Pêkhateyên Sîstema Darayî ya Îslamî

Tevî ku ji aliyê prensîbên olî yên taybetî, Sîstema darayî ya Îslamî pêkhateyên cihêreng hene ku wê bi serê xwe sîstemek temam dike. bankên îslamî, fonên veberhênana exlaqî, bîmeya takaful û tewra bazara navbankî ya îslamî hemî aktor û amûrên ku darayîya Îslamî ava dikin.

Ev wekî alternatîfek ji bo fînansê kevneşopî hate avakirin, trop spekulatîf û veqetandî rastiyên aborî. Armanca wê ew e ku vegerên darayî û veberhênanên exlaqî li hev bîne, di heman demê de rêzgirtina pêşnûmeyên qanûna îslamî (Şerîatê).

Di vê gotarê de, em ê pêkhateyên cihêreng ên ekosîstema darayî ya îslamî binirxînin. Em ê rol û taybetmendiyên her yek ji van aktoran analîz bikin.

De em herin !!

🌿 Banka Pêşketinê ya Îslamî

Banka Pêşketinê ya Îslamî (IDB) saziyek darayî ya navneteweyî ye ku di navenda pergala darayî ya îslamî de ye. Ew di 21 Receb 1394 (12 Tebax 1974) li Ceddah li Keyaniya Erebistana Siûdî hate damezrandin.

Di 15’ê Çileya 1395’an a sala 20’an (1975’ê Çiriya Pêşîn a XNUMX’an) de bi fermî dest bi çalakiyên xwe kir. Koma BID ji pênc saziyan pêk tê, ev jî:

• IDB bixwe,
• Enstîtuya Îslamî ya Lêkolîn û Perwerdehiyê (IIRF),
• Pargîdaniya Îslamî ji bo Pêşkeftina Sektora Taybet (SIDSP),
• Pargîdaniya Bîmeya Îslamî ya ji bo Veberhênan û Krediyên Hinardekirinê (SIAICE),
• Pargîdaniya Darayî ya Bazirganiya Îslamî ya Navneteweyî (SIIFC).

Sala darayî ya IDB bi sala heyvê ya Hicrî re têkildar bû, lê ji 1ê Rêbendana 2016ê ve.

La langue IDB ya fermî Erebî ye. Lê îngilîzî û fransî jî wekî zimanên xebatê xizmetê dikin. Yekeya hesabê wê dînarê îslamî ye ku bi mafê kişandina taybet a Sindoqa Diravî ya Navneteweyî re ye.

Ofîsa sereke û navendên herêmî

Navenda IDB li Ceddah, Keyaniya Erebistana Siûdî ye, û yanzdeh navendên herêmî li Abuja (Nîjerya), Almaty (Qazakistan), Enqere (Tirkiye), Qahîre (Misr), Dakar (Senegal), Daka (Bangladesh), Dubai ( Emîrtiyên Yekbûyî yên Ereb), Jakarta (Endonesia), Kampala (Uganda), Paramaribo (Suriname) û Rabat (Fas).

Serpar

Mîsyona IDB'ê ew e ku pêşveçûna mirovî ya berfireh pêşve bibe. Ew hewildanên xwe li ser warên pêşîn ên wekî kêmkirina xizaniyê, başkirina tenduristiyê, pêşvebirina perwerdehiyê, baştirkirina rêveberiyê û bextewariya nifûsê disekine.

endamên

IDB Pirs e 57 welatên endam cîhanê. Her welatek ku bixwaze bibe endam divê girêdayî Rêxistina Hevkariya Îslamî (OIC) be. Dûv re divê ew beşa yekem a beşdariya xwe ya li sermayê bidin û şert û mercên ku ji hêla Desteya Rêvebir ve hatine destnîşan kirin qebûl bikin.

Paytext

Di dema 38^th Civîna salane, Lijneya Rêvebir destûr da 5^th zêdebûna sermaya giştî, ku bû sedema 100 milyar dînar mîqdara sermayeya destûrî û 50 mîlyar ya sermayeya ku were abone kirin.

Li gorî heman biryarê, Lijneya Rêvebiriyê destûr da îtîraza beşa ku di çarçoveya 4.^th zêdebûna giştî. Di dawiya sala darayî ya 2018-an de, sermayeya abone ya IDB-ê bû 50,2 milyar ji dînarên îslamî.

🌿 Rêxistina Hesab û Kontrolkirina Saziyên Darayî yên Îslamî (AAOIFI)

Beşa duyemîn a pergala darayî ya îslamî AAOIFI ye. AAOIFI rêxistinek serbixwe ya neqezenc e ku di sala 1991 de ji hêla çend bankên navendî yên îslamî ve hatî damezrandin.

Jidayikbûna vê rêxistinê bersivek bû li ser pêwîstiya berawirdkirina daxuyaniyên darayî yên bankên Îslamî. Mîsyona wê ew e ku di hesabkirin, kontrolkirin û rêveberiya pargîdanî de rêgez û pîvanên îslamî pêş bixe.

Rola yaAAOIFI

Bi taybetî, AAOIFI armanc dike ku:

• pêş modelek hesabkirin, venêrtin, rêveberî û ramana exlaqî ya li gorî Şerîetê;
• belavker van modelan bi semîner, weşan, rapor, lêkolîn û hwd.
• xûliqandin pîvanên hesabkirin û kontrolkirinê di nav saziyên darayî yên îslamî de, ji bo lihevkirin û şirovekirina wan.

Bi tevahî, mîsyona dawî ya AAOIFI standardkirin û hevrêzkirina pratîkên darayî yên Îslamî ye. Standardên ku ew diafirîne jê re dibêjin Standardên Accounting Financial (FAS).

Standardên hesabên Îslamî

Ji bo hilberandina standardên hesabkirinê yên taybetî yên BI-yê, endamên AAOIFI di navbera du nêzîkatiyên dijberî de bijare hene:

Pêşîn, ew dikarin pîvanên hesabên rojavayî (standardên IFRS) paqijek paqij bikin. Di vê yekê de, ew xwe dispêrin bingeh û armancên îslamî da ku standardên hesabkirinê yên guncan pêşve bibin. Hingê ew dikarin standardan analîz bikin standardên hesabên navneteweyî yên têkildarî çarçoveya îslamî. Yên ku ji bo aborîya Îslamê guncan in qebûl bikin.

Ew standardên hesabkirinê pêşdixin tenê heke standardên hesabgiriyê yên navneteweyî an li ser muameleya hesabê hin xalên taybetî bêdeng bimînin an jî nêrînên berevajî prensîbên bingehîn ên IF-ê qebûl bikin.

🌿 Lijneya Karûbarên Darayî ya Îslamî (IFSB)

Sêyemîn pêkhateya girîng a sîstema darayî ya îslamî ye Xizmetên Darayî yên Îslamî Pêşewarî (IFSB). Ew di sala 2002 de bi armanca dabînkirina dewlemendî û aramiya darayî ya îslamî hate damezrandin.

Ji ber vê yekê, mîsyona wê ew e ku li gorî rêziknameyên navneteweyî û standardên navneteweyî pêşve bibe û nûve bike şerîat. Ev e ku di karûbarên ku ji hêla darayîya îslamî ve têne pêşkêş kirin de zelaliyê pêşve bibe. Armanca sereke ya standardên ku ji hêla IFSB ve têne weşandin, pêşîlêgirtin û birêvebirina xetereyên ku bi karanîna hilberên ji darayîya Îslamî ve girêdayî ne.

🌿 Akademiya Fiqh a Îslamî ya Navneteweyî (IIFA)

Çaremîn pêkhateya sîstema darayî ya îslamî ye Akademiya Fiqh a Îslamî ya Navneteweyî (IIFA). Ew meclîsa Şerîetê ye ku hiqûqnasên misilman ên ku endamên Rêxistina Konferansa Îslamî ne dicivîne.

Rola wê lêkolîn û formulekirina ramanên qanûnî ye (fetwa) armanc dike ku di warê aborî, darayî û bankî de wekî helwestek hevpar xizmet bike.

IIFA hiqûqnasên Misilman bi taybetî di warê danûstendinan de xwedî tecrûbe û bi hêz di mijarên aborî an darayî yên hemdem de dicivîne.

Gelek saziyên darayî yên îslamî bi gelemperî bi navgîniya desteya xwe ya Şerîetê bang li IIFA dikin ku pê ewle bibin ku qaîdeyên xebitandina wan bi yên ku ji hêla IIFA ve hatine derxistin re hevaheng in.

🌿 Bazara Malî ya Îslamî ya Navneteweyî (IIFM)

Bazara Malî ya Îslamî ya Navneteweyî (IIFM) rêxistinek e ku di sala 2002 de hatiye damezrandin û bingeha wê li Manama, Bahreyn e. Armanca wê standardîzekirin û lihevanîna pratîkên di bazarên sermayeya îslamî de li qada navneteweyî ye.

Bi taybetî, IIFM hewl dide ku standardên yekbûyî di belgekirin û pêvajoyên qanûnî de saz bike da ku danûstendinên der-sînor ên hilberên darayî yên Îslamî hêsantir bike. Rêxistin balê dikişîne ser çend amûrên sereke yên wekî sukûk (boneyên Îslamî) û operasyonên pevguhertina biyanî yên li gorî Şerîetê.

Ji bo pêşxistina van standardan, IIFM bi hevkariya di navbera lîstikvanên sereke yên di pîşesaziya darayî ya îslamî de li ser astek gerdûnî ve girêdayî ye. Bankên navendî, belavkerên sukûkê, borsayê, fîrmayên qanûnî û hetta sazûmankar beşdarên lijneya rêxistinê ne.

Bi weşandina rênîşandan û peymanên standard ên ku li gorî taybetmendiyên darayî yên Îslamî hatine adaptekirin, IIFM armanc dike ku yekbûn û hevrêziya bazarên darayî yên îslamî xurt bike. Çalakiya wê ji bo pêşvebirina herikîna sermayeya navborî û girêdana vê ekosîstema mezinbûyî pêdivî ye.

🌿 La Navenda Rêvebiriya Liquidity (LMC)

Le Navenda Rêvebiriya Liquidity (LMC) saziyek e ku di sala 2002-an de di bin serokatiya Banka Pêşkeftina Îslamî de hatî damezrandin. Armanca wê hêsankirina rêveberiya lîkîdîte û veqetandina çêtirîn drav ji bo bank û saziyên darayî yên Îslamî ye.

Bi taybetî, LMC çareseriyên cûrbecûr pêşkêşî dike da ku lîstikvanên darayî yên îslamî bikar bînin da ku zêdebûn û kêmasiyên xwe yên lîkîdîte baştir birêve bibin. Ew di navbera bankên îslamî de karûbarek paqijkirina lîkîdîtîyê ji wan re peyda dike, ku îmkana berhevkirina hewcedariyên xwe dide.

Navendê di heman demê de mekanîzmayek hevpar a rêveberiya lîkîdîtiyê jî danî. Dirav li bazarên darayî yên îslamî têne danîn, bi qezenc û zirarê di navbera saziyên endam de têne parve kirin. Amûrên veberhênana kurt-kurt di heman demê de ji bo xweşbînkirina sûdwergirtina lîkîdîtiya zêde jî têne pêşkêş kirin.

Di heman demê de, LMC ji saziyên darayî yên îslamî yên ku bi tengasiyên darayî re rû bi rû ne, mekanîzmayên ji nû ve fînansekirina kurt-kurt pêşkêşî dike. hewcedariyên drav ji nişka ve. Bi saya van hemî mekanîzmayan, Navend rolek zêde di rêkûpêkkirin û xweşbînkirina rêveberiya lîkîdîtiyê di nav darayîya Îslamî de dilîze.

🌿 Ajansa Nirxandina Îslamî ya Navneteweyî (IIRA)

Ajansa Navnetewî ya Nirxandina Îslamî (IIRA) ajanseke dengdanê ye rêjeya aborî ya pispordi analîza saziyên darayî yên îslamî de.

Di sala 2005-an de hatî afirandin û li Bahreynê ye, mîsyona IIRA peydakirina rêjeyên krediyê û her weha analîzên darayî yên lîstikvanên darayî yên Îslamî ye. Bala wê ya taybetî li ser nirxandina bankên Îslamî, pargîdaniyên bîmeya tekaful, fonên veberhênana îslamî û sukûk (boneyên îslamî) ye.

Ajans bihêzbûna darayî ya van saziyan û her weha lihevhatina wan bi rêgezên Şerîetê (qanûna Îslamî) analîz dike. Nirxên krediyê yên wê ji AAA-yê ji bo lîstikvanên xeternak ên herî kêm heya D-yê ji bo yên ku nepenî ne.

Nirx û analîzên ku ji hêla IIRA ve têne hilberandin ji hêla lîstikvanên cihêreng ên di cîhana darayî ya îslamî de têne bikar anîn. Rêvebir wê ji bo şopandina xetereyan bikar tînin. Veberhêner dema ku derfetên veberhênanê dinirxînin wan li ber çavan digirin. Û ajansên din ên nirxandinê yên kevneşopî li ser wê bisekinin da ku taybetmendiyên hilberên darayî yên îslamî çêtir fam bikin.

Nirxa lêzêdekirî ya IIRA di wê de ye zanîna kûr taybetiyên darayî yên îslamî. Metodolojiya dengdanê ya wê faktorên taybetî yên wekî rêzgirtina ji prensîba parvekirina qazanc û zirarê an jî dûrxistina çalakiyên ne li gorî etîka misilmanan pêk tîne.

Bi mezinbûna domdar a darayî ya îslamî li çaraliyê cîhanê, rola ajansên nirxandina pispor ên mîna IIRA girîng e. Ew gengaz dikin ku zêde bibin şefafî û bawerî di vê pergala darayî ya alternatîf de.

🌿 Navenda Îslamî ya Navneteweyî ji bo Lihevanîn û Hakemaniyê (IICRA)

Navenda Îslamî ya Navneteweyî ji bo Lihevanîn û Hakemaniyê (IICRA) rêxistinek navneteweyî ye ku li Dubai ye. Di sala 2005-an de di bin çavdêriya Banka Pêşkeftina Îslamî de hate afirandin, ew di navbeynkarî û hakemê nakokiyên darayî yên îslamî de pispor e.

Mîsyona IICRA ev e ku karûbarên çareserkirina nakokiyan li gorî prensîb û nirxên darayî yên îslamî peyda bike. Qadên pisporiya wî navbeynkariyê di nakokiyên bankî de yên ku saziyên darayî yên îslamî têkildar dikin, hakemê ji bo nakokiyên têkildarî danûstendinên darayî yên Îslamî, lê di heman demê de perwerdekirina dadwer û navbeynkaran di darayîya Îslamî de vedihewîne.

Rêxistin her weha ji ber pisporiya xwe di pejirandina girêbestên darayî yên îslamî de di warê pabendbûna Şerîetê de tê nas kirin. Di heman demê de ew bendên çareseriya nakokiyê yên standard pêş dixe, ku di peymanên darayî yên bank û saziyên darayî yên îslamî de yekgirtî ye.

Berjewendiya IICRA ev e ku çareseriyên dadweriya taybet (navbeynkar, hakem) pêşkêşî bike ku bi taybetmendiyên darayî yên îslamî re bêkêmasî hatine adaptekirin. Karûbarên wê li ser bingeha nirxên dadperwerî, exlaqî û lihevhatina olî ne ku di dilê vê pergala darayî ya alternatîf de ne.

Bi saya pisporiya xwe ya kûr di çareserkirina nakokiyên darayî yên îslamî de, IICRA tenê di çend salan de bûye referansek navneteweyî di vî warî de. Bingeha li Dubai, ew ji hêla stratejîk ve di dilê yek ji navendên pêşeng ên cîhanê de ji bo darayîya îslamî ye.

🌿Encûmena Bank û Saziyên Darayî yên Îslamî (CIBAFI)

Encumena Bankên Îslamî û Saziyên Darayî (CIBAFI) rêxistineke navneteweyî ye ku di sala 2001 de hatiye damezrandin û navenda wê li Bahreynê ye. Mîsyona wê ew e ku li seranserê cîhanê pîşesaziya karûbarên darayî yên îslamî pêşve bibe û pêşve bibe.

Bi taybetî, CIBAFI berjewendiyên bank û saziyên darayî yên Îslamî diparêze. Her wiha hewl dide hevkariyê di navbera aliyên têkildar de xurt bike û pevguhertina zanîn û pratîkên baş di vê sektorê de hêsan bike.

Rêxistin her weha di pêşdebirina siyaset û rêzikên giştî yên têkildarî darayîya Îslamî de beşdar dibe. Ew pejirandina standardên hişk ên rêveberî û rêveberiya xetereyê ji hêla saziyên darayî yên îslamî ve pêşve dike.

Ji bo bicihanîna mîsyona xwe, CIBAFI gelek çalakiyan pêk tîne : organîzekirina konferansên navneteweyî, weşandina raporên lêkolîn û lêkolînê, pêşkêşkirina perwerde û sertîfîkayan ji pisporên darayî yên îslamî re.

Bi zêdetirî 130 endaman ji 34 welatan, CIBAFI îro xwe wekî nûnerê sereke û saziya lobî ya pîşesaziya karûbarên darayî ya cîhanî ya îslamî destnîşan kiriye. Li Bahreynê ye, ew di dilê yek ji navendên darayî yên îslamî de ye.

Xelasî

Di dawiya vê analîzê de, em destnîşan dikin ku darayîya îslamî gav bi gav ekosîstemek bêkêmasî û birêkûpêk bi dest xistiye, digel aktorên cihêreng ên ku ji bo veqetandina çavkaniyan li gorî rêgezên etîka misilmanan.

Bankên bazirganî, bazarên sermayeyê, bîmeya takaful û tewra fonên veberhênana exlaqî beşên sereke yên vê avahiya darayî ya alternatîf pêk tînin.

Ew ji hêla standardîzasyon, rêzikname û saziyên lihevhatina Şerîetê ve têne piştgirî kirin, ew pergalek yekgirtî ava dikin ku li gorî prensîbên parvekirina qezenc û zirarê, qedexekirina ribayê û tenê fînansekirina exlaqî tevdigerin.

Ji ber zêdebûna daxwaziya nifûsa misilman lê ji aliyê a balkişandina fînansa exlaqî Di asta gerdûnî de, fînansa îslamî tê pêşbînîkirin ku di salên pêş de mezin bibe. Em dikarin bet bikin ku pergala wê dê bihêztir bibe da ku alternatîfek pêbawer ji darayîya kevneşopî re pêşkêş bike.