Депозиттик сертификаттар жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин баары

Инвестициялоо жана сактоо дүйнөсүндө депозиттик сертификат (CD) популярдуу жана коопсуз вариант болуп саналат акчаңызды өстүрүңүз. Сиз тажрыйбалуу инвесторсузбу же жөн гана аманатыңызды өстүрүүнүн коопсуз жолун издеп жатасызбы, депозиттердин сертификаттарынын сырларын түшүнүү маанилүү.

Бул макалада биз сизге депозиттик сертификат жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин бардыгын, анын ичинде алардын кантип иштешин, алардын артыкчылыктары жана чектөөлөрү, Ошентип, каржыңызды башкарууга келгенде негизделген чечимдерди кабыл ала аласыз.

Кеттик !!

🥀 Депозиттик сертификат деген эмне?

Les депозиттик сертификат банк мекемелери жана кредиттик союздар тарабынан сунушталган финансылык инструменттер болуп саналат. Алар инвесторлорго алдын ала белгиленген мөөнөткө, адатта, бир нече айдан бир нече жылга чейин белгиленген сумманы депозитке салууга мүмкүндүк берет. Бул аманаттын ордуна финансы-кредиттик мекеме депозиттик сертификаттын иштөө мөөнөтү үчүн белгиленген чен боюнча пайыздарды төлөйт.

Депозиттик сертификаттардын негизги артыкчылыктарынын бири алардын Sécurité. CD-дисктер адатта жөнгө салынуучу каржы институттары тарабынан чыгарылгандыктан, алар тобокелдиги төмөн инвестициялар болуп эсептелет.

Кошумчалай кетсек, депозиттик сертификаттардагы депозиттер көп учурда мамлекеттик органдар тарабынан камсыздандырылган, бул потенциалдуу жоготуулардан кошумча коргоону камсыз кылат.

Депозиттик сертификаттар да сунушталат туруктуулук каржылык. Пайыздык чен компакт-дискинин иштөө мөөнөтү үчүн белгиленгендиктен, инвесторлор төлөө мөөнөтү бүткөндө ала турган так сумманы алдын ала билишет. Бул так каржылык пландаштырууга мүмкүндүк берет жана кыска же орто мөөнөттүү максаттарга жетүүнү каалагандар үчүн өзгөчө жагымдуу болушу мүмкүн.

Бирок, депозиттик сертификаттар болушу мүмкүн экенин белгилей кетүү маанилүү чектөөлөр. Мисалы, компакт-дисктер тарабынан сунушталган коопсуздуктун жана туруктуулуктун ордуна, кирешелер көбүнчө инвестициянын башка, кооптуу түрлөрүнө караганда төмөн.

Кошумчалай кетсек, депозиттик сертификатка салынган каражаттар, адатта, тандалган мөөнөттүн ичинде бекитилет, башкача айтканда, аларды төлөө мөөнөтү аяктаганга чейин айыпсыз алуу мүмкүн эмес.

🥀 Депозиттик сертификаттар кандай иштейт

Акчаңызды банкка белгилүү бир мөөнөткө (көбүнчө мөөнөт же узактыгы деп аталат) депозитке коюунун ордуна банк белгиленген пайыздык чен бул аманат эсептери боюнча сунуш кылынган ставкалардан жалпысынан жогору.

Мөөнөтү бүткөндө, сиз салган акчаны (негизги карызды) жана бардык чегерилген пайыздарды кайтарып аласыз. Эгерде сизге CD мөөнөтү аяктаганга чейин каражатыңызга жетүү керек болсо, анда сиз CDден алган пайызыңызды олуттуу түрдө азайта турган мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн жазага тартыласыз.

CDлер ар кандай шарттарда жеткиликтүү жана ар кандай минималдуу баланстарды талап кылышы мүмкүн. Пайыздык чен кирешеңиз жалпысынан убакыттын узактыгына жана эсептеги акчанын суммасына жараша өзгөрөт.

Жалпысынан алганда, узак мөөнөттүү жана көбүрөөк акча депозитке, жогорку чен сунуш кылынат. Узак мөөнөткө сөзсүз түрдө чоңураак минималдуу баланс талап кылынбайт.

Сактык эсептер сыяктуу эле, компакт-дисктер татаал пайыздарды табышат, бул мезгил-мезгили менен сиз тапкан пайыздар негизги карызга кошулуп турат дегенди билдирет. Андан кийин, бул жаңы жалпы сумма өз кызыкчылыгын жаратат, ж.б.у.с.

Татаал пайыздык болгондуктан, пайыздык чен менен жылдык пайыздык кирешенин (APY) ортосундагы айырманы түшүнүү маанилүү. Пайыздык чен сиз алган белгиленген пайыздык ченди билдирет, ал эми APY татаал пайыздарды эске алуу менен бир жылда тапкан суммаңызды билдирет.

🥀 Депозиттердин сертификатын кантип тандоо керек

Депозиттик сертификатты (CD) тандап жатканда, сиздин финансылык муктаждыктарыңызга жана максаттарыңызга ылайыктуу тандоону камсыз кылуу үчүн бир нече факторлорду эске алуу маанилүү. Бул жерде тандоодо эске алуу керек болгон нерселер бар:

CD узактыгы

Депозиттик сертификаттар жалпысынан бир нече айдан бир нече жылга чейинки мөөнөткө ээ. Акчаңызды канча убакытка камап коюуга мүмкүнчүлүгүңүз бар экенин карап көрүңүз.

Эгер кыска мөөнөттүү пландарыңыз болсо, кыска мөөнөттүү CDди тандаңыз. Эгер сиз узак мөөнөттүү өсүүнү издеп жатсаңыз, узак мөөнөттүү CD көбүрөөк ылайыктуу болушу мүмкүн.

Пайыздык чен

Ар кандай каржы институттары сунуштаган пайыздык чендерди салыштырыңыз. Утушуңузду көбөйтүү үчүн эң атаандаш сунуштарды издеңиз. Пайыздык чендер компакт-дискинин мөөнөтүнө жана депозитке салынган суммага жараша ар кандай болушу мүмкүн экенин унутпаңыз.

Жаңылоо саясаты

CD жаңыртуу саясаты жөнүндө сураңыз. Кээ бир компакт-дисктер жетилгенде автоматтык түрдө жаңыртылат, ал эми башкалары сиз тараптан аракетти талап кылат. Жаңыртуу шарттарын түшүнгөнүңүздү жана ошол эле CD менен улантууну каалайсызбы же башка варианттарды изилдегиңиз келеби?

Мөөнөтүнөн мурда чыгаруу үчүн айыптар

CD бышып жетилгенге чейин акчаңызды алуу керек болсо, колдонулушу мүмкүн болгон жазаларды текшериңиз. Айып пулдар сиздин утушуңузду азайтышы мүмкүн, андыктан чечим кабыл алуудан мурун муну билип алуу маанилүү.

FDIC камсыздандыруу

CDди чыгарган каржы институту Америка Кошмо Штаттарынын Федералдык Депозиттерди Камсыздандыруу Корпорациясы (FDIC) же өлкөңүздөгү ушуга окшош мекеме тарабынан камсыздандырылганын текшериңиз. Бул каржы институту иштебей калган учурда сиздин депозиттериңиздин белгилүү бир суммага чейин корголушун камсыздайт.

Финансылык максаттар

Жеке каржылык максаттарыңызды карап көрүңүз. Эгер сиз стабилдүүлүктү жана коопсуздукту издеп жатсаңыз, белгиленген тарифтик CD жакшыраак болушу мүмкүн. Эгер сиз көбүрөөк киреше алуу үчүн көбүрөөк тобокелчиликке барууга даяр болсоңуз, анда өзгөрүлмө же рынокко байланыштуу чен менен компакт-дискілерди карап чыгышыңыз мүмкүн.

🥀 Депозиттик брокердик сертификаттар

Көпчүлүк компакт-дисктер түздөн-түз банктардан сатылып алынса да, көптөгөн брокердик фирмалар жана көз карандысыз сатуучулар CD-ди сунушташат. Бул адамдар жана уюмдар, " депозиттик брокерлер ", кээде мекемеге депозиттердин белгилүү бир суммасын берүүнү убада кылуу менен CD үчүн жогорку пайыздык чен сүйлөшүүлөрдү жүргүзө алат. Депозиттик брокер буларды сунуштай алат " Соодаланган компакт-дисктер » кардарларына.

CD кадыр-барктуу мекемеден экенине ынануу үчүн эмитенттин же депозиттик брокердин тек-жайын кылдат текшериңиз. Депозиттик брокерлер лицензияланбайт же күбөлөндүрүлгөн эмес жана эч бир мамлекеттик же федералдык агенттик аларды колдобойт.

Ар бир адам өзүн депозиттик брокер деп айта алгандыктан, ар дайым депозиттик брокерде же алар иштеген компанияда даттануулар же алдамчылык тарыхы бар-жоктугун текшериңиз. Көптөгөн депозиттик брокерлер инвестициялык адистер менен байланышы бар.

🥀 Депозиттик сертификаттардын түрлөрү

Конкреттүү финансылык муктаждыктарга жана максаттарга жооп бере турган депозиттик сертификаттардын (CD) ар кандай түрлөрү бар. Бул жерде эң кеңири таралган түрлөрү бар:

✔️ Туруктуу тарифтик CD

CDдин бул түрү депозиттин мөөнөтү үчүн белгиленген пайыздык ченди сунуштайт. Бул сиз мөөнөтү бүткөндө ала турган так сумманы алдын ала билесиз дегенди билдирет. Туруктуу CD-дисктер туруктуулугу жана алдын ала айтууга жөндөмдүүлүгү менен популярдуу.

✔️ Өзгөрмө ылдамдыгы CD

Белгиленген чен дисктеринен айырмаланып, өзгөрүлмө чен компакт-дисктеринде рыноктун шарттарына жараша өзгөрүп турган пайыздык чендер бар. Пайыздык чендер мезгил-мезгили менен жөнгө салынышы мүмкүн, адатта, негизги чен сыяктуу эталондун негизинде.

Өзгөрмө ставкалуу компакт-дисктер пайыздык чендер көтөрүлсө, жогорку ставкаларды сунуштайт, бирок алар ошондой эле чендердин төмөндөшү коркунучун да алып жүрүшөт.

✔️ CD масштабдуу

Тепкичтүү компакт-диск менен сиз акчанын суммасын ар кандай мөөнөттө депозитке саласыз, алардын ар бири өзүнүн пайыздык ченине ээ.

Мисалы, акчаңыздын бир бөлүгүн пайыздык ставкасы төмөн кыска мөөнөттүү компакт-дискке, дагы бир бөлүгүн жогорку пайыздык чен менен узак мөөнөттүү компакт-дискке салсаңыз болот. Бул сиздин инвестицияларыңызды диверсификациялоого жана кирешеңизди көбөйтүүгө мүмкүндүк берет.

✔️ Кирешелүү CDди жогорулатуу

Көбөйтүү кирешелүү компакт-дисктер убакыттын өтүшү менен акырындык менен жогорулаган пайыздык чендерди сунуштайт. Мисалы, Көбөйүп жаткан кирешелүү CD башында төмөн пайыздык ченге ээ болушу мүмкүн, бирок депозиттин иштөө мөөнөтү боюнча жыл сайын жогорулайт.

Эгер сиз компакт-дискиңизди узак убакытка кармап турууну пландап, кирешеңизди көбөйтүүнү кааласаңыз, бул жагымдуу болушу мүмкүн.

✔️ Алдын ала төлөө CD

Кээ бир компакт-дисктер белгиленген мөөнөткө чейин айыпсыз мөөнөтүнөн мурда төлөө мүмкүнчүлүгүн сунуштайт. Бул мөөнөт аяктаганга чейин каражаттарыңызга жетүү керек болсо, пайдалуу болушу мүмкүн, бирок мөөнөтүнөн мурда төлөөгө байланыштуу конкреттүү шарттарды текшерүү маанилүү.

✔️ Индекстелген CD

Индекс компакт-дисктери S&P 500 же Dow Jones сыяктуу белгилүү бир базар индексине байланган. Кайтаруулар бул индекстин көрсөткүчтөрүнө негизделет, потенциалдуу жогору кирешелерди сунуштайт, бирок ошондой эле тобокелдикти жогорулатат.

Les Индекстелген компакт-дисктер кээ бир капиталды коргоодон пайда алып, рыноктук кыймылдарга катышууну каалаган инвесторлор үчүн жагымдуу болушу мүмкүн.

Инвестициялык чечим кабыл алуудан мурун компакт-дисктердин ар бир түрүнүн өзгөчө өзгөчөлүктөрүн жана шарттарын толук түшүнүү зарыл.

🥀 Депозиттик сертификаттын артыкчылыктары жана кемчиликтери

Депозиттик сертификат инвестициялоо үчүн бекем инструмент катары каралса да, алар да каралышы керек болгон өзүнүн күчтүү жана алсыз жактарына ээ. Бул жерде депозиттик сертификаттын жакшы жана жаман жактарынын тизмеси:

✔️ Депозиттик сертификаттын артыкчылыктары

Ийкемдүү шарттар: Компакт-дискке салууга мүмкүн болгон шарттар жана суммалар ийкемдүү. Эгерде сиз акчаңызды көп убакытка байлоого даяр эмес болсоңуз, анда сиз оңой эле кыска мөөнөткө тандап алсаңыз болот. CDдин аягында сиз ал CDди жаңырта аласыз же жаңысын баштасаңыз болот.

коопсуздук: Өкмөт тарабынан камсыздандырылган мекемеде жеткиликтүү компакт-дисктер жалпысынан 250 000 долларга чейин камсыздандырылган. Бул инвестициянын көп тобокелдигин жок кылат.

Сактык эсептерге караганда жакшыраак кайтарым: CD ээси аманат эсебинин ээлери сыяктуу эле акчаны эркин ала албагандыктан, CD көбүнчө каржы институту үчүн баалуураак. Ушул себептен улам, CD ээсине сунушталган пайыздык чен салттуу аманат эсебине караганда жогору.

Кенен тандоо: Сиз ар кандай каржы институттарынан ар кандай мөөнөтү жана шарттары менен CD ала аласыз. Компакт-дисктердин көп түрдүүлүгүнөн улам инвесторлор өздөрүнүн жеке муктаждыктарына жооп берген компакт-дискти таба алышат.

Туруктуу жана болжолдуу киреше: Инвестор белгилүү бир убакта белгилүү бир киреше алаарына ишене алат. Пайыздык чендер кененирээк экономикага түшүп калса да, CD чен туруктуу бойдон калат. Сиз каржылык пландоону жеңилдетип, балансыңыздын өсүү темпин оңой аныктай аласыз.

✔️ Депозиттик сертификаттын кемчиликтери

Чектелген ликвиддүүлүк: CD ээси өз акчасын салттуу аманат эсебиндей оңой ала албайт. Мөөнөтүнүн аягына чейин компакт-дисктен акча алуу үчүн айып төлөм талап кылынат. Бул айып пайыздарды жоготуу же негизги айып түрүндө болушу мүмкүн.

Ийкемдүүлүктү жогорулатуу үчүн инвестор компакт-диск тепкичтерин түзө алат, ал компакт-дисктерден турган ар кандай мөөнөтү жана мөөнөтү бар. Тепкич стратегиясы менен сизде ар кандай убакыт аралыгы менен компакт-дискиңизге үнөмдөөлөргө жетүү үчүн көбүрөөк мүмкүнчүлүктөр бар.

Инфляция тобокелдиги: CD курстары инфляциянын темпинен төмөн болушу мүмкүн. Бул пайыздык киреше инфляциянын деңгээлинен ашып кетсе, акчаңыз убакыттын өтүшү менен сатып алуу жөндөмүн жоготуп коюшу мүмкүн дегенди билдирет.

Бул жакшы жана жаман жактарын эске алуу менен, CDдин жакшы жактары жалпысынан терс жактарынан жогору экенин эске алуу акылдуулукка жатат. Компакт-дисктер сизге эч кандай кыйынчылыксыз акчаңызды өстүрүүгө мүмкүндүк берет. Сиз онлайн ресурстарды колдонуу менен CD-дистердин ар кандай түрлөрүн оңой салыштырып, өзүңүздүн муктаждыктарыңызга эң туура келгенин таба аласыз.

🥀 Жыйынтыктап айтканда….

Депозиттик сертификат - бул сиздин акчаңызды өстүрүү үчүн популярдуу жана коопсуз финансылык инструмент. Алар жараша, туруктуу же өзгөрүлмө пайыздык чен менен, аз тобокелдикти инвестициялоо мүмкүнчүлүгүн сунушташат тандалган CD түрү.

Депозиттик сертификаттардын сырларын түшүнүү менен, сиз каржыңызды башкаруу жана финансылык максаттарыңызга жетүү үчүн негизделген чечимдерди кабыл ала аласыз.

CD камсыз кылат каржылык коопсуздук жана туруктуулук, баштапкы капиталды калыбына келтирүү жана депозиттин мөөнөтү үчүн үзгүлтүксүз пайыздарды алуу кепилдиги менен. Алар капиталынын коопсуздугун сактоо менен бирге, кыска же орто мөөнөттүү өсүш издеп адамдар үчүн өзгөчө ылайыктуу болуп саналат.

Депозиттик сертификатты тандоодо CD мөөнөтү, пайыздык чен, жаңылоо саясаты жана мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айыптар сыяктуу факторлорду эске алуу маанилүү. Ар кандай финансылык институттардын сунуштарын салыштырып, сиз өзүңүздүн муктаждыктарыңызга жана максаттарыңызга эң туура келген компакт-дискти таба аласыз.

Бардык тынчсызданууларыңызды комментарийлерде калтырыңыз.