламау ақша ағынына үлкен әсер етуі мүмкін.

Бұған қоса, сіз салықты үнемдейтін инвестициялық опцияларды қарап шыққыңыз келеді және салық төлемдеріне ақша үнемдеуге көмектесу үшін қолдануға болатын кез келген тиісті салық шегерімдері туралы хабардар болғыңыз келеді.

Салық жоспарыңыздың сәйкестігіне көз жеткізу үшін салық есепшісімен немесе қаржылық жоспарлаушымен кездесуді жоспарлауыңыз мүмкін. Сондай-ақ салық салынатын табысыңызды қалай азайтуға болатыны туралы біздің блог жазбамызды қарап шығуыңыз керек!

8. Жылжымайтын мүлік жоспарын жасаңыз

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау көптеген адамдар ойлағысы келетін нәрсе емес, бірақ бұл өте маңызды! Бұл сіз кеткеннен кейін активтеріңізбен не болатынын дәл анықтауға мүмкіндік береді. Бұл сіздің барлық активтеріңізді тізімдеу, өсиет жазу және оны оған қол жеткізуі керек адамдарға қолжетімді ету туралы. Қаржылық жоспарлаушы немесе жылжымайтын мүлік жөніндегі заңгер сізге заттарды дұрыс ұйымдастыруға көмектеседі.

9. Жоспарыңызды жиі қайталаңызқаржылық қамтамасыз ету

Қаржылық жоспарлау, егер ол жүйелі түрде қаралып отырса ғана берік болады. Қаржылық жоспарыңызды анықтап, әзірлегеннен кейін жоспарыңызды жиі қайталап, мақсаттарыңыз немесе өмірлік жағдайларыңыз өзгерсе, қажетті түзетулер енгізу маңызды.

Мысалы, Мүмкін сіздің сақтандыруыңыз өзгеруі керек, тәуекелге төзімділігіңіз өзгереді немесе сіз некеде тұрасыз немесе балалы боласыз. Кем дегенде, сіз кем дегенде алты ай сайын жалпы қаржылық жоспарыңызды тексергіңіз келеді.

Сіз сирек тексеріп тұрсаңыз, өмірдегі күтпеген оқиғаларды жеңу, сәтсіздіктерден кейін қайта оралу және қаржылық мақсаттарыңызға жету оңайырақ.

Жеке денсаулығыңызды сақтау үшін не істейтініңіз туралы ойланыңыз. Таза болу және қажетсіз аурулардан аулақ болу үшін сіз үнемі тістеріңізді тазалап, душ қабылдайсыз, өйткені ауыру денсаулықтың одан әрі асқынуына әкелетінін бәріміз білеміз және сіз мұны қаламайсыз. Сондай-ақ, сіз мұны жиі жасайтындықтан, бұл сіздің күнделікті денсаулық сақтау әдетіңіздің бір бөлігіне айналды - бұл сіздің қаржыңызға да қатысты!

10. Бағдарыңызды сақтаңыз, артық шығындан аулақ болыңыз және қателіктеріңізден сабақ алыңыз

Сіздің қаржылық тәуелсіздікке жету жолы әрқашан оңай болмайды. Қиын күндер, апталар, тіпті айлар болады. Кешіктірілген қанағаттанумен байланысты қаржылық тәуелсіздік мақсатына жету әрқашан қызықты емес, бірақ бұл мүлдем мүмкін.

Қаржыға қатысты нақты жоспар құрыңыз, тәртіпті болыңыз және артық шығындардан аулақ болыңыз. Сіз өзіңіздің бюджетіңізді ұстануға тырысқанда, өзіңізді қаншалықты жақсы сезінетініңізді түсінесіз.

Қаржымен жұмыс істеп жатқанда, ақшаңызбен қателесуіңіз мүмкін, бұл жақсы. Кейде сіздің бюджетіңізде жоқ нәрсені сатып алу ниетіне қарсы тұра алмауыңыз мүмкін. Кейде сіз бүкіл қаржылық жоспарыңызды жыртып алғыңыз келеді, өйткені бұл жай ғана қызық емес сияқты.

Дегенмен, сіз өзіңіздің себептеріңізді сақтасаңыз, қаржылық жағынан еркін болғыңыз келсе және қателіктеріңізден тезірек шығуға күш салғыңыз келсе, өте жақсы шығасың. Бұл сіз жіберген қателіктеріңізді бағалау, оларды не үшін жасағаныңызды түсіну және оларды қайталамау үшін жоспар құру. Содан кейін сіз осы сабақтарды алып, оларды болашақ табыстарыңызға қолдануыңыз керек.

Қаржылық жоспарыңызды жиі қарап шығуға арналған кеңестер

Мұнда қаржылық жоспарларыңызды тексеруге көмектесетін бірнеше кеңестер берілген.

1. Күн тәртібін орнатыңыз

Қаржылық денсаулықты тексеру үшін апта сайын немесе кем дегенде айына бір рет уақытты жоспарлаңыз. Өзіңізбен кофе ішіңіз немесе жақсы музыка қойып, үйде ыстық шай ішіңіз және заттарды тексеруге уақыт бөліңіз. Бұл жазбаны ұмытпау үшін күнтізбеге еске салғыш орнатқан дұрыс.

2. Қаржылық мақсаттарыңызды қойыңыз және қарап шығыңыз

Егер сізде әлі жоқ болса, қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарыңызды анықтау маңызды, осылайша сіз өзіңіздің ақшаңызбен не үшін жұмыс істеп жатқаныңызды нақты білесіз. Уақыт өте келе, сіз әлі де қол жеткізгіңіз келетін нәрселер екеніне және оларға жету жолында екеніңізге көз жеткізу үшін мақсаттарыңызды қайта қарап, қайта бағалағыңыз келеді.

3. Банк шоттары мен шот төлемдерін салыстырыңыз

Банк шотының дебеттерін бұрын жоспарлаған немесе жіберген шот төлемдерімен салыстырыңыз. Барлық күтудегі шоттар/қарыз өтеулері төленгеніне немесе жоспарланғанына көз жеткізіңіз.

Түбіртектеріңізді несиелік карта транзакцияларымен салыстырыңыз және теңгерімді растаңыз. Бюджетіңізді қарап шығыңыз және нақты шығындарыңызды жоспарлағандарыңызбен салыстырыңыз. Айына бір рет алдағы айға бюджетті белгілеңіз.

4. Жинақтарыңыз бен инвестицияларыңызды қарап шығыңыз

Жинақ немесе инвестициялық шоттарға аударымдар жасау үшін орнатылған автоматтандырылған транзакцияларыңыз болса, оларды тексеріңіз. Бұл сондай-ақ зейнетақы шоттарына кіру үшін орнатқан кез келген автоматты депозиттерді және т.б.

Автоматтандыруды орнатпаған болсаңыз, жинақ және инвестициялық шоттарға қолмен аударымдарды жасаңыз немесе жоспарлаңыз және транзакциялардың сәтті аяқталғанын тексеріп, тексеріңіз.

Сондай-ақ қажет болған жағдайда оны қайта теңестіру және әртараптандыру үшін жалпы инвестициялық портфельді қарап шығуды жоспарлаңыз және төлемдеріңізді де қарап шығыңыз!

5. Сақтандыру полистерін қарап шығыңыз

Сіз сондай-ақ дұрыс түрі бар екеніне көз жеткізгіңіз келеді сіздің өміріңізді сақтандыру. Бұған денсаулық, автокөлік, өмір, мүгедектік, үй, жеке мүлік, бизнес және т.б.

Жылына екі рет еске салғыш орнатыңыз, онда сіз отырыңыз және әртүрлі саясаттарыңыздың құнын бағалаңыз және басқа нәрселерді көру үшін дүкен аралаңыз. Есептеріңізді салыстыру және қаржыңызды жоспарлау сіздің ақшаңызбен болып жатқан барлық нәрселерден хабардар болуды және мақсаттарыңызға жету жолында екеніңізді қамтамасыз етеді.

6. Таза құныңызды тексеріңіз

Сіздің таза құндылығыңызды қаржылық денсаулықты өлшеу үшін пайдаланылатын термометр ретінде сипаттауға болады және сіз оны қадағалағыңыз келеді.

Сіздің негізгі басымдығыңыз жоғары пайыздық қарызыңыздан бастап, мүмкіндігінше көп қарызды өтеу болуы керек, активтеріңізді көбейтіңіз және уақыт өте келе сіздің таза құндылығыңыз өсе бастайды.

Көптеген адамдар өздерінің қаржылық жағдайын жақсарту үшін жұмыс істей бастағанда теріс таза құндылықпен бастайды, бірақ уақыт өте келе және жақсы қаржылық әдеттерді қолдануды жалғастыра отырып, бұл өзгереді.

Қаржылық жоспарыңызды қарастырған кезде қойылатын сұрақтар

Бұл процесте сізге көмектесетін кейбір сұрақтар:

• Соңғы айда мақсаттарыма жақындау үшін қандай қадамдар жасадым?
• Мені мақсаттарымнан алыстатқан не нәрсе?
• Менің шығындарым негізгі құндылықтарыма сәйкес болды ма?
• Соңғы айда мен қандай ақша қателіктер жібердім?
• Мен оларды не үшін жасадым?
• Менің қаржылық мақсаттарым әлі де шынайы ма?
• Жақында қандай үлкен шығындар болады?
• Менің төтенше жағдай қорым бүгінгі негізгі қажеттіліктерге негізделген 6-9 айлық шығындармен толығымен қаржыландырылды ма?
• Мен идеалды зейнеткерлікке шығу үшін жеткілікті ақша жинаймын ба?
• Сіздің соманы білмейсіз бе?
• Мен басқа қысқа мерзімді жинақтау және инвестициялық мақсаттарымды орындап жатырмын ба?
• Мен балаларым үшін жинаған ақшамды дұрыстап жатырмын ба?
• Келесі айда жақсырақ өту үшін қандай қадамдар жасай аламын?

Кеңес:  Осы сұрақтарға жауап беретін журналды сақтаңыз, содан кейін бірнеше ай сайын өткен жазбаларыңызды қарап шығыңыз.

Бұл мотивацияны сақтаудың тамаша тәсілі, әсіресе уақыт өте келе қол жеткізген прогресті байқаған кезде және қаржыңызды жақсартуға ұмтылсаңыз, прогресті байқайсыз.

Қысқаша…

Есіңізде болсын, бұл сіздің және басқа біреудің саяхаты, сондықтан сіздің қаржыңызда табысқа жету үшін жоспар құру өте маңызды. Өзіңіз қалаған өмірді алдын ала жоспарлау оған 100% тұрарлық.

Осы мақаланы практикалық нұсқаулықпен толықтыру үшін мен қаржылық кеңесшілер ұсынатын серіктестік сілтемесін таптым. Егер сіз де осы тренингті сатып алғыңыз келсе, онда сізге бар болғаны осы сілтемені басыңыз.

Барлық алаңдаушылықтарыңызды түсініктемелерде қалдырыңыз

Әлеуметтік желілерде бөлісіңіз