Fiksētās procentu likmes VS mainīgās procentu likmes

Hipotekārā kredīta vai patēriņa kredīta ņemšana nozīmē jau no paša sākuma izdarīt izšķirošu izvēli: starp fiksētu vai mainīgu procentu likmi. Kādas ir praktiskās atšķirības starp šīm divām iespējām? Kā zināt, kurš no tiem būs finansiāli izdevīgākais visā aizdevuma termiņā?

Šajā rakstā mēs detalizēti apskatīsim fiksēto un mainīgo likmju darbību, to attiecīgās priekšrocības un trūkumus.

Pateicoties šīm atziņām un praktiskiem padomiem, jūs precīzi zināt, kāda veida likme vislabāk atbilst jūsu aizņēmuma profilam un jūsu ekonomiskajām prognozēm. Un jūs izvēlēsieties vispiemērotāko likmi, lai optimizētu savu finansējumu ilgtermiņā!

Bet pirms mēs sākam, lūk Kā izveidot savu biznesu internetā.

Ejam !!

🔰 Kas ir procentu likme?

Procentu likme ir izmaksas, kas jāmaksā aizņēmējam aizņemties naudu. Šī ir procentuālā daļa, kas aizņēmējam jāmaksā papildus sākotnējai aizņēmuma summai. Procentu likmes parasti tiek izteiktas gada procentos, un tās var būt fiksētas vai mainīgas.

Procentu likmes tiek izmantotas daudzos kredītu veidos, piemēram, hipotēkā, auto kredītā u.c. Tās var atšķirties atkarībā no dažādiem faktoriem, piemēram, ar aizņēmēju saistītā riska, aizņemtās summas, aizdevuma termiņa un tirgus apstākļiem.

Fiksētās procentu likmes paliek nemainīgas visā aizdevuma termiņā. Mainīgās procentu likmes var svārstīties atkarībā no tirgus apstākļiem.

Aizņēmējiem, izvēloties aizdevumu, jāņem vērā procentu likmes, jo tas var būtiski ietekmēt aizdevuma kopējās izmaksas un spēja atmaksāt aizdevumu.

🔰 Fiksētas procentu likmes

Fiksēta procentu likme ir procentu likme, kas aizdevuma termiņa laikā nemainās. Tas nozīmē, ka procentu summa, ko maksājat katru mēnesi, paliek nemainīga neatkarīgi no pašreizējās tirgus procentu likmes.

Fiksētās procentu likmes parasti tiek izmantotas ilgtermiņa aizdevumiem, piemēram, hipotēkām, jo ​​tās nodrošina lielāku finansiālo stabilitāti aizņēmējiem.

✔️Piemēri

Izplatīts fiksēto procentu likmju piemērošanas piemērs ir hipotēkas kredīts. Noņemot hipotēku, parasti varat izvēlēties fiksētu procentu likmi uz aizdevuma termiņu 15, 20 vai 30 gadus vecs.

Ja izvēlaties fiksētu procentu likmi, piemēram, 4%, jūs katru mēnesi maksāsiet tādu pašu procentu summu par aizdevuma darbības laiku, pat ja procentu likmes pieaugs.

Vēl viens fiksēto procentu likmju piemērošanas piemērs ir studentu kredīts. Federālie studentu aizdevumi piedāvā fiksētas procentu likmes. Kas nozīmē, ka aizdevuma termiņa laikā procentu likme nemainīsies.

Tas nodrošina lielāku finansiālo stabilitāti studentiem, kuri atmaksā kredītu vairākus gadus pēc studiju beigšanas.

✔️Fiksēto procentu likmju priekšrocības un trūkumi

Viena no fiksēto procentu likmju priekšrocībām ir to prognozējamība. Jūs precīzi zināt, cik daudz maksāsit katru mēnesi, atvieglojot budžeta plānošanu un finanšu plānošanu. Turklāt, ja procentu likmes palielinās, jūs tas neietekmēs jo jūsu procentu likme jau ir fiksēta.

Tomēr fiksētajām procentu likmēm ir arī trūkumi. Ja procentu likmes samazināsies, jūs nevarēs gūt labumu no šī samazinājuma jo jūsu procentu likme jau ir fiksēta.

Turklāt fiksētās procentu likmes var būt augstākas par mainīgajām procentu likmēm, kas nozīmē, ka aizdevuma darbības laikā jūs maksāsiet vairāk procentu.

✅ Ieguvumi	❌ Trūkumi
✔️ Nav sliktu pārsteigumu: GPL ir zināms iepriekš	✔️Neizmanto iespējamo tirgus likmju kritumu
✔️ Ikmēneša maksājums ir nemainīgs visā aizdevuma darbības laikā	✔️ Likme parasti ir nedaudz augstāka par mainīgo likmi
Ļauj mierīgi plānot un organizēt savu budžetu	Elastības trūkums likmju samazināšanas gadījumā
✔️Drošība un ilgtermiņa redzamība	✔️ Mazāk interesanti stabilitātes vai likmju krituma gadījumā
✔️ Aizsardzība pret iespējamu likmju pieaugumu

Šajā tabulā ir apkopoti fiksētās likmes plusi un mīnusi. Prognozējamības priekšrocība, bet trūkums, ka netiek izmantotas likmju krituma priekšrocības.

🔰 Mainīgas procentu likmes

Mainīga procentu likme ir procentu likme, kas var mainīties laikā aizdevuma termiņš. Mainīgās procentu likmes pamatā parasti ir etalons, piemēram, galvenā likme vai LIBOR.

Ja etalona indekss palielinās, palielināsies arī jūsu procentu likme. Ja etalons samazinās, samazināsies arī jūsu procentu likme.

✔️Piemēri

Izplatīts mainīgo procentu likmju piemērošanas piemērs ir auto kredīts. Auto aizdevumi var piedāvāt mainīgas procentu likmes, pamatojoties uz tirgus etalonu. Ja etalona indekss palielinās, palielināsies arī jūsu procentu likme.

Tas nozīmē, ka katru mēnesi maksāsit vairāk procentu. Ja etalons samazinās, samazināsies arī jūsu procentu likme, kas nozīmē, ka katru mēnesi maksāsit mazāk procentus.

Un cits piemērs mainīgo procentu likmju piemērošana ir personīgais aizdevums. Personīgie aizdevumi var piedāvāt mainīgas procentu likmes, pamatojoties uz tirgus etalonu.

Tas var nodrošināt lielāku elastību aizņēmējiem, kuri var gūt labumu no zemākām procentu likmēm, ja tirgus likmes samazinās.

Tomēr mainīgās procentu likmes var būt arī riskantākas aizņēmējiem, jo ​​tās var pieaugt, ja pieaug tirgus likmes.

✔️Mainīgo procentu likmju priekšrocības un trūkumi

Viena no mainīgo procentu likmju priekšrocībām ir tā, ka tās var būt zemākas par fiksētajām procentu likmēm. Tas nozīmē tevi maksā mazāk procentus aizdevuma termiņa laikā.

Turklāt, ja procentu likmes samazināsies, jūs gūsit labumu no šī krituma, jo samazināsies arī jūsu procentu likme.

Tomēr mainīgajām procentu likmēm ir arī trūkumi. Pirmkārt, tie ir neparedzami.

tu nezinu, cik maksāsi procentos katru mēnesi, kas var apgrūtināt budžeta plānošanu un finanšu plānošanu. Turklāt, ja procentu likmes palielināsies, jūs katru mēnesi maksāsit vairāk procentu.

✅ priekšrocības	❌ trūkumi
✔️Izmantojiet iespējamo procentu likmju kritumu tirgū	✔️ Svārstīgi ikmēneša maksājumi, kas var mainīties uz augšu vai uz leju
✔️ Likme parasti ir par 0,5–1 punktu zemāka, salīdzinot ar fiksēto likmi sākumā	✔️ Būtiska ikmēneša maksājumu pieauguma risks straujas likmju kāpuma gadījumā
✔️ Finansiāli pievilcīgāka, ja likmes pastāvīgi samazinās vairāku gadu garumā	✔️ Nav iespējams iepriekš zināt kopējās kredīta izmaksas

Noslēgumā jāsaka, ka fiksētajām un mainīgajām procentu likmēm ir savi plusi un mīnusi. Fiksēto procentu likmju piedāvājums a lielāka finanšu stabilitāte bet var būt augstākas par mainīgajām procentu likmēm.

Mainīgas procentu likmes var būt lētāks bet ir neparedzami un var jebkurā laikā palielināties. Ir svarīgi saprast šīs atšķirības, pirms izvēlaties aizdevuma veidu, kas vislabāk atbilst jūsu finanšu vajadzībām.

🔰Bieži uzdotie jautājumi

Šeit ir procentu likmju FAQ

✔️ Kas ir procentu likme?

Procentu likme ir izmaksas, kas jāmaksā aizņēmējam aizņemties naudu. Šī ir procentuālā daļa, kas aizņēmējam jāmaksā papildus sākotnējai aizņēmuma summai.

✔️Kā tiek noteiktas procentu likmes?

Procentu likmes nosaka dažādu faktoru kombinācija, piemēram, ar aizņēmēju saistītais risks, aizņemtā summa, aizdevuma termiņš un tirgus apstākļi.

✔️Kādas ir fiksēto procentu likmju priekšrocības?

Fiksēto procentu likmju piedāvājums paredzamība aizņēmējiem, finanšu stabilitāte un aizsardzība pret likmju paaugstināšanu.

✔️Kādi ir fiksēto procentu likmju trūkumi?

Fiksētajām procentu likmēm var trūkt elastības, būt dārgākas par procentu likmēm mainīgos lielumus un nepieļauj priekšapmaksu bez soda sankcijām.

✔️Kādas ir mainīgo procentu likmju priekšrocības?

Mainīgās procentu likmes var piedāvāt zemākas likmes nekā fiksētās procentu likmes un var ļaut jums gūt labumu no likmju samazinājumiem.

✔️ Kādi ir mainīgo procentu likmju trūkumi?

Mainīgās procentu likmes var būt neparedzamas, nodrošināt mazāku finanšu stabilitāti un neaizsargāt pret likmju paaugstināšanu.