Сè што треба да знаете за RegTechs

RegTechs (контракција на „регулација“ и „технологија“) се однесува на стартапи кои развиваат иновативни технолошки решенија за исполнување на зголемените регулаторни барања во финансискиот сектор. Дешифрирање на овие актери кои ја трансформираат банкарската и осигурителната усогласеност! 💡

Контекст на зголемена регулатива во финансиите

Од финансиската криза во 2008 година, регулаторните органи масовно ја зајакнаа супервизијата на банкарскиот и осигурителниот сектор, со цел да се избегнат нови злоупотреби со драматични последици.

Така, се појавија нови мерки за ограничување на прекумерното преземање ризик и гарантирање на стабилноста на глобалниот финансиски систем. Можеме да го наведеме пел-мел:

• Les Базел III договори зајакнување на потребите за капитал и ликвидност.
• Воспоставување на годишни банкарски стрес тестови од страна на Европската банкарска управа.
• Le стврднување на правилото Волкер во САД регулирајќи ги шпекулативните активности.
• Зголемени обврски за транспарентност на деривати.

Овој тренд кон зголемена регулатива дополнително се засили во изминатите десет години, со усвојувањето на нови далекусежни директиви:

• PSD2 (Директива за платежни услуги 2) во 2018 година во ЕУ да се либерализира пристапот до банкарски податоци и да се промовира отвореното банкарство.
• Le GDPR (Општа регулатива за заштита на податоци) исто така во 2018 година, зајакнување на контролата на европските граѓани врз нивните лични податоци.
• Нови директиви за криптовалути како MiCA на европско ниво за регулирање на овој растечки сектор.
• Постојаното заострување на правилата за борба против Перење на пари и Финансирање на тероризам (LCB-FT), со на пример транспонирањето на 5-та европска директива во францускиот закон на крајот на 2020 година.

Како резултат на тоа, банките, осигурителните компании и другите инвестициски фондови сега се распаѓаат под тежината на усогласеноста. Тие мора да одвојат колосални технолошки, човечки и финансиски ресурси за да ги исполнат сите овие регулаторни обврски.

Оттука и неодамнешната експлозија на RegTechs, овие стартапи нудат иновативни решенија за автоматизирање на усогласеноста преку дигитално. Да го разгледаме овој феномен подетално.

Што е RegTech?

A RegTech е стартап кој објавува софтвер чија цел е да им помогне на финансиските институции да рда ги исполнат своите регулаторни обврски.

Терминот RegTech е контракција на " регулатива » (регулатива) и « технологија “ (технологија). Инспириран е од концептот на Fintech, за да ја означи примената на технолошките иновации во традиционалниот финансиски сектор.

RegTechs се фокусира поконкретно на усогласеноста преку иновативни дигитални решенија. Нивната цел е автоматизирајте колку што е можно повеќе управување со ризик, регулаторно известување, борба против финансискиот криминал итн.

Накратко, тие се обидуваат да го направат усогласувањето поефикасно и поевтино за финансиските институции, благодарение на непушачите технологии како што се вештачката интелигенција, големите податоци, облакот итн.

Конкретно, алатките што ги нуди RegTechs се различни:

• Дигитални KYCl за идентификација и знаење на клиентите
• Анализа на трансакции за откривање на сомнителна активност
• Електронско архивирање на документи и електронски пораки
• Автоматско регулаторно известување
• Управување со дигитален ризик
• Борбата против измама
• Решенија за шифрирање и сајбер безбедност
• Автоматизација на деловните процеси
• Машинско учење за откривање аномалии
• API и интеграција на хетерогени системи

Некои RegTechs се специјализирани за одредена врска во синџирот на усогласеност, додека други имаат поглобален пристап. Ајде да видиме каква корист носат.

Предностите на RegTechs

Појавата на RegTechs има повеќекратни предности за финансиските институции, соочени со постојан предизвик за усогласеност:

Оптимизација на регулаторната усогласеност

Главниот придонес на RegTech решенијата е да им помогне на банките, осигурителните компании и другите финансиски играчи полесно да ги исполнат сè поголемите регулаторни барања.

Со автоматизирање на голем дел од рачните процеси кои одземаат многу време, тие овозможуваат да се управува со усогласеноста на оптимален начин. НА контролите се побрзи, посигурни и може да се направи во голем обем.

Намалување на трошоците

Благодарение на автоматизацијата, RegTechs може значително да ги намали трошоците поврзани со управувањето со регулаторната усогласеност.

Според некои проценки, употребата на RegTech решенија може да заштеди повеќе од 100 милијарди долари годишно на финансиската индустрија!

Со поволна замена на рачни процеси кои бараат ресурси, RegTechs ја подобрува профитабилноста на финансиските институции.

Технолошки иновации

RegTechs се во првите редови на иновациите во областа на технологии кои се применуваат за финансии. Тие ги прифаќаат најновите достигнувања:

• Вештачка интелигенција и машинско учење
• Големи податоци и анализа на големи податоци
• Блокчејн за побезбедни трансакции
• Облак и API за интероперабилност
• Биометрика за идентификација
• Сајбер безбедност подобрена

Овој одлучно дигитален пристап е во контраст со понекогаш застарените наследени системи во традиционалните институции.

Агилност наспроти регулаторните промени

Бидејќи финансиските регулативи постојано се менуваат, од суштинско значење е финансиските играчи брзо да се прилагодат.

Со флексибилни софтверски архитектури и технолошка експертиза, RegTechs се способни развиваат свои решенија да се исполнат новите регулаторни барања.

Нивниот агилен пристап е во контраст со тежината на одредени историски банкарски системи, кои тешко се ажурираат.

Експертизата фокусирана на усогласеност

Регулаторната усогласеност е основна дејност на RegTechs. Тие ги фокусираат своите вештини на оваа област, за разлика од генералистичките финансиски институции.

Оваа специјализација им овозможува да понудат одлични решенија, способни да одговорат на сложени прашања за усогласеност.

Користете случаи на RegTechs

Конкретните примени на RegTech решенијата во финансиите се многубројни. Еве неколку вообичаени примери:

KYC и борбата против измамата

Автоматизацијата на идентификацијата на клиентите (KYC) и процесите против измама е главен фокус на RegTechs.

Стартапите како Onfido, IDnow или Trulioo нудат иновативни биометриски решенија за далечинско потврдување на идентитетот на клиентот при отворање банкарска сметка, на пример.

други како Сифт или Федзаи примени вештачка интелигенција за анализа на трансакциите за откривање сомнителни активности во реално време: лажни фактури, проневера, перење пари итн.

Справување со ризици

Некои играчи како OpenGamma, Riskonnect или Axinan се фокусираат на управување со финансискиот ризик, преку обезбедување платформи од следната генерација на институциите.

Тие интегрираат способности за обработка на големи податоци, симулација на сценарија и известување во реално време. Цел: предвидување и минимизирање на оперативните ризици.

Регулаторно известување

Извештаите што ги бараат регулаторите претставуваат тежок товар за банките и осигурителните компании.

RegTechs како што се Wolters Kluwer, BearingPoint или Lombard Risk нудат да ја автоматизираат нивната генерација, додека гарантираат точноста на податоците.

Борба против перење пари

Соочени со постојаното засилување на борбата против перењето пари и финансирањето на тероризмот, стартапите како ComplyAdvantage или ThetaRay нудат решенија за предвидлива анализа.

Тие ги скенираат финансиските текови за да идентификуваат ненормални активности и доколку е потребно да ги пријават до властите.

Подемот на RegTechs

Воден од многу силниот раст на финансирањето, пазарот RegTech доживеа метеорски пораст од почетокот на 2010-тите. Ајде да погледнеме некои бројки кои го откриваат нивниот раст.

Растечки пазар

Глобалниот пазар на RegTech беше проценет на само 1,5 милијарди долари во 2015 година. Оттогаш порасна четирикратно и достигна 4 милијарди долари во 5,6 година според McKinsey.

И тоа е само почеток! Проекциите упатуваат на пазар на 16,5 милијарди долари до 2025 година. CAGR (Просечна годишна стапка на раст) треба да надмине 20% во периодот 2020-2025 година.

Овој експлозивен раст го одразува растечкото усвојување на RegTech решенија од страна на финансиските институции. Тоа е поттикнато и од постојаните иновации на старт-ап во оваа област.

Рекордно собирање средства

Во исто време, износите инвестирани во стартапи на RegTech постојано се зголемуваат во текот на изминатата деценија:

• Помалку од 50 милиони долари финансирање во 2010 година
• Помеѓу 300 и 450 милиони годишно помеѓу 2015 и 2017 година
• Скоро 1 милијарда долари инвестирани во 2018 година

Et не е готово! Во првата половина на 2021 година веќе се инвестирани 725 милиони долари во RegTechs.

Овие огромни собирачи на средства, и од ризични капиталисти и од финансиски институции, им овозможуваат на RegTechs да се развиваат брзо за да се справат со овој пазар на раст.

Растечко посвојување

Денес, голем дел од финансиските институции користат RegTech решенија во нивната стратегија за усогласеност:

• 75% од банките според студијата на BearingPoint and Longitude Research
• 69% од компаниите осигурување според Accenture
• 63% од менаџерите на средства според истражувањето на Делоит

Ова усвојување се забрзува бидејќи регулаторите ги заоструваат нивните барања за надзор. Традиционалните играчи повеќе немаат избор и мора да ги прифатат овие нови технологии за да останат усогласени.

Заклучок

Доаѓањето на RegTechs означува клучен чекор во дигиталната трансформација на финансиската индустрија, која долго време остана заостануваат во иновациите.

Нивните решенија совршено ја комбинираат потребата за засилен надзор на секторот со фантастичните можности што ги нудат новите технологии: ВИ, блокчејн, големи податоци…

RegTechs овозможуваат да се предвиди иднина во која усогласеноста со регулативата, која често се перципира како товар, ќе стане вистинска конкурентна предност.

Без сомнение, RegTech стартапите ќе продолжат да го прават тоа растат и шират нивните иновации во сите гранки на финансиите. Тие ќе бидат вредни сојузници соочени со зголемените регулаторни предизвици.

Сообразност никогаш не бил толку FinTech! Пред да тргнете, еве како Во живо од вашата веб-страница за 3 месеци