Инвестицияларды әртараптандыруға арналған негізгі кеңестер

Инвестицияларды неліктен және қалай әртараптандыруға болады? Инвестиция - бұл сізге жақсы қаржылық ертеңгі күннің кепілі. Бұл үшін әртараптандыру инвестициялық табыстың кілті болып қала береді. Әртараптандырылған инвестициялық портфель ұзақ мерзімді инвестициялау кезінде тәуекелді азайтады. Ол ықтимал тәуекелдерді тұрақты баламалармен өтеу арқылы бірқатар жоғары табысты инвестицияларға мүмкіндік береді.

Ерте бастағанда, сіз өзіңіздің өмірлік мақсаттарыңыз үшін тәртіпті үнемдеудің және жоспарлаудың құндылығын таба аласыз. Сіз қолма-қол ақшаның, акциялардың, облигациялардың немесе мемлекеттік бағалы қағаздардың араласуынан бастай аласыз.

Бірақ инвестицияңызды әртараптандыру нені білдіреді? Бірақ бұл жерде бірінші кезекте тренинг кәсіпкерлікте табысқа жетуге мүмкіндік береді.

Әртараптандыру стратегиясы дегеніміз не?

кезеңінен бизнес үлгісі немесе кейінірек, оның эволюциясы кезінде компания үшін әртүрлі стратегиялар қол жетімді. Солардың бірі әртараптандыру болып табылады.

Аты айтып тұрғандай, бұл стратегия компанияның әрекет өрістерін, мақсаттарын және өндірісін әртараптандырудан тұрады. Бұл жаңа өнімдерді әзірлеуді немесе жаңа нарыққа шығуды білдіруі мүмкін.

Әртараптандырудың екі түрі бар. Ол ішкі немесе сыртқы болуы мүмкін. Бірінші жағдайда компания өзінің бар ресурстарынан инновациялар енгізу үшін құрылымдық өзгерістерді жүзеге асырады. Екіншіден, компания жаңа мақсатты секторға қол жеткізуді жеңілдететін басқасын қабылдайды.

Шешімдеріңізге сенімділік пен жеткілікті капиталға ие болғаннан кейін, сіз жаһандық нарықтар және жылжымайтын мүлік сияқты салаларға әртараптандыруға болады. Міне, инвестицияларыңызды әртараптандырудың жолдары.

Неліктен әртараптандыру маңызды екенін біліңіз

Әртараптандырылған портфель сіздің жалпы инвестицияларыңызға кез келген қаржылық бұзылулардың күйзелістерін сіңіруге көмектеседі, жинақ жоспарыңыз үшін ең жақсы теңгерімді қамтамасыз етеді. Бірақ әртараптандыру инвестициялардың түрімен немесе қауіпсіздік сыныптарымен шектелмейді. Ол сондай-ақ әрбір қауіпсіздік сыныбына таралады.

Әртүрлі салаларға, пайыздық жоспарларға және қызмет мерзіміне инвестициялаңыз. Мысалы, барлық инвестицияңызды фармацевтика секторына салмаңыз, тіпті ол ең жақсы жұмыс істейтін секторлардың бірі болса да. Инвестицияларыңызды білім беру технологиясы немесе ақпараттық технологиялар сияқты өсіп келе жатқан басқа салаларға әртараптандырыңыз.

Активтерді бөлу

Жалпы алғанда, инвестициялаудың екі негізгі түрі бар: акциялар мен облигациялар. Акциялар жоғары кірістілікпен жоғары тәуекел деп саналғанымен, облигациялар әдетте төмен кірістілікпен тұрақтырақ болады.

Тәуекелге ұшырауды азайту үшін ақшаңызды осы екі опция арасында бөлу керек. Бұның айласы екеуін татуластыру, арадағы тепе-теңдік табу тәуекел және қауіпсіздік.

Активтерді бөлу әдетте жас пен өмір салтына негізделеді. Жас кезіңізде жоғары кірісті ұсынатын акцияларды таңдау арқылы портфолиоңызға тәуекел ете аласыз.

Таратудың жақсы тәсілі - бұл 100-ден жасыңызды шегеріңіз – бұл сіздің портфолиоңыздағы акциялардың пайызы болуы керек. Мысалы, 30 жастағы адам 70% акциялар мен 30% облигацияларды сақтай алады.

Екінші жағынан, 60 жастағы адам тәуекелге ұшырауды азайтуы керек, сондықтан акцияларды бөлу 40:60. Дегенмен, бұл шешімдерді қабылдаған кезде отбасыңыздың қаржысын ескеру қажет болуы мүмкін.

Егер сіз көп отбасылық шығындарды бөліссеңіз, инвестицияларыңызға мұқият болғаныңыз жөн. Бұл сізде бар капиталдың мөлшерін шектейді, сондықтан сіз оны облигацияларға көбірек бейімдеу арқылы қауіпсіз ойнағыңыз келуі мүмкін.

Инвестициялар алдында бағалы қағаздың сапалық тәуекелдерін бағалаңыз

Акцияны сатып алу немесе сату алдында сапалы тәуекелді талдауды қолдану арқылы биржалық сауда-саттықтың болжаусыздығын азайтуға болады. Сапалық тәуекелді талдау жобаның сәттілігін бағалау үшін алдын ала анықталған баллды тағайындайды.

Дәл осындай принципті қолдану үшін қорды оның тұрақтылығын немесе жақсы жұмыс істеу мүмкіндігін көрсететін нақты параметрлер арқылы бағалау керек.

Бұл параметрлерге сенімді бизнес үлгісі, жоғары басшылықтың адалдығы, корпоративтік басқару, бренд құндылығы, нормативтік талаптарға сәйкестік, тәуекелдерді басқарудың тиімді тәжірибесі және оның бәсекелестік артықшылығымен байланысты өнімдері мен қызметтерінің сенімділігі кіреді.

Қолма-қол ақшаға ақша нарығының бағалы қағаздарына инвестициялау

Ақша нарығының құралдары жатады депозиттік сертификаттар (CD), коммерциялық қағаз (КП) және қазынашылық вексельдер (МКВ). Бұл бағалы қағаздардың ең үлкен артықшылығы - жоюдың жеңілдігі. Тәуекелдің төмен болуы оны қауіпсіз инвестиция етеді.

Нарықтағы барлық бағалы қағаздардың ішінде жеке сатып алуға болатын тәуекелсіз бағалы қағаздарға ең жақыны қазынашылық вексельдер болып табылады.

G-сек олардың қауіпсіздігімен танымал болғанымен, олар жоғары өнімділігімен танымал емес. G-sec қауіпсіз ететін нәрсе - оның нарықтық ауытқулардан оқшаулануы, бірақ ол сонымен қатар акциялар сияқты айтарлықтай пайда алу ықтималдығын жояды.

Жүйелі ақша ағындары бар облигацияларға инвестициялаңыз

Пайлық қорлар сенімді және тұрақты инвестициялық опция болып саналады. Бірақ өзара қорларда инвестициялаудың, пайыздарды алудың және өтеудің көптеген нұсқалары бар.

Егер сіз ақша жинақ жоспарына байланған болса да, оған қол жеткізгіңіз келсе, жүйелі ақша ағыны инвестициялық қорларына инвестициялауды қарастырыңыз. Инвестициялардың осы түрлерімен сіз ай сайын немесе тоқсан сайын белгіленген соманы ала аласыз. Белгіленген соманы немесе пайданы таңдай отырып, алуды теңшей аласыз.

Сатып алу стратегиясын орындаңыз

Инвестициялық жоспар - бұл сіздің ұзақ мерзімді жинақ жоспарыңыз. Сондықтан сіз ұзақ мерзімді ойлауды бастауыңыз керек және тізе бүгу реакцияларынан аулақ болуыңыз керек. Ойлау ұстауды сатып алу тұрақты сауда стратегиясының орнына. Мақсат – нарықтық ауытқуларға қарамастан, уақыт өте келе салыстырмалы түрде тұрақты портфельді сақтау.

Тұрақты саудадан айырмашылығы, бұл сіздің инвестицияларыңыздың өсуіне мүмкіндік беретін пассивті тәсіл. Бұл тым тез бағаланған холдингтерді азайтудан қорықпаңыз немесе инвестициялық портфеліңізден қажетті немесе ақылға қонымдыдан көбірек алуға қорықпаңыз.

Қаржы нарығына әсер ететін факторларды түсініңіз

Қаржы нарығына инвестиция салмас бұрын, алдымен оның қозғалысына әсер ететін факторларды түсіну керек. Қаржы нарықтарына қор биржалары, шетел валюталары, облигациялар нарығы, ақша нарықтары және банкаралық нарықтар жатады.

Бұл негізінен қаржылық құралдар нарығы және кез келген басқа нарық сияқты олар сұраныс пен ұсыныс бойынша жұмыс істейді. Кез келген басқа нарық сияқты, оның динамикасына әсер ететін пайыздық мөлшерлемелер мен инфляция сияқты сыртқы факторлар да бар.

Жаһандық нарықтар туралы көбірек біліңіз

Жаһандық нарықтар қысқа мерзімде жоғары табыс әкелу мүмкіндігіне ие. Бұл нарықтар әдетте өте жылдам динамикамен сипатталады, мұнда инвестор көптеген ақшалай реттеулермен де айналысуы керек.

Жас инвестор ретінде оның қалай жұмыс істейтінін, тенденциялар мен ауытқуларды түсінуге және бұл өзгерістерге не себеп болатынын білуге ​​біраз уақыт кетуі мүмкін. Бірақ бұл өте пайдалы болуы мүмкін, әсіресе нарық тұрақты құлдырауды бастан кешірген кезде.

a-дан бастауға болады биржалық сауда қоры (ETF) немесе құрылымы төмен және өтімділігі мол пай қоры. Бұл сізге шағын капиталмен қауіпсіз инвестициялауға мүмкіндік береді, бұл сізге әлемдік нарықтың қалай жұмыс істейтінін байқауға және түсінуге тамаша мүмкіндік береді.

Портфолиоңызды мерзімді түрде қайта теңестіріңіз

Сіз өмірде тепе-теңдік маңызды инвестицияларыңызды әртараптандыру. Әртүрлі активтердің балансын тексеру үшін инвестициялық портфельді мерзімді түрде тексеру маңызды.

Бұл шолу сіздің мақсаттарыңызға және өміріңіздегі маңызды кезеңдерге, сондай-ақ сіз қай жерден бастағаныңызды және қаншалықты жеткеніңізді бағалауға негізделуі керек.

Қаржылық кеңесші сіздің өмір салтыңызға негізделген инвестицияларыңызды тексеруге көмектеседі. Бұл жаттығу сіздің инвестицияңыздың жыл сайынғы өсімі туралы хабардар ете отырып, сізді тәртіпті етеді. Бұл екі фактор, сайып келгенде, болашақ инвестициялар туралы жақсырақ көзқарасты дамыта отырып, неғұрлым саналы шешім қабылдауға көмектеседі.

Тәртіпті инвестициялық жоспарды қолданып көріңіз

Егер сізде бірден үлкен соманы инвестициялаудың орнына белгілі бір уақыт ішінде инвестициялағыңыз келетін шағын сома болса, SIP жақсы нұсқа болып табылады. Бұл әдіс бойынша сіз инвестициялық пай қорларына белгіленген аралықпен белгіленген соманы инвестициялай аласыз.

Бұл үлкен сомаға қол жеткізе алмайтындар үшін өте қолайлы, бірақ ай сайын аз ғана соманы салуға мүмкіндігі бар.

Өмірді сақтандыруға инвестиция салыңыз

Үндістанда аздаған жас ересектер өмірді сақтандыруға инвестиция салуды ойлайды. Жас кезінде өлімді елестету қиын болуы мүмкін, әсіресе сіз үйленбеген болсаңыз немесе басқа адамдарыңыз болса.

Бірақ өмірді сақтандыруды маңызды инвестициялық даңғыл ретінде қарастыру туралы ескі кеңес дұрыс, әсіресе сіздің сақтандыру компанияңыз сізге жас кезде ұсынатын сыйақы мөлшерлемесінің төмен болуына байланысты жас кезде.

Өмірді сақтандыру компаниялары сыйлықақыларды жасына байланысты шешеді, ал сіз неғұрлым жас болсаңыз, соғұрлым сіздің сыйлықақыларыңыз азаяды. Өмірді сақтандыру қазір сізге пайда әкелмеуі мүмкін, бірақ ол сіздің жақын адамдарыңызды сіз жоқ кезде қорғайды.

Сіздің қаржылық қисындылығыңызды біліңіз

Инвестицияларды жоспарлау кезінде сіз шешімдеріңізге әсер етуі мүмкін қиғаштықтар мен идеяларды білуіңіз керек. Бізге көбінесе сыртқы факторлар, әсіресе тәуекелге тәбет, отбасылық көзқарас, сәттілік және мәдени сенімдер әсер етеді.

Тәуекелге дайын болу сіз қабылдауға дайын болатын тәуекел деңгейін білдіреді, бұл көбінесе отбасылық орта мен мәдени көзқарастарға байланысты. Ауқатты отбасылардан шыққан жас ересектер тәуекелі жоғары, табысы жоғары инвестицияларды таңдайды.

Екінші жағынан, қарапайым ортадан шыққандар қауіпсіз портфолиоларға көбірек инвестиция салады. Отбасылық қарым-қатынастар біздің факторға сенуге дайындығымызға да әсер етеді » кездейсоқтық «.

Тағы бір ерекше қасиет - біздің инвестицияларымызды шешетін мәдени әсер. Мысалы, кейбір қауымдастықтар алтынға инвестиция салуды қалайды, ал басқалары жерге инвестициялауды қалайды.

Инвестицияларды әртараптандыру: Қорытындыда

Инвестициялаудың мақсаты - ақшаңызға өсу мүмкіндігін беру және басқа өмірлік мақсаттарыңызға жетуге көмектесу. Неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым сіз өз инвестицияларыңызға олардың әлеуетіне жету үшін көбірек уақыт бере аласыз.

Ең бастысы, қаржылық тәртіпке, үнемдеу әдетіне және инвестициялық құралдарды түсінуге дағдылануға көмектеседі. Ерте бастау сізге қаржылық еркіндік пен басқа мүдделерге қол жеткізу және өмір сүру сапасын жақсарту үшін тұрақтылық береді. Бұл ретте сіз инвестицияларыңызды әртараптандыруыңыз керек.

Дегенмен, мен сізге жеке жаттығуларымды ұсынбайынша кете алмаймын. Жеке қаржыны басқаруға арналған соңғы нұсқаулықты жүктеп алу үшін осы жерді басыңыз.

Бізге пікір қалдырыңыз