Како да инвестирате на берзата со ПЕА

Инвестирањето на берзата со ПЕА е многу популарен кај штедачите. Благодарение на неговото поволно оданочување на капиталните добивки и добиените дивиденди, тој ги зајакнува перформансите на инвестициите додека ја намалува даночната сметка. ПЕА, исто така, нуди можност за диверзификација на сопствените заштеди помеѓу многу возила како што се акции, ETF, фондови, гаранции итн.

Но, целосно да ја искористи својата ПЕА, сепак е потребно да се разбере како функционира и спроведување на соодветна инвестициска стратегија.

• ✔️Кои се подобните поддршка?
• 👉 Како да ги искористите предностите од секој тип на средства?
• ✔️ Која распределба да се усвои помеѓу акции во живо, ETF и фондови?

Толку многу прашања на кои ќе одговориме во оваа статија за да ви овозможиме да го оптимизирате вашиот PEA. Благодарение на овој вреден совет, ќе знаете како да изградите ефикасно и еластично портфолио на PEA, способно да ги зголеми вашите приноси на берзата на долг рок, додека ги контролирате ризиците.

Подгответе се да стане кец на десетка на менаџментот на ПЕА! 📈 Но, пред да започнеме, еве Како да се ослободите од долгови?

Да одиме !!

🌿Што е грашок?

ПЕА (Планот за штедење во акција) е шема за заштеда на акции наменета за индивидуални инвеститори. 💰 Ви овозможува да инвестирате во акции на европски компании, но и во акции на одредени UCITS (Колективни инвестициски организации во преносливи хартии од вредност) како што се SICAVs (Variable Capital Investment Companies) и FCPs (Common Funds of Placement).

Еве неколку важни детали што треба да ги знаете за PEA:

Фискални предности: Капиталните добивки остварени од хартии од вредност кои се чуваат во ПЕА се ослободени од данок на доход, под услов да почитуваат минимален период на чување од 5 години. Дополнително, добиените дивиденди подлежат на единствена паушална стапка (PFU) од 30%, вклучувајќи данок на доход и придонеси за социјално осигурување.

Граници за плаќање : ПЕА подлежи на плафони за плаќање. Во моментов, плафонот е поставен на 150 евра за поединечно ЈПП и на 000 евра за заедничка АПЕ. Важно е да се напомене дека плаќањата направени на ПЕА не може да се повратат откако ќе се достигне плафонот.

Минимален период на притвор: За да се искористи ослободувањето од данокот на капитална добивка, потребно е хартиите од вредност да се чуваат во ПЕА најмалку 5 години. Ако направите повлекување пред овој период, ќе бидете предмет на данок на остварената капитална добивка.

Трансфер на ПЕА: Можно е да го пренесете вашиот PEA од една во друга банка, додека го одржувате даночниот стаж. Сепак, важно е да се почитуваат одредени правила и да се обрне внимание на можните трошоци поврзани со овој трансфер.

Користење на готовина: Достапните суми во ПЕА може да се искористат за нови инвестиции или за делумно повлекување. Сепак, важно е да се има на ум дека секое повлекување направено пред минималниот период на задржување ќе резултира со затворање на ПЕА и оданочување на капиталните добивки.

🌿 Кој може да отвори грашок?

ПЕА може да го отвори кој било полнолетно физичко лице. ПЕА можат да отворат и малолетници, но со договор со нивниот законски застапник. Важно е да се напомене дека секое лице може да поседува само еден ПЕА, без разлика дали е индивидуална или заедничка. Дополнително, не е можно да се отвори ПЕА на име на фирма или правно лице.

За да се отвори ПЕА, неопходно е да се обезбедат одредени придружни документи, како што се валиден документ за идентификација и неодамнешен доказ за адреса. Исто така, можно е банката или онлајн брокерот да побара дополнителни информации за инвеститорот, како што се нивната професионална состојба и приходи.

Конечно, важно е да се забележи дека ПЕА подлежи на платни плафони, поставени на 150 000 евра за поединец ПЕА и 300 евра за заедничка ПЕА.

🌿Како да отворите грашок?

Отворање на ПЕА е брз и лесен. ✅ За да отворите ПЕА, прво мора да изберете финансиска институција овластена да го нуди овој штеден производ. Ова може да биде традиционална банка или онлајн брокер.

Потоа, мора да ја контактирате оваа институција и да ги обезбедите придружните документи потребни за отворање на PEA, како што се валиден документ за идентификација и неодамнешен доказ за адреса.

Исто така, можно е банката или онлајн брокерот да побара дополнителни информации за вашата професионална ситуација и вашиот приход. Откако ќе се обезбедат сите придружни документи, финансиската институција ќе го отвори ПЕА.

🌿 Какви инвестиции може да се направат во ПЕА?

Во PEA, можно е да се инвестира во акции на европски компании котирани на регулиран пазар, како и во одредени UCITS како што се SICAV и FCPs. Акциите што ги исполнуваат условите за ПЕА мора да исполнуваат одредени критериуми, како што се издадени од компании со седиште во Европската унија или во земја-членка на Европската економска област.

Дополнително, акциите мора да бидат котирани на регулиран пазар, како што е Еуронекст Париз или Лондонската берза.

Важно е да се напомене дека одредени финансиски производи не се подобни за PEA, како што се гаранти, сертификати и обврзници конвертибилни во акции. Дополнително, забрането е користење на сумите вложени во ПЕА како гаранција за заем или кредитна трансакција.

🌿 Како да управувате со вашиот PEA со текот на времето?

Инвестирањето на берзата со PEA (Stock Savings Plan) бара стратешки пристап и претпазливо управување со текот на времето. Прво, од суштинско значење е да се дефинира јасна инвестициска цел, без разлика дали за долгорочен раст, генерирање приход или комбинација од двете. Откако ќе се воспостави оваа цел, изборот на акции кои се подобни за ПЕА мора внимателно да се изврши.

La диверзификација на портфолиото е препорачана практика за намалување на ризикот. Со ширење на инвестициите низ различни класи на средства и сектори, флуктуациите на пазарот ќе имаат помало влијание врз целокупното портфолио. Јас

Исто така, клучно е да останете информирани за случувањата на финансиските пазари, економските вести и перформансите на компаниите во кои сте инвестирале.

La трпението е доблест кога станува збор за управување со ПЕА. Берзите може да доживеат краткорочни флуктуации, но фокусот треба да биде на долгорочниот поглед. Избегнувајте да подлегнувате на импулсивните реакции на привремените движења на пазарот.

Дисциплинирана инвестициска стратегија вклучува да останете верни на вашиот првичен план и да ги прилагодите позициите врз основа на економскиот развој, а не на емоционалните движења на пазарот.

Периодично ребалансирање на портфолиото е препорачана практика. Ова вклучува повторно прилагодување на пропорциите на различните средства според промените во нивната релативна вредност. Ова помага да се одржи диверзификацијата и осигурува дека портфолиото останува усогласено со првичните финансиски цели.

Конечно, регуларноста на инвестициите може да биде од корист. Наместо да се обидувате да го темпирате пазарот, размислете за инвестирање фиксни износи во редовни интервали, што помага да се изедначат флуктуациите на пазарот со текот на времето.

🌿 Која инвестициска стратегија да ја усвоите во вашиот ПЕА?

Неколку опции ви се достапни за инвестирање во вашиот ПЕА. 📊 Еве неколку типични стратегии:

Акција во живо

Инвестирањето во поединечни акции може да понуди значителен потенцијал за раст, но исто така носи и повисоко ниво на ризик. Од суштинско значење е да се спроведе длабинска фундаментална анализа на избраните компании.

La диверзификација на портфолиото за поединечни активности е подеднакво клучно за ублажување на ризиците специфични за компанијата.

Ризични хартии од вредност (мали капи, биотехнологија, итн.)

Поризичните хартии од вредност, како што се акциите со мала капа или биотехнолошките компании, може да понудат повисоки приноси, но тие се исто така понестабилни. Тие треба да се разгледуваат со претпазливост и евентуално да се вклучат во разновидно портфолио за да се надомести ризикот.

Акционерски фондови

Инвестициските фондови, особено акционерските фондови, можат да понудат моментална диверзификација. УЦИТС (Други за колективно инвестирање во преносливи хартии од вредност) им овозможува на инвеститорите да делегираат управување на професионалци кои избираат разновидна кошница со акции.

Важно е да се изберат средства врз основа на целта на инвестицијата, претходните перформанси и надоместоците.

ETF (Фондови со кои се тргува преку размена)

ЕТФ генерално ги следат перформансите на одреден берзански индекс. Тие нудат инстантна диверзификација и се тргуваат на берзите како акции. ЕТФ може да биде исплатлива опција за следење на одредени пазари или сектори без да мора да изберете поединечни акции.

Тематско инвестирање

Некои инвеститори избираат да се фокусираат на специфични теми како што се обновливите извори на енергија, технологијата, здравството итн. Тематските фондови или тематските ETF може да се користат за да се искористат предностите на овие специфични трендови на пазарот.

Активно управување наспроти пасивно управување

Активното управување вклучува рачен избор на акции или средства од страна на менаџер на портфолио, додека пасивното управување вклучува следење на одреден индекс. Инвеститорите можат да избираат помеѓу овие пристапи врз основа на нивните преференции, пазарни убедувања и хоризонт на инвестирање.

Справување со ризици

Без оглед на стратегијата што е избрана, управувањето со ризикот е од клучно значење. Ова вклучува поставување на прифатливи граници за загуби, редовно следење на портфолиото и соодветно прилагодување на составот. Диверзификацијата, и на ниво на средства и на ниво на сектор, игра клучна улога во управувањето со ризикот.

Важно е да се напомене дека изборот за инвестирање зависи од личните преференци на секој поединец, финансиската цел и толеранцијата на ризик. Внимателната диверзификација и редовното следење остануваат фундаментални принципи на управувањето со портфолиото, без оглед на типовите на средства избрани во рамките на ПЕА.

🌿 Кои сектори треба да се фаворизираат во вашиот ПЕА?

Изборот на кои сектори да се фокусирате во PEA зависи од неколку фактори, вклучувајќи ги вашите инвестициски цели, вашата толеранција на ризик и вашиот временски хоризонт. Еве неколку сектори што може да се земат предвид, но имајте на ум дека диверзификацијата останува клучна за намалување на ризиците специфични за секторите:

Технологија: Технолошките компании можат да понудат значителен потенцијал за раст. Сепак, индустријата е често нестабилна и важно е да се следат новите технолошки трендови и перформансите на поединечни компании.

Здравје и биотехнологија: Со стареењето на населението, здравствениот и биотехнолошкиот сектор може да претставува можности за раст. Сепак, од клучно значење е да се разберат циклусите на развој на фармацевтски и биотехнолошки производи, како и индустриските регулативи.

Обновливи енергии: Инвестициите во обновливите извори на енергија се сè попопуларни поради транзицијата кон поодржливи извори на енергија. Компаниите кои се занимаваат со соларна енергија, ветер и други извори на чиста енергија би можеле да имаат корист од долгорочните трендови.

Дискрециона потрошувачка: Овој сектор ги опфаќа несуштинските добра и услуги, како што се патувањето, одморот и модата. Може да биде чувствителна на економски флуктуации, но дискреционата потрошувачка може да има корист и од периодите на економски раст.

Финансии и банки: Финансискиот сектор, вклучувајќи ги банкарството, осигурувањето и финансиските услуги, може да биде под влијание на вкупните економски услови. Изведбата може да биде тесно поврзана со каматните стапки и економските политики.

🌿 Кои индивидуални дејства треба да бидат вклучени во вашиот ПЕА?

Изборот на поединечни акции да се вклучат во PEA зависи од различни фактори, вклучувајќи ги вашите инвестициски цели, временски хоризонт, толеранција на ризик и лична анализа на пазарот. Еве неколку општи размислувања и неколку примери на компании што може да ги земете во предвид.

Француски сини чипови: Големите француски компании, често наречени „сини чипови“, генерално се сметаат за постабилни инвестиции поради нивната големина и позиција на пазарот. Ова може да вклучува компании CAC 40 како што се L'Oréal, TotalEnergies, Sanofi итн.

Технологија: Глобалните технолошки компании можат да понудат значителен потенцијал за раст. На пример, компаниите како Dassault Systèmes, Capgemini или STMicroelectronics се важни играчи во областа на технологијата.

Здравје и биотехнологија: Здравствените компании може да се вклучат за да го диверзифицираат вашето портфолио. Sanofi, EssilorLuxottica или Thales може да бидат опции што треба да се разгледаат.

Обновливи енергии: Доколку сте заинтересирани за обновлива енергија, компаниите како TotalEnergies, Engie или Orsted (ако прифаќате странски акции) би можеле да бидат вклучени во вашето портфолио.

Стоки за широка потрошувачка: Компаниите кои обезбедуваат основни производи за потрошувачите, како што се L'Oréal, Danone или LVMH, може да се земат предвид поради стабилноста што ја носат во портфолиото.

Индустрија: Индустриските компании како Ербас, Сафран или Винчи може да се вклучат за да учествуваат во економскиот раст и инфраструктурни проекти.

Важно е да се напомене дека диверзификацијата е од клучно значење за ублажување на ризиците специфични за компанијата или секторот.

🌿 Кои ETF да се изберат како дел од PEA?

Изборот на фондови со кои се тргува преку берза (ETF) за план за штедење на капитал (ПЕА) зависи од вашата инвестициска стратегија, вашите финансиски цели и вашата толеранција на ризик. ETF се индексни фондови со кои се тргува преку размена кои ги следат перформансите на основниот индекс. Еве неколку ETF кои би можеле да се сметаат како дел од PEA, со акцент на индексите поврзани со францускиот или европскиот пазар:

Lyxor CAC 40 (LYX0PA): Овој ETF ги повторува перформансите на CAC 40, водечкиот индекс на Париската берза, кој ги обединува 40-те најголеми француски компании.

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): Овој ETF го следи MSCI Europe Index, обезбедувајќи изложеност на широк опсег на европски компании, вклучително и француски.

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): Овој ETF го следи индексот EURO STOXX 50, составен од 50-те најголеми компании во еврозоната. Тој нуди географска диверзификација.

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Ако сте заинтересирани за мали капаци во еврозоната, овој ETF го следи индексот на MSCI EMU Small Cap.

Amundi Index MSCI Europe SRI UCITS ETF (EUR): За инвеститорите заинтересирани за еколошки, социјални и критериуми за управување (ESG), овој ETF го следи индексот MSCI Europe SRI.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): Овој ETF го следи индексот STOXX Europe 600, кој вклучува компании од неколку европски земји.

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): За глобална изложеност, овој ETF го следи светскиот индекс MSCI, кој ги опфаќа развиените пазарни компании на глобално ниво.

Пред да изберете ETF, проверете дали ја разбирате методологијата за следење на основниот индекс, поврзаните надоместоци и составот на фондот. Дополнително, имајте на ум дека диверзификацијата останува важна, дури и со ETF. Секогаш се препорачува да направите темелно истражување или да се консултирате со финансиски советник пред да донесете какви било инвестициски одлуки.

🌿 Ризиците од инвестирање на берзата

Инвестирањето на берзата доаѓа со можности за раст, но исто така е важно да се разберат и управуваат поврзаните ризици. Еве некои од главните ризици кои инвеститорите треба да ги земат во предвид:

Пазарен ризик: Финансиските пазари се предмет на нестабилност. Цените на акциите може да варираат поради различни фактори, како што се економските услови, политичките настани, каматните стапки, па дури и расположенијата на пазарот. Инвеститорите може да претрпат загуби доколку пазарот на кој инвестираат доживее значителен пад.

Финансиски ризик: Некои компании може да доживеат финансиски тешкотии, а инвеститорите може да претрпат загуби ако компанијата во која инвестирале банкротира. Од суштинско значење е да се разбере финансиската сила на компаниите пред да се инвестира.

Секторски ризик: Работата на акциите може да биде под влијание на фактори специфични за секторот. На пример, технолошките компании може да бидат погодени од брзиот технолошки напредок, додека енергетските компании може да бидат чувствителни на флуктуации на цените на стоките.

Ризик специфичен за компанијата: Секој бизнис има свои специфични ризици, како што се проблеми со управувањето, правни спорови, скандали итн. Важно е да се разберат овие специфични ризици пред да се инвестира во компанија.

Ризик од промена: Ако инвестирате во странски акции или фондови, промените во девизниот курс може да влијаат на вредноста на вашите инвестиции кога ќе се конвертираат во вашата локална валута.

Ризик од ликвидност: Некои средства може да немаат ликвидност, што значи дека може да биде тешко да се продадат брзо без да се влијае на нивната цена. Ова може да биде проблем, особено за инвеститорите на кои им е потребна краткорочна ликвидност.

🌿 Кога можете да ја повлечете вашата заработка од ЈПП?

За да продолжите да ја користите даночната предност на PEA, мора да ја држите отворена најмалку 5 години од првото плаќање. 🗓️ По овој рок, добивките можете да ги повлечете кога сакате. Тие ќе бидат ослободени од данок на доход (без социјално осигурување).

Затворање на ПЕА пред 5 години: Кога ќе одлучите да го затворите вашиот план за заштеда на акции (ПЕА) пред петгодишнината од неговото отворање, остварените добивки подлежат на данок на доход, покрај придонесите за социјално осигурување. Оваа ситуација може да резултира со повисоко оданочување во споредба со PEA затворена по 5 години.

После 5 години: Штом вашиот PEA ќе го надмине петгодишниот период, добивките имаат корист од ослободување од данок на доход. Сепак, придонесите за социјално осигурување продолжуваат да се применуваат. Клучно е да се напомене дека секое повлекување пред осмата годишнина од отворањето на ПЕА резултира со затворање на сметката.

Помеѓу 5 и 8 години: Ако изберете да направите повлекување помеѓу петтата и осмата година, заработката е ослободена од данок на доход, но придонесите за социјално осигурување остануваат на сила. По осум години, заработката и повлекувањето се целосно ослободени од данок на доход и придонеси за социјално осигурување.

Делумни или целосно повлекувања: Имате слобода да повлечете дел или целиот капитал и добивки во секое време. Делумните повлекувања не мора да ги компромитираат даночните поволности на PEA, сè додека сметката не е затворена.

Специфични услови за ослободени добивки: За да се искористи даночното ослободување на заработка по 5 години, императив е да се задржи ПЕА отворен и активен. Затворањето на ПЕА пред петгодишнината резултира со оданочување на добивката.

Трансфер на ПЕА: Можно е да го префрлите вашиот ПЕА од една во друга банка со зачувување на даночните поволности, под услов да почитувате одредени правила и процедури. Финансиски професионалец може да даде совети специфични за вашата ситуација за да ја оптимизирате вашата заработка додека се придржувате до сегашните даночни правила.

🌿 Дали ПЕА може да се пренесе на неговите наследници?

ПЕА има корист од а поволна сукцесија. ✅ Во случај на смрт на неговиот сопственик, ПЕА автоматски се пренесува на преживеаниот брачен другар. Тој го задржува своето даночно првенство и може да продолжи да има корист од тоа.

Ако држачот бил сингл, PEA се затвора и твратени на назначените наследници. Но, нема данок на наследство, благодарение на ослободувањето од данокот на доход. Само на доспеваат социјални придонеси.

🌿 Затворање

Како заклучок, инвестирањето на берзата со берзански штеден план (ПЕА) нуди волшебна можност да пристапат до финансиските пазари, а истовремено да имаат корист од значајните даночни предности. Сепак, оваа авантура бара внимателен пристап и темелно разбирање на механизмите на PEA.

Ја истраживме разновидноста на достапните избори, од поединечни акции до ETF, истакнувајќи ги инвестициските стратегии и инхерентните ризици. Клучот лежи во дефинирање на инвестициските цели јасна, диверзификација на портфолиото за да се ублажат ризиците и внимателно управување со ПЕА со текот на времето.

Да не заборавиме на важноста на трпение и дисциплина во инвестиции. Со одржување на долгорочна перспектива, редовно следење на нивното портфолио и стратешко прилагодување на нивните позиции, инвеститорот може да ги максимизира шансите за успех додека ги користи даночните предности на ПЕА.