Принципи на исламските финансии

Кои се принципите на исламските финансии? Исламските финансии се регулирани со исламскиот закон, шеријатот. Почитува одреден број правила и забрани. Тоа е финансии што има свое потекло и ја црпи својата суштина директно од религиозните прописи. За да дознаете подобро за овие финансии размислете за неговите клучни концепти.

Така, резултатот е на влијанието на религијата врз моралот, потоа на моралот врз правото и на крајот на правото на економијата да заврши со финансиите.

Во оваа статија, Finance de Demain ве запознава со принципите на исламските финансии. Но, пред да започнете, еве еден протокол кој ви овозможува да го изградите вашиот првиот интернет бизнис.

да одиме

🌽 Изворите на исламското право

Да се ​​одговори на прашањето кои се фундаменталните принципи на исламските финансии е да се бара да се разбере извори на исламското право. Исламската економија како целина се заснова на Куранот, натој е најсветиот текст во исламот. Тоа е зборот Божји што му го диктирал на пророкот Мухамед од ангелот Гаврил.

Според оваа книга, пророкот е посредник задолжен за пренесување на словото Божјо на човекот. Затоа, Куранот е главниот извор на исламскиот закон и тој преовладува над сите други. извори на шеријатот. По овој прв извор кој е Куранот, Суннетот (хадисот) е вториот примарен извор на исламскиот закон.

Во текот на животот на пророкот, муслиманите барале од него да разјасни одредени делови од Куранот за да можат да продолжат да живеат во согласност со моделот што Бог ги научил. За да го направите ова, биле напишани суните на пророкот.

Тоа е збир на зборови, дела и одобрувања на пророкот врз основа на кои муслиманите можат да црпат инспирација за да ја дефинираат својата морална ориентација и нивното однесување.

Како секундарен извор на исламското право, консензус (Иџма), расудување по аналогија (Кијас) и толкување (Иџтихад). збор Иџма значи " договор за прашање » и одговара во конкретниот случај на договор постигнат од муслиманските правници за одредени прашања од правото или за одредена ситуација.

Кија е правна држава која се создава врз основа на толкување на нова ситуација со користење на правила кои веќе постојат во Куранот или Суната.

🌽 Забрани на исламските финансии

Што е риба ?

Le риба што се однесува на какво било недозволено збогатување. До секој вишок на приход добиен без да се обезбеди значителен напор како што е каматата. Улема разликуваат најмалку три вида на риба. Така, муслиманските инвеститори се соочуваат неколку предизвици и можности.

✔️ Првата форма на риба : камата

Каматата е вишокот платен или побаруван над почетната сума на пари при отплата. Тоа е надомест за заем, обично во форма на периодично плаќање од заемопримачот на заемодавачот.

Во времето на Мухамед, развојот на риба создаде ситуации на виртуелно ропство за заемопримачите кои не можат да отплатат. Токму оваа единствена форма на личен интерес на прво место имал намера да ја забрани пророкот.

Исламската концепција за интерес се приклучува на неколку други религии и школи на мислата. Навистина, потеклото на риба се наоѓа во континуитетот на јудаизмот, христијанството и исламот.

Веќе во Античка Грција, Аристотел (384 п.н.е.) ја опиша практиката на камати како одвратна, бидејќи парите се создадени за размена, а не за да се служат себеси.

Еврејската традиција многу јасно ја осудува практиката на позајмување со камата и дури до враќањето на капацитетот на Вавилон тоа било одобрено, туку само за не-Евреите.

Католичката црква, од своја страна, првично беше многу експлицитна на оваа тема. Под раководство на извесен Калвин во XNUMX век^та век, овластување им беше дадено на протестантите и последователно оваа практика се прошири на целата христијанска заедница.

За муслиманскиот закон, забраната на каматата е формална бидејќи ја црпи својата основа од јасниот принцип на Куранот. Сура „Излез“, стих 6, вели дека мора да спречиме стоката да циркулира исклучиво во рацете на богатите.

Затоа се забранети заемите на метали (злато, дијамант, сребро), прехранбени производи. Овој вид на риба, која е најраспространета во светот во денешно време.

✔️ Втор форумјас од риба : вишокот собран на одредена стока

Конкретниот вишок забележан при директна размена помеѓу одредени видови стоки од иста природа (злато, сребро, валута итн.) е, исто така риба. Овој вид на риба е познат како ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Трета форма на риба : посебна предност

Друга форма на риба беше осуден од страна на Мухаметските асхаби со овие зборови: „Секој заем што дава предност (условена со заемодавачот во однос на она што тој првично го подарил) претставува риба ".

Во однос на долгот, повеќето исламски економски институции препорачуваат договори за учество меѓу капиталот и трудот.

Ова последно правило го зазема исламскиот принцип дека заемопримачот не треба да го сноси целиот трошок во случај на банкрот, бидејќи " Алах е тој што одлучува за овој банкрот, и сака тоа да падне на сите засегнати“.

Ова е причината зошто конвенционалните долгови се неприфатливи. Но, конвенционалните структури за вложување вложувања се практикуваат дури и во многу мали размери.

Сепак, не може целиот долг да се смета за ризична инвестициска структура. На пример, кога едно семејство купува куќа, не инвестира во ризичен бизнис.

Исто така, купувањето на други добра за лична употреба, како што се автомобили, мебел и слично, не може сериозно да се смета како ризична инвестиција во која исламската банка би ги споделила ризиците и профитот.

🌽 Забраната за несигурност (Гарар)

Le Гарар ја сочинува втората голема забрана во исламските финансии. Се дефинира како случајност на веројатни елементи чија неизвесна и ризична природа го прави слична на игрите на среќа.

Тоа вклучува ситуации кога информациите се нецелосни и предметот на договорот претставува суштински ризични и несигурни карактеристики.

Во Куранот, на Гарар е експлицитно наведено. Следниве изрази може да се најдат во Сура 5, стихови 90 и 91: О вие кои верувавте! Вино, гатање со утробата на жртвите како и ждрепка (игра на среќа: Мајсир) се само нечист чин на она што го прави сатаната.

Избегнувајте го! …Ѓаволот само се обидува да внесе меѓу вас семето на раздорот преку непријателство и омраза преку вино и коцкање и да ве оддалечи од повикувањето на Бога и молитвата. Па ќе ставиш крај? ".

Сепак, мора да се исполнат одредени услови. Несигурноста вродена во договорот мора прво да биде материјална и втемелена со цел да го поништи договорот.

Тогаш, договорот мора нужно да биде билатерален договор, а не едностран како што е случајот со донација или бесплатна услуга. Конечно, на Гарар се прифаќа во случаи кога самата цел на договорот не може да се постигне без оваа несигурност.

🌽 Забраната на случајноста (Кимар) и шпекулации (Мајсир)

Во ФИ, забрането е „ заработи пари » само со позајмување на други. Сигурно навистина сте учествувале во проектот. Ако успехот на проектот зависи исклучиво од случајноста, тогаш постои Мајсир.

Токму овој принцип, меѓу другото, е задржан за да укаже на тоа Шпекулациите се забранети во исламските финансии.

Навистина, често излегуваат шпекулации премногу ризично. Целта не е да се учествува во реална економија, туку да се заработат пари по случаен избор, без да се интересира самиот проект и неговата реална изведба.

Третата голема забрана во исламските финансии е затоа Кимар (шанса) и Мајсир (шпекулации). Овие два поима се тесно поврзани со претходната голема забрана гарар. Тие дури понекогаш се збунети во литературата.

Всушност, на Кимар често се дефинира како битие Мајсир. Сепак, разликата е во тоа што на Мајсир оди многу подалеку од игрите на среќа бидејќи одговара на какво било неоправдано збогатување.

Општо земено, тие се својствени во форма на договор во кој правата на страните на договорот зависат од случаен настан.

🌽 Забраната за недозволени инвестиции

Последната голема забрана се заснова на недозволени инвестиции. Исламските финансии мора да бидат општествено одговорни. Сите активности што ги создал Аллах и сите придобивки што произлегуваат од нив се дефинирано како „ халал ». Ова правило резултира со забрана на голем број сектори на дејност во кои муслиманите не смеат да инвестираат.

Од финансиска гледна точка, основата на секаков вид договори, исто така, мора да биде во согласност со шеријатот. Коранските забрани моралисти » се однесуваат, во продолжение, комерцијални работи.

🌽 Барањата на исламските финансии

🌽 Принципот на споделување на добивката и загубата (3P)

Првиот и најважен услов во исламските финансии е споделување на добивката и загубата. Всушност, принципот на правичност е основата на економската концепција на муслиманското право. Ова барање на исламските финансии е претставено како а алтернатива на практикувањето на личниот интерес што е харам.

Во реалноста, една од забраните на ФИ е забраната за камати во сите економски и финансиски операции. Засегнати страни во банкарската активност се должни да ги споделат ризиците а со тоа и добивката или загубата со цел да се озакони надоместокот што произлегува од инвестицискиот проект.

Во врска со овој принцип, ФИ се нарекува " групно финансирање “. Овој принцип исто така значи дека клаузулите од договорот мора еднакво да имаат корист за сите страни.

Ова е причината зошто во исламските банки (ИБ) постојат партиципативни договори потпишани помеѓу банката и нејзините клиенти. Овие договори им овозможуваат на БИ да финансираат, целосно или делумно, во зависност од видот на договорот, инвестициски проект што го спроведува клиентот и да учествуваат со него во добивката и загубата.

При потпишувањето на овие договори, мора јасно да се дефинираат пропорциите на интервенција во идната добивка и можните загуби на секоја страна.

Во таквите договори, клиентот е генерално менаџер на проектот и страните без исклучок ги делат загубите и добивката според договорните клаузули, освен во случај на небрежност или Докажано грубо невнимание од страна на клиентот. Принципот 3P воспоставува нов однос помеѓу инвеститорот (банката) и претприемачот (клиентот).

🌽 Инвестирајте во материјални средства

Вториот главен услов на IF е поддршката на инвестицијата во материјално средство или Поддршка на средства. Според ова барање, сите финансиски трансакции мора да вклучуваат реални средства за да бидат валидни според шеријатот.

Овој принцип на Поддршка на средства овозможува да се зајакне потенцијалот во однос на стабилноста и контролата на ризикот и да се обезбеди поврзување на финансиската сфера до реалната сфера. Преку ова барање, IF придонесува за развој на реалната економија преку создавање неризична економска активност.

🌽 Барања за сопственост

Земањето во предвид особеноста на поимот сопственост е силно барање во исламското право. Всушност, исламската доктрина не се согласува ниту со капитализмот во неговото тврдење дека приватната сопственост е принципот, ниту со социјализмот кога ја смета социјалистичката сопственост како општ принцип.

Во исто време ги признава различните форми на сопственост кога го усвојува принципот на двојна сопственост (имот во различни форми) наместо онаа на единствениот облик на сопственост што го прават капитализмот и социјализмот.

Желбата да се заработи за живот, да се живее удобно, дури и да има орнаменти или украси и да се заштити од никогаш не се размислува за неизвесна иднина како лоша работа.

Тој попрво вели дека неговите заповеди се средство за да се успее на ова поле без да се менува за неуспех во ахирет. Куранот вели дека Аллах е единствениот сопственик на сè што е на небото и на земјата.

Дома сепак, е само Алаховиот управител на земјата. Тој е одговорен за Тој, на она што му е доверено. За разлика од капиталистичкиот свет, поимот сопственост според муслиманскиот закон е поделен во три категории. Тоа се јавна сопственост, државна сопственост и приватна сопственост.

✔️ Јавна сопственост

Во исламот, јавната сопственост се однесува на природните ресурси врз кои сите луѓе имаат еднакви права. Овие ресурси се сметаат за заедничка сопственост.

Овој имот е ставен под старателство и контрола на државата, и секој граѓанин може да го ужива, се додека тоа не го повредува правото на другите граѓани на овој имот. Во однос на приватизацијата на јавниот имот не може да се приватизираат одредени имоти како вода, оган, пасишта.

Реченицата на Мохамед според кој мажите се поврзани во овие три области, ги наведе научниците да сметаат дека приватизацијата на водата, енергијата и земјоделското земјиште не може да се одобри.

Како општо правило, приватизацијата и/или национализацијата на јавниот имот е предмет на дебата во рамките на доктрината.

✔️Државен имот

Овој имот вклучува одредени природни ресурси, како и други имоти кои не се може веднаш да се приватизирас. Имотот во исламска држава може да биде подвижен или неподвижен. Може да се стекне со освојување или со мирни средства.

Имот кој е неподигнат, ненаселуван или без наследници, необработена земја (маваф) може да се смета за државна сопственост. За време на животот на Мухамед, една петтина од опремата заробена од непријателот на бојното поле се сметаше за државна сопственост.

Сепак, Мухамед рекол: „Старите земји и лопатките се за Аллах и за неговиот Пратеник, а потоа тие се за вас“. Правниците извлекуваат заклучок дека на крајот приватната сопственост има предност пред државниот.

✔️ приватен имот

Меѓу исламските правници и социолози постои консензус дека исламот го признава и поттикнува индивидуалното право на приватна сопственост. Куранот редовно се осврнува на проблемите со оданочувањето, наследството, забраната за кражба, законитоста на имотот.

Исламот гарантира заштита на приватната сопственост преку строги казни против крадците. Мухамед вели дека тој што ќе умре бранејќи го својот имот е како маченик.

Исламските економисти го класифицираа стекнувањето приватна сопственост во три категории: неволно, договорно или недоговорно. Кога е неволно, тоа значи дека поединецот има корист од наследство, аманет или подарок.

Недоговорно стекнување е стекнување од типот на собирање или експлоатација на природни ресурси што нема претходно биле во приватна сопственост. Сепак, договорното стекнување вклучува активности како што се тргување, купување, изнајмување, ангажирање,…

Сепак, правниците Малики и Ханбали тврдат дека ако приватната сопственост го загрозува јавниот интерес, државата може да го ограничи износот на приватната сопственост на поединецот. Само оваа гледна точка не е споделена, за неа се дебатира во другите школи на мислата на исламското право.

🌽 Барања за еднаквост

Забраната за лихварство смета риба меѓу договорните страни има за цел да воспостави верска, социјална и економска еднаквост.

✔️Еднаквост од гледна точка на исламот

Исламот е пред се, правда, еднаквост и чесност. Според шеријатот, според тоа, сите верници се еднакви.

Мухамед вели дека никој не може да тврди дека е верувајќи ако не го сака за својот брат тоа што го сака за себе. Затоа исламот ја смета лихварството како алатка за промовирање на себичноста.

Затоа на стиховите кои се однесуваат на неговата забрана во Куранот им претходат неколку стихови кои ги поттикнуваат поединците на меѓусебна соработка, солидарност и милосрдие. Според нас, деградацијата на вредностите ја фаворизираше појавата на индивидуални мизери, дури и во развиените земји.

Овој напредок за кој сведочат нашите земји го остава човекот рамнодушен кон човекот на ниво на меѓучовечки односи. Ако исламот, во својата индустријализација, ја зачува суштината на Коранските принципи, тоа ќе му даде на светот силна лекција.

✔️ Социјална еднаквост

Забраната на каматата исто така има за цел да воспостави еднаквост во општеството меѓу оние кои поседуваат капиталот и тој што го плоди. Признавањето на вишок за имателот на капиталот, без истиот да му се признае и на корисникот на овој капитал, претставува признаена привилегија на капиталот во однос на работата.

Практиката на камата го става капиталот во центарот на социјалните нееднаквости. Меѓутоа, во исламскиот закон, богатството не треба да биде извор на социјална нееднаквост..

✔️ Економска еднаквост

Исламот се обидува, макар и само на теоретско ниво, да создаде противтежа на доминацијата на богатите. Од исламска гледна точка, богатството му припаѓа на Бога, а поединците се само сопственици.

Според тоа, богатството не треба да биде извор на економска моќ. Таа мора постојано да тече во рамките на она што е дозволено со шеријатот и мора да се троши за да им се помогне на сиромашните и исто така да им се овозможи да заработат.

🌽 Принципот на правда

Правдата е морален принцип кој бара почитување на законот и правичност. Социјалната правда бара правични услови за живот за сите.

 Ако се покаеш, твојот капитал ќе биде твој, не прави штета (земајќи повеќе отколку што имате право), и нема да бидете оштетени (со примање помалку отколку што сте позајмиле).

За муслиманите, забраната на каматата го таргетира и принципот на правда. Овој поим за правда може да се испита од три агли: религиозниот, социјалниот и економскиот агол

✔️ Правдата од перспектива на исламот

Ако муслиманот сака да добие на сметка на својот брат искористувајќи ја неговата потреба да го подложи на злоупотреба, тој прави чин на неправда. „Никој не може да тврди дека е верник ако не го сака за својот брат она што го сака за себе“.

Куранот се обидува да го развие кај муслиманите чувството дека сите тие припаѓаат на истата заедница задолжена за мисија. Меѓутоа, лихварството се доживува како средство засновано на неправда, поттикнување неединство и дух на омраза.

Ова е причината зошто еден од приоритетите на пророкот беше да ја осуди секоја придобивка извлечена директно или индиректно од овој вид на практика.

✔️ Социјална правда

La социјална правда е исто така во центарот на исламските грижи. Затоа, забраната за камата оди во оваа насока.

Со други зборови, се стреми да воспостави правда меѓу имателите на средства и оние кои интервенираат преку нивната работа. Недостатокот од препознавањето на капитален вишок во однос на трудот не е само морален.

Навистина, ваквото размислување нè наведува да ги намалиме вредностите на Човекот и да ја подигнеме вредноста на материјата. Надвор од оваа опсервација, има директни реперкусии врз самата структура на општеството.

Интересот ги промовира социјалните разлики преку канализирање на богатството без ризик или болка, во рацете на малцинството. Оваа опсервација е во директна спротивност со она што го прокламира Куранот, кој забранува монополи.

✔️ Економска правда

Во традиционалниот банкарски систем, доверителот има корист од однапред утврден износ претставен со камата. Во овој случај, со договорот за заем, капиталот и трудот припаѓаат само на една личност кој е земачот кој постапува со нив на сопствен ризик.

Затоа може да се запрашаме дали навистина има правда од економска гледна точка во овој вид на процес. Бидејќи, ако капиталот се влоши, закупецот е тој што ќе ја преземе целосната одговорност.

Исламот вели дека ако некој сака да го натера заемодавачот да учествува во остварената добивка, потребно е во исто време да го натера да учествува во загубата што може да ја направи. Затоа, да се игра рамнотежа на страната на заемодавачот претставува неправда.

Но, од моментот кога сопственикот на капиталот учествува во добивката и загубата, веќе не станува збор за заем туку за вистинска солидарна соработка која исламот повикува Мудараба.

Во исламскиот закон, богатството не е наменето да биде извор на економска моќ, ниту да биде имобилизирано. Богатството треба да се користи за да им се помогне на другите и да им се овозможи да заработат.

Оваа осуда на исламот нè наведува да разбереме дека преку најдиректната форма на помош, зекат, оние кои примаат (сиромашните, слабите, сирацитес) имаат маргинална тенденција за консумирање.

Според тоа, овој трансфер на богатство би ја зголемил побарувачката и до одреден степен би генерирал економски развој.

🌽 Исплата на Зекат

Зекат, третиот столб на исламот, е и финансиска обврска, чин на обожување и право на Бога. Тој врши централна функција во спроведувањето на принципот на правичност, преку прераспределба на богатството, од најбогатите до сиромашните.

Поточно, секое муслиманско поседување за времетраењето на лунарната година (лов) богатство над даночниот праг (нисаб) 85 грама злато. Тоа се околу 1500 евра денес, се бара да донира 2,5% за деца без родители, сиромашни, воени бегалци итн.

Затоа, зекатот мора да се анализира како мерка што го поттикнува муслиманот да инвестира, притискајќи го да направи неговите пари да вродат со плод. Оваа анализа е дополнително потврдена со третманот што во исламот му е нанесен на трупањето, што се гледа како апсолутен недостаток на вера, бидејќи тоа е знак за недостаток на доверба во иднината.

Le вели Куранот тоа:" оние кои трупаат злато и сребро, далеку од тоа да не го трошат на Божјиот пат, објави им болна казна ".

Така, врз основа на овие етички принципи на муслиманското право, промоторите на исламскиот финансиски систем имаат намера да воспостават нов модел, кој носи позитивни вредности и им нуди на муслиманите и на немуслиманите легитимните можности да имаат корист од современите банкарски услуги следејќи ги „ божји пат ".

Сепак, не можам да ве оставам без да ви го понудам овој водич за да го зголемите упатувањето на вашата веб-страница. Кликнете овде за да го преземете овој водич.

Зависи од тебе