Plansazek ​​darayî çawa dikare ji we re bibe alîkar?

Plansaziya darayî her roj tê kirin, di heman demê de rêzgirtina jêhatîbûn û pêşîniyên we. Bûyerên jiyanê pir caran nayên pêşbînîkirin. Planek çalakiya darayî ya baş adapteyî ye û pêdivî ye ku daxwazên we û rastiya we nîşan bide. Plansazek ​​darayî ji we re dibe alîkar ku hûn pêşve bibin budceya ji bo zewaca xwe ji bo nimûne.

Di vê gotarê de, Finance de Demain we bi rola plansaziya darayî dide nasîn. Lê berî ku hûn dest pê bikin, li vir ji bo we perwerdehiyek bazirganî ya bêkêmasî heye.

🥀 Plansazek ​​darayî çi dike?

Plansazek ​​darayî ji we re dibe alîkar ku hûn fêm bikin ka armancên weya darayî çi ne. Ew ji we re dibe alîkar ku hûn planek pêşve bibin ku hûn wan bi dest bixin. Ma ew ji bo xaniyek nû xilas dike,veberhênana pereyan ji bo teqawidbûnê, ji bo perwerdehiya zarokên xwe drav veqetînin, biryar bidin ku hûn kîjan hilberên bîmeyê hewce ne, an hemî yên jorîn.

Ew hemî aliyên rewşa weya darayî analîz dikin û pisporî û têgihîştina xwe bikar tînin da ku ji we re bibin alîkar ku hûn armancên xwe diyar bikin û bigihîjin. Ev dibe ku stratejiyên ji bo vegerandina deynê, veqetandinên sermayeyên îdeal ên ji bo hesabên teqawidiya we, hwd.

🥀 Plansazê darayî vs Şêwirmendê darayî

Terms plansaziya darayî et şêwirmendê aborî pir caran bi hev ve têne bikaranîn. Bi rastî, her du celeb pispor karûbarên plansazkirina darayî pêşkêş dikin ku ji xerîdaran re dibe alîkar ku bigihîjin armancên xwe yên darayî.

şêwirmendên aborî, lêbelê, bi gelemperî kategoriyek pir berfirehtir têne hesibandin. Ew pispor in ku veberhênanên we îdare dikin, vegirtina sîgorteyê saz dikin û wekî pargîdaniyek pargîdanî tevdigerin, ji bilî pêşkêşkirina karûbarên plansazkirina darayî. Plansazên darayî xwe bi karûbarên bêtir armanckirî sînordar dikin.

🥀 Cureyên Plansaziya darayî

Girîng e ku were zanîn ku " plansazkerê darayî bi xwe têgeheke giştî ya nerêkûpêk e. Her kes dikare xwe wekî plansazkerek darayî bi nav bike û karûbarên plansaziya darayî pêşkêşî bike.

Hin dikarin di hin aliyên plansaziyê de wekî teqawidbûn an rêveberiya bacê pispor bibin. Lêbelê yên din, nêzîkatiyek berfirehtir digirin. Dibe ku çend kes jî di dilê xwe de berjewendîyên we yên herî baş negirin û çêtirîn jê dûr bibin.

✔️ Plansaziya darayî ya Fiduciary

Plansazek ​​darayî ya pêbawer pêdivî ye ku li gorî berjewendiya muwekîlê xwe tevbigere. Peyva peywira fiduciary tê vê wateyê ku ji plansazkerek tê xwestin ku berjewendîyên darayî yên muwekîlê xwe deyne pêş ya xwe.

Di warê pratîkî de, plansazek ​​darayî ya pêbawer pêdivî ye ku muwekîlên xwe çareseriyên çêtirîn gengaz bi bihayê herî kêm pêşkêşî bike. Ev bêyî her xerc an komîsyonên ku plansaz ji xerîdar an çavkaniyên din distîne ye.

Hin plansazên darayî tenê li gorî standardek têra xwe têne girtin. Di bin standardek guncan de, divê pêşniyarên plansazek ​​darayî hewcedariyên we bicîh bînin. Lê ji wan re destûr tê dayîn ku hilber an karûbarên ku ji we re berdêlên bilindtir distînin an ji wan hilberên wekhev komîsyonên bilindtir digirin pêşniyar bikin.

Dema ku plansaziyek darayî hilbijêrin, siyaseta çêtirîn her gav ev e ku meriv pêbawer hilbijêrin da ku hûn zanibin ku hilber û karûbarên ku ew pêşniyar dikin ji bo we çêtirîn in, ne ji wan re.

✔️ Plannera darayî ya pejirandî (CFP)

Plansaziya darayî ya pejirandî sertîfîkayek pîşesaziyê ye ku bi hewcedariyên perwerdehî û exlaqî yên hişk ve ye ku bi tevahî sertîfîkayan amade dike da ku karûbarên plansazkirina darayî ya berfireh peyda bike.

Nemaze, pêdivî ye ku hemî CFP wekî pêbawer tevbigerin, û piraniya wan tenê li ser bingehek xercê tevdigerin. Ev tê vê wateyê ku ew ê tenê ji hêla we ve werin dayîn, ne ji hêla hilberên ku ew pêşniyar dikin.

Ji ber perwerdehiya wan a berfireh û standardên pêbaweriyê, CFP stûnên civaka plansaziya darayî ne û cihê ku gelek xerîdar hilbijêrin ku dest bi rêwîtiya plansaziya darayî bikin.

✔️ Şêwirmendê Veberhênanê

Şêwirmendên veberhênanê kes an pargîdan in ku ji xerîdaran re dibin alîkar ku ew bikirin û bifroşin û dibe ku şîreta darayî peyda bikin. Du celebên sereke hene, bi taybetî li gorî ka ew li gorî standardek têrbûnê an standardek fiduciary girêdayî ne:

Nûnerên Qeydkirî: Nûnerên Qeydkirî li ser navê xerîdarên xwe ewlekariyan dikirin û difroşin û bi gelemperî ji hêla pargîdaniyên brokerker ên ku wan kar dikin ve têne destûr kirin. Bi gelek nûnerên qeydkirî, hûn biryaran didin û nûner bi tenê wan pêk tîne.

Lêbelê, hin xwe wekî şêwirmend an plansazkerên darayî nîşan didin. Ger hûn hilbijêrin ku bi Nûnerek Qeydkirî yê ku şîreta darayî peyda dike re bixebitin, ji bîr mekin ku ew tenê li gorî standardek guncan têne girtin, ku dibe ku bandorê li ser hilber û karûbarên ku ew ji we re pêşkêş dikin bandor bike.

Nûnerên şêwirmendên veberhênanê: Nûnerên Şêwirmendiya Veberhênanê (IAR) ji hêla pargîdaniyên bi navê Şêwirmendên Veberhênanê yên Qeydkirî (RIA) ve têne xebitandin, ku ew fîrmayên ku şêwirmendiya darayî û karûbarên plansaziyê peyda dikin.

Berevajî Nûnerên Qeydkirî, RAI li gorî standarda fiduciary têne girtin. Dibe ku gelek pêbaweriyên din, wek CFP, hebin da ku kapasîteyên plansaziya darayî zêde bikin.

✔️ Robo-şêwirmend

Robo-şêwirmendên rêveberiya veberhênana otomatîkî peyda dikin. Piranîya we li ser bingehê armanc û dilxwaziya we ya ku hûn rîsk bigirin, hûn di nav portfoliyoyek veberhênanê ya pêşwext de dihêlin, ku ew ê bi demê re ji we re rêvebirin û biparêzin.

Van bot ji hêla teknîkî ve RIA ne, ku tê vê wateyê ku ew di heman demê de li gorî standardek pêbawer jî têne girtin, û bêtir û bêtir pêşniyarên xweyên xweser bi plansazkirina darayî ya berfirehtir ku ji hêla plansazên mirovî û CFP ve têne peyda kirin temam dikin.

Ger hûn veberhênerek nû ne ku tenê carinan hewceyê karûbarên plansazek ​​darayî ne, dibe ku ev nêzîkatiya hybrid guncanek baş be.

✔️ rêveberê dewlemendiyê

Di pratîkê de, rêveberên dewlemendiyê ji bo kesên hêjayî netîceyê bilind plansazkerên darayî ne. Ji ber xerîdarên ku ew pê re dixebitin, ew bi gelemperî di warên plansaziya darayî de pispor dibin ku pir caran bandorê li ser dewlemendan dikin, wek plansaziya sîteyê, plansaziya qanûnî, û rêveberiya xetereyê ji bo parastina malûmilkan.

Wekî têgîna plansazkerê darayî, rêveberê dewlemendiyê nerêkûpêk e, ku tê vê wateyê ku her kes, bêyî ku pêbaweriya wan be, dikare xwe wekî rêveberê dewlemendiyê binav bike. Ev tê vê wateyê ku tenê hin, lê ne hemî, rêveberên dewlemendiyê pêbawer in.

🥀 Ma hûn plansaziyek darayî hewce ne?

Her çend hema her kes dikare ji karûbarên plansaziyek darayî sûd werbigire, rastî ev e ku dibe ku ne her kes hewcedarê yekê be. Ger aboriyên we pir hêsan in, tê vê wateyê ku hûn dixebitin, teserûf hene û drav didin hesabek teqawidbûnê, dibe ku hûn ne hewceyî darayîyek plansaz bin.

Lêbelê, plansaziyek darayî dikare ji we re bibe alîkar ger darayîya we tevlihevtir be an rewşa we biguheze, wek mînak:

✔️ Hûn qezencek bayê girîng distînin

Ger hûn ji nişka ve ketina drav, wek bonusek karek mezin an mîrasek piştî mirina yekî hezkirî biceribînin, plansazek ​​darayî dê bi we re bixebite ku ji bo drav plansaziyek pêş bixe da ku hûn bigihîjin armancên xwe.

✔️ Hatina we diguhere

Ger hûn karek nû bibînin ku dahata we bi girîngî diguhezîne, plansazek ​​darayî dikare ji we re bibe alîkar ku hûn budceyek nû biafirînin û beşdariyên teqawidiya xwe rast bikin.

✔️ Hûn dizewicin

Ger hûn dizewicin, dibe ku hûn û hevjîna weya paşerojê bi plansazek ​​darayî re hevdîtin bikin da ku nîqaş bikin ka meriv çawa deynên heyî birêve dibe, ji bo xaniyek nû xilas dike, an di pêşerojê de ji bo zarokan plansaz dike.

✔️ tu berdidî

Plansazên darayî jî dikarin ji we re bibin alîkar ku hûn bi rewşên dijwar re mijûl bibin, mîna hevberdanê. Bi xebata bi plansazek ​​darayî ya ku di veqetandinê de pispor e, hûn dikarin ji bo destnîşankirina destek û alikariya zarokan, dabeşkirina malên kesane, û têgihîştina qanûnên bacê alîkariyê bistînin.

✔️ Zarokek nû tê nav malbatê

Ger hûn plan dikin ku bipejirînin an welidînin, plansazek ​​darayî dikare ji we re bibe alîkar ku hûn biryar bidin ka hûn çi cûre polîtîkayên bîmeya jiyanê hewce ne û çawa ji bo perwerdehiya zanîngehê ya zarokê xwe xilas bikin.

🥀 Meriv çawa plansaziyek darayî hilbijêrin 

Ger hûn biryar didin ku xebata bi plansazek ​​darayî re ji bo we biryarek rast e, çend tişt hene ku hûn dixwazin lê bigerin:

✔️ Bawerî û bawerî

Ji ber ku her kes dikare xwe wekî plansazkerek darayî binav bike, aqilmend e ku meriv pêbaweriyên pir rêzdar bigerin, wek:

CFP: CFP baş hatî çêkirin ku ji we re bibe alîkar ku hûn hemî aliyên jiyana xweya darayî plansaz bikin. Ger hûn li arîkariya gelemperî di girtina darayî ya xwe de di bin kontrolê de digerin, CFP cîhek girîng e ku meriv dest pê bike ji ber ku ew hemî hewce ne ku hewcedariyên hişk bicîh bînin û ji bo xerîdarên xwe wekî pêbawer tevbigerin.

CPA: Hesabgirek Giştî ya Sertîfkirî (CPA) di plansaziya bacê de pispor e û di dewleta xwe de destûrdar e. Ger hûn li arîkariyê digerin ku hûn dahata xweya bacê bi rê ve bibin an deynê we di dema bacê de kêm bikin, dibe ku hûn bixwazin serî li CPA bidin.

CFA: Analîstek Aborî ya Destûrdar (CFA) dikare wekî plansazkerek darayî tevbigere, her çend pir kes hildibijêrin ku alîkariya karsaziyan bikin ku darayîyên xwe birêve bibin, ji xerîdarên kesane.

Wê got, heke hûn rastî CFA-yek ku karûbarên plansaziya darayî pêşkêşî dike, zanibin ku wan gelek azmûnên pîşesaziyê yên hişk derbas kirine û bi salan ezmûna pîşeyî ya wan heye ku wan ji bo vê sernavê qayîl dike.

✔️ Erka fiduciary

Heke hûn bi xwe ne pisporek darayî ne, dibe ku hûn bi fêde û derûdora piraniya hilberên darayî û kodên baca têkildar ên wan nizanin. Ji ber vê yekê pir girîng e ku meriv pisporek we di pêvajoyê de rêber bike ku tenê di dilê we de berjewendîyên darayî yên çêtirîn heye.

Mixabin, ne hemî plansazên darayî fiduciar in. Hin tenê li ser hilberên ku ew difroşin, wekî hin veberhênan an hesabên bîmeyê şîretan pêşkêş dikin. Ew her weha dikarin we berbi hilberên ku dê ji wan komîsyonên bilindtir bistînin jî rêve bibin.

✔️ Struktura peredana

Plansazên darayî dikarin bi gelek awayên cihêreng drav bistînin. Hin bi komîsyonên hilberên ku ew pêşniyar dikin ve girêdayî ne; yên din ji sedî ji maliyetên ku ew ji bo we îdare dikin digirin. Hinên din jî bi saetan an parêzek mehane an salane drav didin.

Berî ku hûn bi wan re têkilî daynin, pê ewle bin ku hûn dizanin ka plansazkerê weya darayî dê ji bo karûbarên wan çawa were dayîn. Tewra CFP-yên gelemperî dibe ku di cûreyên taybetî yên xerîdar de pispor bibin, wek bijîjk, parêzer, an yên ku bi deynê deynê xwendekarê bilind in.

Ji plansazên darayî yên potansiyel li ser celebên mirovên ku ew bi gelemperî bi wan re dixebitin bipirsin. Di heman demê de li ser celebên karûbarên ku ew mêldarê peyda dikin bipirsin. Bi vî rengî, hûn dikarin piştrast bikin ku hûn di celebên pirsgirêkên darayî yên ku hûn bi xwe re rû bi rû dimînin de pisporek xwedan ezmûnek berfireh hilbijêrin.

🥀 Xelasî

Ahenga bêkêmasî ya dahat û lêçûn di pratîkê de dijwar e. Ji ber vê yekê plansazkirina rezerva lîkîdîtîteyê pir caran armanc dike ku fona dravê armanc an jî marjînalek ji bo rezervên amûrên dravdanê.

Pêdiviyên taybetî yên lîkîdîtasyonê yên sektorên kesane ji bo mîqdara van rezervên lîkîdîbûnê diyarker in. Plansaziya darayî ji we re dibe alîkar ku hûn veberhênanên xwe li hev bikin. Naha hûn rola plansaziyek darayî dizanin.

Ger hûn yek ji pisporên qadê ne, wê hingê ezmûna xwe di şîroveyan de ji me re bihêlin. Lê berî ku hûn derkevin, li vir perwerdehiyek heye ku dihêle hûn darayîyên xweyên kesane serdest bikin.