Kas yra susidomėjimas?

Palūkanos – tai kažkieno kito pinigų panaudojimo kaina. Kai skolinatės pinigus, mokate palūkanas. Kai skolinate pinigus, uždirbate palūkanas. Palūkanos yra ir lėšų skolinimosi kaina, ir pelnas, kuris kaupiasi tiems, kurie įneša lėšas Taupymo sąskaita.

Palūkanas, skaičiuojant procentais nuo paskolos arba indėlio likučio, paskolos davėjui moka paskolos gavėjas, o taupomosios sąskaitos atveju – indėlininkui finansų įstaiga.

Čia sužinosite daugiau apie palūkanas, įskaitant tai, kas tai yra ir kaip apskaičiuoti, kiek uždirbate ar skolingi, atsižvelgiant į tai, ar skolinate, ar skolinate pinigus. Bet prieš pradėdami, čia yra aukščiausios kokybės mokymai, kurie bus naudingi leidžia sužinoti visas paslaptis, kad pasisektų podcast'e.

?? Interesų apibrėžimas

Palūkanos reiškia dvi susijusias, bet labai skirtingas sąvokas: arba sumą, kurią skolininkas sumoka bankui už paskolos išlaidas, arba sumą, kurią sąskaitos turėtojas gauna už palankumą palikti pinigus.

Jis apskaičiuojamas procentais nuo paskolos (arba indėlio) likučio, periodiškai mokamo skolintojui už privilegiją naudotis jo pinigais. Suma dažniausiai nurodoma kaip metinė norma, tačiau palūkanos gali būti skaičiuojamos ir už ilgesnį ar trumpesnį laikotarpį nei vieneri metai.

Skaitytinas straipsnis: Viskas, ką reikia žinoti apie pinigų rinkos sąskaitas

Tiesą sakant, palūkanos yra papildomi pinigai, kuriuos reikia grąžinti prie pradinės paskolos ar indėlio likučio. Kitaip tariant, apsvarstykite klausimą: ko reikia norint pasiskolinti pinigų? Atsakymas: daugiau pinigų.

?? Kaip veikia susidomėjimas?

Yra dvi pagrindinės palūkanų rūšys: paprastosios palūkanos ir sudėtinės palūkanos.

paprastas palūkanas

Paprastosios palūkanos arba vienodo dydžio palūkanos apskaičiuojamos kaip procentas nuo pagrindinės indėlio ar paskolos likučio. Kad ir kiek laiko skolininkas nesumokėjęs skolos ar sąskaitos savininkas laikytų pinigus banke, palūkanos visada bus skaičiuojamos nuo pradinės sumos.

Kai skolinatės: pasiskolinę pinigų turėsite grąžinti tai, ką pasiskolinate. Taip pat, norėdami kompensuoti skolintojui skolinimo jums riziką, turite grąžinti daugiau nei pasiskolinote.

Paimkite šį pavyzdį. Tarkime, kad pasiskolinote 1000 USD iš banko. Jei jūsų paskolos metinė palūkanų norma yra 10% banke, jūs grąžinsite 1000 USD ir 10% palūkanų (100 USD). Taigi 1 USD yra suma, kurią turėsite grąžinti po vienerių metų.

Pastaba: Bendra palūkanų suma gali būti didesnė arba mažesnė, jei skolinatės pinigų ilgesniam ar trumpesniam laikotarpiui.

Kai skolinate: Jei turite papildomų pinigų, galite juos paskolinti patys arba įnešti lėšas į taupomąją sąskaitą, leisdami bankui paskolinti ar investuoti lėšas. Mainais tikitės uždirbti palūkanų. Jei nieko nelaimėsi, gali kilti pagunda išleisti pinigus, nes laukimas neduoda jokios naudos.

Pavyzdžiui, jei į taupomąją sąskaitą įdėsite 1 000 USD, iš kurios mokamos 2% palūkanos per metus, uždirbsite 20 USD palūkanų, o po vienerių metų gausite 1020 XNUMX USD.

Vėlgi, jūsų uždirbamos palūkanos gali būti didesnės arba mažesnės, jei palūkanų norma pasikeis. Apskritai tai, ką uždirbate ar mokate, priklauso nuo:

• Palūkanų norma
• Paskolos suma
• Kiek laiko užtrunka grąžinti

Sudėtinės palūkanos

Taikant sudėtines palūkanas, sukauptos palūkanos pridedamos prie pagrindinės sumos likučio. Pagalvokite apie tai kaip apie palūkanas už palūkanas. Sudėtinių palūkanų apskaičiavimo formulė yra tokia: A = P(1+r/n)^(nt), arba A yra būsima paskolos arba investicijos vertė, įskaitant palūkanas; P yra pagrindinė investicijų suma; r yra metinė palūkanų norma (dešimtainė); n – kiek kartų palūkanos pridedamos kiekvienais metais; Ir t yra paskolos terminas. Matyt, Albertas Einšteinas humoristiškai pavadino sudėtines palūkanas galingiausia jėga visatoje.

Paimkite šį pavyzdį

Savo taupomojoje sąskaitoje turite 5 USD, kuri uždirba 000% metinę palūkanų normą. Sudedant kas mėnesį šios investicijos vertę po 5 metų galima apskaičiuoti taip: P = 10 5, r = 000, n = 0,05, t = 12. Turime A = 10 5 (000 + 1 / 0,05 ) ^ (12 (12) )). Sąskaitos likutis po 10 metų būtų 10 8 USD.

?? Rinkos palūkanų normas įtakojantys veiksniai

Kaip ir prekės bei paslaugos, palūkanų norma priklauso nuo pasiūlos ir paklausos dėsnio. Kitaip tariant, ją nustato rinka. Taigi kuo mažesnė ši palūkanų norma, tuo didesnė finansinių išteklių paklausa.

Ir atvirkščiai, kuo jis didesnis, tuo mažesnė šių finansinių išteklių paklausa. Tačiau pasiūlos atveju ryšys su palūkanų norma yra tiesioginis, nes kuo ji didesnė, tuo didesnis polinkis skolinti pinigus, o kuo mažesnė palūkanų norma, tuo mažiau norima skolinti pinigų.

Pusiausvyros taško gavimas, susiejant šiuos du kintamuosius, nustato palūkanų normos vertę. Nors rinka nėra vienintelis jos vertės rodiklis, yra ir kitų svarbių kintamųjų. Šie kintamieji yra:

• Reali valstybės skolos palūkanų norma.
• Tikimasi infliacijos.
• Likvidumo priemoka.
• Kiekvieno termino palūkanų rizika.
• Emitento kredito rizikos premija.

Taip pat šalies centrinis bankas nustato palūkanų normą, kuri turi įtakos visiems minėtiems veiksniams. Jos kontrolė leidžia taikyti ekspansinę ar ribojančią ekonominę politiką ją mažinant arba didinant.

Interesų tipai

Štai keletas palūkanų normų, kurias galima turėti:

• Skolintojo palūkanų norma: kaina, kurią ima asmuo ar kredito įstaiga už paskolintus pinigus
• Le Fiksuota palūkanų norma. Jis taikomas paskolos, kurios vertė yra fiksuota paskolos suteikimo metu, grąžinimo laikotarpiu.
• Kintamoji palūkanų norma. Tai ta, kuri mokama per paskolos terminą ir kuri kinta pagal orientacinę palūkanų normą
• le Indėlių palūkanų norma. Kaina, kurią kredito įstaiga turi sumokėti už pinigus, kuriuos ji gauna kaip paskolą ar indėlį
• Palūkanų norma paneigimo atveju: palūkanų norma, taikoma mokėtinam likučiui

?? Kokios yra palūkanų normų rūšys?

Palūkanos taikomos įvairiais būdais, skirtingu laikotarpiu. Todėl svarbu žinoti, kokio tipo tarifą esate apmokestinami. Taip pat jei palūkanos bus mokamos kredito pradžioje arba pabaigoje. Dažniausiai naudojamos palūkanų normos yra nominali palūkanų norma ir efektyvi metinė palūkanų norma arba lygiavertė palūkanų norma.

Nominali palūkanų norma

Ši norma yra paprastos palūkanos. Tai atitinka procentą, kuris bus pridėtas prie pradinio kapitalo kaip kompensacija už tam tikrą laikotarpį, kuris neturi būti vieneri metai.

10% nominalios palūkanos, pridedamos kas pusmetį, reiškia, kad kas šešis mėnesius mokamos 5% palūkanos. Jei nominalios palūkanos yra 12% ir jos sudedamos kas du mėnesius, tai reiškia, kad kas du mėnesius bus skaičiuojamos 2% palūkanos.

Nominali palūkanų norma yra skaičiais didesnė, atsižvelgiant į paskolos trukmę: 12% per metus, tai atitinka 6% kas pusmetį arba 2% kas du mėnesius arba 1% per mėnesį.

Apskritai bankai, suteikdami paskolas, mums nurodo nominalią mėnesinę palūkanų normą. Jie tai daro turėdami tikslą, kad manome, kad jie ima iš mūsų labai mažai pinigų už kreditą, kurį mums suteikia.

Efektyvi metinė palūkanų norma

Taip pat vadinama lygiaverte metine palūkanų norma, tai yra sudėtinė palūkanų norma. Į ją įeina nominali palūkanų norma, banko mokesčiai ir mokesčiai, taip pat operacijos trukmė.

Ši norma atitinka visą kompensaciją, kurią finansų įstaiga gauna už tai, kad mums paskolino pinigų. Kaip ir nominali palūkanų norma, efektyvi metinė palūkanų norma priklauso nuo laikotarpio, per kurį mokamos palūkanos. Peržiūrėkite šį straipsnį, kad sužinotumėte kaip sumažinti banko mokesčius.

Labai svarbu pasiteirauti savo finansų įstaigos, ar nėra taikomos išankstinio apmokėjimo baudos tuo atveju, jei nuspręstumėte atlikti kapitalo įmoką, kad sumažintumėte skolos gaunamas palūkanas.

Reikia nepamiršti, kad palūkanų praktika atliekama tik klasikinėje finansų sistemoje. Į islamo finansų sistemae, ši praktika yra draudžiama ir laikoma riba. Bet riba yra Haramas. su islamo finansais galite gauti beprocentinių paskolų.

Prieš išvykstant čia yra mokymas, kuris leidžia jums tai padaryti meistriška prekyba vos per 1 valandą. Norėdami jį nusipirkti, spustelėkite čia.