Како може финансиски планер да ви помогне?

Финансиското планирање се прави на дневна основа, притоа почитувајќи ги вашите способности и вашите приоритети. Животните настани често се непредвидливи. Добриот финансиски акционен план е прилагодлив и мора да ги одразува вашите аспирации и вашата реалност. Финансиски планер ви помага да го развиете буџет за вашата свадба на пример.

Во оваа статија, Finance de Demain ве запознава со улогата на финансиски планер. Но, пред да започнете, еве целосно образование за тргување за вас.

🥀 Што прави финансискиот планер?

Финансиски планер ви помага да разберете кои се вашите финансиски цели. Тоа ви помага да развиете план за да ги постигнете. Без разлика дали тоа е заштеда за нов дом,инвестирање пари за пензија, одвојте средства за образованието на вашите деца, одлучете кои осигурителни производи ви се потребни или се од горенаведеното.

Тие ги анализираат сите аспекти на вашата финансиска состојба и ја користат нивната експертиза и увид за да ви помогнат да ги дефинирате и постигнете вашите цели. Ова може да вклучува стратегии за враќање на долгот, идеални распределби на средства за вашите сметки за пензионирање, итн.

🥀 Финансиски планер наспроти финансиски советник

Услови финансиски планер et финансиски советник често се користат наизменично. Всушност, и двата типа на професионалци нудат услуги за финансиско планирање кои им помагаат на клиентите да ги постигнат своите финансиски цели.

финансиски советници, сепак, генерално се сметаат за многу поширока категорија. Тие се професионалци кои управуваат со вашите инвестиции, организираат осигурување и дејствуваат како брокер на акции, покрај тоа што нудат услуги за финансиско планирање. Финансиските планери се ограничуваат на повеќе насочени услуги.

🥀 Видови финансиски планер

Важно е да се напомене дека " финансиски планер самиот по себе е нерегулиран чадор термин. Секој може да се нарече финансиски планер и да понуди услуги за финансиско планирање.

Некои може да се специјализираат за одредени аспекти на планирањето, како што се пензионирањето или даночното управување. Други, сепак, заземаат похолистички пристап. Некои можеби дури и не ги имаат на срцето вашите најдобри интереси и најдобро е да се избегнуваат.

✔️ Фидуцијарен финансиски планер

Од фидуцијарен финансиски планер се бара да дејствува во најдобар интерес на својот клиент. Терминот доверителска должност значи дека од планерот се бара да ги стави финансиските интереси на својот клиент пред неговите.

Во практична смисла, фидуцијарен финансиски планер мора да им понуди на своите клиенти најдобри можни решенија по најниска цена. Ова е без оглед на какви било надоместоци или провизии што ги заработува планерот, од клиентот или од други извори.

Некои финансиски планери се држат само до стандард за адекватност. Според стандардот за соодветност, препораките на финансискиот планер мора да ги задоволат вашите потреби. Но, им е дозволено да препорачуваат производи или услуги кои ви наплатуваат повисоки надоместоци или заработуваат повисоки провизии од слични производи.

При изборот на финансиски планер, најдобрата политика е секогаш да изберете управник за да знаете дека производите и услугите што тие ги препорачуваат се најдобри за вас, а не за нив.

✔️ Сертифициран финансиски планер (CFP)

Сертифицираниот финансиски планер е индустриска сертификација со ригорозни образовни и етички барања што целосно ги подготвува сертификатите за да обезбедат сеопфатни услуги за финансиско планирање.

Имено, сите CFP мора да дејствуваат како доверители, а повеќето работат на основа само за плаќање. Што значи дека тие ќе бидат платени само од вас, а не од производите што тие ги предлагаат.

Поради нивната обемна обука и доверителски стандарди, CFP се столбовите на заедницата за финансиско планирање и каде многу клиенти избираат да го започнат своето патување за финансиско планирање.

✔️ Инвестициски советник

Инвестициските советници се поединци или фирми кои им помагаат на клиентите да купуваат и продаваат хартии од вредност и можат да даваат финансиски совети. Постојат два главни типа, главно диференцирани според тоа дали се придржуваат до стандард за адекватност или доверлив стандард:

Регистрирани претставници: Регистрираните претставници купуваат и продаваат хартии од вредност во име на нивните клиенти и генерално се лиценцирани од брокерските фирми што ги вработуваат. Со многу регистрирани претставници, вие ги донесувате одлуките и претставникот едноставно ги спроведува.

Сепак, некои се претставуваат како финансиски советници или планери. Ако изберете да работите со регистриран претставник кој дава финансиски совети, имајте на ум дека тие се почитуваат само според стандардот на соодветност, што може да влијае на производите и услугите што ви ги даваат.

Претставници на инвестициски советници: Претставниците за советување за инвестиции (ИАР) се вработени од компании наречени Регистрирани инвестициски советници (РИА), кои се фирми кои обезбедуваат финансиски совети и услуги за планирање.

За разлика од Регистрираните претставници, RAI се одржуваат според доверливиот стандард. Многумина може да имаат дополнителни ингеренции, како CFP, за да ги подобрат своите можности за финансиско планирање.

✔️ Робо-советник

Робо-советниците обезбедуваат автоматско управување со инвестициите. Повеќето ве ставаат во однапред дефинирано инвестициско портфолио засновано на вашите цели и подготвеност да преземете ризик што потоа ќе го управуваат и одржуваат за вас со текот на времето.

Овие ботови се технички RIA, што значи дека тие исто така се држат до доверливи стандарди, и се повеќе и повеќе ги дополнуваат своите автоматизирани понуди со посеопфатно финансиско планирање обезбедено од човечки планери и CFP.

Ако сте почетник инвеститор на кој само повремено му требаат услугите на финансиски планер, овој хибриден пристап може добро да се вклопи.

✔️ менаџер на богатство

Во пракса, менаџерите на богатство се финансиски планери за поединци со висока нето вредност. Поради клиентелата со која работат, тие обично се специјализираат за аспекти на финансиско планирање кои најчесто ги засегаат богатите, како што се планирање имот, законско планирање и управување со ризик за зачувување на имотот.

Како и со терминот финансиски планер, менаџерот на богатство е нерегулиран, што значи дека секој, без оглед на нивните ингеренции, може да се нарекува себеси менаџер на богатство. Ова значи дека само некои, но не и сите, менаџери на богатство се повереници.

🥀 Дали ви треба финансиски планер?

Иако речиси секој може да има корист од услугите на финансиски планер, вистината е дека не секој може да има потреба од тоа. Ако вашите финансии се прилично едноставни, што значи дека работите, имате заштеди и ставате пари на сметка за пензионирање, можеби нема да ви треба финансиски планер.

Сепак, финансискиот планер може да ви помогне ако вашите финансии се посложени или вашата ситуација се промени, како на пример:

✔️ Добивате значителен неочекуван приход

Ако доживеете ненадеен прилив на пари, како што е голем бонус за работа или наследство по смртта на некој близок, финансискиот планер ќе работи со вас за да развие план за парите за да можете да ги постигнете вашите цели.

✔️ Вашиот приход се менува

Ако најдете нова работа што значително го менува вашиот приход, финансискиот планер може да ви помогне да креирате нов буџет и да ги прилагодите вашите придонеси за пензионирање.

✔️ Се венчаш

Ако се венчате, вие и вашиот иден сопружник може да се сретнете со финансиски планер за да разговарате како да управувате со постојните долгови, да заштедите нов дом или да планирате деца во иднина.

✔️ Се разведуваш

Финансиските планери исто така можат да ви помогнат да се справите со тешките ситуации, како што е разводот. Работејќи со финансиски планер кој е специјализиран за разводи, може да добиете помош за одредување на издршката и алиментацијата на детето, за поделба на личните средства и за разбирање на даночните закони.

✔️ Во семејството доаѓа ново дете

Ако планирате да посвојувате или да се породите, финансискиот планер може да ви помогне да одлучите какви полиси за животно осигурување ви се потребни и како да заштедите за факултетското образование на вашето дете.

🥀 Како да изберете финансиски планер 

Ако одлучите дека работата со финансиски планер е вистинската одлука за вас, има неколку работи што ќе сакате да ги барате:

✔️ Кредибилитет и доверба

Бидејќи секој може да се нарече финансиски планер, мудро е да се бараат високо почитувани ингеренциите, како што се:

CFP: CFP е добро опремен за да ви помогне да ги планирате сите аспекти од вашиот финансиски живот. Ако барате општа помош за да ги ставите вашите финансии под контрола, CFP е одлично место за почеток бидејќи сите тие треба да исполнуваат строги барања и да дејствуваат како повереници за нивните клиенти.

CPA: Овластен јавен сметководител (CPA) е специјализиран за даночно планирање и е лиценциран во неговата држава. Ако барате помош за управување со вашиот оданочен приход или за намалување на она што го должите во даночно време, можеби ќе сакате да се обратите до CPA.

CFA: Овластен финансиски аналитичар (CFA) може да дејствува како финансиски планер, иако повеќето избираат да им помогнат на бизнисите да управуваат со нивните финансии, наместо на индивидуалните потрошувачи.

Тоа, рече, ако наидете на CFA што нуди услуги за финансиско планирање, знајте дека тие положиле многу ригорозни испити во индустријата и имаат долгогодишно професионално искуство што ги квалификува за оваа титула.

✔️ Доверителната должност

Ако и самите не сте професионалец за финансии, веројатно не сте запознаени со сите точки на повеќето финансиски производи и нивните поврзани даночни кодови. Затоа е од непроценливо значење да имате експерт кој ве води низ процесот кој ги има само вашите најдобри финансиски интереси во срцето.

За жал, не сите финансиски планери се повереници. Некои нудат само совети за производите што ги продаваат, како што се одредени инвестиции или сметки за осигурување. Тие исто така можат да ве насочат кон производи кои ќе им заработат повисоки провизии.

✔️ Структурата на плаќање

Финансиските планери можат да добијат плата на безброј различни начини. Некои се потпираат на провизии од производите што ги препорачуваат; други наплаќаат процент од средствата што ги управуваат за вас. Други пак наплаќаат по час или месечен или годишен држач.

Осигурајте се дека знаете како вашиот финансиски планер ќе биде платен за нивните услуги пред да го контактирате. Дури и општите CFP може да се специјализираат за специфични типови клиенти, како што се лекари, адвокати или оние со висок долг за студентски заем.

Прашајте ги потенцијалните финансиски планери за типовите на луѓе со кои обично работат. Исто така, прашајте за видовите услуги што тие имаат тенденција да ги обезбедуваат. На овој начин, можете да се погрижите да изберете професионалец со долгогодишно искуство во видовите финансиски проблеми со кои се соочувате самите.

🥀 Заклучок

Совршено усогласување на приходите и расходите е тешко да се постигне во пракса. Ова е причината зошто планирањето на ликвидносна резерва често има за цел целен паричен фонд или маржа за резервите на платежни средства.

За висината на овие ликвидносни резерви одлучувачки се специфичните потреби за ликвидност на одделните сектори. Финансискиот планер ви помага да ги усогласите вашите инвестиции. Сега ја знаете улогата на финансиски планер.

Доколку сте еден од експертите во областа, тогаш оставете ни го вашето искуство во коментар. Но, пред да заминете, еве обука која ви овозможува да ги совладате вашите лични финансии.