Кызыкчылык деген эмне?

Пайыз – бул башка бирөөнүн акчасын колдонууга кеткен чыгым. Карызга акча алганыңызда пайыздарды төлөйсүз. Карызга акча берсеңиз, үстөк пайыз аласыз. Пайыздар – бул карызга алынган каражаттардын наркы жана акча каражаттарын депозитке салгандар үчүн түшкөн пайда Каттоо эсеби сакталууда.

Кредиттин же депозиттин калдыгынын пайызы катары эсептелинет, пайыздар кредит боюнча карыз алуучу тарабынан, ал эми аманат эсебинде финансылык мекеме тарабынан аманатчыга төлөнөт.

Бул жерде сиз пайыздар жөнүндө көбүрөөк биле аласыз, анын ичинде анын эмне экендигин жана сиз насыя берип жатканыңызга же акча алып жатканыңызга жараша канча киреше же карыз экениңизди кантип эсептөө керек. Бирок баштоодон мурун, бул жерде премиум тренинг болот Подкастта ийгиликке жетүү үчүн бардык сырларды билүүгө мүмкүндүк берет.

???? Кызыкчылыктын аныктамасы

Пайыздар бири-бирине байланыштуу, бирок абдан айырмаланган эки түшүнүктү билдирет: же карыз алуучу банкка кредиттин наркы үчүн төлөп жаткан сумма, же эсеп ээси акчаны калтыруу үчүн алган сумма. банк.

Ал кредит берүүчүгө анын акчасын пайдалануу артыкчылыгы үчүн мезгил-мезгили менен төлөнүүчү кредиттин (же депозиттин) калдыгынан пайыз катары эсептелет. Сумма, адатта, жылдык чен катары көрсөтүлөт, бирок пайыздар бир жылдан узак же кыска мөөнөткө эсептелиши мүмкүн.

Окуу үчүн макала: Сиз акча рыногунун эсептери жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин баары

Чындыгында, пайыздар баштапкы кредиттин же депозиттик баланстын үстүнө төлөнүүгө тийиш болгон кошумча акча болуп саналат. Башкача айтканда, суроону карап көрөлү: акча карызга алуу үчүн эмне керек? Жооп: көбүрөөк акча.

???? Кызыкчылык кантип иштейт?

Пайыздын эки негизги түрү бар: жөнөкөй пайыз жана татаал пайыз.

жөнөкөй кызыгуу

Жөнөкөй пайыздар же жалпак пайыздык пайыздар депозиттин же кредиттин негизги калдыгынын пайызы катары эсептелет. Карыз алуучу карызын төлөбөй канча убакыт жүрбөсүн же эсеп ээси акчасын банкта сактабасын, пайыздар ар дайым баштапкы суммадан эсептелет.

Карыз алууда: карызга акча алгандан кийин, карызга алган нерсени төлөш керек болот. Ошондой эле, кредитордун сизге насыя берүү тобокелдигинин ордун толтуруу үчүн, сиз карыз алгандан көбүрөөк төлөшүңүз керек.

Бул мисалды алалы. Сиз банктан 1000 доллар карыз алдыңыз дейли. Эгерде сиздин насыяңыз банкта жылдык 10% пайыздык ченди түзсө, сиз $1000 плюс 10% пайызды (100$) төлөйсүз. Ошентип, 1 доллар бир жылдан кийин төлөй турган сумма.

Эскертүү: Эгерде сиз акчаны узак же кыска мөөнөткө карызга алсаңыз, пайыздардын жалпы суммасы жогору же төмөн болушу мүмкүн.

Карыз бергенде: Эгерде сизде кошумча акча бар болсо, аны өзүңүз карызга бере аласыз же акча каражаттарын аманат эсебине салсаңыз болот, бул банкка аны насыяга берүүгө же каражаттарды инвестициялоого мүмкүнчүлүк берет. Анын ордуна, сиз пайыздарды таба аласыз. Эгер эч нерсе утуп албасаңыз, күтүүнүн пайдасы аз болгондуктан, анын ордуна акча коротууга азгырылышы мүмкүн.

Мисалы, жылына 1% үстөк төлөп турган аманат эсебине 000 доллар салсаңыз, 2 доллар пайызга ээ болосуз, бул бир жылдан кийин 20 доллар берет.

Дагы бир жолу, пайыздык чен өзгөрсө, сиз тапкан пайыздар жогору же төмөн болушу мүмкүн. Жалпысынан алганда, сиз эмне таап же төлөйсүз:

• Пайыздык чен
• Насыянын суммасы
• Кайтарууга канча убакыт кетет

Татаал пайыздар

Татаал пайыздар менен бирге чегерилген пайыздар негизги баланска кошулат. Муну пайызга болгон пайыз деп эсептеңиз. Татаал пайыздарды эсептөө формуласы: A = P(1+r/n)^(nt), кайда A пайыздарды кошкондо кредиттин же инвестициянын келечектеги наркы болуп саналат; P инвестициянын негизги суммасы болуп саналат; r жылдык пайыздык чен (ондук); n – пайыздар жыл сайын канча жолу кошулат; Жана t кредиттин мөөнөтү болуп саналат. Кыязы, Алберт Эйнштейн күлкүлүү түрдө татаал кызыкчылык ааламдагы эң күчтүү күч деп аталат.

Бул мисалды алалы

Сактык эсебиңизде жылдык 5% пайыздык үстөк менен 000 долларыңыз бар. Ай сайын кошулуп, 5 жылдан кийин бул инвестициянын наркын төмөнкүчө эсептөөгө болот: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Бизде A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). 12 жылдан кийин эсеп балансы $12 болмок.

???? Рыноктук пайыздык ченге таасир этүүчү факторлор

Товарлар жана кызмат көрсөтүүлөр сыяктуу эле, пайыздык чен суроо-талап менен сунуштун мыйзамына көз каранды. Башкача айтканда, ал рынок тарабынан белгиленет. Ошентип, бул пайыздык чен канчалык төмөн болсо, финансылык ресурстарга суроо-талап ошончолук көбөйөт.

Тескерисинче, ал канчалык жогору болсо, бул финансылык ресурстарга суроо-талап ошончолук төмөн болот. Бирок, сунуш учурунда пайыздык чен менен болгон байланыш түз болот, анткени ал канчалык жогору болсо, акчаны карызга берүүгө ынтызарлык ошончолук жогору болот, ал эми пайыздык чен канчалык төмөн болсо, ошончолук азыраак насыя бергиң келет.

Бул эки өзгөрмөнүн ассоциациясы менен тең салмактуулук чекитинин алынышы пайыздык чендин маанисин белгилейт. Рынок анын наркынын жалгыз көрсөткүчү болбосо да, башка маанилүү өзгөрмөлөр да бар. Бул өзгөрмөлөр:

• Мамлекеттик карыздын реалдуу пайыздык чен.
• Инфляция күтүлүүдө.
• Ликвиддүүлүк премиум.
• Ар бир мөөнөттүн пайыздык тобокелдиги.
• Эмитенттин кредиттик тобокелдик боюнча премиум.

Ошондой эле, өлкөнүн борбордук банкы жогоруда аталган факторлордун бардыгына таасир этүүчү пайыздык ченди белгилейт. Анын көзөмөлү аны кыскартуу же чоңойтуу жолу менен экспансионисттик же чектөөчү экономикалык саясатты колдонууга мүмкүндүк берет.

Кызыкчылыктардын түрлөрү

Бул жерде пайыздык чендердин кээ бир түрлөрү бар:

• Кредитордук пайыздык чен: адам же кредиттик мекеме тарабынан алар карызга берген акча үчүн алынган баа
• Le Туруктуу пайыздык чен. Ал кредитти төлөө мезгилинде колдонулат, анын наркы кредитти түзүү учурунда белгиленген.
• Калкыма пайыздык чен. Бул кредиттин мөөнөтүнүн ичинде төлөнүүчү жана эталондук пайыздык ченге жараша өзгөрүп турат
• le Депозиттер боюнча пайыздык чен. Кредиттик мекеме насыя же депозит катары алган акча үчүн төлөшү керек болгон баа
• Четке кагылган учурда пайыздык чен: төлөнүүчү баланс боюнча колдонулган пайыздык чен

???? Пайыздык чендердин кандай түрлөрү бар?

Пайыздык чендер ар кандай жолдор менен, ар кандай убакыт аралыгында колдонулат. Андыктан сизден кандай тариф төлөнүп жатканын билүү маанилүү. Ошондой эле пайыздар кредиттин башында же аягында төлөнөт. Эң көп колдонулган пайыздык чендер номиналдык пайыздык чен жана эффективдүү жылдык пайыздык чен же эквиваленти болуп саналат.

Номиналдуу пайыздык чен

Бул пайыздык чен жөнөкөй болуп саналат. Бул белгилүү бир мезгил үчүн компенсация катары баштапкы капиталга кошула турган пайызга туура келет, ал бир жыл болушу шарт эмес.

10% номиналдуу пайыздык үстөк жарым жылда бир жолу кошулуп, ар бир алты ай сайын 5% менен төлөнөт дегенди билдирет. Эгерде номиналдык пайыз 12% болсо жана ал ар бир эки ай сайын кошулуп турса, бул ар бир эки ай сайын пайыздар 2% менен чегерилет дегенди билдирет.

Номиналдуу пайыздык чен кредиттин узактыгы менен сан жагынан жогору: жылдык 12%, бул жарым жылдык 6%, же эки ай сайын 2%, же айына 1%.

Негизинен банктар бизге кредит берип жатканда номиналдуу айлык пайызын айтышат. Алар муну бизге берген кредит үчүн бизден өтө аз акча талап кылышат деген максат менен жасашат.

Жылдык эффективдүү пайыздык чен

Ошондой эле эквиваленттүү жылдык пайыздык чен деп аталат, бул татаал пайыздык чен. Ал номиналдык пайыздык ченди, банктык төлөмдөрдү жана жыйымдарды, ошондой эле операциянын узактыгын камтыйт.

Бул ставка каржы институту бизге акча бергендиги үчүн алган толук компенсацияга туура келет. Номиналдуу пайыздык чен сыяктуу эле эффективдүү жылдык пайыздык чен пайыз төлөнүүчү мезгилге жараша болот. билүү үчүн бул макаланы текшерип банктык төлөмдөрдү кантип азайтуу керек.

Карыздан келип чыккан пайыздарды азайтуу үчүн капиталдык төлөмдү жасоону чечкен учурда, алдын ала төлөө боюнча айыптар бар-жокпу, сиз каржы мекемеңизден сураганыңыз абдан маанилүү.

Сиз эмнени эстен чыгарбоо керек, пайыздык практика классикалык каржы системасында гана жасалат. In ислам каржы системасыд, бул амал арам жана риба деп эсептелет. Бирок риба харам. Ислам каржылоосу менен пайызсыз насыялардан пайдалана аласыз.

Кетээрден мурун, бул жерде сизге мүмкүнчүлүк берген тренинг 1 сааттын ичинде мастер соода. Аны сатып алуу үчүн бул жерди басыңыз.