Kā pareizi plānot finanšu līdzekļus?

Finanšu plāns ir jūsu naudas ceļvedis un palīdz sasniegt jūsu mērķus. Finanšu plānošanu var veikt vienatnē vai kopā ar speciālistu.

Finanšu plāns ir pilnīgs priekšstats par jūsu pašreizējām finansēm, jūsu finanšu mērķiem un visām stratēģijām, kuras esat izvirzījis šo mērķu sasniegšanai. Labā finanšu plānošanā jāiekļauj informācija par savu naudu, jūsu ietaupījumi, parādi, ieguldījumi, jūsu apdrošināšana un jebkurš cits jūsu finansiālās dzīves elements.

Nevienam nerūp jūsu finansiālā labklājība vairāk kā jūs. Tāpēc ir svarīgi, lai būtu a finanšu plānu sev. Stingrs finanšu plāns ļaus jums ietaupīt naudu, atļauties to, ko patiešām vēlaties, un sasniegt ilgtermiņa mērķus, piemēram, ietaupījumus koledžai un pensijai.

Manuprāt, finanšu plānošana ir būtiska, jo īpaši sievietēm dzimumu atalgojuma atšķirības dēļ. Tas arī palīdz sasniegt savu finansiālā brīvība.

Šajā rakstā es jums pastāstīšu visu, kas jums jāzina, lai plānotu savu finansiālo nākotni. Turpini lasīt, tad sagatavojieties veikt pasākumus, lai sāktu savu finanšu plānu.

Kas ir finanšu plānošana?

Finanšu plānošana ir nepārtraukts process, kas samaziniet stresu saistībā ar naudu, apmierinās jūsu pašreizējās vajadzības un palīdzēs jums izveidot ligzdas olu jūsu ilgtermiņa mērķiem, piemēram, pensionēšanās. Tas ir svarīgi, jo tas ļauj maksimāli izmantot savus līdzekļus un palīdz nodrošināt nākotnes mērķu sasniegšanu.

Elle nav domāts tikai bagātajiem : Savas finansiālās nākotnes ceļveža izveide ir ikvienam. Jūs varat izveidot finanšu plānu pats vai saņemt palīdzību no finanšu plānošanas speciālista. Pateicoties tādiem tiešsaistes pakalpojumiem kā robo konsultanti, palīdzības saņemšana finanšu plānošanā ir lētāka un pieejamāka nekā jebkad agrāk.

Ko darīt vispirms 

Sāksim, izveidojot sarakstu ar lietām, kas jums būs nepieciešamas, lai virzītos uz finansiālu drošību. Tālāk norādītie vienumi ir būtiski jūsu finanšu plānam:

• Mēneša budžets, lai palīdzētu jums saglabāt izdevumus zem ienākumiem
• Parādu un izdevumu atmaksas plāns (izmantojot jūsu budžetu)
• Izpratne par visiem jūsu rēķiniem un to izpildes datumiem
• Pilnībā finansēts ārkārtas konts
• Pensijas uzkrājumi pat tad, ja jums ir zemi ienākumi
• Diversificēts investīciju portfelis
• Vairākas ienākumu plūsmas
• Ietaupījumi citām vēlamajām lietām (piemēram, jūsu īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķiem)
• Pareizs apdrošināšanas seguma veids (dzīvība, veselība, invaliditāte, mājoklis utt.)

Ko darīt tālāk 

Nedomājiet, ka ir par agru vai par vēlu izstrādāt finanšu plānu. Gluži pretēji, tagad ir pienācis laiks Perfect sākt !

1. Plāns sev

Ja esat viens, ir svarīgi, lai jums būtu finanšu plāns, kas ne tikai palīdz sasniegt jūsu tuvākos mērķus, bet arī nodrošina, ka jūsu nākotne tiek parūpēta. Tas nozīmē darīt visas iepriekš minētās lietas, neizdarot pieņēmumu, ka lietas tā vai citādi izdosies.

Liela kļūda? Pieņemot, ka satiekat kādu, kurš par jums parūpēsies un parūpēsies par jūsu attiecību finansēm.

Ja mainīsies jūsu attiecību statuss vai esat precējies, jūs būsiet labi sagatavots, lai kopīgi plānotu savas finanses, ja jums jau ir lietas, kas jums ir paredzētas.

2. Jūsu kāzu plāns

Ja esat precējies vai jums ir mīļotais cilvēks, jums kā komandai jāpiedalās savās finansēs. Pārrunājiet savu budžetu un finanšu mērķus un kopīgi pieņemiet finanšu lēmumus. Saprotiet, kur nonāk jūsu nauda un cik daudz naudas jums ir uzkrājumos un ieguldījumos. Starp citu, šeit ir raksts, kas jums parāda kā pārvaldīt savas finanses, kad esat jaunlaulātie.

– Vai mums ir jābūt kopīgiem kontiem vai atsevišķiem kontiem?

Ir lieliski, ja jums ir kopīgi konti, taču es ticu arī tam, ka jums ir personīgie krājkonti. Ja esat sieviete, tad ir svarīgi, lai jūs attīstītu savu drošības sajūtu un lai jums būtu "savējā", ko jūs celtu pie galda.

Taču nejūtiet pienākumu slēpt savus personīgos kontus. Atcerieties, ka laulības un saistības ir balstītas uz atklātību un godīgumu.

Neatkarīgi no tā, vai jūs sadarbojaties ar savu partneri vai ejat viens, ceļš uz finansiālo neatkarību ne vienmēr ir viegls un lieliski bruģēts. Bet nevajag izmisumā; Ir pienācis laiks uzrotīt piedurknes un nosmērēt rokas. Tieši tā, ir pienācis laiks iemācīties izveidot stabilu finanšu plānu.

Kā izveidot stabilu finanšu plānu?

Tagad redzēsim, kā izveidot labu finanšu plānu. Tālāk ir sniegti desmit soļi stabila finanšu plāna izveidei.

1. Pierakstiet savus finanšu mērķus

Pirmā lieta finanšu plānošanā ir mērķu noteikšana. Finanšu mērķu noteikšana ir jūsu finansiālo panākumu pamats. Galu galā, jums ir jāzina, ko vēlaties darīt, lai to patiešām paveiktu. Tomēr, kad runa ir par mērķu noteikšanu, jūs vēlaties pārliecināties, vai jūsu mērķi ir labi definēti un atbilstoši prioritāri.

Tas ir lieliski, ka ir lieli un cēli mērķi ! Bet noteikti sadaliet tos mazākos gabalos. Tādā veidā jūs neesat satriekts, mēģinot tos sasniegt, un varat viegli novērtēt savu progresu.

2. Izveidojiet ārkārtas fondu

Ir arī ļoti svarīgi, lai viens no jūsu mērķiem ietvertu plānu, kā rīkoties ārkārtas situācijās. Jūs vēlaties pārliecināties, ka esat gatavs izturēt vētru. Pretējā gadījumā jūs atkal nonāksit parādos.

3. Atmaksājiet savus parādus

Lai jūsu finanšu plānošana būtu stabila, jums jādomā arī par parādu atmaksu. Diemžēl jūs nevarat sākt savu finansiālo nākotni, ja jums ir daudz parādu.

Starp pārmērīgi augstām procentu likmēm, lieliem minimālajiem ikmēneša maksājumiem un kaitējumu, ko daudzi parādi var nodarīt jūsu kredītreitingam, labāk ir vispirms samaksāt parādus.

Izveidojiet parādu atmaksas stratēģiju un esiet pacietīgs, bet konsekvents, cenšoties atbrīvoties no parādiem. Šeit ir nekļūdīgie noslēpumi, lai ātri nomaksātu parādus.

Šeit ir saistīta saite, kas jums parāda 30 PADOMI, KĀ IETARĪTI UN TĒRĒT MAZĀK. Es ļoti iesaku jums iegādāties šīs apmācības, jo, kā jau teicu vienā no savām apmācībām, tieši šīs apmācības ļāva man ātri atbrīvoties no parādiem pirms diviem gadiem.

4. Izveidojiet investīciju plānu

Investīciju plāns ir arī daļa no jūsu finanšu plānošanas. Ja jūs patiešām vēlaties veidot bagātību, tad jums ir jāliek sava nauda strādāt jūsu labā. Šeit ienāk investīcijas.

Tomēr, pirms ieguldīt savu grūti nopelnīto naudu, ir svarīgi, lai būtu precīzi definēti mērķi. Apsveriet, vai ieguldījums ir vērts, kad jums būs nepieciešama jūsu nauda un jūsu riska tolerance.

Investēšana ir ilgtermiņa darbība un tāpēc riskanta. Tāpēc jums tas ir jāapņemas, ja patiešām vēlaties redzēt, kā jūsu nauda aug. Vai jūs uztraucaties par to, ka jums vajadzēs naudu īsā laikā? Nu, tam ir paredzēti jūsu krājkonti; noliec malā savu ārkārtas ietaupījumi un naudu jūsu īstermiņa mērķu sasniegšanai.

Jūs arī vēlaties pārliecināties, ka jums ir pamatzināšanas (vismaz) par visiem ieguldījumiem, kuros ieguldāt savu naudu (piemēram, akciju tirgū, nekustamajā īpašumā vai mazos uzņēmumos).

Jūsu ieguldījumu plāni ir jāiekļauj jūsu ikmēneša budžetā, kur jūs piešķirat noteiktu procentuālo daļu no saviem ienākumiem, lai sasniegtu savus ieguldījumu mērķus.

5. Iegūstiet pareizo apdrošināšanu

Pēc tik smaga darba, lai nopelnītu naudu, pēdējā lieta, ko vēlaties, ir neparedzēts notikums, kas jūs iznīcinās. Apdrošināšana būtībā ir jūsu rezerves plāns, kas pasargās jūsu īpašumus dzīves apstākļu gadījumā, kuru risināšanai ir nepieciešama liela naudas summa.

Jūsu apdrošināšanas segumam jāietver veselība, automašīna, invaliditāte, dzīvība, mājoklis vai īre un bizness. Būtībā jūs vēlaties aizsargāt visu, kas ir ļoti svarīgs un vērtīgs, lai nodrošinātu jums (un jūsu tuviniekiem) finansiālu aizsardzību.

Pareiza apdrošināšana var pārvērst to, kas citādi varētu būt liela katastrofa, par vienkāršu neērtību.

6. Izveidojiet pensiju plānu

Lai iegūtu tādu dzīvesveidu, par kādu sapņojat pensijā, jums ir atbilstoši jāsagatavojas. Jums būs jāizdomā, cik daudz jums būs nepieciešams pensijai, protams, ņemot vērā inflāciju, un kā jūs plānojat iepriekš uzkrāt un ieguldīt šim dzīves laikam.

7. Plānojiet nodokļus

Jā, nodokļi! Nodokļi ir kaitinoši, taču tie noteikti tik drīz nepazudīs. Tāpēc pārliecinieties, ka jūsu ilgtermiņa ienākumu prognozēs ir iekļauti nodokļi. Nodokļu neplānošana var būtiski ietekmēt jūsu naudas plūsmu.

Turklāt jūs noteikti vēlaties pārskatīt nodokļu ietaupījumu ieguldījumu iespējas un sekot līdzi visām attiecīgajām nodokļu atskaitēm, kuras varat pieteikties, lai palīdzētu ietaupīt naudu nodokļu maksājumiem.

Jūs varat plānot sēdēt ar nodokļu grāmatvedi vai finanšu plānotāju, lai pārliecinātos, ka jūsu nodokļu plāns ir atbilstošs. Jums vajadzētu arī apskatīt mūsu emuāra ierakstu par to, kā samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus!

8. Izveidojiet īpašuma plānu

Īpašuma plānošana daudziem cilvēkiem nepatīk domāt, taču tā ir būtiska! Tas ļauj precīzi noteikt, kas notiek ar jūsu īpašumiem pēc aiziešanas. Tas ir par visu jūsu īpašumu uzskaitīšanu, testamenta rakstīšanu un tā pieejamību cilvēkiem, kuriem tai ir nepieciešama piekļuve. Finanšu plānotājs vai īpašuma jurists var palīdzēt pareizi organizēt lietas.

9. Bieži pārskatiet savu plānufinansiālā izdevums

Finanšu plānošana ir stabila tikai tad, ja tā tiek regulāri pārskatīta. Kad esat definējis un izstrādājis savu finanšu plānu, ir svarīgi regulāri pārskatīt savu plānu un veikt nepieciešamās korekcijas, ja mainās jūsu mērķi vai dzīves apstākļi.

Piemēram, Iespējams, ir jāmaina jūsu apdrošināšana, mainās jūsu riska tolerance vai arī jūs apprecējaties vai jums ir bērni. Vismaz reizi sešos mēnešos vēlaties pārbaudīt savu vispārējo finanšu plānu.

Ja pārbaudāt reti, jums ir vieglāk tikt galā ar negaidītiem dzīves notikumiem, atgūties no neveiksmēm un sasniegt savus finansiālos mērķus.

Padomājiet par to, ko jūs darāt, lai saglabātu savu personīgo veselību. Jūs regulāri tīrāt zobus un ejat dušā, lai saglabātu tīrību un izvairītos no nevajadzīgām slimībām, jo ​​mēs visi zinām, ka saslimšana var izraisīt turpmākus veselības sarežģījumus, un jūs noteikti to nevēlaties. Un arī tāpēc, ka jūs to darāt tik bieži, tas ir kļuvis par jūsu ikdienas veselības uzturēšanas ieradumu – tas pats attiecas uz jūsu finansēm!

10. Saglabājiet kursu, izvairieties no pārtērēšanas un mācieties no savām kļūdām

Jūsu ceļš uz finansiālo neatkarību ne vienmēr būs viegls. Būs grūtas dienas, nedēļas un pat mēneši. Tiekties uz finansiālās neatkarības mērķi, kas ir ļoti saistīts ar aizkavētu gandarījumu, ne vienmēr ir jautri, bet tas ir pilnīgi izdarāms.

Plānojiet savas finanses, esiet disciplinēti un izvairieties no pārmērīgiem tēriņiem. Jūs atklāsiet, cik labi jūs jutīsities, ja tiešām pieliksit visas pūles, lai ievērotu savu budžetu.

Kamēr jūs strādājat pie savām finansēm, jūs joprojām varat kļūdīties ar savu naudu, un tas ir labi. Dažreiz jūs, iespējams, nespēsit pretoties vēlmei iegādāties kaut ko tādu, kas neietilpst jūsu tiešajā budžetā. Un dažreiz jūs vēlaties saplēst visu savu finanšu plānu, jo tas vienkārši nešķiet jautri.

Tomēr, ja vien jūs paturat savus iemeslus, vēlaties būt finansiāli brīvs un cenšaties ātri atgūties no savām kļūdām, tev ļoti labi iznāks. Tas ir par pieļauto kļūdu novērtēšanu, izpratni, kāpēc tās pieļāvāt, un plāna izstrādi, lai tās nepieļautu vēlreiz. Tad jums būs jāapgūst šīs mācības un jāpiemēro tās turpmākajiem panākumiem.

Padomi, kā bieži pārskatīt savu finanšu plānu

Šeit ir daži padomi, kas palīdzēs jums pārbaudīt savus finanšu plānus.

1. Izveidojiet rutīnu

Noteikti ieplānojiet laiku katru nedēļu vai vismaz reizi mēnesī, lai veiktu finanšu veselības pārbaudi. Iedzeriet kafiju kopā ar sevi vai ieslēdziet labu mūziku, iedzeriet mājās tasi karstas tējas un veltiet laiku, lai pārbaudītu lietas. Ieteicams kalendārā iestatīt atgādinājumu, lai neaizmirstu šo ierakstu.

2. Iestatiet un pārskatiet savus finanšu mērķus

Ja vēl neesat to izdarījis, ir svarīgi definēt savus īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus, lai jūs precīzi zinātu, uz ko strādājat ar savu naudu. Laika gaitā jūs noteikti vēlaties pārskatīt un pārvērtēt savus mērķus, lai pārliecinātos, ka tie joprojām ir lietas, kuras vēlaties sasniegt, un vai esat ceļā, lai tos sasniegtu.

3. Saskaņojiet savus bankas kontus un rēķinu apmaksu

Pārbaudiet savu bankas konta debetu, salīdzinot ar iepriekš ieplānotajiem vai nosūtītajiem rēķinu maksājumiem. Pārliecinieties, vai visi neapmaksātie rēķini/parādu atmaksas ir apmaksātas vai ieplānotas.

Salīdziniet čekus ar kredītkaršu darījumiem un apstipriniet atlikumu. Pārskatiet savu budžetu un salīdziniet savus faktiskos izdevumus ar plānotajiem. Reizi mēnesī iestatiet nākamā mēneša budžetu.

4. Pārskatiet savus uzkrājumus un ieguldījumus

Ja esat iestatījis automatizētus darījumus, lai veiktu pārskaitījumus uz krājkontiem vai ieguldījumu kontiem, noteikti pārbaudiet tos. Tas ietvertu arī visus automātiskos noguldījumus, ko esat iestatījis, lai ieietu savos pensijas kontos utt.

Ja neesat iestatījis automatizāciju, veiciet vai ieplānojiet manuālus pārskaitījumus uz saviem krājkontiem un ieguldījumu kontiem un noteikti pārbaudiet un pārliecinieties, vai darījumi ir veiksmīgi pabeigti.

Plānojiet arī pārskatīt savu kopējo ieguldījumu portfeli, lai pēc vajadzības to līdzsvarotu un dažādotu, un noteikti pārskatiet arī savas maksas!

5. Pārskatiet savas apdrošināšanas polises

Jūs arī vēlaties pārliecināties, vai jums ir pareizais veids apdrošināšana jūsu dzīvībai. Tas ietver veselību, automašīnu, dzīvību, invaliditāti, māju, personīgo īpašumu, biznesu utt.

Divreiz gadā iestatiet atgādinājumu, kurā apsēžaties un novērtējat dažādu politiku izmaksas un iepērkaties, lai redzētu, kas vēl ir pieejams. Kontu saskaņošana un finanšu plānošana nodrošina, ka esat informēts par visu, kas notiek ar jūsu naudu, un ka esat ceļā uz savu mērķu sasniegšanu.

6. Pārbaudiet savu neto vērtību

Jūsu tīro vērtību gandrīz var raksturot kā termometru, ko izmanto, lai izmērītu jūsu finansiālo stāvokli, un jūs vēlaties tai sekot līdzi.

Jūsu galvenajai prioritātei vajadzētu būt pēc iespējas lielāka parāda atmaksai, sākot ar parādu ar augstu procentu likmi, palielināt savus aktīvus, un laika gaitā jūsu tīrā vērtība sāks augt.

Daudzi cilvēki sāk strādāt ar negatīvu neto vērtību, kad viņi sāk strādāt pie savu finanšu uzlabošanas, taču laika gaitā un turpinot praktizēt labus finanšu ieradumus, tas mainīsies.

Jautājumi, kas jāuzdod, pārskatot savu finanšu plānu

Šeit ir daži jautājumi, kas jums palīdzēs šajā procesā:

• Kādus pasākumus esmu veicis pēdējā mēneša laikā, lai tuvotos saviem mērķiem?
• Kas ir tās lietas, kas mani ir attālinājušas no saviem mērķiem?
• Vai mani tēriņi bija saskaņoti ar manām pamatvērtībām?
• Kādas naudas kļūdas esmu pieļāvis pēdējā mēneša laikā?
• Kāpēc es tos taisīju?
• Vai mani finanšu mērķi joprojām ir reāli?
• Kādi lieli izdevumi drīzumā gaidāmi?
• Vai mans ārkārtas fonds ir pilnībā finansēts ar 6–9 mēnešu izdevumiem, pamatojoties uz pašreizējām pamatvajadzībām?
• Vai es uzkrāju pietiekami daudz, lai ērti aizietu pensijā, pamatojoties uz manu ideālo pensijas summu?
• Vai nezināt savu summu?
• Vai es sasniedzu citus savus īstermiņa uzkrājumu un investīciju mērķus
• Vai es esmu uz pareizā ceļa ar saviem ietaupījumiem saviem bērniem?
• Kādus pasākumus es varu veikt, lai nākamajā mēnesī man būtu labāks mēnesis?

Padoms:  Saglabājiet žurnālu, kurā atbildat uz šiem jautājumiem, pēc tam ik pēc dažiem mēnešiem pārskatiet savus iepriekšējos ierakstus.

Tas ir lielisks veids, kā saglabāt motivāciju, jo īpaši, ja redzat progresu, ko gūstat laika gaitā, un, ja turpināsit uzlabot savas finanses, jūs redzēsit progresu.

Kopsavilkumā…

Atcerieties, ka šis ir jūsu un kāda cita ceļojums, tāpēc ir ļoti svarīgi izveidot savu finanšu veiksmes plānu. Vēlamās dzīves plānošana uz priekšu ir 100% tā vērts.

Lai papildinātu šo rakstu ar praktiskāku rokasgrāmatu, es atklāju filiāles saiti, kuru ļoti iesaka finanšu konsultanti. Ja arī Tu vēlies iegādāties šo apmācību, tad atliek vien noklikšķiniet uz šīs saites.

Atstājiet visas savas bažas komentāros

Dalieties sociālajos tīklos