Viskas, ką reikia žinoti apie indėlių sertifikatus

Investavimo ir taupymo pasaulyje indėlio sertifikatas (CD) yra populiarus ir saugus pasirinkimas kad jūsų pinigai augtų. Nesvarbu, ar esate patyręs investuotojas, ar tiesiog ieškote saugaus būdo padidinti savo santaupas, svarbu suprasti indėlių sertifikatų ypatybes.

Šiame straipsnyje paaiškinsime viską, ką reikia žinoti apie indėlio sertifikatą, įskaitant tai, kaip jie veikia, jų pranašumai ir apribojimai, todėl galite priimti pagrįstus sprendimus, kai reikia valdyti savo finansus.

Eime !!

🥀 Kas yra indėlio sertifikatas?

Les indėlio sertifikatas yra bankų įstaigų ir kredito unijų siūlomos finansinės priemonės. Jie leidžia investuotojams įnešti fiksuotą pinigų sumą iš anksto nustatytam laikotarpiui, paprastai nuo kelių mėnesių iki kelerių metų. Mainais už šį indėlį finansų įstaiga moka fiksuoto dydžio palūkanas už indėlio sertifikato galiojimo laiką.

Vienas iš pagrindinių indėlių sertifikatų privalumų yra jų saugumas. Kadangi kompaktinius diskus paprastai išleidžia reguliuojamos finansų institucijos, jie laikomi mažos rizikos investicijomis.

Be to, indėlių sertifikatuose esantys indėliai dažnai yra draudžiami vyriausybinių agentūrų, suteikiant papildomą apsaugą nuo galimų nuostolių.

Taip pat siūlomi indėlių sertifikatai stabilumas finansinės. Kadangi palūkanų norma yra fiksuota kompaktinio disko gyvavimo laikui, investuotojai iš anksto žino tikslią sumą, kurią gaus suėjus terminui. Tai leidžia tiksliau planuoti finansus ir gali būti ypač patraukli tiems, kurie siekia trumpalaikių ar vidutinės trukmės tikslų.

Tačiau svarbu pažymėti, kad indėlių sertifikatai gali turėti apribojimai. Pavyzdžiui, mainais už kompaktinių diskų teikiamą saugumą ir stabilumą, grąža dažnai yra mažesnė nei kitų rizikingesnių investavimo formų.

Be to, lėšos, įneštos į indėlio sertifikatą, paprastai yra užblokuojamos pasirinktam terminui, o tai reiškia, kad jų negalima atsiimti prieš terminą be baudos.

🥀 Kaip veikia indėlių sertifikatai

Mainais už pinigų įnešimą į banką tam tikram laikotarpiui (paprastai vadinamas terminu arba trukme), bankas sumoka fiksuota palūkanų norma kuris paprastai yra didesnis nei taupomosiose sąskaitose siūlomos normos.

Pasibaigus terminui, jūs atgausite įneštus pinigus (pagrindinę sumą) ir visas sukauptas palūkanas. Jei jums reikia pasiekti savo lėšas nepasibaigus kompaktinio disko galiojimo laikui, jums bus taikoma išankstinio išėmimo bauda, ​​kuri gali žymiai sumažinti už kompaktinį diską uždirbtas palūkanas.

Kompaktiniai diskai galimi įvairiais terminais ir gali reikalauti skirtingų minimalių likučių. Palūkanų norma Jūs uždirbate paprastai skiriasi priklausomai nuo laiko trukmės ir pinigų sumos sąskaitoje.

Apskritai, kuo ilgesnis terminas ir kuo daugiau pinigų įnešate, tuo jums siūloma didesnė palūkanų norma. Ilgesniam laikotarpiui nebūtinai reikia didesnio minimalaus likučio.

Kaip ir taupomosios sąskaitos, kompaktiniai diskai uždirba sudėtines palūkanas, o tai reiškia, kad periodiškai uždirbtos palūkanos pridedamos prie pagrindinės sumos. Tada ši nauja bendra suma sukuria savo palūkanas ir pan.

Dėl sudėtinių palūkanų svarbu suprasti skirtumą tarp palūkanų normos ir metinio procentinio pajamingumo (APY). Palūkanų norma yra fiksuota palūkanų norma, kurią gaunate, o APY nurodo sumą, kurią uždirbate per metus, atsižvelgiant į sudėtines palūkanas.

🥀 Kaip išsirinkti indėlių sertifikatą

Renkantis indėlio sertifikatą (CD), svarbu atsižvelgti į keletą veiksnių, kad įsitikintumėte, jog pasirinkimas geriausiai atitinka jūsų finansinius poreikius ir tikslus. Štai keletas dalykų, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis:

CD trukmė

Indėlių sertifikatai yra terminuoti, paprastai nuo kelių mėnesių iki kelerių metų. Apsvarstykite, kiek laiko galite sau leisti užblokuoti savo pinigus.

Jei turite trumpalaikių planų, rinkitės trumpesnio laikotarpio kompaktinį diską. Jei ieškote ilgalaikio augimo, ilgalaikis kompaktinis diskas gali būti tinkamesnis.

Palūkanų norma

Palyginkite skirtingų finansų įstaigų siūlomas palūkanų normas. Ieškokite konkurencingiausių pasiūlymų, kad padidintumėte savo laimėjimus. Atminkite, kad palūkanų normos gali skirtis priklausomai nuo kompaktinio disko termino ir įmokėtos sumos.

Atnaujinimo politika

Klauskite apie kompaktinio disko atnaujinimo politiką. Kai kurie kompaktiniai diskai atnaujinami automatiškai pasibaigus terminui, o kitiems reikia imtis veiksmų. Įsitikinkite, kad suprantate atnaujinimo sąlygas ir ar norite tęsti su tuo pačiu kompaktiniu disku, ar ištirti kitas parinktis.

Baudos už išankstinį pasitraukimą

Patikrinkite, ar nėra nuobaudų, kurios gali būti taikomos, jei jums reikės atsiimti pinigus prieš kompaktinio disko brandos terminą. Baudos gali sumažinti jūsų laimėjimą, todėl prieš priimant sprendimą svarbu tai žinoti.

FDIC draudimas

Įsitikinkite, kad kompaktinį diską išduodanti finansų įstaiga yra apdrausta Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) Jungtinėse Amerikos Valstijose arba panašios institucijos jūsų šalyje. Tai užtikrina, kad jūsų indėliai bus apsaugoti iki tam tikros sumos finansų įstaigos žlugimo atveju.

Finansiniai tikslai

Apsvarstykite savo asmeninius finansinius tikslus. Jei ieškote stabilumo ir saugumo, fiksuoto tarifo kompaktinis diskas gali būti geresnis. Jei norite prisiimti didesnę riziką, kad galbūt uždirbtumėte didesnę grąžą, galite apsvarstyti kompaktinius diskus su kintamomis arba su rinka susietomis normomis.

🥀 Brokerių indėlių sertifikatai

Nors dauguma kompaktinių diskų perkami tiesiogiai iš bankų, daugelis maklerių įmonių ir nepriklausomų pardavėjų taip pat siūlo kompaktinius diskus. Šie žmonės ir subjektai, vadinami indėlių brokeriai “, kartais gali derėtis dėl didesnių palūkanų už kompaktinį diską, pažadėdamas įstaigai suteikti tam tikrą indėlių sumą. Tada indėlių brokeris gali pasiūlyti šiuos Prekiaujama kompaktiniais diskais » savo klientams.

Atidžiai patikrinkite emitento ar indėlių brokerio istoriją, kad įsitikintumėte, jog kompaktinis diskas yra iš patikimos institucijos. Indėlių brokeriai nėra licencijuoti ar sertifikuoti, ir jokia valstija ar federalinė agentūra jų nepatvirtina.

Kadangi kiekvienas gali teigti, kad yra indėlių brokeris, visada patikrinkite, ar indėlių brokeris arba įmonė, kurioje jie dirba, nėra turėję skundų ar sukčiavimo. Daugelis indėlių brokerių yra susiję su investavimo specialistais.

🥀 Indėlių sertifikatų rūšys

Yra įvairių tipų indėlių sertifikatai (CD), kurie gali patenkinti konkrečius finansinius poreikius ir tikslus. Štai keletas dažniausiai naudojamų tipų:

✔️ Fiksuoto tarifo kompaktinis diskas

Šio tipo CD siūlo fiksuotą palūkanų normą už indėlio laikotarpį. Tai reiškia, kad iš anksto žinote tikslią sumą, kurią gausite pasibaigus terminui. Fiksuoto tarifo kompaktiniai diskai yra populiarūs dėl savo stabilumo ir nuspėjamumo.

✔️ Kintamos normos kompaktinis diskas

Skirtingai nuo fiksuotų palūkanų kompaktinių diskų, kintamų palūkanų kompaktinių diskų palūkanų normos gali svyruoti atsižvelgiant į rinkos sąlygas. Palūkanų normos gali būti periodiškai koreguojamos, paprastai remiantis lyginamuoju indeksu, pvz., pagrindine norma.

Kintamų palūkanų kompaktiniai diskai suteikia galimybę padidinti palūkanų normas, jei palūkanų normos padidės, tačiau taip pat kyla rizika, kad palūkanų normos sumažės.

✔️ CD mastelis

Naudodami kompaktinį diską su kopėčiomis, įnešate pinigų sumas skirtingais terminais, kurių kiekviena turi savo palūkanų normą.

Pavyzdžiui, dalį pinigų galite įdėti į trumpalaikį kompaktinį diską su mažesne palūkanų norma, o kitą dalį į ilgalaikį kompaktinį diską su didesne palūkanų norma. Tai leidžia diversifikuoti investicijas ir maksimaliai padidinti grąžą.

✔️ Didėjantis pajamingumas CD

Didėjančio pajamingumo kompaktiniai diskai siūlo palūkanų normas, kurios laikui bėgant palaipsniui didėja. Pavyzdžiui, Didėjančio pajamingumo CD pradžioje gali būti mažesnė palūkanų norma, tačiau ji kasmet didėja per indėlio galiojimo laiką.

Tai gali būti patrauklu, jei planuojate laikyti kompaktinį diską ilgesnį laiką ir norite maksimaliai padidinti savo pajamas.

✔️ Išankstinio apmokėjimo CD

Kai kurie kompaktiniai diskai siūlo išankstinį grąžinimą be baudos iki numatytos išpirkimo datos. Tai gali būti naudinga, jei jums reikia prieigos prie savo lėšų nepasibaigus terminui, tačiau svarbu patikrinti konkrečias sąlygas, susijusias su išankstiniu grąžinimu.

✔️ Indeksuotas kompaktinis diskas

Indekso kompaktiniai diskai yra susieti su konkrečiu rinkos indeksu, pvz., S&P 500 arba Dow Jones. Grąža grindžiama šio indekso našumu, galinčiu pasiūlyti didesnį pelną, bet ir didesnę riziką.

Les Indeksuoti kompaktiniai diskai gali būti patrauklus investuotojams, norintiems dalyvauti rinkos judėjimuose ir gauti tam tikrą kapitalo apsaugą.

Prieš priimant sprendimą investuoti, būtina visiškai suprasti kiekvieno tipo kompaktinių diskų specifines savybes ir sąlygas.

🥀 Indėlio sertifikato privalumai ir trūkumai

Nors indėlio sertifikatai laikomi tvirta priemone investuojant, jie taip pat turi savo stipriąsias ir silpnąsias puses, į kurias reikia atsižvelgti. Čia pateikiamas indėlio sertifikato privalumų ir trūkumų sąrašas, į kurį reikia atsižvelgti:

✔️ Indėlio sertifikato privalumai

Lanksčios sąlygos: Terminai ir sumos, kurias galima įdėti į kompaktinį diską, yra lanksčios. Jei nesate pasiruošę susieti pinigų ilgam laikui, galite lengvai pasirinkti trumpesnį terminą. CD pabaigoje galite atnaujinti tą kompaktinį diską arba pradėti naują.

Saugumas: Kompaktiniai diskai, kuriuos galima įsigyti iš vyriausybės apdraustos įstaigos, paprastai yra apdrausti iki 250 000 USD. Tai pašalina didelę investicijų rizikos dalį.

Geresnė grąža nei taupomosios sąskaitos: Kadangi kompaktinio disko turėtojui neleidžiama laisvai išimti pinigų, kaip taupomosios sąskaitos turėtojams, kompaktinis diskas dažnai yra vertingesnis finansų įstaigai. Dėl šios priežasties CD turėtojui siūlomos palūkanos yra didesnės nei tradicinės taupomosios sąskaitos.

Platus pasirinkimas: Įvairių finansinių institucijų kompaktinį diską galite gauti su skirtingais terminais ir sąlygomis. Dėl kompaktinių diskų įvairovės investuotojai gali rasti kompaktinį diską, atitinkantį jų individualius poreikius.

Fiksuota ir nuspėjama grąža: Investuotojas gali būti tikras, kad tam tikru metu gaus konkrečią grąžą. Net jei palūkanų normos nusileis platesnei ekonomikai, CD norma išliks pastovi. Galėsite nesunkiai nustatyti savo balanso augimo tempą, todėl lengviau planuosite finansus.

✔️ Indėlio sertifikato trūkumai

Ribotas likvidumas: CD savininkas negali pasiekti savo pinigų taip lengvai, kaip tradicinė taupomoji sąskaita. Išėmus pinigus iš kompaktinio disko nepasibaigus terminui, reikia sumokėti baudą. Ši bauda gali būti palūkanų praradimo arba pagrindinės baudos forma.

Norėdami padidinti lankstumą, investuotojas gali sukurti kompaktinių diskų kopėčias, kurias sudaro kompaktiniai diskai su skirtingomis išpirkimo datomis ir terminais. Naudodami kopėčių strategiją, turite daugiau galimybių skirtingais laiko intervalais pasiekti išsaugotus kompaktinius diskus.

Infliacijos rizika: CD įkainiai gali būti mažesni už infliaciją. Tai reiškia, kad laikui bėgant jūsų pinigai gali prarasti perkamąją galią, jei palūkanų pajamas viršys infliacijos lygis.

Turint omenyje šiuos privalumus ir trūkumus, protinga manyti, kad CD privalumai paprastai nusveria minusus. Kompaktiniai diskai leidžia be vargo padidinti savo santaupas. Naudodami internetinius išteklius galite lengvai palyginti skirtingų tipų kompaktinius diskus ir rasti tinkamiausią jūsų poreikius.

🥀 Apibendrinant….

Indėlio sertifikatas yra populiari ir saugi finansinė priemonė jūsų pinigams auginti. Jie siūlo mažos rizikos investavimo variantą su fiksuotomis arba kintamomis palūkanų normomis, priklausomai nuo pasirinkto CD tipo.

Suprasdami indėlių sertifikatų subtilybes, galite priimti pagrįstus sprendimus valdyti savo finansus ir pasiekti savo finansinius tikslus.

CD suteikia finansinį saugumą ir stabilumą, su garantija atgauti pradinį kapitalą ir gauti reguliarias palūkanas už indėlio laikotarpį. Jie ypač tinka žmonėms, ieškantiems trumpalaikio ar vidutinės trukmės augimo, išsaugant savo kapitalo saugumą.

Renkantis indėlio sertifikatą, svarbu atsižvelgti į tokius veiksnius kaip CD terminas, palūkanų norma, atnaujinimo politika ir išankstinio išėmimo baudos. Lygindami įvairių finansinių institucijų pasiūlymus, galite rasti kompaktinį diską, kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius ir tikslus.

Palikite man visus savo rūpesčius komentaruose.