Kaip tinkamai valdyti savo turtą

Kaip galiu tinkamai valdyti savo turtą? Būtina optimizuoti savo turto valdymą užtikrinti savo finansinę ateitį ir vykdyti asmeninius projektus. Nepriklausomai nuo to, ar turite mažai, ar daug turto, būtina jį gerai organizuoti, priversti jį augti ir numatyti tolesnį jo perdavimą.

Tačiau tarp sudėtingų finansinių produktų, besikeičiančių mokesčių ir gyvenimo peripetijų ne visada lengva orientuotis. Daugelis jaučiasi bejėgiai ir todėl atideda šį darbą, kuris vis dėlto yra labai svarbus jų bendrai finansinei padėčiai.

Šiame su paveldo konsultavimo specialistais parašytame straipsnyje noriu duoti praktinių raktų, kaip matyti viską aiškiau. Kartu aptarsime, kaip ramiai išanalizuoti esamą situaciją, apsibrėžti vidutinės trukmės ir ilgalaikius tikslus bei įgyvendinti tinkamas strategijas jiems pasiekti.

Mano tikslas – leisti jums ramiau žiūrėti į savo turto valdymą, kad tai būtų tikras svertas įgyvendinant jūsų projektus. Vadovaukitės vadovu, kad pagaliau taptumėte informuotu veikėju savo finansinėje ateityje!

🥀 Apsaugokite savo turtą nuo pavojų sveikatai

Rimtas sveikatos sutrikimas, nelaimingas atsitikimas ar pirmalaikė mirtis šeimoje gali pakenkti finansinei pusiausvyrai, o tai atsilieps paveldui. Tarp prarastų pajamų, susijusių su nedarbingumo atostogomis, ir sveikatos priežiūros išlaidų, poveikis yra nemažas, jei nesugebėjome apsisaugoti.

Čia pateikiamos įvairios sutartys, leidžiančios apsaugoti savo turtą nuo pavojų sveikatai.

✔️Ilgalaikės priežiūros draudimas

Ilgalaikės priežiūros draudimas – tai privataus draudimo rūšis, apsauganti nuo savarankiškumo praradimo rizikos. Jis veikia pagal anuiteto, mokamo išlaikytiniam asmeniui, principą, kad jis galėtų finansuoti pagalbą, reikalingą išlaikyti juos namuose arba specializuotoje įstaigoje.

Ilgalaikės priežiūros draudimas padeda apsisaugoti nuo savarankiškumo praradimo finansinių pasekmių. Jeigu tampate priklausomas, draudikas padengia visas ar dalį būtinų išlaidų: pagalbos į namus, apgyvendinimo specializuotoje įstaigoje, būsto pritaikymo ir kt.

Taip pat skiriami dienpinigiai. Ši sutartis apima likusią dalį, kurią reikia sumokėti atėmus viešąją pagalbą.

Be garantuotos priklausomybės lygio, atidžiai išstudijuokite ilgalaikės priežiūros draudimo specifikacijas: numatyto kapitalo ar anuiteto dydį, galimą išskaitą, perkainojimo sąlygas, garantijų taikymo sąlygas ir kt.

Kai kurios sutartys padeda koordinuoti suinteresuotąsias šalis. Taip pat palyginkite savo dabartinę aprėptį su savo sutuoktinio ir aukštesniųjų giminaičių draudimu. Ilgalaikės priežiūros draudimas turi būti pasirinktas atidžiai visiška apsauga.

✔️Draudimas nuo mirties

Draudimo nuo mirties sutartis, dar vadinama mirties draudimu, garantuoja iš anksto nustatyto kapitalo išmokėjimą naudos gavėjams apdraustojo mirties atveju. Šis kapitalas leidžia artimiesiems padengti laidojimo ir paveldėjimo išlaidas, kompensuoti negautas pajamas. Suma turi būti nustatyta pagal realius paramos gavėjų poreikius ir turimą turtą.

Naudos gavėjų paskyrimas yra labai svarbus draudimo nuo mirties sutartyje. Nepamirškite jo reguliariai atnaujinti pasikeitus šeimos padėčiai. Galite pasirinkti vieną naudos gavėją arba padalyti kapitalą keliems asmenims. Atšaukimo sąlyga leidžia perskirstyti kapitalą, pavyzdžiui, mirus sutuoktiniui.

Mirties draudimą rekomenduojama tiksliai suformuluoti laidojimo sutartimi. Pastarasis leis tiesiogiai finansuoti laidotuvių išlaidas, o mirties kapitalas grįš artimiesiems kompensuoti prarastas pajamas, neapsunkinant palikimo.

Paskirti a arti pasitikėjimo kaip laidotuvių sutarties gavėjas, tvarkyti laidotuves taip, kaip norite. Optimali strategija yra padengti laidotuves pagal specialią sutartį, o tada garantuoti perteklius įpėdiniams.

✔️ Laidotuvių garantija

Laidojimo sutartis arba laidotuvių draudimas leidžia sukaupti kapitalą, kuris bus sumokėtas mirties metu ir tiesiogiai finansuoti laidotuves pagal jūsų pageidavimus. Tai neleidžia šeimai tobulėti lėšų kritiniu atveju. Sutaupytos sumos taip pat paprastai išauga į saugų eurų fondą. Todėl ši laidojimo sutartis suteikia tikrą ramybę.

Yra dvi formulės: laidojimo fondas kuri išmoka vienkartinę išmoką naudos gavėjams, kad jie galėtų laisvai organizuoti laidotuves. Arba laidotuvių sutartį kuri garantuoja laidotuvių išlaidų padengimą iki lubų su partneriu.

Abiem atvejais išankstinis finansavimas užtikrina šį aspektą. Norėdami pasirinkti sumą, tiksliai įvertinkite biudžetą, reikalingą jūsų idealioms laidotuvėms.

Spręsti laidotuvių klausimą niekada nėra lengva. Tačiau išmintinga tam pasiruošti iš anksto, kad nepriimtumėte sprendimų esant emocinei kritinei situacijai. Praneškite savo šeimai konkrečius pageidavimus: ceremonijos tipas, laidojimo vieta, laidotuvių pranešimas, gėlės ir kt.

✔️ Papildomas sveikatos draudimas

Sveikatos draudimas – tai socialinės apsaugos sistema, leidžianti visiškai arba iš dalies padengti sveikatos išlaidas. Jį gali papildyti privatus arba abipusis sveikatos draudimas. Tačiau tai yra sveikatos išlaidų padengimo ramstis.

Papildomas sveikatos draudimas apima sveikatos priežiūrą ir išlaidas, kurių nekompensuoja Socialinė apsauga : mokesčių viršijimas, ligoninės dienos tarifas, dantų protezai, osteopatija ir kt.

Tai leidžia išvengti išankstinių išlaidų. Atidžiai išanalizuokite garantijų lentelę: kompensavimo dydis pagal prekes, galimos lubos, franšizės ir kt. Norėdami visiškai padengti, rinkitės pratęstas garantijas.

Pirmenybė teikiama formulėms, įskaitant perteklinių mokesčių kompensavimą sektoriuose, kuriuose nėra sutarčių, privataus kambario tvarkymą, motinystės paketą ar net konkrečias garantijas.

✔️ Negautų pajamų garantija

Negautų pajamų garantija suteikia jums pakaitinių pajamų ligos atostogų ar nelaimingo atsitikimo atveju. Ji kompensuoja dėl nedarbingumo ar invalidumo sumažėjusį atlyginimą.

Visų pirma patikrinkite laukimo laikotarpius, garantuotas pajamas, apdraustų sustabdymų tipus ir nekonfiskavimą nuolatinės negalios atveju. Tai finansinės apsaugos tinklas yra būtinas ilgalaikio išjungimo atveju.

Šią garantiją galima išlaikyti ir išėjus į pensiją. Gyvenimo nelaimingi atsitikimai negaili nė vieno! Netekto darbingumo pensija bus sveikintinas priedas prie pajamų, iškilus rimtai problemai vyresniame amžiuje.

Įnašai yra minimalūs, palyginti su teikiama apsauga. Neatšaukite per daug greitai jūsų negautų pajamų draudimas laukiant išėjimo į pensiją. Pavojai sveikatai neturi amžiaus.

✔️ Skolininko draudimas

Skolininko draudimas – tai draudimo sutartis, garantuojanti būsto paskolos ar vartojimo paskolos grąžinimą įvykus tam tikriems įvykiams.

Privalomas visoms hipotekoms, paskolos gavėjo draudimas grąžina paskolą apdraustojo mirties ar neįgalumo atveju. Ši garantija neleidžia skolai prislėgti artimuosius. Gerai išanalizuokite TEG su draudimu ir be jo, kad palygintumėte pasiūlymus.

Sveikatos anketa yra pagrįsta individualia norma. Padidinkite paskolos aprėptį, kad užtikrintumėte stipresnę apsaugą. Skirkite laiko palyginti banko ir draudimo bendrovių siūlomas sutartis. Kainos labai skiriasi priklausomai nuo garantijų ir pasirinkimų.

Išsamiai išstudijuokite bendras skolininko draudimo sąlygas. Įsitikinkite, kad ne tik mirtis, bet ir invalidumas, nedarbingumas ir darbo praradimas. Patikrinkite atkryčio ir recidyvo nuostatas, kurios neleidžia nutraukti sutarties.

🥀 Apsaugokite mano turtą nuo infliacijos

Esant infliacijai, didėja prekių ir paslaugų kainos, kurios gali turėti a įtakos jūsų santaupoms ir jūsų perkamoji galia. Jei nesiimsite priemonių savo turtui apsaugoti, rizikuojate laikui bėgant praranda vertę. Dėl to gali būti sunkiau pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus.

✔️ Žalingas infliacijos poveikis santaupoms

Toks didelis infliacijos lygis, kokį patiriame šiuo metu, turi labai neigiamą poveikį santaupoms, jei nesiimama apsaugos nuo jos priemonių. Iš tiesų, bendrai kylant kainoms, mūsų perkamoji galia kasmet mažėja, jei mūsų grynieji banko sąskaitoje nėra nieko arba labai mažai.

Esant 5 % infliacijos lygiui, kaip šiuo metu, 100 EUR į sąskaitą be pajamingumo kitais metais prilygtų tik 95 EUR perkamajai galiai. Taigi tikroji mūsų turimų santaupų vertė nenumaldomai sumažėja.

Būtent dėl ​​šios priežasties labai svarbu padidinti savo santaupas per investicijas, siūlančias bent infliacijos lygiui prilygstančią grąžą. Priešingu atveju kiekvienais metais tampame šiek tiek skurdesni, nors savo sąskaitose kaupiame einamųjų eurų puodą. Tikras paradoksas, kurį reikia greitai pailsėti!

Infliacija veikia kaip parazitas, kuris minta mūsų santaupų verte. Štai kodėl esama sprendimų, kaip kovoti su šia rykšte, kurią detalizuosime antrame žingsnyje.

✔️ Nekilnojamojo turto nuoma, saugus prieglobstis

Turėsite išmokti valdyti nekilnojamąjį turtą. Susidūrus su infliacijos grėsme, nuomojamas turtas yra saugus prieglobstis perkamajai galiai apsaugoti. Iš tiesų, dabartinėje situacijoje ši investicija turi keletą reikšmingų pranašumų.

Visų pirma, nuomos mokesčiai yra savaime indeksuojami pagal infliaciją. Kiekvienais metais jos įvertinamos iš naujo, remiantis nuomos atskaitos indeksu, kuris seka vartotojų kainų augimą. Todėl jūsų nuomos pajamos natūraliai didėja tokiu pat greičiu kaip ir infliacija, o tai apsaugo jūsų perkamąją galią.

Be to, nekilnojamojo turto rinka yra struktūriškai deficitinė. Paklausa yra daug didesnė už pasiūlą, ypač kai kuriose siaurose rinkose, pavyzdžiui, dideliuose metropoliuose. Jūsų turtas bus lengvai perparduotas ir pernuomojamas, užtikrinant ilgalaikį saugumą.

Galiausiai nekilnojamojo turto paskolų palūkanos vis dar išlieka nedidelės ir sudaro įdomų sverto poveikį pastatų turtui. Protingas įsiskolinimas išlieka sėkminga strategija infliacijos laikais.

✔️ Auksinė, efektyvi apsauga nuo krizių

Auksas ilgą laiką buvo laikomas finansiniu prieglobsčiu ir veiksminga apsauga nuo ekonominių krizių, ypač infliacijos. Infliacijos laikotarpiu valiutų vertė linkusi mažėti, o tai gali sumažinti investuotojų perkamąją galią. Tačiau auksas paprastai išlaiko savo tikrąją vertę laikui bėgant, todėl jis yra patrauklus turto apsaugos turtas.

Pagrindinė aukso atsparumo infliacijai priežastis yra apčiuopiamas ir ribotas jo pobūdis. Skirtingai nuo fiat valiutų, kurių pinigų institucijos gali spausdinti neribotą kiekį, auksas yra taurusis metalas, kurio negalima dirbtinai atgaminti dideliais kiekiais. Dėl jo trūkumo ir nuolatinės paklausos jis yra materialus turtas, kuris išlaiko vertę per ekonominius ciklus.

Be to, auksas dažnai laikomas universalios valiutos forma, o tai reiškia, kad jis išlaiko savo vertę pasauliniu mastu. Investuotojai dažnai siekia dalį savo portfelio skirti auksui kaip diversifikavimo strategiją, suteikdami potencialią apsaugą nuo infliacijos ir finansų rinkos svyravimų. Ekonominio netikrumo laikais auksas dažnai veikia kaip saugus prieglobstis, pritraukiantis investuotojus, norinčius išsaugoti savo turtą.

✔️ Investuokite ilgai

Infliacijos antplūdžio atveju klaida būtų panikuoti ir parduoti visas savo akcijas. Priešingai, norint pasinaudoti rinkos atsigavimu, rekomenduojama likti investuoti ilgą laiką.

Pagrindinis spąstas yra palikti savo investicijas blogiausiu momentu, emocijų įtakoje. Saugokite savo turtą, padėtis ilgainiui stabilizuosis. Naudodami šiuos pritaikytus sprendimus galėsite ramiau išgyventi šį audringą laikotarpį. Jūsų turtas bus konsoliduotas.

🥀 Saugokite mano turtą skyrybų atveju

Kas tampa mano turtas skyrybų atveju ? Skyrybos visada emociškai traumuoja. Tačiau tai taip pat gali turėti sudėtingų materialinių ir finansinių pasekmių, priklausomai nuo santuokos režimo.

Taip būsite geriau pasirengę ramiai įveikti šį išbandymą, kuris taip pat yra subtilus materialiniu lygmeniu.

✔️Nekilnojamojo turto padalijimas po skyrybų

Skyrybų atveju pirmasis klausimas dažnai yra susijęs su šeimos būsto ir kito bendro nekilnojamojo turto ateitimi. Iš tikrųjų viskas priklauso nuo santuokos metu pasirinkto santuokinio režimo.

Bendruomenėje santuokos metu įsigytas turtas teisiškai laikomas bendru poros turtu, po pusę nuosavybės teise priklauso kiekvienam sutuoktiniui.

Taigi skyrybų atveju pagal šį režimą sąjungos metu bendrai įgytas nekilnojamasis turtas dalijamas griežtai lygiomis dalimis. Kiekvienas buvęs sutuoktinis gauna 50 proc. atitinkamo turto ar turto vertės.

Ir atvirkščiai, nuosavybės atskyrimo režime, skyrybų atveju nevyksta padalijimas. Kiekvienas sutuoktinis lieka išskirtiniu iki santuokos ir santuokos metu įgyto nekilnojamojo turto savininku.

Taigi, jei šeimos būstą vienas iš sutuoktinių įsigijo iki santuokos, skyrybų atveju šis turtas jam atitenka visa apimtimi. Nėra skirtumo tarp nuosavybės iki sąjungos ir po jos.

✔️ Dalijimasis santaupomis ir finansinėmis investicijomis

Be nekilnojamojo turto, skyrybos taip pat kelia klausimą dėl santaupų, esančių banko sąskaitose, pasidalijimo ir įvairių finansinių investicijų, tokių kaip gyvybės draudimas. Ir vėl viskas priklauso nuo pradinio santuokinio režimo.

Turto bendrijos atveju bendrose sąskaitose esančios sumos ir gyvybės draudimo sutartys, sudarytos dviejų poros narių vardu, yra laikomas bendru paveldu.

Taigi, skyrybų atveju bendrų sąskaitų banke likučiai dalijami griežtai lygiomis dalimis, neatsižvelgiant į tai, kuris iš sutuoktinių faktiškai įnešė įnašus į šias sąskaitas. Kiekvienas gauna 50% turimų sumų.

Pagal turto atskyrimo režimą santaupų ir investicijų pasidalijimo taškas: kiekvienas sutuoktinis lieka išskirtiniu savo banko sąskaitų ir sutarčių savininku, nesvarbu, ar jos sudarytos iki santuokos, ar jos metu.

Todėl kiekvienas saugo visas savo asmenines santaupas, asmeninių sąskaitų likučius, gyvybės draudimo sutartis, PŪV, jos investicijos į akcijų rinką... Il nėra jokio skirtumo tarp turto prieš ir po santuokos.

✔️ Sudėtingas pensijos pasidalijimo klausimas po skyrybų

Skyrybos taip pat turi didelių pasekmių buvusių sutuoktinių pensijoms ir pensijų anuitetams. Taisyklės gana sudėtingos, tačiau norint apginti savo interesus, būtina jas gerai žinoti.

Tam tikromis sąlygomis buvęs sutuoktinis iš tikrųjų gali turėti teisę į dalį buvusio partnerio senatvės pensijos, jei jo finansinė padėtis yra silpnesnė. Tai nėra sisteminga : turi būti laikomasi kelių kriterijų ir jų aiškiai reikalaujama.

Kad galėtumėte gauti dalį buvusio sutuoktinio pensijos, turite atitikti visas šias sąlygas:

• Buvo susituokę iki mažiau nei 2 metai iki skyrybų;
• po skyrybų nesusituokę iš naujo;
• Būk bent ne mažiau kaip 62 metų arba 60 metų nedarbingumo atveju;
• Pagrįskite asmeninius išteklius žemiau ribos nustatytas 21 euras per metus. Išlaikomų vaikų atveju ši riba padidinama.

Jei tenkinamos visos šios sąlygos, galite kreiptis dėl maitintojo netekimo dalies per visą savo buvusio sutuoktinio gyvenimą. Po jo mirties taip pat galėsite pretenduoti į klasikinę našlių pensiją.

✔️ Esminis kompensacinės išmokos vaidmuo

Skyrybų metu teisėjai gali nuspręsti skirti kompensuojamąją pašalpą vienam iš buvusių sutuoktinių, kompensuojančių per didelius gyvenimo sąlygų skirtumus po išsiskyrimo.

Šią kompensaciją teisėjas skiria sutuoktiniui, kuris po skyrybų laikomas finansiškai pažeidžiamiausiu, kad būtų išvengta per didelio nesaugumo. Sąlygos gauti yra šios:

• Santuokos nutraukimas teismo tvarka (todėl neįskaitant santuokos nutraukimo bendru sutikimu);
• Reikšmingas gyvenimo lygio skirtumas po skyrybų;
• Kito sutuoktinio gebėjimas jį finansuoti.

Tai nėra automatiškai mokama: jos turi būti aiškiai reikalaujama iš šeimos teismo teisėjo.

✔️ Alimentai poros vaikams

Be kompensacinės pašalpos, skyrybos apima ir alimentų mokėjimą vaikų poreikiams tenkinti, nepaisant santuokinio režimo.

Ši pareiga tęsiasi tol, kol vaikas nėra visiškai nepriklausomas. Suma nustatoma atsižvelgiant į kiekvieno iš tėvų išteklius ir vaiko poreikius. Galima skirti tiesioginę išmoką tarp tėvų arba CAF paramą, ypač jei skolininkas nemoka.

Išskirtinės išlaidos (medicinines išlaidas, mokslą...) dalijami proporcingai kiekvieno iš tėvų pajamoms. Čia vėlgi, kilus konfliktinei situacijai, teisėjas spręs atsižvelgdamas į vaiko interesus ir ankstesnį namų ūkio pragyvenimo lygį.

✔️ Optimizuokite savo turto mokestį po skyrybų

Dėl skyrybų kartais turtas perleidžiamas iš vieno buvusio sutuoktinio kitam kaip dalijimosi dalis. Mokesčių požiūriu šiuos pervedimus galima optimizuoti. Jei dėl santuokos nutraukimo bus perleistas bendras nekilnojamasis turtas, kiekvienas sutuoktinis galės pasinaudoti mokesčių atskaitymais visą nuosavybės teisę į savo dalį.

Privalumas, kurio negalima pamiršti perparduodant turtą po skyrybų, ypač jei vertė labai išaugo.

Jei skyrybos yra susijusios su bendrai laikomų finansinių vertybinių popierių išpirkimu, apmokestinamąjį kapitalo prieaugį galima paskirstyti keleriems metams. Konkrečiai, kapitalo prieaugis, gautas perleidžiant vertybinius popierius buvusiam sutuoktiniui, yra įšaldytas mokesčių tikslais. Ji bus apmokestinta tik tais metais, kai lėšos faktiškai išimamos.

Ši technika leidžia sumažinti turimą kiekį ataskaita kiekvienais metais. Turi būti tiriama kiekvienu konkrečiu atveju, atsižvelgiant į susijusias sumas.

✔️ Optimizuokite savo biudžetą po skyrybų

Užbaigus skyrybas ir padalijus turtą, labai svarbu subalansuoti savo asmeninį biudžetą, kad išlaikytumėte savo gyvenimo lygį. Po ilgų bendro gyvenimo metų skyrybos automatiškai reiškia pajamų sumažėjimą. Turite pritaikyti savo gyvenimo būdą, kad nenustebtumėte:

• Sumažinkite tam tikras suvaržytas išlaidas (būsto, automobilio, abonementų ir kt.)
• Jei įmanoma, susiraskite papildomų pajamų
• Išmatuotai pasinerkite į savo santaupas

Numatykite pagrindinius išlaidų straipsnius, kuriuos reikia peržiūrėti. Ir gauti pagalbos iš finansų patarėjo Jei reikia. Jei dėl skyrybų jums buvo suteiktas kapitalas iš bendro turto pardavimo, investuokite jį protingai. Pirmenybę teikite apdairioms investicijoms, kurias galite bet kada papildyti pajamas.

🥀 Turto valdymo klaidų, kurių reikia vengti

Asmeninio turto valdymo optimizavimas yra daug pastangų reikalaujantis pratimas. Tarp daugybės galimų investicijų, nepastovios rinkų raidos ir sudėtingų mokesčių, ne visada lengva teisingai pasirinkti. Tačiau kai kurios turto valdymo klaidos pasitaiko dažnai ir turi įtakos rezultatams arba padidina jūsų portfelio riziką.

✔️ Pernelyg didelis dėmesys trumpalaikei grąžai

Kai domina investicija, rodoma grąža, žinoma, yra esminis kriterijus. Tačiau dažna klaida yra sutelkti dėmesį tik į našumą iš karto arba po 1-2 metų.

Tačiau norint padidinti savo turtą ilgą laiką, daug geriau sutelkti dėmesį į pelningumas per 5, 10 ar 20 metų. Investicijos su geriausia pradine grąža taip pat dažnai yra rizikingiausios ilguoju laikotarpiu. Dėl jų kyla didelė rizika prarasti kapitalą rinkos nuosmukio atveju.

Todėl būtina priimti ilgalaikę viziją ir teikti pirmenybę tvaresniam turtui, net jei jų pradinis pelningumas yra mažesnis. Svarbiausia laikui bėgant siekti geriausios grąžos ir rizikos pusiausvyros.

✔️ Žiūrėkite tik bendrąjį derlių, neatsižvelgdami į mokesčius

Komunikate nurodytas pelningumas arba metinis pelningumas reiškia bendrąjį derlių, prieš mokesčius ir neatskaičius mokesčių.

Tačiau norint teisingai įvertinti tikrąjį investicijos pelningumą, būtina atsižvelgti į grynąją grąžą, atėmus visas su šia investicija susijusias išlaidas. Šie mokesčiai gali derlius nuo 1 iki 4 proc. grąža kiekvienais metais, priklausomai nuo investicijų.

Tai apima metinius investicinio fondo valdymo mokesčius, gyvybės draudimo įėjimo ar arbitražo mokesčius, sandorių mokesčius už nuomojamas turtas...

Šios pasikartojančios išlaidos suryja didelę spektaklio dalį. Todėl būtina į juos atsižvelgti atliekant lyginamąją įvairių svarstomų investicijų analizę.

✔️ Visus kiaušinius dėkite į vieną krepšelį, nes trūksta įvairinimo

Tai yra pagrindinis turto valdymo principas: investicijų diversifikavimas yra būtinas norint optimizuoti grąžos ir rizikos porą. Sutelkdami visas savo investicijas į vieną turto klasę (akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir t. t.), rizikuojate, jei ši rinka veikia prastai.

Ir atvirkščiai, pasirūpindami, kad jūsų turtas būtų gerai paskirstytas skirtingoms investicijų rūšims, o jų koreliacija būtų nedidelė, bendra rizika žymiai sumažėja.

Taigi, norint diversifikuoti riziką ir sutelkti grąžą, būtina turėti akcijų, nekilnojamojo turto fondų, investicinio gyvybės draudimo, palūkanų normų produktų ir grynųjų pinigų.

✔️ Nepaisykite pasikartojančių išlaidų, kurios turi įtakos pelningumui

Kaip minėta pirmiau, išlaidos, kurias sukelia investicijos (valdymo mokesčiai, starto mokesčiai, arbitražo mokesčiai, sandorių mokesčiai...) ta pačia suma sumažina savo grynąją grąžą taupančiajam.

Tačiau asmenys, priimdami investicinius sprendimus, pernelyg dažnai nepastebi arba neįvertina šių išlaidų. Jie sutelkia dėmesį į bendrąją grąžą arba ankstesnius rezultatus, užmaskuodami šį mokesčių poveikį.

Tačiau ilgalaikėje perspektyvoje šios pasikartojančios išlaidos gali žymiai sumažinti investicijos pelningumą. Todėl labai svarbu visapusiškai integruoti šį aspektą į lyginamąją grąžos ir rizikos poros analizę. Norėdami optimizuoti savo paveldą, atidžiai pažiūrėkite į išlaidas yra toks pat svarbus kaip našumas.

Taigi, pigių akcijų ETF bus daug pelningesni nei brangių akcijų fondai, net jei jų bendrieji rezultatai yra panašus prieš išlaidas.

✔️ Pernelyg didelis dėmesys skiriamas praeities veiklai

"Ankstesni rezultatai negarantuoja būsimų rezultatų“. Ši ritualinė frazė verslo dokumentuose turi didelę tiesą.

Turto valdyme kyla pagunda pirmenybę teikti investicijoms, kurios rodo geriausią grąžą praleido daugiau nei 5 ar 10 metų. Atrodo, kad tie, kurie praeityje pasirodė geriausiai, greičiausiai tęs savo pagreitį.

Tačiau finansų rinkos nuolat vystosi, o dėl besikeičiančių aplinkybių bet kokios prognozės yra rizikingos. Kas būtų turėjęs prieš 10 metų prognozavo žlugimą obligacijos ar nekilnojamojo turto bumas?

Užuot pasikliavus vien glostančiais rezultatais, geriau prieš nusprendžiant investuoti nuodugniau išstudijuoti investicijų pagrindus ir ateities perspektyvas. Jos tvirtumas ir ateities potencialas yra svarbesni už jau pasiektus rezultatus.

✔️ Priimkite sprendimus vadovaudamiesi emocijomis

Norint priimti teisingus sprendimus, investicijos į turtą reikalauja perspektyvos ir racionalumo. Deja, emocijos taip pat gali suvaidinti blogus žmones. Todėl turėsite turėti a intelekto emocijos kietas.

Pavyzdžiui, kai kurie yra linkę parduoti visas savo investicijas panikuodami per žiaurų akcijų rinkos griūtį. Ir atvirkščiai, kiti yra priversti per daug investuoti į labai spekuliacinį turtą, išmušdami burbulą, bijodami praleisti progą.

Emocinių sprendimų priėmimas esant dideliam rinkos nepastovumui dažniausiai sukelia brangiai kainuojančių klaidų. Daug geriau išlaikyti santūrumą ir įžvalgumą visuose kontekstuose.

✔️ Per daug prekiaujama be realios ilgalaikės strategijos

Kai kurie asmenys, priklausomi nuo rinkų, neracionaliai ir emocingai padaugina investicijų pirmyn ir atgal.

Tačiau šis nestabilumas sukuria dideles sandorių išlaidas, kurios labai paveikia grąžą. Be to, šis „prekybos“ kompulsyvus dažniausiai daromas be realios ilgalaikės turto strategijos.

Atvirkščiai, turto paskirstymas yra optimalus, kai jis apibrėžiamas racionaliai pagal jo tikslus, o vėliau palaipsniui koreguojamas atsižvelgiant į rinkos pokyčius ir situaciją.

✔️ Neatsižvelgiant į infliacijos įtaką

Infliacija, net ir vidutinė, praryja kiekvienais metais mažai jūsų neinvestuoto turto vertės. Ilgainiui jo poveikis toli gražu nėra nereikšmingas.

Paimkime pavyzdį: Esant tik 2 % metinei infliacijai, 100 000 EUR į jūsų einamąją sąskaitą praras 20 % savo perkamosios galios per po 10 metų.

Todėl vertinant savo investicijas būtina reguliariai atsižvelgti į infliacijos poveikį. Tam tikros turto klasės tiksliai leidžia apsisaugoti nuo infliacijos.

✔️ Mokesčių optimizavimo nepaisymas

Net ir turint lygiavertę bendrąją grąžą, apmokestinimas, taikomas dviem investicijoms, gali labai skirtis ir turėti įtakos gaunamai grynajai grąžai.

Žinokite, kaip optimizuoti savo turto apmokestinimą naudojant tam skirtus vokus (ŽIRNIS, gyvybės draudimas...) todėl būtina. Taip galite uždirbti keletą grynosios grąžos taškų kiekvienais metais per mokesčius ir sumažintos socialinės įmokos.

Turto metodas, kuriame nuodugniai atsižvelgiama į mokesčių aspektą, tampa būtinas ne tik esant tam tikram turto kiekiui. Dažnai prireikia profesionalių patarimų.