Бардык каржылык инструменттер жөнүндө

Финансылык инструменттер катары аныкталат жеке адамдардын/тараптардын ортосундагы келишим акчалай баалуулукка ээ. Алар түзүлүшү, сүйлөшүүлөрдү жүргүзүүсү, жөнгө салынышы же тартылган тараптардын талаптарына ылайык өзгөртүлүшү мүмкүн. Жөнөкөй сөз менен айтканда, капиталды кармап турган жана соодалоого мүмкүн болгон ар кандай актив каржы рыногу каржылык инструмент деп аталат. Каржылык инструменттердин кээ бир мисалдары текшерүүлөр, акциялар, облигациялар, фьючерс жана опциондор келишимдери.

Финансылык инструменттер бул активдер сүйлөшүүгө болот, же аларды соодалоого боло турган капиталдын боолору катары да кароого болот.

Финансылык инструменттердин көпчүлүк түрлөрү бүткүл дүйнө боюнча инвесторлор боюнча капиталдын эффективдүү агымын жана которулушун камсыз кылат. Бул каражаттар накталай акча болушу мүмкүн, келишимдик укук накталай акчаны же башка түрдөгү финансылык инструментти же субъектке менчик укугун тастыктоочу документти жеткирүү же алуу.

Бул макалада командасы Finance de Demain каржылык инструменттер жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин баарын айтып берүүгө милдеттенме алды. Бирок, биринчиден, бул жерде сиздин курууга мүмкүндүк берет протокол болуп саналат Интернеттеги биринчи бизнес.

кеттик

🌿 Финансылык инструмент деген эмне?

Финансылык инструмент, мүлк же карыз келишими сыяктуу материалдык объект болобу, инвесторлор тарабынан сатыла турган активдин бардык түрүн билдирет.

Финансылык инструменттерге бир эле актив эмес, инвестицияда колдонулган капиталдын көлмөлөрү да тартылышы мүмкүн. Активдердин кандай түрлөрү каржылык инструменттерге кирет? Бул накталай акчадан запастарга чейин болушу мүмкүн.

Финансылык инструменттер акчалай баалуу нерсеге ээлик кылууну билдирген реалдуу документтер же виртуалдык келишимдер болушу мүмкүн. Карап чыгуу үчүн бир нече түрдүү категориялар бар.

• Капиталга негизделген финансылык инструменттер: келишим активге бенефициардык ээлик кылууну билдирет
• Карыз менен камсыздалган финансылык инструменттер: келишим инвестор тарабынан активдин ээсине берилген насыяны билдирет
• Валюталык финансылык инструменттер: келишим Forex валюта курстарына тиешелүү

Каржылык инструменттин мисалы

XYZ Limited өз кардарларына кредиттер, облигациялар, ипотека, акциялар жана активдер менен камсыздалган баалуу кагаздар сыяктуу финансылык инструменттерди чыгарган банк компаниясы.

Булар аталган банктык компания үчүн финансылык актив катары чыга алат, бирок кардарлар үчүн алар өз убагында төлөп бериши керек болгон финансылык карыздар гана.

Окуу үчүн макала: Спот базары менен фьючерстик рыноктун ортосунда кандай айырма бар?

Башка жагынан алып караганда, кардарлардын банкка депозитке койгон суммасы ошол эле депозитти салган кардарлар үчүн финансылык актив катары кызмат кылат, ал эми банктык компания үчүн финансылык милдеттенме.

🌿 Финансылык инструменттердин түрлөрү

Финансылык инструменттер негизинен эки түргө бөлүнөт: туунду инструменттер, акча каражаттары же валюталык инструменттер.

1. Туундулар

Туундулар сыяктуу мүнөздөмөлөрү жана баалуулугу анын негизги субъекттеринен алынышы мүмкүн болгон инструменттер катары аныкталышы мүмкүн пайыздык чендер, индекстер же активдер жана башкалар. Бул инструменттердин маанисин негизги компоненттин аткаруусунан алууга болот.

Туунду каражаттар - бул ресурстар, валюталар, облигациялар, акциялар жана рыноктук индекстер сыяктуу наркы базалык активдердин негизинде аныкталган финансылык инструменттер.

Туунду инструменттердин эң кеңири таралган беш мисалы синтетикалык келишимдер, фьючерстер, фьючерстер, опциондор жана своптор. Бул пункт төмөндө кененирээк талкууланат.

Синтетикалык валюта келишими (SAFE): SAFE биржадан тышкаркы (OTC) рыногунда пайда болот жана макулдашылган мөөнөткө белгиленген алмашуу курсуна кепилдик берүүчү келишим.

алдыга : Форвард - бул эки тараптын ортосунда түзүлгөн келишим, ал ыңгайлаштырылуучу туундуларды камтыйт, мында алмашуу келишимдин аягында белгилүү бир баада ишке ашат.

Келечек: Фьючерс же фьючерстик рынок - бул келечектеги белгилүү бир датага алдын ала белгиленген алмашуу курсу боюнча туунду каражаттарды алмаштырууну караган туунду бүтүм.

Жолдор: Опцион – бул эки тараптын ортосундагы келишим, анда сатуучу сатып алуучуга белгилүү бир убакыттын ичинде алдын ала белгиленген баада бир катар туунду продуктуларды сатып алуу же сатуу укугун берет.

Окуу үчүн макала: Биржа индекстери жөнүндө эмнени билүү керек?

Пайыздык чендерди алмаштыруу: Пайыздык своп - бул эки тараптын ортосундагы туунду келишим, ал пайыздык чендерди алмашууну камтыйт, мында ар бир тарап ар кандай валютадагы кредиттери боюнча башка пайыздык чендерди төлөөгө макул болот. жөнүндө биле аласыз бул жерде валюта своптары.

2. Акча каражаттары

Казына инструменттери – бул рыноктун абалына түздөн-түз таасир этүүчү финансылык инструменттер. Алар жонокой боло турган аспаптар катары аныкталат өткөрүлүп берилет жана бааланат базарда. Казыналык инструменттердин эки түрү бар: баалуу кагаздар жана депозиттер, кредиттер.

А наам акчалай баалуулугу бар жана биржада сатылуучу финансылык инструмент болуп саналат. Сатып алууда же соодалоодо баалуу кагаз ачык сатылган компаниянын бир бөлүгүнө ээлик кылууну билдирет.

депозиттер жана кредиттер Экөө тең акча каражаты катары каралат, анткени алар тараптардын ортосунда кандайдыр бир келишимдик макулдашуунун предмети болгон акча каражаттарын билдирет.

3. Валюталык инструменттер

Валюта инструменттери - бул тышкы рынокто сунушталган жана негизинен валюталык контракттардан жана туунду каражаттардан турган финансылык инструменттер. Алмашуу келишимдери боюнча аларды үч категорияга бөлүүгө болот.

Окуу үчүн макала: Дүйнөдөгү эң мыкты биржалар

Spot: Валюта келишими, анда валютаны иш жүзүндө алмаштыруу келишимдин баштапкы датасынан кийинки экинчи жумушчу күндөн кечиктирбестен жүргүзүлөт. Ал "так" деп аталат, анткени өзгөртүү жасалган " жеринде » (чектелген убакыт).

Түз чабуулчулар: Валюталарды иш жүзүндө алмаштыруу ишке ашырылган валюталык келишим " узак мөөнөткө » жана макулдашылган талаптын иш жүзүндөгү күнүнө чейин. Бул тез-тез өзгөрүп турган алмашуу курсунун өзгөрүшүнө пайдалуу.

Валюта алмашуу: Валюта алмашуу бир эле учурда ар кандай белгиленген нарк даталары менен валюталарды сатып алуу жана сатуу актысын билдирет.

Финансылык инструменттердин активдердин класстары

Жогоруда саналып өткөн финансылык инструменттердин түрлөрүнөн тышкары, финансылык инструменттер да активдердин эки классына бөлүнөт. Каржылык инструменттердин активдердин эки классы карызга негизделген финансылык инструменттер жана капиталга негизделген финансылык инструменттер.

1. Карызга негизделген финансылык инструменттер

Карызга негизделген финансылык инструменттер субъект бизнестеги капиталдын көлөмүн көбөйтүү үчүн колдоно ала турган механизмдер катары классификацияланат. Мисалы, облигациялар, облигациялар, ипотека, АКШнын казына векселдери, кредиттик карталар жана кредиттик линиялар (LOC).

Алар бизнес чөйрөсүнүн маанилүү элементи болуп саналат, анткени алар компанияларга капиталынын өсүшү аркылуу кирешелүүлүгүн жогорулатууга мүмкүндүк берет.

2. Капиталга негизделген финансылык инструменттер

Үлүштүк капиталга негизделген финансылык инструменттер субъекттин мыйзамдуу ээлиги катары кызмат кылган механизмдер катары классификацияланат.

Алар компанияларга өз капиталын карыздарга салыштырмалуу узак мөөнөткө өстүрүүгө жардам берет, бирок алар ээси карыздын кандайдыр бир түрүн төлөө үчүн жооптуу эмес экендигинен пайда алышат.

Капиталга негизделген финансылык инструментке ээ болгон компания инструментке көбүрөөк инвестициялоону же зарыл деп эсептегенде аны сатууну тандай алат.

🌿 Кантип туура каржы инструменттерин тандоо керек?

Көрүнүп тургандай, каржылык инструменттердин көптөгөн түрлөрү жана мисалдары бар. Инвестициялык муктаждыктарыңыз үчүн эң жакшы чечимди кантип тандай аласыз? Бул жерде команда экенин эстен чыгарбоо үчүн кээ бир кеңештер бар Finance de Demain аныкталган.

1. Реалдуу каржылык максаттарды кой

Каржылык инструменттер сизди инвестициялык максаттарга жетүү үчүн туура жолго сала алат, бирок адегенде аларды аныктап алышыңыз керек.

Бул жаңы бизнести каржылоо үчүн капиталды тартуу сыяктуу кыска мөөнөттүү максаттар же эрте пенсияга чыгууну каржылоо сыяктуу узак мөөнөттүү максаттар болушу мүмкүн.

Кээ бир инструменттер кыска мөөнөткө багытталган, ал эми башкалары узак мөөнөттүү инвестициялык фонддор.

2. Тобокелдик профилиңизди талдаңыз

Баарыбызда тобокелдикке чыдамдуулук сыяктуу психологиялык факторлорду муктаждыктарга негизделген тобокелдик талаптары менен аралаштырган ар кандай тобокелдик профилдери бар.

Эгерде сизде тобокелдикке болгон табитиңиз жогору болсо, анда фонддук рынокту камтыган финансылык инструменттер төмөнкү төлөмү менен тобокелдиги төмөн мамлекеттик облигацияларга караганда жакшыраак тандоо болушу мүмкүн.

Албетте, тобокелге баруу мүмкүнчүлүгүңүз да эске алынышы керек. Чакан бизнес ээлеринин бош ресурстары чектелүү болушу мүмкүн, бул учурда узак мөөнөттүү башкарылган өз ара фонд эң жакшы вариант болушу мүмкүн.

3. Ар бир финансылык инструменттин артыкчылыктарын түшүнүңүз

Финансылык инструменттердин бардык түрлөрүнүн артыкчылыктары жана кемчиликтери бар. Чечим кабыл алуудан мурун объективдүү, тобокелдик деңгээли, башкаруу жана убакыт алкагы сыяктуу факторлорду салыштыруу керек.

Албетте, сиздин баштапкы инвестиция деңгээлиңиз теңдемеге кошулушу керек; эч качан жогото албаган нерсеңизге инвестиция салбаңыз.

Инструменттин кантип иштээрин түшүнүү маанилүү, ошондуктан инвестициялоодон мурун өз ара фонддор же Forex соодасы боюнча изилдөө жүргүзүңүз. Инвестициялоо үчүн жаңы адамдар өз ара фонддор сыяктуу татаал эмес финансылык инструменттерге карманууну каалашы мүмкүн.

Акыр-аягы, шектенүү пайда болгондо, эксперттик акча менеджерлеринен жардам сураңыз. Идеалында сизде болушу керек диверсификацияланган портфолио хеджирлөө максатында финансылык инструменттердин бир нече түрлөрүн камтыган. Эксперт сизге жардам берүү үчүн жакшы жайгаштырылат.

🌿Финансылык инструменттердин пайдасы

Финансылык инструмент бир нече артыкчылыктарга ээ:

• Накталай акча жана акча эквиваленттери сыяктуу ликвиддүү активдер бизнес үчүн абдан пайдалуу, анткени алар тез арада төлөмдөр үчүн же финансылык күтүлбөгөн жагдайларды канааттандыруу үчүн колдонсо болот.
• Кызыкдар тараптар көп учурда накталай акчага көбүрөөк капиталды иштеткен уюмда өздөрүн коопсуз сезишет.
• Финансылык инструменттер материалдык активдерди каржылоого чоң колдоо көрсөтөт. Бул акча каражаттарын кымбаттоо боюнча материалдык активдерден тартыштыктагы материалдык активдерге которуу аркылуу мүмкүн болот.
• Cфинансылык инструменттер материалдык эмес активдерге инвестицияны ишке ашырууга катышкан контрагенттердин тобокелдикке жөндөмдүүлүгүнө жараша тобокелдикти жайылтуу.
• Реалдуу активдерге инвестиция салууну тандаган компаниялар диверсификацияланган портфелге ээ болгондуктан жогорку киреше алып келишет, инфляциядан хеджирлөө, ошондой эле саясий себептерден улам келип чыккан белгисиздиктен хеджирлөө мүмкүн.

Финансылык инструменттер Капитал уюм үчүн туруктуу каражаттардын булагы катары иштейт. Акциялар боюнча, акционерлерге дивиденддерди төлөп берүү факультативдик эмес.

🌿 Кемчиликтери финансылык инструменттер

Финансылык инструменттин ар кандай чектөөлөрү жана кемчиликтери төмөнкүлөр:

• Ликвиддүү активдер аманат эсептериндеги жана башка банктык депозиттердеги калдыктар сыяктуу инвестициянын кайтарымдуулугу же инвестициянын кайтарымы жагынан чектелген. Бул көрсөткүч сактык эсептерине жана башка банктык калдыктарга депозиттерди алууга эч кандай чектөөлөр болбогондуктан жогору.
• Акчалай депозиттер сыяктуу ликвиддүү активдер, акча рыногунун эсептери ж.б. уюмдарга бир нече ай же кээде жылдар бою же келишимде көрсөтүлгөн акчаны чыгарууга тыюу салышы мүмкүн.
• Эгерде уюм келишимде көрсөтүлгөн мөөнөт аяктаганга чейин акчаны алууну кааласа, анда ал жазага тартылышы же азыраак киреше алуусу мүмкүн. Жогорку транзакциялык чыгашалар финансылык инструменттер менен алектенген же алгысы келген уюмдарды да тынчсыздандырууда.

Уюм негизги сумма жана пайыздар сыяктуу карыздарга өтө көп ишенбеши керек, анткени алар тиешелүү түрдө төлөнөт.

Финансылык инструменттер, облигациялар сыяктуу, акцияларга караганда бир топ азыраак киреше берет. Компаниялар облигациялар боюнча дефолтко жол бериши мүмкүн.

Капитал сыяктуу каржылык инструменттердин айрымдары бизнеске өмүр бою жүк болуп саналат. Капитал уюмда туруктуу жүк катары иштейт. Уюмдун каражаты жетиштүү болгон күндө да өздүк капиталды кайтарып берүү мүмкүн эмес.

Бирок, акыркы түзөтүүлөргө ылайык, компаниялар жокко чыгаруу максатында өздөрүнүн акцияларын кайра сатып алууну тандай алышат, бирок бул белгилүү бир шарттарга ылайык.

🌿 Биз эмнени эстешибиз керек?

• сыяктуу туундулар алдыга жана келечекке чакан бизнес үчүн зор пайда алып келиши мүмкүн, бирок булар туура колдонулса. Булар туура эмес колдонулса, алар чоң жоготууларга жана уюмдун банкрот болушуна алып келиши мүмкүн.
• уюмдар болушу керек абдан сак своптар менен иштөөдө, анткени алар тобокелдиктин жогорку деңгээлин көтөрүшөт.
• Une жакшы инструмент башкаруу каржы ишканаларга материалдык чыгымдарды азайтууга жана сатууну жана кирешени көбөйтүүгө жардам берет.
• Алар көбүнчө кредиттик каражаттарды жана системалуу аманаттарды төлөй албаган же мүмкүнчүлүгү жок адамдар тарабынан колдонулат.
• Les расмий эмес финансылык инструменттер адамдын муктаждыктарына жараша абдан ийкемдүү кызматтарды сунуш. Аны өтүнмө берилгенден кийин бир нече мүнөттөн кийин баштоого жана бүтүрүүгө болот, анткени жөнөкөй квитанция же оозеки макулдашуу жетиштүү.

🌿 жыйынтыктоо

Жыйынтыктап айтканда, финансылык инструменттер бир уюм үчүн финансылык актив жана башка уюм үчүн милдеттенме катары иш алып барган документтен башка эч нерсе эмес деп айтууга болот.

Бул облигациялар, акча жана акча эквиваленттери, банктык депозиттер, акциялар, артыкчылыктуу акциялар ж.б. түрүндө болушу мүмкүн. Финансылык инструменттин ар бир түрү өзүнүн артыкчылыктары жана кемчиликтери бар.

Каржылык инструменттер эң көп пайда алуу үчүн туура колдонулушу керек. Бул алардын чыгымдарын азайтуу жана алардын комп кирешесин жогорулатуу үчүн издеп бизнес үчүн абдан маанилүү болушу мүмкүн.

Ошентип, уюмдар, алардан максималдуу пайда алуу жана тескери натыйжа тобокелдиктерин жок кылуу үчүн финансылык инструменттерди туура колдонууну камсыз кылышы керек.

Эгерде сиз каржылык кеңешчи болсоңуз, анда бизге өз тажрыйбаңызды комментарийлерде калтырсаңыз болот. Бирок кете электе, бул жерде онлайн соода боюнча толук окутуу болуп саналат.