Çarçoveya birêkûpêk a rêveberiya bankayê

La rêveberiya bankêango pêvajo û organên ku ji bo rênîşandan û kontrolkirina wan hatine danîn, ji bo îstiqrarê pirsgirêkek girîng e ya pergala darayî. Skandalên bankingê yên deh salên dawî girîngiya çarçoveyek rêziknameyê ya zexm di vî warî de ronî kiriye.

Ji ber vê yekê rayedarên birêkûpêk gav bi gav xurt bûne pêdiviyên ji bo baştirkirina pratîkan ya rêveberiyê. Standardên nû yên navneteweyî û Ewropî qanûnên neteweyî temam kirin da ku rêveberiya bankingê bi rê ve bibin.

Di vê gotarê de, em ê nihêrînek li ser vê yekê bikin reformên bingehîn ên rêziknameyê ku rêveberiya bankayan birêve dibin.

Une yek tişt teqez e:ew hîsedar, rêvebir, rêvebir û çavdêrên bankayan niha di warê kontrolkirina navxweyî, rêvebirina rîskê û çavdêriyê de bi hewcedariyên bihêztir re rû bi rû ne. Armanca van pêşkeftinên rêziknameyê ye garantiya domdariya pergala bankingê.

De em herin!!

🌿 Qanûnên bankingê çi ne?

Berî her tiştî, pêdivî ye ku meriv cûda bike rêziknameya prudencial ya rêziknameyê an çavdêriyê ku rêzikên bankingê pêk tînin.

Ya yekem ji diyarkirina qaîdeyên xebitandinê pêk tê, dema ku ya duyemîn armanc dike ku wan bicîh bîne û potansiyel binpêkirinan ceza bike. Ji ber vê yekê ye mekanîzmaya rêveberiyê.

Bi pênase, rêziknameya prudencial bank komek tedbîran e ku gengaz dike ku xetereyên ku ji hêla pêkhateyên cihêreng ên pergala bankingê ve têne hilberandin kêm bikin an baştir werin hilanîn.

Gotara ku were xwendin: Metirsiyên banka îslamî çi ne?

Axaftina li ser çarçoveya birêkûpêk a rêveberiya bankayê tê wateya axaftin li ser rêzikname û çavdêriyê. Va rêziknameya banking û çavdêriya ji ber vê yekê wekî hêmanên bingehîn xuya dikin ku ji bo domdariya sazûmanê were yek kirin.

Rêzname beşek ji çareserkirina pirsgirêkên nehevsengiya agahdarî di navbera deyndêr û deyndêran de ku pirsgirêkên hilbijartina neyînî û xetereya exlaqî diafirîne, dike.

Çarçoveya birêkûpêk a rêveberiya bankingê pêdivî ye ku bi rêzikên hişyariyê re tevbigere. Rêziknameya Prudential destûrê dide:

aheng kirin şert û mercên pêkanîna pêşbaziya bankingê, ji bo parastina aramî û saxlemiya pergalê;

Ji bo xurtkirina ewlehiya bankê bi danîna standardên ji bo diravên xwe û karanîna wan;

adaptekirin operasyona bankan ji bo pêşveçûnên bazarê.

🌿 regulator Banking

Lihevhatina bi standardên hişyariyê ji hêla hin aktorên ku rola wan girîng in ve tê piştrast kirin. Ev e :

 ✔️ Komîteya Baselê 

Erka wê xurtkirin e ewlekarî û pêbawerî ya pergala darayî. Di warê çavdêriya bihişmendî de standardên herî kêm ava bikin; belavkirin û pêşvebirina baştirîn pratîkên bankî û çavdêriyê û pêşvebirina hevkariya navneteweyî di çavdêriya bihişmendî de.

✔️ Desthilatdariya Bazarên Darayî 

Rola wê ew e ku di çarçoweya pargîdaniyên ku gazî teserûfa giştî dikin de parastina teserûfan peyda bike. Wekî beşek ji danasîna amûrên darayî yên li ser bazarên darayî, ew rêkûpêkiya agahdariya ku ji lîstikvanan re hatî dayîn piştrast dike.

✔️ Komîteya Şêwirmendî ya Qanûn û Rêziknameya Darayî 

Peywira wê ew e ku li ser pêşnûmeya ji hêla Wezîrê Aboriyê ve, li ser hemî pêşnumayên normatîf ên serîlêdana gelemperî yên ku di warê banking, darayî û bîmeyê de ne, nêrînek bide.

✔️ Komîsyona Bancaire di Çile 2010 de bû Desthilatdariya Çavdêriya Hişmendiyê

Ev komîsyon berpirsiyar e ji çavdêrîkirina pabendbûna bi hukmên qanûnî û rêziknameyê yên ku li ser wan têne sepandin û ji bo cezakirina her binpêkirinên hatine destnîşan kirin. Di heman demê de ew lihevhatina bi qaîdeyên başkirina pîşeyê re jî misoger dike.

🌿 Çavkaniyên Têkçûna Rêveberiya Bankê

Çarçoveya birêkûpêk ji bo rêveberiya bankayê digere ji bo kêmkirina têkçûnan. Di rastiyê de, bêkêmasî ya bazarê yek ji wan faktoran e ku têkçûna bankê rave dike.

Xwezaya bazarê dibe sedema bêkêmasîbûnên ku diafirîne ku dibe sedema qeyranek darayî. Ev asîmetrîya agahdariyê ye.

Ew her rewşek diyar dike ku du (an bêtir) kes divê di derheqê heman bûyerê de biryarên girîng bidin. Lê li ser vê bûyerê xwedî heman hejmar û kalîteya agahdariyê ne. Dibe ku bi dilxwazî ​​be yan nebe.

Asimetrîya agahdarî rê dide partiyan ku hilbijartinên nebaş û xetereya exlaqî bikin.

✔️ Hilbijartina neyînî

Hilbijartina nebaş an dij-hilbijartin diyardeyek îstatîstîkî û aborî ye. Ew a forma nakokiya ajansê. Di têkiliyek ajansa de, ev pirsgirêk bi bingehîn li ser nezelaliya di derbarê celebê ajan de, berevajî xetereya exlaqî ye.

Ev pirsgirêka hilbijartina neyînî di pargîdaniyên bankingê de ku pêwendiya wan di çend astan de ye hîn zêdetir tê xuyang kirin.

Di cîhanek îdeal de, mîna Arrow-Debreu ku derê agahî bêkêmasî û belaş e, bank dikare kiryarên deyndar pêşbînî bike û rêjeyek faîzê di astekê de li gorî xetera projeyê destnîşan bike.

Di vê rewşê de, teoriya klasîk texmîn dike ku zêdebûna xetereyê dê bibe sedema zêdebûna rêjeya faîzê ji ber ku nediyarbûn bi agahdariya bêkêmasî û asimetrîk di navbera aktorên cihêreng de tête diyar kirin.

✔️ Xetereya exlaqî an xetereya exlaqî

Ji hêla pênase ve, xetereya exlaqî bandorek nerast nîşan dide ku dikare di hin rewşên xeternak de, di têkiliyek di navbera du ajan an du aliyên peyman de xuya bibe.

Metirsiya exlaqî yekem car di warên sîgorte û bankê de derket holê. Îhtîmala ku sîgorteyek bû girtina rîskê zêde dike, li gorî rewşa ku ew ê bi tevahî encamên neyînî yên karesatekê hilgire.

Di pargîdaniyên bankingê de, zêdebûna rêjeyên faîzê dibe ku deyndêran teşwîq bike, piştî ku krediya xwe werdigirin, ku ji ya ku tê pêşbînîkirin ku dahata xwe zêde bikin, projeyên xeternaktir bavêjin.

Ji ber vê yekê, xetereya exlaqî bi rewşek re têkildar e ku netemamiya agahdarî ji kiryar û tevgerên nedîtbar tê. Ew formek e oportunîzma piştî peymanê ya ku dema ku kiryarên hatine kirin neyên fêhm kirin pêk tê.

gotara xwendinêe: Parçeyên Sîstema Darayî ya Îslamî çi ne?

Ji bo çareserkirina van pirsgirêkên xetereya exlaqî û hilbijartina neyînî, navbeynkariya darayî rêça herî bi bandor derdikeve holê. di çareserkirina pirsgirêkan de bi bandortir teşwîqên ku di çarçoveya agahdariya asimetrîk de li ser bazara krediyê bandor dike.

🌿 Navbeynkariya darayî wekî çareseriyek ji bo pirsgirêkên asimetrîya agahdariyê

✔️ Mesrefên danûstandinê

Mesrefek danûstendinê ye lêçûnek bi danûstendinek aborî ve girêdayî ye, bi rastî jî danûstendinek li ser bazarê. Ev lêçûn di çarçoveya pêşbaziya pak û kamil de nayê hesibandin. Ew dikare rasterast (komîsyona bazarê) an nerasterast be.

Hemî lêçûnên ku ji hêla van çalakiyan ve têne çêkirin lêçûnên danûstendinê yên ku Carl J. Dahlman (1979) li sê kategoriyan kom dike pêk tîne:

Lêçûnên lêkolîn û agahdariyê : lêgerîn, berhevdana rêjeya kalîte/bihayê karûbarên cihêreng ên pêşkêşkirî, lêkolîna bazarê, hwd. Ew jî li ser emesrefên muzakere û biryarê : çêkirin û peymanek û hwd.

Lêçûnên şopandin û sepandinê : Kontrolkirina kalîteya karûbarê, verastkirina radestkirinê, hwd.

Ev têgeh dihêle ku li gorî Coase were ravekirin ka çima hemî danûstendin ne danûstendinên bazarê ne, û ji ber vê yekê hebûna pargîdanî an pargîdaniyan, ku dikarin van lêçûnên bi bandor bi ferzkirina hevkariyê di navbera karmendan de bisînor bikin. .

Bi vî rengî, em fam dikin ka çima lêçûnên danûstendinê ji bo hebûna navbeynkarên darayî faktorek raveker a bingehîn pêk tîne. Ev lêçûn temsîl dikin sedema hebûnê » çalakiya navbeynkaran (Descamps û Soicot, 2002).

Dema ku bi teserûf û deyndarên piçûk re mijûl dibin, lêçûna lêkolînê qedexe ye.

Hebûna bankayan bi şiyana wan a komkirina spartinê rewa ye. Ev teserif di xizmeta veberhênana demdirêj de ye, di heman demê de lîkîdîtiya depodaran û domdariya darayî diparêze.

✔️ cihêrengiya portfolio

Têgîna ya cihêreng behsa cihêrengiya ewlehiyên ku portfolioyekê pêk tînin vedibêje. Portfoliyoyek ku tenê yek ewlehiyê tê de ne cihêreng e. Ji ber vê yekê cihêrengbûn e rêbazek birêvebirina rîska windabûna sermayê.

Cûdarengiya portfoliyoyê divê bibe alîkar ku li hember xetereyên ku bi xwedîkirina hejmarek sînorkirî ya ewlehiyê ve girêdayî ne biparêzin.

Ya ku em lê digerin ev e navbeynkariya aborî. Hemî nêzîkatiyên navbeynkariya darayî li ser hewcedariya kêmkirina xetereyên têkiliya rasterast di navbera deyndêr û deyndêran de li hev dikin.

Qabiliyeta cihêrengkirina portofolan fonksiyonek din a girîng a navbeynkariya darayî ye ku pêşengiya wan di fînansekirina aboriyê de rave dike.

Teoriya darayî hîn dike ku beşek ji xetereya portfolio dikare ji hêla ve bêbandor bibe cihêrengiya sermaye ku tê de ye.

Nerazîbûna cihêreng a ji xetereyê di heman demê de hebûna navbeynkarên darayî yên ku xetere ji wan re parçeyek bingehîn a çalakiyê ye, di heman demê de ku ajanên ne-dravayî tenê bi daxwaza prîman wê qebûl dikin. ji bo deyndêr pir girîng e.

Nûnerên ne-fînansî dê rîskan veguhezînin navbeynkarên darayî di berdêla kêmkirina dahata xwe de.

✔️ Mesrefên agahdariyê

Betalkirina krediyê biryarek e ku hem bêveger û hem jî xeternak e. Vegera veberhênanê bi paşerojê û analîzek kêm-zêde berfireh a rewşa heyî ve girêdayî ye.

Pêşeroj ne diyar e, di pir rewşan de deyndêr agahdariya têra xwe li ser deyndêr(yên) xwe nîne, ku carinan lêçûnên giran çêdike. Ev mesrefên agahdariyê ye.

Lêbelê, heke hûn dixwazin di şeş mehan de aboriya xweya kesane kontrol bikin, ez vê rêbernameyê pir pêşniyar dikim.

EV CIHÊ WE YE DI NÎŞANÊN DE HEYE