Клучните концепти на исламските финансии

Вистинско задоволство е што повторно се гледаме на овој блог. Секогаш сте добредојдени. Денес би сакал да знам дали сте љубител на исламските финансии. Ако одговорот е да, вие сте на вистинското место; инаку прочитај до крај. Во Ви ги претставувам концептите на исламските финансии. Овие клучни концепти ќе ви овозможат да ја знаете БА БА за исламски финансии.

Ви препорачувам да прочитате до крај. Меѓутоа, ако сакате да ја преземете контролата врз вашите лични финансии за само 6 недели, Ви го предлагам овој хипер-ефикасен водич. Но, пред да започнете, еве тренинг кој ви овозможува заработи 1000 евра/ден на 5euros.com.

49-те клучни концепти на исламските финансии

➤ Ал-Ајр

Тоа се однесува на провизијата за надоместоците или надоместоците што се наплаќаат за извршените услуги. 

➤ Ал Ран Ал

Тоа е договор со кој вредно средство се става како колатерал за долг. Гаранцијата може да се пренесе во случај на дефект.

➤ Ал Вадија

Се работи за препродажба на стока со попуст на првично наведената цена. 

➤ Амана/Амана

Буквално Амана се однесува на сигурност, лојалност, искреност. Технички: важна вредност на исламското општество во меѓусебните односи.

Терминот се однесува и на фидуцијарните депозити. Едно лице може да поседува имот во име на друг, понекогаш според договор. 

➤ Баи ал Дејн

Ова е финансирање со долг. Односно обезбедување на финансиски средства неопходни за производство, трговија и услуги во вид на продажба/купување на комерцијални документи.

Баи ал-Дејн е краткорочен објект со рок на доспевање не подолг од една година. Може да се преговара само за документи кои претставуваат долгови кои произлегуваат од искрени комерцијални трансакции. 

➤ Баи Ал-Арбун/'Арбун

Станува збор за купопродажен договор според кој однапред се врши гаранција при делумно плаќање на цената на купената суровина. Овој депозит се задржува доколку купувачот не ги исполни своите обврски. Овој договор е сличен на класичната опција за повик.

➤ Баи Битаман Аџил

Станува збор за договор за продажба на стоки со одложено плаќање. Банката ги купува капиталните добра или добрата што ги бара клиентот и потоа ги препродава на клиентот по договорена цена плус нејзината профитна маржа.

Корисникот може да плати на рати во однапред дефиниран период или во едно плаќање. Овој договор е сличен на договорот за Мурабаха, но со одложено плаќање. 

➤ Баи Муаџал (договор за одложено плаќање)

Станува збор за договор кој предвидува продажба на стоки со одложено плаќање. Банката или давателот на капиталот ги купува стоките (средствата) во име на компанијата. Банката потоа ја продава стоката на клиентот по договорена цена плус профитна маржа.

Компанијата може да го подмири целосното салдо на подоцнежен датум или да врши плаќања на рати во однапред дефиниран период. Овој договор е сличен на договорот за Мурабаха по тоа што е и продажба на кредит. 

➤ Ле Баи/Бај'

Тоа е термин што значи продажба. Се користи како префикс кога се однесуваат на различни начини на исламско финансирање. Баи ал-Дејн на пример.

➤ Бејтул Мал

Тоа е концепт кој се однесува на готовина

➤ Чарија

Тоа е збир на текстови кои управуваат со животот на муслиманот. Тоа е исламскиот закон преземен од светиот текст на Куранот и Суннетот.

➤ Во согласност со шеријатот 

Тоа е карактеристика на операција која се смета дека е во согласност со шеријатот.

➤ Комитет за усогласеност со шеријатот (Шеријатски одбор)

Тоа е комитет од специјалисти за исламско право што обезбедува совети за исламска финансиска институција за развој на производи во согласност со шеријатот. 

Исто така, гарантира дека операциите што ги врши банката се усогласени со шеријатскиот закон. Покрај тоа, за да не излезете подалеку од опсегот на овој напис, консултирајте се со нашата статија за силните и слабите страни на шеријатската контрола во исламското банкарство.

➤ Куранот

Тоа е светиот текст во исламот. Во форма на сури и стихови се обединуваат откровенијата што Бог му ги направил на пророкот Мухамед преку ангелот Гаврил околу дваесет години (612-632 н.е.).

За муслиманскиот верник, Куранот е светлина на животот. Затоа овој текст се смета за прв извор на муслиманскиот закон.

➤ Ден

Дејн е името на долгот во исламските финансии. Овие долгови не носат камата.

➤ Дирхам

Тоа е парична единица, обично сребрена монета, која се користела во минатото во неколку муслимански земји и сè уште е законско средство за плаќање во некои од овие земји, како што се Мароко и Обединетите Арапски Емирати.

➤ Фатва

Тоа е мислење, мислење искажано од специјалисти по исламско право. 

➤ Фик

Ова е исламска јуриспруденција. Се нарекува и наука за шеријатот. Тоа е важен извор на исламската економија. 

➤ Гарар

Тоа се однесува на неизвесност. Ова е една од трите основни забрани во исламските финансии. Gharar е неизвесен исход предизвикан од двосмислени услови поврзани со договори за размена на форвард. 

➤ Хадис

Ова е приказната; историски приказ на збор, гест, чин, пропуст, одобрување на пророкот Мухамед.

➤ Харам

Тоа е карактерот на се што е незаконско. Сè што не е дозволено е незаконско и затоа е харам.

➤ Хавала

Буквално овој термин значи меница, задолжница, чек или нацрт. Технички, должникот ја пренесува одговорноста за плаќање на својот долг на трето лице кое и самиот е негов должник. Оттука, одговорноста за плаќање лежи на трето лице.

Хавала е механизам кој овозможува порамнување на меѓународни сметки со сметководствени трансфери. Тоа во голема мера ја отстранува потребата за физички пренос на готовина. Се однесува на побарувањето кои се наоѓаат во традиционалните финансии.

➤ Хок 

Овој концепт се однесува на лунарната година.

➤ Ијара

Тоа е договор за лизинг според кој банката купува средство за клиент, а потоа го издава на определено време. 

➤ Ијара-ва-Иктина

Слична е на Ijara претставена погоре, со таа разлика што купувачот има можност да го купи доброто на крајот од договорот. 

➤ Иџма

Тие се консензуси, едногласни договори меѓу сите фикх научници од една ера. Тој е еден од четирите извори на Фикх.

➤ Исклучителни

Тоа е договор во кој производителот се согласува да произведе и испорача добро или градба по дадена цена на даден иден датум. 

➤ Џахала незнаење

Овој термин се користи кога во моментот на склучување на купопродажниот договор цената не е позната.

➤ Јуалал

Буквално се однесува на цената дефинирана за давање услуга. Овој термин понекогаш се користи во техничка смисла во исламскиот банкарски модел. 

➤ Кафала

Тоа е договор за гаранција со кој трето лице го гарантира долгот на задолжениот агент. Оттука, одговорноста за долгот во однос на доверителот е на двете страни во договорот. Како и со договорот со Хавала, Кафала не создава никакви трошоци надвор од административните трошоци.

➤ Мајсир

Тоа е термин кој се однесува на коцкање. Една од трите фундаментални забрани во исламските финансии. Тоа е дел од трите главни забрани на исламските финансии заедно со Риба и Гарар.

Забраната на Мајсир често служи како основа за критика на традиционалните финансиски практики како што се шпекулациите, традиционалното осигурување и дериватите. 

➤ Мудараба

Тоа е договор за инвестициско партнерство помеѓу банката и нејзиниот клиент. Тоа е техника на финансирање што ја користат исламските банки во кои капиталот е целосно обезбеден од банката додека другата страна управува со проектот.

Добивката се дели според однапред утврден клуч за дистрибуција и сите загуби се на товар на инвеститорот. 

➤ Мудариб

Во договорот, лицето или страната што дејствува како изведувач се нарекува Мудариб. 

➤ Мукајада

Тоа е договор за размена на количество x од суровина против количина y од друга суровина, без да вклучува размена на пари. Количините се фиксирани врз основа на пазарните цени на стоките со кои се тргува.

➤ Мурабаха

Тоа е договор за финансирање потпишан помеѓу банката и нејзиниот клиент. Тоа е форма на кредит што му овозможува на клиентот да купи без да мора да подигне каматен заем. Банката купува добро, а потоа му го продава на клиентот на одложена основа. 

➤ Мусавама

Може да се дефинира како класичен договор за продажба во кој купувачот не ја знае профитната маржа што ја применува продавачот.

➤ Мушарака

Тоа е финансиски партнер донекаде сличен на Moudharaba во кој условите за споделување на добивката се однапред дефинирани, а загубите се пропорционални на вложениот износ. Тоа е форма на инвестициски капитал. 

➤ Нисаб 

Тоа е даночниот праг од кој поединецот плаќа Зекат. Тоа е еквивалент на 85 грама злато или проценето богатство од околу 1500 евра. Даночната стапка на Зекат е 2,54%.

➤ Кард Хасан

Станува збор за добротворни заеми, без камата или добивка. Тоа е повеќе како помош отколку трговски кредит. Оваа техника ретко се користи од комерцијални претпријатија.

Од друга страна, може да се користи во специфични ситуации (во случај на потешкотии на поединец или компанија, или кога некој сака да го промовира развојот на секторите кои се во развој).

➤ Раб Ал Маал

За разлика од мударибите во договорот за мудараба (претприемач), Раб-ал-маал е личноста која го инвестира капиталот. 

➤ Ран

Тоа е договор со кој агентот осигурува долг преку залог (залог). Овој тип на договор има за цел да го ублажи ризикот од другата договорна страна на товар на доверителот. Предноста на овој договор е тоа што му овозможува на агентот да прикаже средство во негова сопственост како колатерал додека ја задржува неговата употреба и сопственост.

➤ Риба

Ова е најголемата забрана во исламските финансии. Тоа е една од трите основни забрани во исламските финансии заедно со Гарар и Мајсир. Буквално значи недозволено зголемување или додавање.

Технички, секое зголемување или предност добиена од заемодавачот и претставува услов за заемот. Секоја стапка на поврат без ризик или „загарантирана“ стапка на заем или инвестиција е Ribâ.

➤ Салам

Станува збор за договор кој предвидува претплата на стоката испорачана подоцна. Во реалноста Саламот е обратна кредитна продажба. Односно, клиентот плаќа за стоката денес и ја добива подоцна по производството или производството.

Дури и ако не е можна продажба ако стоката не постои во времето на договорот, овој вид на продажба е исклучок според исламскиот закон.

Тоа е овластено под услов да се дефинираат стоките и датумот на испорака. Овој вид на продажба генерално вклучува физички добра, со исклучок на златото и среброто, кои се сметаат за парични вредности.   

➤ Сукук

Тоа се исламски обврзници. Слично на обврзницата поддржана со средства, Сукук е благајнички запис што му дава на инвеститорот дел од сопственоста во основното средство и му обезбедува приход како таков.

Субјектот издавач мора да ги идентификува постојните средства што треба да се продадат на инвеститорите на Сукук, со пренос на субјект за посебна намена.

Потоа, инвеститорите уживаат во плодоуживањето на овие средства, пропорционално на нивната инвестиција. Тие обично го носат кредитниот ризик на издавачот наместо вистинскиот ризик поврзан со средствата што ги поседува ентитетот за посебна намена.

Сукуките можат да бидат цитирани и оценети според целниот пазар но Не е задолжително. Сукуките генерално ги издаваат компании, одредени финансиски институции и суверени држави. 

Консултирајте ја нашата статија за Сукук: Исламски обврзници

➤ Суна

Овој термин се однесува на исламската традиција извлечена од примерот на животот на пророкот Мухамед. Овој документ ги обединува сите изреки и толкувања на пророкот до луѓето.

➤ такафул (такафул)

Тоа се исламските осигурувања. Има форма на кооперативно осигурување со здружување на средства, според принципот на взаемна помош. Во системот Такафул, членовите се и осигурувачи и осигуреници.

Традиционалното осигурување е забрането во исламот бидејќи содржи неколку харам елементи како Гарар и Риба. Можете да ја консултирате нашата статија за исламско осигурување: Такафул

➤ Таварук

Станува збор за превртен договор на Мурабаха. Ова е финансиска техника која овозможува да се добие финансирање за заем со купување на рати имот што го поседува банката.

Потоа, тужителите ја овластуваат банката да го продаде, во нивно име, нивниот удел во имотот на трето лице во продажба во готовина и потоа да ги депонира средствата од продажбата на нивната сметка.

➤ Вадија

Тоа е договорен исламски уред за управување со депозит по видување или штедна сметка. Во исламските банки, депозитите по видување или штедните сметки не генерираат приходи од камати.

За подобро да разберете како функционираат овие сметки, препорачувам да ја прочитате нашата статија за Особеностите на исламските банки.

➤ Вакала

Овој термин некако го преведува агенциски однос. Односно, назначување на друго лице кое ќе ја врши работата во име на главниот орган против плаќање на провизија.

🌿 Извршно резиме ...

Имате на располагање 49 клучни концепти на исламските финансии. Ако имате какви било грижи, не заборавајте да ги прашате во коментарите. Ви благодариме за вашата лојалност. Пред да заминете, еве тренинг кој ве учи како да продавате совети на Интернет. Кликнете овде за да го купите.