Менин активдеримди кантип туура башкаруу керек

Мен активдеримди кантип туура башкара алам? Сиздин активдериңизди башкарууну оптималдаштыруу маанилүү каржылык келечегиңизди камсыз кылыңыз жана жеке долбоорлорду ишке ашыруу. Активиңиз азбы же көпбү, аларды жакшы уюштуруп, өстүрүңүз жана алардын келечекте берилишин алдын ала билүү маанилүү.

Бирок, татаал каржы продуктылары, өзгөрүп жаткан салыктар жана жашоонун өйдө-ылдыйлары ортосунда багыттоо дайыма эле оңой боло бербейт. Көптөр өздөрүн алсыз сезип, бул ишти кийинкиге калтырышат, бирок бул алардын жалпы финансылык абалы үчүн абдан маанилүү.

Мурас консультациялык адистери менен жазылган бул макала аркылуу мен сизге нерселерди айкыныраак көрүү үчүн практикалык ачкычтарды бергим келет. Биргелешип, биз сиздин учурдагы абалыңызды кантип сабырдуулук менен талдоо, орто жана узак мөөнөттүү максаттарыңызды аныктоо, ошондой эле аларга жетүү үчүн тиешелүү стратегияларды ишке ашырууну талкуулайбыз.

Менин максатым - бул сиздин долбоорлоруңузду ишке ашыруу үчүн чыныгы рычаг болушу үчүн, активдериңизди башкарууга тынчыраак мамиле кылууга мүмкүндүк берүү. Акыры, каржылык келечегиңизде маалыматтуу актер болуу үчүн жолду ээрчиңиз!

🥀 Мүлкүңүздү ден соолук коркунучтарынан коргоңуз

Үй-бүлөдө ден-соолукка байланыштуу олуттуу көйгөйлөрдүн келип чыгышы, кырсык же мезгилсиз өлүм мураска оор кесепеттерди алып келип, финансылык балансты бузушу мүмкүн. Оору боюнча өргүү менен байланышкан кирешелерди жоготуу менен саламаттыкты сактоого кеткен чыгымдардын ортосунда, өзүбүздү коргой албаган болсок, таасири чоң.

Бул жерде сиздин активдериңизди ден соолук коркунучтарынан коргоого мүмкүндүк берген ар кандай келишимдер бар.

✔️ Узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруу

Узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруу - автономияны жоготуу тобокелдигинен коргогон жеке камсыздандыруунун бир түрү. Ал үйүндө же адистештирилген мекемеде багуу үчүн зарыл болгон жардамды каржылоого мүмкүндүк берүү үчүн, багуусунда турган адамга төлөнүүчү рента принцибинде иштейт.

Узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруу автономияны жоготуунун каржылык кесепеттеринен коргоого жардам берет. Эгерде сиз көз каранды болуп калсаңыз, камсыздандыруучу зарыл болгон чыгымдардын баарын же бир бөлүгүн камтыйт: үйгө жардам көрсөтүүгө кеткен чыгымдар, адистештирилген мекемеге жайгаштыруу, турак жайды ыңгайлаштыруу ж.б.

Күнүмдүк жөлөк пул да берилет. Бул келишим мамлекеттик жардам чегерилгенден кийин төлөнүүчү калганын камтыйт.

Кепилденген көз карандылыктын деңгээлинен тышкары, узак мөөнөттүү камкордукка алуу камсыздандыруунун спецификацияларын кылдат изилдеңиз: каралган капиталдын же аннуитеттин суммасы, мүмкүн болгон чегерүү, кайра баалоо шарттары, кепилдиктерди ишке киргизүү шарттары жана башкалар.

Кээ бир келишимдер кызыкдар тараптарды координациялоого жардам берет. Ошондой эле учурдагы камтууну жубайыңыздын жана жогорку адамдарыңыздын камтуусу менен салыштырыңыз. Узак мөөнөттүү сактоо камсыздандыруу кылдаттык менен тандалып алынышы керек толук коргоо.

✔️Өлүмдү камсыздандыруу

Өлүмдү камсыздандыруу келишими, ошондой эле өлүмдүн өмүрүн камсыздандыруу деп аталат, камсыздандырылган адам каза болгон учурда пайда алуучуларга алдын ала аныкталган капиталдын төлөнүшүнө кепилдик берет. Бул капитал жакындарына акыркы сапарга узатуу жана мурастоо чыгымдарын жабууга, ошондой эле кирешесин жоготуунун ордун толтурууга мүмкүндүк берет. Сумма бенефициарлардын реалдуу муктаждыктарына жана учурдагы активдерге ылайык белгилениши керек.

Бенефициарларды аныктоо өлүмдү камсыздандыруу келишиминде өтө маанилүү. Үй-бүлөлүк кырдаал өзгөргөн учурда аны дайыма жаңыртып турууну унутпаңыз. Сиз бир бенефициарды тандай аласыз же капиталды бир нече адамга бөлсөңүз болот. Reversibility пункт, мисалы, жубайы өлгөндө капиталды кайра бөлүштүрүүгө мүмкүндүк берет.

Өлүмдү камсыздандырууну сөөк коюу келишими менен жакшылап түшүндүрүү сунушталат. Акыркысы сөөк коюуга кеткен чыгымдарды түздөн-түз каржылоого мүмкүндүк берет, андан кийин каза болгон капитал мүлккө оордук келтирбестен, кирешесинин ордун толтуруу үчүн туугандарына кайтарылат.

А ишенимге жакын сөөк коюу келишиминин бенефициары катары сөөк коюуну каалагандай башкаруу. Оптималдуу стратегия сөөк коюуну атайын келишим аркылуу жабуудан, андан кийин мураскорлор үчүн ашыкча кепилдиктен турат.

✔️ Жаназага кепилдик

Сөөк коюу келишими же сөөк коюу камсыздандыруусу сиздин каалооңуз боюнча сөөк коюуну түздөн-түз каржылоо үчүн каза болгондо төлөнүүчү капиталды түзүүгө мүмкүндүк берет. Бул үй-бүлөнүн алдыга жылышына жол бербейт өзгөчө кырдаалдарда каражат. Сакталган суммалар жалпысынан коопсуз евро фондуна айланат. Ошентип, сөөк коюу келишими чыныгы тынчтыкты камсыз кылат.

Эки формула бар: сөөк коюу фонду сөөк коюуну эркин уюштуруу үчүн бенефициарларга бир жолку акча төлөп берет. Же сөөк коюу келишими шериги менен шыпка чейин сөөк коюуга кеткен чыгымдарды жабууга кепилдик берет.

Эки учурда тең алдын ала каржылоо бул аспектти камсыз кылат. Сумманы тандоо үчүн идеалдуу сөөк коюуга керектүү бюджетти так эсептеңиз.

Сөөк коюу маселесин чечүү эч качан оңой эмес. Бирок эмоционалдык өзгөчө кырдаалда чечим кабыл албаш үчүн муну алдын ала даярдап алуу акылдуулукка жатат. Үй-бүлөңүзгө өзгөчө каалоолоруңузду билдириңиз: аземдин түрү, көмүлгөн жер, сөөк коюу жөнүндө билдирүү, гүл ж.б.

✔️ Кошумча медициналык камсыздандыруу

Медициналык камсыздандыруу – бул саламаттык сактоого кеткен чыгымдарды толук же жарым-жартылай жабууга мүмкүндүк берген социалдык коргоо системасы. Ал жеке же өз ара ден соолук камсыздандыруусу менен толукталышы мүмкүн. Бирок, бул саламаттыкты сактоо боюнча чыгымдарды жабуунун негизин түзөт.

Кошумча медициналык камсыздандыруу саламаттыкты сактоону жана төлөнбөгөн чыгымдарды камтыйт Коомдук коопсуздук : ашыкча төлөм, оорукананын күнүмдүк тарифи, тиш протездери, остеопатия ж.б.

Ал чыгашалардын алдын-ала кутулууга мумкундук берет. Кепилдиктердин таблицасын кылдаттык менен талдаңыз: статьялар боюнча ордун толтуруу ставкасы, мүмкүн болгон лимиттер, чегерилүүлөр ж.б. Толук камтуу үчүн кеңейтилген кепилдиктерди тандаңыз.

Келишим түзбөгөн секторлордо ашыкча төлөмдөрдүн ордун толтурууну, жеке бөлмөнү башкарууну, төрөт пакетин же ал тургай белгилүү бир бассейн кепилдиктерин камтыган формулаларды жактырыңыз.

✔️ Киреше гарантиясын жоготуу

Киреше гарантиясын жоготуу сизге ооруп калган же кырсык болгон учурда ордун толтуруучу киреше менен камсыз кылат. Ал эмгекке жарамсыздыгынан же эмгекке жарамсыздыгынан улам эмгек акынын төмөндөшүнүн ордун толтурат.

Күтүү мөөнөттөрүн, кепилденген кирешени, камтылган токтоп туруунун түрлөрүн жана туруктуу майыптык болгон учурда конфискацияланбагандыгын текшериңиз. Бул каржылык коопсуздук тармагы узакка созулган өчүрүү учурунда маанилүү.

Бул гарантияны пенсияга чыккандан кийин да сактап калууга болот. Жашоодогу кырсыктар эч кимди аябайт! Майыптык боюнча пенсия улгайган куракта олуттуу көйгөй болгон учурда кирешеге кошумча болуп калат.

Берилген коргоого карата салымдар минималдуу. Өтө көп жокко чыгарбаңыз тез пенсияга күтүү менен киреше камсыздандыруу жоготуу. Ден соолукка коркунучтуу курак жок.

✔️ Карыз алуучунун камсыздандыруусу

Карыз алуучуну камсыздандыруу – бул белгилүү бир окуялар болгон учурда ипотекалык же керектөө кредитинин кайтарылышына кепилдик берүүчү камсыздандыруу келишими.

Бардык ипотекалык кредиттер үчүн милдеттүү камсыздандыруу камсыздандыруучу каза болгон же майып болгон учурда кредиттин ордун толтуруп берет. Бул кепилдик карыздын тууган-туушкандарына оордук келтирип алуудан сактайт. TEG жакшылап талдоо сунуштарды салыштыруу үчүн камсыздандыруу менен жана жок.

Ден соолук анкетасы жекелештирилген ченге негизделген. Күчтүү коргоо үчүн насыяны жабууну кайра карап чыгуу. Банк менен камсыздандыруу компаниялары сунуштаган келишимдерди салыштырууга убакыт бөлүңүз. Баалар камтылган кепилдиктерге жана опцияларга жараша олуттуу айырмаланат.

Карыз алуучуну камсыздандыруунун жалпы шарттарын деталдуу түрдө изилдеңиз. Өлүмдөн тышкары инвалиддик, эмгекке жарамсыздык жана жумушсуздук да камтылат. Келишимди жокко чыгарууну болтурбоочу рецидив жана рецидив беренелерин текшериңиз.

🥀 Менин активдеримди инфляциядан корго

Инфляция менен товарлардын жана кызмат көрсөтүүлөрдүн баалары жогорулайт, бул дагы болушу мүмкүн сиздин аманатыңызга таасир этет жана сатып алуу жөндөмүңүз. Эгер активдериңизди коргоо үчүн чараларды көрбөсөңүз, тобокелге саласыз убакыттын өтүшү менен баалуулугун жоготот. Бул сиздин узак мөөнөттүү каржылык максаттарыңызга жетүүнү кыйындатат.

✔️ Инфляциянын аманатка тийгизген терс таасири

Биз азыр башыбыздан өтүп жаткан инфляциянын жогорку деңгээли, эгерде андан коргоо чаралары көрүлбөсө, үнөмдөөгө өтө терс таасирин тийгизет. Чынында эле, баанын жалпы өсүшү менен банк эсебибиздеги накталай акча эч нерсе алып келбесе же өтө аз болсо, биздин сатып алуу жөндөмүбүз жылдан жылга төмөндөп баратат.

Инфляциянын деңгээли азыркыдай 5% болгондо, эсепке кирешесиз жайгаштырылган 100 евро кийинки жылы сатып алуу жөндөмдүүлүгү боюнча 95 еврого гана барабар болот. Биздин колдо болгон аманатыбыздын реалдуу наркы ошентип кыйшаюусуз еэгерулуп жатат.

Бул үчүн чечүүчү мааниге ээ болуп саналат аманатыңызды өстүрүңүз жок дегенде инфляциянын деңгээлине барабар кирешени сунуштаган инвестициялар аркылуу. Болбосо, эсептерибизге учурдагы еврону чогултканыбызга карабастан, биз жыл сайын бир аз жакырланып баратабыз. Чыныгы парадокс, аны тез арада жоюу керек!

Инфляция биздин аманаттарыбыздын наркын жеген мите сыяктуу иштейт. Ушул себептен улам, бул балээге каршы туруу үчүн чечимдер бар, биз аны экинчи кадамда кеңири талкуулайбыз.

✔️ Ижарага алынган кыймылсыз мүлк, далилденген коопсуз башпаанек

Сиз үйрөнүүгө туура келет кыймылсыз мүлктү башкаруу. Инфляция коркунучу алдында, ижарага алынган мүлк сатып алуу жөндөмүн коргоо үчүн далилденген коопсуз башпаанек болуп саналат. Чынында эле, бул инвестиция азыркы кырдаалда бир нече олуттуу артыкчылыктарды берет.

Биринчиден, ижара акысы инфляцияга мүнөздүү индекстелет. Жыл сайын алар керектөө бааларынын өсүшүнө көз салган Аренда маалымдама индексинин негизинде кайра бааланат. Демек, сиздин ижара кирешеңиз табигый түрдө инфляция менен бирдей темпте өсүп, сатып алуу жөндөмүңүздү коргойт.

Мындан тышкары, кыймылсыз мүлк рыногу структуралык жактан дефицитте. Суроо-талап сунуштан алда канча жогору, айрыкча ири мегаполистер сыяктуу кээ бир катуу базарларда. Сиздин мүлкүңүз оңой сатылып, кайра ижарага берилет, бул узак мөөнөттүү коопсуздукту камсыз кылат.

Акыр-аягы, кыймылсыз мүлк кредитинин чендери дагы эле орточо бойдон калууда жана активдерди куруу үчүн кызыктуу рычаг эффектин түзөт. Акылга сыярлык карыздар инфляция учурунда утуучу стратегия бойдон калууда.

✔️ Алтын, кризистерден эффективдүү коргоо

Алтын узак убакыттан бери каржылык баш калкалоочу жана экономикалык кризистерден, айрыкча инфляциядан эффективдүү коргоо катары эсептелип келген. Инфляция учурунда валюталардын наркы төмөндөө тенденциясына ээ болот, бул инвесторлордун сатып алуу жөндөмдүүлүгүн төмөндөтүшү мүмкүн. Бирок, алтын жалпысынан убакыттын өтүшү менен өзүнүн баалуулугун сактап, аны байлыкты коргоо үчүн жагымдуу активге айлантат.

Алтындын инфляцияга туруктуулугунун негизги себеби – анын материалдык жана чектелген мүнөзү. Монетардык органдар тарабынан чексиз көлөмдө басылып чыга турган фиат валюталарынан айырмаланып, алтын чоң көлөмдө жасалма түрдө кайра өндүрүлбөй турган баалуу металл болуп саналат. Анын тартыштыгы жана туруктуу суроо-талап аны экономикалык циклдер аркылуу өз баасын сактап турган материалдык байлыкка айлантат.

Кошумчалай кетсек, алтын көп учурда универсалдуу валютанын бир түрү катары каралат, демек ал дүйнөлүк масштабда өз баасын сактап калат. Инвесторлор көбүнчө инфляциядан жана каржы рыногунун олку-солкулугунан потенциалдуу коргоону камсыз кылуучу диверсификациялоо стратегиясы катары портфелинин бир бөлүгүн алтынга бөлүүгө умтулушат. Экономикалык белгисиздик учурунда алтын көп учурда коопсуз башпаанек катары иш алып барып, өз байлыгын сактап калууга умтулган инвесторлорду тартат.

✔️ Узак мөөнөткө инвестиция кылыңыз

Инфляциялык өсүш болгон учурда, жаңылыштык паникага түшүп, бардык акцияларыңызды сатуу болуп калат. Тескерисинче, рыноктун калыбына келишин пайдалануу үчүн узак мөөнөттүү инвестициялоону улантуу сунушталат.

Негизги тузак - эң начар учурда, эмоциянын таасири астында инвестицияңызды таштап кетүү. Байлыктарыңды сакта, акыр-аягында кырдаал турукташтырылат. Бул ыңгайлаштырылган чечимдер менен сиз бул коогалаңдуу мезгилден тынчыраак өтө аласыз. Сиздин байлыгыңыз консолидацияланып чыгат.

🥀 Ажырашкан учурда менин мүлкүмдү коргойм

Эмне болуп калат ажырашкан учурда менин мүлкүм ? Ажырашуу дайыма эмоционалдык жактан травма болуп саналат. Бирок ал нике режимине жараша татаал материалдык жана каржылык кесепеттерге алып келиши мүмкүн.

Ошентип, сиз материалдык деңгээлде өтө назик болгон бул сыноону сабырдуулук менен жеңүүгө жакшыраак жабдылган болосуз.

✔️Ажырашкандан кийин кыймылсыз мүлктү бөлүштүрүү

Ажырашкан учурда биринчи суроо көбүнчө үй-бүлөлүк үйдүн жана башка жалпы кыймылсыз мүлктүн келечегине байланыштуу. Чындыгында, баары никеге турганда тандалган нике режимине жараша болот.

Жамааттык режимде нике учурунда сатылып алынган мүлк жубайлардын жалпы менчиги катары мыйзамдуу түрдө каралат. жарымы ар бир жубайга таандык.

Ошентип, бул режимде ажырашкан учурда, союз учурунда биргелешип алынган кыймылсыз мүлк катуу бирдей үлүшкө бөлүнөт. Ар бири мурунку жубайы 50% алат тиешелүү мүлктүн же мүлктүн наркы.

Тескерисинче, менчик режимин бөлүүдө, ажырашкан учурда бөлүү болбойт. Ар бир жубай никеге чейин жана нике учурунда алынган кыймылсыз мүлктүн өзгөчө ээси болуп кала берет.

Ошентип, эгерде үй-бүлөлүк үй никеге чейин жубайлардын бири тарабынан сатылып алынган болсо, Бул мүлк ажырашкан учурда ага толугу менен кайтарылат. Союзга чейинки жана андан кийинки ээликтердин ортосунда эч кандай айырма жок.

✔️ Аманаттарды жана финансылык инвестицияларды бөлүшүү

Кыймылсыз мүлктөн тышкары, ажырашуу банктык эсептердеги аманаттарды, ошондой эле өмүрдү камсыздандыруу сыяктуу ар кандай каржылык салымдарды бөлүшүү маселесин көтөрөт. Анан дагы, баары баштапкы нике режимине көз каранды.

Мүлктүн жамаатынын контекстинде, биргелешкен эсептерге салынган суммалар жана жубайлардын эки мүчөсүнүн атына алынган өмүрдү камсыздандыруу келишимдери жалпы мурас катары каралат.

Ошентип, ажырашкан учурда биргелешкен банктык эсептердеги калдыктар жубайлардын кайсынысы бул эсептерге иш жүзүндө салым кошконуна карабастан, бирдей үлүштө бөлүштүрүлөт. Ар бир адам жеткиликтүү суммалардын 50% алат.

Мүлктү бөлүштүрүү режиминде аманаттарды жана инвестицияларды бөлүштүрүү пункту: ар бир жубай никеге чейин же никеге туруу учурунда түзүлгөн банктык эсептердин жана келишимдердин өзгөчө ээси болуп кала берет.

Демек, ар бир адам өзүнүн жеке аманаттарын, жеке эсептеринин калдыктарын, өмүрдү камсыздандыруу келишимдерин, PEA, анын биржалык салымдары ... Il эч кандай айырма жок никеге чейинки жана андан кийинки мүлктөрдүн ортосунда.

✔️ Ажырашкандан кийин пенсияны бөлүштүрүү боюнча татаал маселе

Ажырашуу мурунку жубайлардын пенсияларына жана пенсиялык ренталарына да олуттуу таасирин тийгизет. Эрежелер абдан татаал, бирок өз кызыкчылыктарыңызды коргоо үчүн аларды жакшы билүү зарыл.

Белгилүү бир шарттарда, мурдагы жубайы чындыгында анын мурдагы өнөктөшүнүн пенсиясынын бир бөлүгүн алууга укугу бар, эгерде ал финансылык абалы начар болсо. Бул системалуу эмес : бир нече критерийлер аткарылышы жана ачык суралышы керек.

Мурдагы жубайыңыздын пенсиясынын бир бөлүгүн алуу үчүн сиз төмөнкү шарттардын бардыгына жооп беришиңиз керек:

• Жылдан бери үйлөнгөн ажырашканга чейин 2 жылдан кем эмес;
• Ажырашкандан кийин кайра турмушка чыкпагандыгы;
• Жок дегенде бол кеминде 62 жашта же 60 жашта эмгекке жарамсыз болгон учурда;
• Жеке ресурстарды чегинен төмөн негиздеңиз жылына € 21 белгиленген. Бул чек көз каранды балдардын учурда көбөйөт.

Эгерде бул шарттардын баары аткарылса, сиз мурунку жубайыңыздын тирүү кезинде аман калганыңыздын үлүшүн алууга арыз бере аласыз. Анын көзү өткөндөн кийин, сиз дагы жесирлер жана жесирлер үчүн классикалык багуусуз калган пенсияны талап кыла аласыз.

✔️ Компенсациялык пайданын маанилүү ролу

Ажырашуу учурунда судьялар мурунку жубайлардын бирине компенсациялык жөлөкпул дайындоо, ажырашкандан кийин тиешелүү жашоо шарттарындагы ашыкча диспропорциянын ордун толтуруу жөнүндө чечим чыгара алышат.

Бул компенсация сот тарабынан ажырашкандан кийин материалдык жактан эң начар деп эсептелген жубайга берилет, ашыкча коопсуздукту болтурбоо үчүн. алуу үчүн шарттар болуп саналат:

• Сот тарабынан аныкталган ажырашуу (ошондуктан өз ара макулдук боюнча ажырашуулар эсепке алынбайт);
• Ажырашкандан кийин жашоо деңгээлиндеги олуттуу айырма;
• Аны каржылоо үчүн башка жубайынын салымы.

Бул автоматтык төлөм эмес: ал үй-бүлөлүк соттун судьясынан ачык талап кылынышы керек.

✔️ Жубайлардын балдарына алимент

Компенсациялык пособиеден тышкары никенин ажырашуусу никенин режимине карабастан балдардын муктаждыктарын камсыз кылуу үчүн алимент төлөөнү да камтыйт.

Бул милдет балага чейин уланат толук көз карандысыз эмес. Сумма ар бир ата-эненин ресурстарына жана баланын муктаждыгына жараша белгиленет. Ата-энелердин ортосунда түз төлөм же КАФ тарабынан колдоо көрсөтүүгө болот, айрыкча карызкор төлөбөсө.

Өзгөчө чыгымдар (медициналык чыгымдар, окуу акысы...) ар бир ата-эненин кирешесине пропорционалдуу бөлүштүрүлөт. Бул жерде дагы, чыр-чатак болгон учурда, судья баланын кызыкчылыгына жана үй чарбасынын мурунку жашоо деңгээлине карап чечим чыгарат.

✔️ Ажырашкандан кийин байлык салыгын оптималдаштырыңыз

Ажырашуу кээде ажырашуунун бир бөлүгү катары мурунку жубайлардын биринен экинчисине мүлктүн өтүшүнө алып келет. Салык жагынан алып караганда, бул которууларды оптималдаштырууга болот. Эгерде ажырашуунун алкагында биргелешкен кыймылсыз мүлк өткөрүлүп берилсе, жубайлардын ар бири өз үлүшүнө ээлик кылуу мөөнөтү үчүн салыктык чегерүүлөрдү пайдалана алышат.

Ажырашуудан кийин мүлктү кайра сатууда, өзгөчө, эгерде анын наркы бир топ жогорулады.

Ажырашуу биргелешкен каржылык баалуу кагаздарды кайра сатып алууну камтыса, салык салынуучу капиталдын кирешесин бир нече жыл бою жайылтуу мүмкүн. Тактап айтканда, баалуу кагаздарды мурунку жубайына өткөрүп берүү учурунда алынган капиталдын кирешеси салык салуу максатында тоңдурулат. Ал каражаттар иш жүзүндө алынган жылы гана салык салынат.

Бул ыкма болушу мүмкүн болгон көлөмүн азайтууга мүмкүндүк берет жыл сайын отчет берет. Тартылган суммаларга жараша ар бир учур боюнча изилденүүгө тийиш.

✔️ Ажырашкандан кийин бюджетиңизди оптималдаштырыңыз

Ажырашуу аяктап, мүлк бөлүштүрүлгөндөн кийин, жашоо деңгээлиңизди сактап калуу үчүн жеке бюджетиңизди тең салмактоо зарыл. Бир нече жыл чогуу жашагандан кийин ажырашуу автоматтык түрдө кирешенин азайышын билдирет. Күтүлбөгөн жерден калбоо үчүн жашоо образыңызды ыңгайлаштырыңыз:

• Кээ бир чектелген чыгымдарды кыскартуу (турак жай, унаа, жазылуулар ж.б.)
• Мүмкүн болсо кошумча киреше табыңыз
• Аманатыңызга өлчөнгөн жол менен кириңиз

Кайра каралуучу чыгашалардын негизги статьяларын болжолдоо. Жана каржылык кеңешчиден жардам алыңыз керек болсо. Эгерде ажырашуу сизге биргелешкен мүлктү сатуудан түшкөн капиталды ыйгарса, аны акылдуулук менен инвестициялаңыз. Кирешеңизди толуктоо үчүн каалаган убакта жеткиликтүү болгон сарамжалдуу инвестицияларды жактырыңыз.

🥀 Качылышы керек болгон мүлктү башкаруу каталары

Жеке байлыкты башкарууну оптималдаштыруу болуп саналат талап кылуучу көнүгүү. Көптөгөн мүмкүн болгон инвестициялардын ортосунда, рыноктордун катаал эволюциясы жана татаал салык салуу, туура тандоо жасоо дайыма эле оңой боло бербейт. Бирок, кээ бир байлыкты башкаруу каталар тез-тез келип, натыйжалуулугуна таасирин тийгизет же портфелиңиздин тобокелдигин жогорулатат.

✔️ Кыска мөөнөттүү кирешеге ашыкча көңүл буруу

Инвестицияга кызыккан адам, албетте, маанилүү критерий болуп саналат. Бирок, жалпы ката - аткарууга гана көңүл буруу дароо же 1-2 жылдын ичинде.

Бирок, активдериңизди узак мөөнөткө өстүрүү үчүн, бул нерсеге басым жасаганыңыз жакшы рентабелдүүлүк 5, 10 же 20 жылда. Баштапкы кирешеси эң жакшы болгон инвестициялар да көп учурда узак мөөнөткө эң кооптуу болуп саналат. Алар рыноктун төмөндөшү учурунда капиталды жоготуу тобокелдигине дуушар болушат.

Ошондуктан, узак мөөнөттүү көз карашты кабыл алуу жана дагы туруктуу активдерге артыкчылык берүү зарыл, болсо да алардын алгачкы рентабелдуулугу темен. Эң негизгиси, убакыттын өтүшү менен киреше жана тобокелдиктин ортосундагы мүмкүн болгон эң жакшы баланска умтулуу.

✔️ Алымдарды эсепке албастан, дүң кирешени гана караңыз

Билдирүүдө айтылган түшүм же жылдык көрсөткүч дүң түшүмдү, жыйымдарга чейин жана салыктарга чейин.

Бирок, инвестициянын реалдуу кирешелүүлүгүн туура баалоо үчүн, бул инвестицияга байланыштуу бардык чыгымдарды алып салгандан кийин таза кирешени эске алуу зарыл. Бул төлөмдөр мүмкүн түшүм 1ден 4%ке чейин салымдардын жараша жыл сайын кайтып келет.

Аларга инвестициялык фонддун жылдык башкаруу акысы, жашоону камсыздандыруу үчүн кирүү же арбитраждык төлөмдөр, транзакция үчүн төлөмдөр кирет. ижара мүлк ...

Бул кайталанма чыгымдар аткаруунун олуттуу бөлүгүн жеп салышат. Ошондуктан каралып жаткан ар кандай инвестицияларды салыштырып талдоодо аларды эске алуу зарыл.

✔️ Диверсификациянын жоктугунан жумурткалардын баарын бир себетке салуу

Бул байлыкты башкаруудагы негизги принцип: инвестицияларды диверсификациялоо киреше/тобокелдик жуп оптималдаштыруу үчүн негизги болуп саналат. Бардык инвестицияларыңызды активдердин бир классына (акциялар, облигациялар, кыймылсыз мүлк ж.

Тескерисинче, активдериңизди инвестициянын ар кандай түрлөрүнө жакшы бөлүштүрүүгө кам көрүү менен, алардын ортосунда бир аз корреляция менен, жалпы тобокелдик бир кыйла кыскарган.

Ошондуктан, акцияларды, кыймылсыз мүлк фонддорун, бирдик менен байланышкан өмүрдү камсыздандырууну, пайыздык өнүмдөрдү жана накталай акчаларды кармоо тобокелдиктерди диверсификациялоо жана кирешелерди топтоо үчүн маанилүү.

✔️ Кирешелүүлүккө таасир этүүчү кайталануучу чыгымдарды этибарга албаңыз

Жогоруда айтылгандай, инвестициялардан келип чыккан чыгымдар (башкаруу жыйымдары, кирүү жыйымдары, арбитраждык төлөмдөр, транзакциялар үчүн жыйымдар…) сактагычка алардын таза кирешесин ошол эле суммага азайтат.

Бирок, бул чыгымдар өтө көп учурда көз жаздымда калып же инвестициялык чечимдерди кабыл алууда жеке адамдар тарабынан бааланбайт. Алар жыйымдардын бул таасирин жаап-жашыруу менен жалпы кирешеге же мурунку көрсөткүчтөргө көңүл бурат.

Бирок, узак мөөнөттүү келечекте, бул кайталануучу чыгымдар олуттуу салымдардын кирешелүүлүгүн азайтышы мүмкүн. Демек, бул өлчөмдү киреше/тобокелдик жупунун салыштырма анализине толугу менен киргизүү абдан маанилүү. Анын мурасын оптималдаштыруу үчүн, чыгымдарды кылдат карагыла аткаруу сыяктуу эле маанилүү.

Ошентип, арзан баадагы үлүштүк ETFs, алардын дүң көрсөткүчтөрү жогору болсо дагы, кымбат баалуу үлүштүк фондго караганда алда канча кирешелүү болуп калат. чыгымдарга чейин окшош.

✔️ Мурунку аткарууга өтө көп маани берүү

«Мурунку көрсөткүчтөр келечектеги ишке кепилдик бербейт". Иш кагаздарындагы бул ритуалдык сөз айкашы чоң чындыкты камтыйт.

Байлыкты башкарууда эң жакшы кирешелерди көрсөткөн инвестицияларга артыкчылык берүү азгырык 5 же 10 жылдан ашык убакыт өткөргөн. Мурда эң жакшы көрсөткүчтөргө ээ болгондор, алардын импульсун улантышат окшойт.

Бирок, каржы рыноктору тынымсыз өнүгүп жатат жана өзгөрүп жаткан контекст ар кандай божомолду кооптуу кылат. Ким болмок 10 жыл мурун кыйроо болжолдонгон облигациялар же кыймылсыз мүлк буму?

Жалаң кошоматчы тажрыйбага таянгандын ордуна, инвестициялоону чечүүдөн мурун инвестициянын негиздерин жана келечектеги келечегин тереңирээк изилдеп чыккан жакшы. Анын бекемдиги жана келечектеги потенциалы буга чейин жетишилген көрсөткүчтөрдөн жогору турат.

✔️ Эмоциянын негизинде чечим кабыл алыңыз

Байлыкты инвестициялоо туура чечимдерди кабыл алуу үчүн келечекти жана рационалдуулукту талап кылат. Тилекке каршы, эмоциялар жеке адамдарга да жаман оюндарды ойношу мүмкүн. Ошондуктан сизде болушу керек эмоционалдык интеллект катуу.

Мисалы, кээ бир зордук-зомбулук баалуу кагаздар рыногунда кыйроо учурунда дүрбөлөңгө түшүп, бардык салымдарын сатууга азгырылып жатышат. Тескерисинче, башкалар мүмкүнчүлүктү колдон чыгарып жиберүүдөн коркуп, көбүккө айланып, өтө спекулятивдүү активдерге ашыкча инвестиция салууга алып барышат.

рыноктун жогорку туруксуздугунун алдында эмоционалдуу чечимдерди кабыл алуу көбүнчө алып келет кымбат каталар. Бардык жагдайларда токтоолукту жана кыраакылыкты сактоо алда канча жакшы.

✔️ Чыныгы узак мөөнөттүү стратегиясыз өтө көп соода кылуу

Базарларга көз каранды болгон кээ бир адамдар акылга сыйбаган жана эмоционалдуу түрдө инвестициянын ортосунда алдыга жана артка көбөйүшөт.

Бирок, бул туруксуздук кирешеге олуттуу таасир этүүчү транзакциянын жогорку чыгымдарын жаратат. Мындан тышкары, бул "соода” мажбурлоо көп учурда чыныгы узак мөөнөттүү байлык стратегиясы жок жасалат.

Тескерисинче, активдерди бөлүштүрүү анын максаттарына ылайык рационалдуу түрдө аныкталып, андан кийин рыноктордогу жана анын кырдаалындагы өзгөрүүлөргө жараша акырындык менен жөнгө салынганда оптималдуу болуп саналат.

✔️ Инфляциянын таасирин эске албаганда

Инфляция, ал тургай, орточо, жыл сайын жеп жатат инвестицияланбаган активдериңиздин наркынын бир аз. Узак мөөнөттүү келечекте анын таасири анча деле маанилүү эмес.

Мисал алалы: Жылдык 2% гана инфляция менен учурдагы эсебиңизге жайгаштырылган 100 000 евро сатып алуу жөндөмдүүлүгүнүн 20% жоготот. 10 жылдан кийин.

Демек, сиздин инвестицияларыңызды баалоодо инфляциянын таасирин үзгүлтүксүз эсепке алуу маанилүү. Активдердин айрым класстары инфляциядан коргоого так мүмкүнчүлүк берет.

✔️ Салыктарды оптималдаштырууга көңүл бурбоо

Эквиваленттүү дүң киреше менен да, эки инвестицияга карата салык салуу абдан өзгөрүп, алынган таза кирешеге таасир этиши мүмкүн.

Атайын конверттерди колдонуу менен активдериңизге салык салууну оптималдаштырууну билиңиз (ПА, өмүрдү камсыздандыруу...) ошондуктан чечүүчү мааниге ээ. Бул жыл сайын салыктар аркылуу бир нече таза кайтарым упайларын ала алат кыскартылган социалдык төлөмдөр.

Салык өлчөмүн терең эске алган байлык мамилеси активдердин белгилүү бир көлөмүнөн тышкары маанилүү болуп калат. Көбүнчө кесипкөй кеңеш керек.