Rehetra momba ny RegTechs

RegTechs (fampihenana ny "fitsipika" sy ny "teknolojia") dia manondro ireo fanombohana izay mamolavola vahaolana ara-teknolojia manavao mba hamenoana ny fepetra takian'ny lalàna mitombo eo amin'ny sehatra ara-bola. Decryption an'ireo mpisehatra izay manova ny fanarahan-dalàna amin'ny banky sy ny fiantohana! 💡

Ny tontolon'ny fampitomboana ny fitsipika momba ny fitantanam-bola

Hatramin'ny krizy ara-bola tamin'ny taona 2008, nanamafy faobe ny fanaraha-maso ny sehatry ny banky sy ny fiantohana ny manam-pahefana, mba hialana amin'ny fanararaotana vaovao izay miteraka voka-dratsy.

Nipoitra araka izany ny fepetra vaovao hamerana ny fandraisana risika tafahoatra sy hiantohana ny fitoniana ny rafitra ara-bola maneran-tany. Afaka mitanisa pell-mell isika:

• Les Fifanarahana Basel III fanamafisana ny fitakiana renivola sy liquidity.
• Ny fametrahana ny fitsapana adin-tsaina isan-taona ataon'ny Banky Eropeana.
• Le fanamafisana ny fitondran'i Volcker any Etazonia mifehy ny hetsika fanombantombanana.
• Nitombo ny adidy amin'ny mangarahara amin'ny derivatives.

Ity fironana mankany amin'ny fitomboan'ny fitsipika ity dia nohamafisina tato anatin'ny folo taona lasa, miaraka amin'ny fandraisana ny toromarika vaovao lavitra:

• PSD2 (Torolalana momba ny serivisy fandoavana 2) amin'ny 2018 ao amin'ny Vondrona Eoropeana hanalalahana ny fidirana amin'ny angon-drakitra momba ny banky sy hampiroborobo ny banky misokatra.
• Le GDPR (Fitsipika ankapobeny momba ny fiarovana ny angona) koa amin'ny 2018, manamafy ny fanaraha-maso ny olom-pirenena Eoropeana amin'ny angon-drakitra manokana.
• Torolàlana vaovao momba ny vola crypto toa ny MiCA eo amin'ny sehatra Eoropeana mba hifehezana ity sehatra miroborobo ity.
• Ny fanamafisam-peo tsy tapaka ny fitsipika miady amin'ny Famotsiam-bola ary ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana (LCB-FT), ohatra ny famadihana ny toromarika faha-5 eoropeana ho lalàna frantsay amin'ny faran'ny taona 2020.

Vokatr'izany, ny banky, ny orinasa fiantohana ary ny vola fampiasam-bola hafa dia mirodana noho ny vesatry ny fanarahan-dalàna. Tsy maintsy manome loharanon-karena ara-teknolojia, olombelona ary ara-bola goavana izy ireo mba hanatanterahana ireo adidy ara-dalàna rehetra ireo.

Noho izany ny fipoahana vao haingana an'ny RegTechs, ireo fanombohana ireo dia manolotra vahaolana manara-penitra hanamafisana ny fanarahan-dalàna amin'ny alàlan'ny nomerika. Andeha hojerentsika akaiky ity tranga ity.

Inona no atao hoe RegTech?

Ny RegTech dia fanombohana mamoaka rindrambaiko mikendry ny hanampy ireo andrim-panjakana ara-bola hmanefa ny adidiny ara-dalàna.

Ny teny hoe RegTech dia ny fihenan'ny " lalàna » (fitsipika) sy « teknolojia "(teknolojia). Izy io dia aingam-panahy avy amin'ny foto-kevitry ny Fintech, hanondro ny fampiharana ny fanavaozana ara-teknolojia amin'ny sehatra ara-bola mahazatra.

RegTechs dia mifantoka manokana amin'ny fanarahan-dalàna amin'ny alàlan'ny vahaolana nomerika vaovao. Ny tanjon'izy ireo dia mandeha ho azy araka izay azo atao fitantanana ny risika, ny tatitra ara-dalàna, ny ady amin'ny heloka bevava ara-bola, sns.

Raha fintinina, mikatsaka ny hampahomby kokoa ny fanarahan-dalàna izy ireo ary tsy dia lafo kokoa ho an'ny andrim-panjakana ara-bola, noho ny teknolojia manakorontana toy ny AI, data lehibe, rahona, sns.

Amin'ny teny mivaingana, ny fitaovana atolotry ny RegTechs dia miovaova:

• Digital KYCl ho an'ny famantarana sy fahalalana ny mpanjifa
• Famakafakana fifampiraharahana hamantarana hetsika mampiahiahy
• Fitahirizana elektronika ny antontan-taratasy sy mailaka
• Tatitra ara-dalàna mandeha ho azy
• Fitantanana risika nomerika
• Miady amin'ny hosoka
• Vahaolana encryption sy cybersecurity
• Automation ny fizotran'ny raharaham-barotra
• Fianarana milina ho an'ny fitadiavana anomaly
• API sy fampidirana rafitra heterogène

Ny RegTech sasany dia manam-pahaizana manokana amin'ny rohy manokana ao amin'ny rojo fanarahan-dalàna, fa ny hafa kosa maka fomba fijery manerantany. Andeha hojerentsika ny soa entin’izy ireo.

Ny tombony amin'ny RegTechs

Ny firongatry ny RegTechs dia manana tombony maro ho an'ny andrim-panjakana, miatrika ny fanamby tsy tapaka amin'ny fanarahan-dalàna:

Optimization ny fanarahan-dalàna

Ny fandraisan'anjaran'ny vahaolana RegTech dia ny fanampiana ny banky, ny fiantohana ary ny mpilalao ara-bola hafa mba hahafeno mora kokoa ny fepetra takian'ny lalàna tsy mitsaha-mitombo.

Amin'ny alàlan'ny fanaovana automatique ampahany betsaka amin'ny fizotran'ny manual mandany fotoana dia ahafahan'izy ireo mitantana ny fanarahan-dalàna amin'ny fomba tsara indrindra. ny haingana kokoa, azo itokisana kokoa ny fanaraha-maso ary azo atao amin'ny ambaratonga lehibe.

Fihenam-bidy

Noho ny automation, RegTechs dia afaka mampihena be ny fandaniana mifandraika amin'ny fitantanana ny fanarahan-dalàna.

Araka ny tombantombana sasany, ny fampiasana ny vahaolana RegTech dia afaka mitahiry mihoatra noho ny 100 an'arivony dolara isan-taona ho an'ny indostria ara-bola!

Amin'ny alàlan'ny fanoloana tombony amin'ny alàlan'ny fizotry ny boky torolalana, ny RegTechs dia manatsara ny tombom-bolan'ny andrim-bola.

Fanavaozana ara-teknolojia

Ny RegTechs dia lohalaharana amin'ny fanavaozana eo amin'ny sehatry ny teknolojia ampiharina amin'ny famatsiam-bola. Mandray ny fandrosoana farany izy ireo:

• Faharanitan-tsaina artifisialy sy fianarana milina
• Big Data sy Big Data Analytics
• Blockchain ho an'ny fifanakalozana azo antoka kokoa
• Cloud sy API ho an'ny fifampiraharahana
• Biometrika ho famantarana
• Cybersecurity Nohatsaraina

Mifanohitra amin'ireo rafitra lova efa lany andro indraindray ao amin'ny andrim-panjakana mahazatra ity fomba fiasa nomerika ity.

Haingana manoloana ny fanovana dalàna

Satria miova tsy tapaka ny fitsipika ara-bola, dia ilaina ny mampifanaraka haingana ny mpilalao ara-bola.

Miaraka amin'ny maritrano rindrambaiko miovaova sy ny fahaiza-manaon'ny teknolojia, ny RegTechs dia afaka mamolavola ny vahaolana ho azy ireo mba hamenoana ny fepetra takian'ny lalàna vaovao.

Mifanohitra amin'ny vesatry ny rafitry ny banky ara-tantara sasany ny fomba fiasa mavitrika ataon'izy ireo, izay sarotra havaozina.

Ny fahaiza-manao dia mifantoka amin'ny fanarahan-dalàna

Ny fanarahan-dalàna dia ny orinasa fototry ny RegTechs. Mampifantoka ny fahaizany amin'io sehatra io izy ireo, tsy toy ny andrim-panjakana jeneraly.

Io fanasokajiana io dia ahafahan'izy ireo manolotra vahaolana tsara, afaka mamaly ireo olana sarotra fanarahan-dalàna.

Ampiasao ny trangan'ny RegTechs

Betsaka ny fampiharana mivaingana amin'ny vahaolana RegTech amin'ny fitantanam-bola. Ireto misy ohatra mahazatra:

KYC sy ny ady amin'ny hosoka

Ny automation amin'ny famantarana ny mpanjifa (KYC) sy ny fizotran'ny fanoherana ny hosoka dia ivon'ny RegTechs.

Ny fanombohana toa an'i Onfido, IDnow na Trulioo dia manolotra vahaolana biometrika manara-penitra hanamarinana lavitra ny maha-izy azy ny mpanjifa rehefa manokatra kaonty amin'ny banky, ohatra.

Ny hafa toy ny Sift na Feedzai ampiharo ny faharanitan-tsaina artifisialy amin'ny famakafakana ny fifampiraharahana mba hahitana hetsika mampiahiahy amin'ny fotoana tena izy: faktiora sandoka, fanodinkodinam-bola, famotsiam-bola, sns.

Fitantanana risika

Ny mpilalao sasany toa ny OpenGamma, Riskonnect na Axinan dia mifantoka amin'ny fitantanana ny risika ara-bola, amin'ny fanomezana sehatra ho an'ny taranaka manaraka ho an'ny andrim-panjakana.

Izy ireo dia mampiditra ny fahaiza-manao fanodinana data lehibe, ny simulation scenario ary ny tatitra amin'ny fotoana tena izy. Tanjona: mialoha sy manamaivana ny loza mety hitranga amin'ny asa.

Tatitra ara-dalàna

Ny tatitra takian'ny mpandrindra dia maneho enta-mavesatra ho an'ny banky sy ny orinasa fiantohana.

RegTechs toa an'i Wolters Kluwer, BearingPoint na Lombard Risk dia manolotra automatique ny taranany, sady miantoka ny fahamarinan'ny angona.

Miady amin'ny famotsiam-bola

Manoloana ny fanamafisana hatrany ny ady amin'ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana, ny fanombohana toy ny ComplyAdvantage na ThetaRay dia manolotra vahaolana amin'ny fanadihadiana mialoha.

Manara-maso ny fandehan'ny vola izy ireo mba hamantarana ny hetsika tsy ara-dalàna ary mitatitra izany amin'ny manampahefana raha ilaina.

Ny fitomboan'ny RegTechs

Entin'ny fitomboana matanjaka amin'ny famatsiam-bola, ny tsenan'ny RegTech dia niaina fiakarana meteorika hatramin'ny fiandohan'ny taona 2010. Andeha hojerentsika ny tarehimarika sasany manambara ny fitomboany.

Tsena miroborobo

Ny tsenan'ny RegTech eran-tany dia tombanana ho 1,5 lavitrisa dolara fotsiny tamin'ny taona 2015. Nitombo avo efatra heny izany hatramin'ny $ 4 lavitrisa tamin'ny 5,6. araka an'i McKinsey.

Ary vao fanombohana izany! Ny vinavina dia manondro ny tsenan'ny 16,5 an'arivony dolara amin'ny taona 2025. Tokony hihoatra ny 20% ny CAGR (Taham-pitomboana isan-taona) mandritra ny vanim-potoana 2020-2025.

Ity fitomboana mipoaka ity dia maneho ny fitomboan'ny fandraisana ny vahaolana RegTech ataon'ny andrim-panjakana. Entanina ihany koa ny fanavaozana tsy tapaka ny fanombohana amin'ity sehatra ity.

Raketo ny fanangonam-bola

Nandritra izany fotoana izany, nitombo tsy an-kijanona ny vola nampidirina tamin'ny fanombohana RegTech nandritra ny folo taona lasa:

• Latsaky ny 50 tapitrisa dolara ny famatsiam-bola tamin’ny taona 2010
• Eo anelanelan'ny 300 sy 450 tapitrisa isan-taona eo anelanelan'ny 2015 sy 2017
• Efa ho 1 miliara dolara no nampiasaina tamin'ny taona 2018

Et tsy vita! Ny tapany voalohany amin'ny 2021 dia efa nahita $ 725 tapitrisa nampiasaina tamin'ny RegTechs.

Ireo mpanangom-bola be dia be, avy amin'ny kapitalista sy andrim-panjakana ara-bola, dia mamela ny RegTechs hivoatra haingana hamahana ity tsenan'ny fitomboana ity.

Fananganan-jaza mitombo

Amin'izao fotoana izao, ny ankamaroan'ny andrim-panjakana ara-bola dia mampiasa vahaolana RegTech amin'ny paikadin'ny fanarahan-dalàna:

• 75% ny banky araka ny fanadihadiana nataon'ny BearingPoint sy Longitude Research
• 69% ny orinasa fiantohana araka ny Accenture
• 63% ny mpitantana ny fananana araka ny fanadihadiana Deloitte

Manafaingana io fananganan-tanana io satria manamafy ny fitakiana ny fanaraha-maso azy ireo mpandrindra. Tsy manan-tsafidy intsony ny mpilalao nentim-paharazana ary tsy maintsy manaiky ireo teknolojia vaovao ireo mba hijanonana ho mpankatò.

Famaranana

Ny fahatongavan'ny RegTechs dia manamarika dingana lehibe amin'ny fanovana nomerika amin'ny indostrian'ny famatsiam-bola, izay nijanona hatry ny ela tara amin'ny fanavaozana.

Ny vahaolana atolotr'izy ireo dia manambatra tanteraka ny filana fanaraha-maso bebe kokoa ny sehatra miaraka amin'ireo fahafaha-manao mahafinaritra atolotry ny teknolojia vaovao: AI, blockchain, data lehibe…

Ny RegTechs dia ahafahan'ny mijery ny ho avy izay hahatonga ny fanarahan-dalàna, izay heverina ho enta-mavesatra, ho lasa tombony amin'ny fifaninanana.

Tsy isalasalana fa hitohy ny fanombohana RegTech mitombo sy manaparitaka ny zava-baovaony amin'ny sampana ara-bola rehetra. Ho mpiara-miombon'antoka sarobidy izy ireo manoloana ny fitomboan'ny fanamby ara-dalàna.

fanarahana mbola tsy nisy toy izany FinTech! Alohan'ny handehananao dia izao no fomba Mivantana avy amin'ny tranokalanao ao anatin'ny 3 volana