Viss, kas jums jāzina par noguldījumu sertifikātiem

Ieguldījumu un uzkrājumu pasaulē noguldījumu sertifikāts (CD) ir populārs un drošs risinājums liec savai naudai augt. Neatkarīgi no tā, vai esat pieredzējis investors vai vienkārši meklējat drošu veidu, kā palielināt savus uzkrājumus, ir svarīgi izprast noguldījumu sertifikātu smalkumus.

Šajā rakstā mēs izskaidrosim visu, kas jums jāzina par depozīta sertifikātu, tostarp to darbību. to priekšrocības un ierobežojumi, lai jūs varētu pieņemt pārdomātus lēmumus par savu finanšu pārvaldību.

Ejam !!

🥀 Kas ir noguldījuma sertifikāts?

Les depozīta sertifikāts ir banku iestāžu un krājaizdevu sabiedrību piedāvātie finanšu instrumenti. Tie ļauj investoriem noguldīt fiksētu naudas summu uz iepriekš noteiktu laika periodu, kas parasti ir no dažiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem. Apmaiņā pret šo noguldījumu finanšu iestāde maksā procentus pēc fiksētas likmes par noguldījuma sertifikāta darbības laiku.

Viena no galvenajām noguldījumu sertifikātu priekšrocībām ir to drošība. Tā kā CD parasti izdod regulētas finanšu iestādes, tos uzskata par zema riska ieguldījumiem.

Turklāt noguldījumu sertifikātos veiktos noguldījumus bieži apdrošina valsts aģentūras, nodrošinot papildu aizsardzību pret iespējamiem zaudējumiem.

Piedāvā arī depozīta sertifikātus stabilitāte finanšu. Tā kā procentu likme ir fiksēta uz CD darbības laiku, investori jau iepriekš zina precīzu summu, ko viņi saņems termiņa beigās. Tas ļauj veikt precīzāku finanšu plānošanu un var būt īpaši pievilcīgs tiem, kas vēlas sasniegt īstermiņa vai vidēja termiņa mērķus.

Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka noguldījumu sertifikātiem var būt ierobežojumi. Piemēram, apmaiņā pret kompaktdisku piedāvāto drošību un stabilitāti, peļņa bieži vien ir zemāka nekā citiem, riskantākiem ieguldījumu veidiem.

Turklāt noguldījumu sertifikātā noguldītie līdzekļi parasti tiek bloķēti uz izvēlētā termiņa laiku, kas nozīmē, ka tos nevar izņemt pirms termiņa bez soda naudas.

🥀 Kā darbojas noguldījumu sertifikāti

Apmaiņā pret naudas noguldīšanu bankā uz noteiktu laika periodu (ko parasti sauc par termiņu vai ilgumu), banka maksā fiksēta procentu likme kas parasti ir augstākas par krājkontu piedāvātajām likmēm.

Kad termiņš ir beidzies, jūs saņemat atpakaļ noguldīto naudu (pamatsummu), kā arī visus uzkrātos procentus. Ja jums ir nepieciešams piekļūt saviem līdzekļiem pirms kompaktdiska termiņa beigām, jums tiek piemērots priekšlaicīgas izņemšanas sods, kas var ievērojami samazināt par kompaktdisku nopelnītos procentus.

Kompaktdiski ir pieejami dažādos termiņos, un tiem var būt nepieciešami dažādi minimālie atlikumi. Procentu likme jūs nopelnāt parasti atšķiras atkarībā no laika ilguma un kontā esošās naudas summas.

Kopumā, jo ilgāks termiņš un jo vairāk naudas jūs noguldāt, jo augstāka likme jums tiek piedāvāta. Ilgākam termiņam nav obligāti nepieciešams lielāks minimālais atlikums.

Tāpat kā krājkonti, kompaktdiski saņem saliktos procentus, kas nozīmē, ka jūsu nopelnītie procenti periodiski tiek pievienoti jūsu pamatsummai. Tad šī jaunā kopējā summa rada pašu procentus utt.

Salikto procentu dēļ ir svarīgi saprast atšķirību starp procentu likmi un gada procentuālo ienesīgumu (APY). Procentu likme ir fiksētā procentu likme, ko saņemat, savukārt APY attiecas uz summu, ko nopelnāt gadā, ņemot vērā saliktos procentus.

🥀 Kā izvēlēties noguldījumu sertifikātu

Izvēloties noguldījuma sertifikātu (CD), ir svarīgi ņemt vērā vairākus faktorus, lai nodrošinātu, ka izdara izvēli, kas vislabāk atbilst jūsu finanšu vajadzībām un mērķiem. Šeit ir dažas lietas, kas jāņem vērā, veicot izvēli:

CD ilgums

Noguldījumu sertifikātiem ir noteikts termiņš, kas parasti ir no dažiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem. Apsveriet, cik ilgi jūs varat atļauties bloķēt savu naudu.

Ja jums ir īstermiņa plāni, izvēlieties īstermiņa kompaktdisku. Ja meklējat ilgtermiņa izaugsmi, ilgtermiņa kompaktdisks var būt piemērotāks.

Procentu likme

Salīdziniet dažādu finanšu iestāžu piedāvātās procentu likmes. Meklējiet viskonkurētspējīgākos piedāvājumus, lai palielinātu savus laimestus. Ņemiet vērā, ka procentu likmes var atšķirties atkarībā no kompaktdiska termiņa un noguldītās summas.

Atjaunošanas politika

Jautājiet par CD atjaunošanas politiku. Daži kompaktdiski tiek automātiski atjaunoti termiņa beigās, savukārt citiem ir nepieciešama jūsu darbība. Pārliecinieties, ka saprotat atjaunošanas noteikumus un to, vai vēlaties turpināt ar to pašu kompaktdisku vai izpētīt citas iespējas.

Sodi par priekšlaicīgu izņemšanu

Pārbaudiet sodus, kas var tikt piemēroti, ja jums vajadzēs izņemt naudu pirms kompaktdiska termiņa beigām. Sodi var samazināt jūsu laimestu, tāpēc ir svarīgi to apzināties pirms lēmuma pieņemšanas.

FDIC apdrošināšana

Pārliecinieties, vai finanšu iestāde, kas izdod kompaktdisku, ir apdrošināta Federālajā noguldījumu apdrošināšanas korporācijā (FDIC) ASV vai līdzīgā iestādē jūsu valstī. Tas nodrošina jūsu noguldījumu aizsardzību līdz noteiktai summai finanšu iestādes neveiksmes gadījumā.

Finanšu mērķi

Apsveriet savus personīgos finanšu mērķus. Ja meklējat stabilitāti un drošību, fiksētas likmes kompaktdisks var būt labāks. Ja vēlaties uzņemties lielāku risku, lai potenciāli gūtu lielāku peļņu, varat apsvērt kompaktdiskus ar mainīgām vai ar tirgu saistītām likmēm.

🥀 Brokeru noguldījumu sertifikāti

Lai gan lielākā daļa kompaktdisku tiek iegādāti tieši no bankām, daudzas brokeru firmas un neatkarīgi pārdevēji piedāvā arī kompaktdiskus. Šīs personas un vienības, ko sauc par " depozītu brokeri ", dažkārt var vienoties par augstāku procentu likmi kompaktdiskam, solot nodrošināt iestādei noteiktu noguldījumu summu. Pēc tam noguldījumu brokeris var piedāvāt šos " Tirgoti kompaktdiski » saviem klientiem.

Uzmanīgi pārbaudiet emitenta vai noguldījumu brokera izcelsmi, lai pārliecinātos, ka kompaktdisks ir no cienījamas iestādes. Noguldījumu brokeri nav licencēti vai sertificēti, un neviena valsts vai federāla aģentūra tos neapstiprina.

Tā kā ikviens var apgalvot, ka ir noguldījumu brokeris, vienmēr pārbaudiet, vai noguldījumu brokerim vai uzņēmumam, kurā viņi strādā, nav bijušas sūdzības vai krāpšana. Daudzi noguldījumu brokeri ir saistīti ar ieguldījumu speciālistiem.

🥀 Noguldījumu sertifikātu veidi

Ir dažāda veida noguldījumu sertifikāti (CD), kas var apmierināt konkrētas finanšu vajadzības un mērķus. Šeit ir daži no visizplatītākajiem veidiem:

✔️ Fiksētas likmes kompaktdisks

Šāda veida CD piedāvā fiksētu procentu likmi uz depozīta laiku. Tas nozīmē, ka jūs jau iepriekš zināt precīzu summu, ko saņemsiet termiņa beigās. Fiksētas likmes kompaktdiski ir populāri to stabilitātes un paredzamības dēļ.

✔️ Mainīgas likmes kompaktdisks

Atšķirībā no fiksētas likmes kompaktdiskiem, mainīgas likmes kompaktdiskiem ir procentu likmes, kas var svārstīties atkarībā no tirgus apstākļiem. Procentu likmes var periodiski koriģēt, parasti pamatojoties uz etalonu, piemēram, galveno likmi.

Mainīgas likmes kompaktdiski piedāvā augstāku likmju potenciālu, ja procentu likmes pieaugs, taču tie arī rada risku, ka likmes samazināsies.

✔️ CD mērogots

Izmantojot kompaktdisku ar kāpnēm, jūs noguldāt naudas summas dažādos termiņos, katram no kuriem ir sava procentu likme.

Piemēram, daļu savas naudas varat ievietot īstermiņa kompaktdiskā ar zemāku procentu likmi un otru daļu ilgtermiņa kompaktdiskā ar augstāku procentu likmi. Tas ļauj dažādot ieguldījumus un palielināt atdevi.

✔️ Ienesīguma palielināšanas kompaktdisks

Pieaugošā ienesīguma kompaktdiski piedāvā procentu likmes, kas laika gaitā pakāpeniski palielinās. Piemēram, Palielinoša ienesīguma CD sākumā var būt zemāka procentu likme, bet tā palielinās katru gadu noguldījuma darbības laikā.

Tas var būt pievilcīgi, ja plānojat turēt kompaktdisku ilgāku laiku un vēlaties maksimāli palielināt savus ienākumus.

✔️ Priekšapmaksas CD

Daži kompaktdiski piedāvā iespēju pirms termiņa atmaksāt bez soda naudas pirms paredzētā termiņa. Tas var būt izdevīgi, ja jums ir nepieciešama piekļuve saviem līdzekļiem pirms termiņa beigām, taču ir svarīgi pārbaudīt īpašos nosacījumus, kas saistīti ar pirmstermiņa atmaksu.

✔️ Indeksēts kompaktdisks

Indeksu kompaktdiski ir piesaistīti noteiktam tirgus indeksam, piemēram, S&P 500 vai Dow Jones. Atdeve ir balstīta uz šī indeksa veiktspēju, potenciāli piedāvājot lielāku peļņu, bet arī paaugstinātu risku.

Les Indeksēti kompaktdiski var būt pievilcīgs investoriem, kuri vēlas piedalīties tirgus kustībās, vienlaikus gūstot labumu no zināmas kapitāla aizsardzības.

Pirms investīciju lēmuma pieņemšanas ir svarīgi pilnībā izprast katra veida kompaktdisku specifiskās īpašības un noteikumus.

🥀 Depozīta sertifikāta priekšrocības un trūkumi

Lai gan noguldījumu sertifikāti tiek uzskatīti par stabilu ieguldījumu instrumentu, tiem ir arī savas stiprās un vājās puses, kas jāņem vērā. Šeit ir saraksts ar noguldījuma sertifikāta plusiem un mīnusiem, kas jāņem vērā:

✔️ Depozīta sertifikāta priekšrocības

Elastīgi noteikumi: Noteikumi un summas, ko var noguldīt kompaktdiskā, ir elastīgi. Ja neesat gatavs piesaistīt naudu uz ilgu laiku, varat viegli izvēlēties īsāku termiņu. CD beigās varat atjaunot šo kompaktdisku vai sākt jaunu.

Drošība: Valsts apdrošinātās iestādēs pieejamie kompaktdiski parasti ir apdrošināti līdz USD 250 000. Tas noņem lielu daļu no ieguldījuma riska.

Labāka atdeve nekā krājkonti: Tā kā CD turētājam nav atļauts brīvi izņemt naudu kā krājkontu turētājiem, CD bieži vien ir vērtīgāks finanšu iestādei. Šī iemesla dēļ CD turētājam piedāvātā procentu likme ir augstāka nekā tradicionālajam krājkontam.

Plaša izvēle: Jūs varat saņemt kompaktdisku ar dažādiem termiņiem un nosacījumiem no dažādām finanšu iestādēm. Pateicoties kompaktdisku daudzveidībai, investori var atrast kompaktdisku, kas atbilst viņu individuālajām vajadzībām.

Fiksēta un paredzama atdeve: Investors var būt drošs par konkrētas peļņas iegūšanu noteiktā laikā. Pat ja procentu likmes samazināsies plašākai ekonomikai, CD likme paliks nemainīga. Varēsi viegli noteikt sava bilances pieauguma tempu, atvieglojot finanšu plānošanu.

✔️ Depozīta sertifikāta trūkumi

Ierobežota likviditāte: CD īpašnieks nevar piekļūt savai naudai tikpat viegli kā tradicionālajam krājkontam. Izņemot naudu no kompaktdiska pirms termiņa beigām, ir jāmaksā soda nauda. Šis sods var izpausties kā procentu zaudējums vai pamatsods.

Lai palielinātu elastību, investors var izveidot CD kāpnes, kas sastāv no kompaktdiskiem ar dažādiem termiņiem un termiņiem. Izmantojot kāpņu stratēģiju, jums ir vairāk iespēju piekļūt kompaktdiska ietaupījumiem dažādos laika intervālos.

Inflācijas risks: CD likmes var būt zemākas par inflācijas līmeni. Tas nozīmē, ka jūsu nauda laika gaitā var zaudēt savu pirktspēju, ja procentu ieņēmumus pārsniedz inflācijas līmenis.

Paturot prātā šos plusus un mīnusus, ir prātīgi uzskatīt, ka CD plusi parasti atsver mīnusus. Kompaktdiski ļauj bez problēmām palielināt ietaupījumus. Izmantojot tiešsaistes resursus, varat viegli salīdzināt dažāda veida kompaktdiskus un atrast savām vajadzībām vispiemērotāko.

🥀 Kopsavilkumā….

Depozīta sertifikāts ir populārs un drošs finanšu instruments jūsu naudas palielināšanai. Tie piedāvā zema riska ieguldījumu iespēju ar fiksētām vai mainīgām procentu likmēm atkarībā no izvēlētais kompaktdiska veids.

Izprotot noguldījumu sertifikātu smalkumus, varat pieņemt pārdomātus lēmumus, lai pārvaldītu savas finanses un sasniegtu savus finanšu mērķus.

CD nodrošina finansiālo drošību un stabilitāti, ar garantiju atgūt savu sākumkapitālu un saņemt regulārus procentus par depozīta laiku. Tie ir īpaši piemēroti cilvēkiem, kuri meklē īstermiņa vai vidēja termiņa izaugsmi, vienlaikus saglabājot sava kapitāla drošību.

Izvēloties noguldījuma sertifikātu, ir svarīgi ņemt vērā tādus faktorus kā CD termiņš, procentu likme, atjaunošanas politika un pirmstermiņa izņemšanas sodi. Salīdzinot dažādu finanšu iestāžu piedāvājumus, jūs varat atrast kompaktdisku, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām un mērķiem.

Atstājiet man visas savas bažas komentāros.