Подобро разберете го банкарскиот заем

Во финансиите, банкарски заем е сума на пари што физичко или правно лице го позајмува од друго физичко или правно лице, во замена за идна отплата на вкупниот износ плус наплатената камата. Заем од банка може да ви дозволи финансирајте го вашиот проект.

Како корисник, кога подигнувате заем, имате и долг со тоа што станувате должни да ја вратите главницата позајмена во договорената временска рамка.

Зошто ти го кажувам сето ова? добро, само затоа што многу луѓе се жалат на сумата што треба да се врати на датумот на доспевање. Но, пред да започнете, еве еден врвен тренинг што ќе го направи ви овозможува да ги знаете сите тајни за да успеете во подкастот.

🎉 Што е заем?

Заем е договор помеѓу заемодавачот, обично банка или кредитна институција и заемопримач. Заемодавачот става пари на располагање на заемопримачот, кој се обврзува да го врати во одреден рок.

Постојат различни видови на заеми во зависност од користењето и времетраењето на заемот. НА хипотека финансира стекнување дом во долг период, генерално помеѓу 15 и 25 години. Месечните исплати се константни во текот на целото времетраење.

Le подготвени за потрошувачка се користи за купување стока, опрема или услуга. Нејзиното времетраење е пократко, од неколку месеци до неколку години во зависност од количината. Месечните исплати се фиксни. НА Личен заем финансира личен проект во одреден временски период во просек од 5 до 10 години. Месечните исплати се постојани.

Во последно, револвинг кредит, како што е кредитна картичка или кредитна линија, овозможува флексибилен долг во рамките на одобрениот лимит. Минималната отплата варира секој месец. Дознајте повеќе за банкарските заеми….

🎉Работи што треба да се земат предвид за заемот банкарство

Пред да аплицирате за заем, треба да се запрашате дали е добра идеја за тебе. Позајмувањето пари е голема одговорност што треба да ја преземете врз себе, и треба да бидете сигурни дека ќе можете да го вратите целиот износ плус камата или какви било други финансиски трошоци.

Ако поради која било причина не го вратите заемот, може да имате казни, што е жалосно. Овие казни може да се движат од повисоки каматни стапки до враќање на вашите средства и лоши криминални досиеја. Всушност, пред да аплицирате за каков било вид заем, треба да го процените вашиот приход.

Ако сте вработен, мора да го поднесете вашиот уплатници и евентуално писмо за плата од неговиот работодавец. Меѓутоа, ако сте самовработен, се што треба да направите е да обезбедите доказ за вашиот приход за последните две или повеќе години и фактури доколку е применливо.

За да избегнете да ја достигнете оваа фаза на казни, мора да се осигурате дека сте во можност да ги извршите потребните отплати секој месец на точниот датум на доспевање и најдоцна.

Треба да знаете дека податоците за долгот на поединецот се суштински дел од добивањето точен финансиски извештај. Премногу долг што се појавува на вашите извештаи сигурно ќе ја уништи кредитната способност на бизнис или поединец за неколку години.

🎉 Видови банкарски кредити

Постојат неколку видови банкарски заеми. Секој тип на заем ќе има различни услови и бенефиции, така што ќе треба соодветно да ги споредите за да одлучите кој е најдобро одговара на вас и на вашите потреби.

✔️ лични заеми 

Најчесто сите банки нудат лични заеми, без разлика дали се заеми гарантирано или не. Необезбедените лични заеми значат дека не ставате колатерал како куќа или автомобил во случај да не го платите заемот.

Бидејќи необезбедените лични заеми не бараат колатерал, заемодавачите обично гледаат на вашите кредитни извештаи и кредитни резултати за да помогнат да утврдат дали сте добар кандидат за заем.

Во принцип, луѓето со рејтинг на повисок кредит ќе се квалификуваат за подобри услови за заем. Може да се квалификувате за необезбеден личен заем дури и ако вашиот кредит е фер или лош. Но, можеби ќе сакате да купувате за да бидете сигурни дека каматната стапка и месечната исплата се достапни за вашиот буџет.

Ако, пак, аплицирате за обезбеден личен заем, ќе треба да понудите некој вид гаранција, како автомобил или потврда за депозит, за да го „обезбедите“ вашиот заем. Обезбедените лични заеми често доаѓаат со пониски каматни стапки од необезбедените лични заеми.

Предноста на личните заеми е тоа што можете да ги потрошите тие пари како сакате. Овој личен износ на заем може да се искористи за одење на одмор или купување нов паметен телефон.

✔️ студентски кредити

Ова е одлична опција за помош на студентите. Најчести заеми во оваа категорија имаат многу разумни каматни стапки. Како редовен студент, не мора веднаш да ги враќате овие заеми. Сепак, истото треба да се врати откако ќе ги завршите студиите и ќе почнете да работите.

Висината на кредитот зависи од потребите на студентот, времетраењето на неговите студии и можностите за отплата откако ќе влезе во работен век. Од заемопримачот не се бара да го оправда користењето на позајмените суми.

Тие можат да се користат и за финансирање на студии, за покривање на секојдневните трошоци (кирија, депозит, транспорт итн.) и за финансирање на набавка на капитални добра.

Некои банки нудат и прогресивно ослободување, што значи дека средствата може малку да се ослободуваат секоја година, наместо да бидат достапни одеднаш. Оваа формула е интересна бидејќи средствата се исплаќаат во согласност со реалните потреби на студентот.

✔️ Хипотеки

А хипотеката е заем – доделено од хипотекарен заемодавател или банка – што му овозможува на поединецот да купи куќа или имот. Иако е можно да се земе кредит за покривање на целата цена на домот, почесто е да се добие заем за околу 80% од вредноста на куќата.

Заемот мора да се отплати со текот на времето. Купената куќа служи како гаранција за парите позајмени на лице за да ја купи куќата. Ова се најголемите заеми што некогаш биле добиени.

Кога планирате да го купите вашиот прв дом или недвижен имот, овој заем е вистинската опција. Хипотеките ги гарантира субјектот од кој купувате. Проверете го нашиот водич за се за хипотеките.

✔️ автомобилски кредити 

Кредитот за автомобил не е ништо друго туку сума што вие како потрошувач ја позајмувате од банки или финансиски институции за да го исполните вашиот сон за купување автомобил.

Кредитот за автомобил е потрошувачки кредит, се нуди на лице (или компанија) што сака да купи ново или користено возило. Немајќи ја потребната сума за такво купување, на ова лице му требаат пари и се обраќа во кредитна агенција за помош.

Оваа банка му плаќа на продавачот наместо на купувачот, а во замена овој му го враќа доспеаниот износ секој месец во форма на месечна исплата. За возврат, го плаќате одобрениот износ на заемот по одредена каматна стапка.

Целосното плаќање до автосалонот го врши банката и вие, како потрошувач, продолжувате да и плаќате на банката во одреден временски период со применливи камати и провизии. Еве една статија која јасно ви зборува за кредитите за автомобили.

✔️ заеми за исплата

Кредитите за исплата се заеми на краткорочни и високи трошоци кои обично доспеваат на следниот ден на исплата. Државите различно ги регулираат заемодавачите од денот на исплата, што значи дека вашиот достапен износ на заемот, такси за заем а времето што треба да го вратите може да варира во зависност од тоа каде живеете. И некои држави целосно ги забрануваат заемите за исплата.

За да го вратите заемот, вообичаено ќе треба да напишете чек со датум со датум или да го овластите давателот автоматски да го повлече износот што сте го позајмиле, плус каматата или надоместоците, од вашата банкарска сметка. Кредитите за денот на исплата имаат високи провизии кои можат да изнесуваат годишни процентни стапки што можат стигнете до 400%.

Добивањето заем за исплата може да биде корисно ако сте на тешко место и немате заштеди или немате пристап до поевтини форми на кредит. Ја препорачувам оваа статија подобро да се разберат особеностите на заемите со ден на исплата.

✔️ станбени капитални кредити

Домашен капитален заем е вид на обезбеден заем каде што вашиот дом се користи како колатерал. Износот што можете да го позајмите зависи од капиталот во вашиот дом. Исто така, се заснова на разликата помеѓу пазарната вредност на вашиот дом и износот што го должите за вашиот дом.

Обично не можете да позајмите повеќе од 85% од капиталот во вашиот дом. Со оглед на тоа што го користите вашиот дом како колатерал, вашата каматна стапка со заем за домашен капитал може да биде помала отколку со необезбеден личен заем.

Можете да го користите вашиот станбен заем за различни цели, од подобрувања на домот до медицински сметки.

✔️ Кредити со кредитни картички

Кога користите кредитна картичка, треба да разберете дека од вас ќе се бара да ги вратите сите купувања што сте ги направиле на крајот од циклусот на наплата. Кредитните картички се прифаќаат речиси секаде, дури и кога патувате во странство. Како еден од најзгодните начини за плаќање на вашите сметки, тој стана популарен тип на заем.

За да аплицирате и да се квалификувате за кредитна картичка, се што треба да направите е да пополните едноставен формулар за апликација обезбеден од издавачот на картичката. Можете исто така да изберете да аплицирате за кредитна картичка преку Интернет. Овие пластични картички нудат големи награди и придобивки. Ова е заемот што треба да го вратите навреме, тоа е банкарското пречекорување.

Очигледно, постојат стапици поврзани со овој тип на заем. Мора да разберете дека има висок износ на камата за износите што ги позајмувате на вашата кредитна картичка. Ако не ги платите сметките навреме, каматата ќе продолжи да се таложи. Можеби ќе ви биде тешко да управувате со вашите финансии со зголемувањето на неподмирениот биланс.

Но, ако паметно користите кредитна картичка и навреме ги расчистите сите ваши долгови, тоа дефинитивно може да му го докаже на вашиот најдобар пријател во џеб. Ве поканувам да ја прочитате оваа статија за да знаете како да се намалат банкарските трошоци.

✔️ Заеми за мал бизнис

Заеми за мали бизниси се заеми дадени на мали и средни бизниси за да се исполнат различни деловни барања. Овие заеми можат да се користат за различни намени кои помагаат во растот на бизнисот.

Некои од нив би можеле да вклучуваат набавка на опрема, набавка на инвентар, исплата на плати на вработените, трошоци за маркетинг итн.

Критериумите за подобност за заеми за мал бизнис варираат од заемодавач до заемодавач. Најчести се возраста на сопственикот на бизнисот, бројот на години во кои бизнисот работел, даночните пријави и изјавата за продажба за претходната година што е потврдена од страна на овластен сметководител (CA).

✔️ кредити за подобрување на домот

Повеќето заемодавачи нудат заеми за иновации за домови. Тие може да се користат за покривање на трошоци поврзани со реновирање, поправки или подобрувања на постоечки станбен имот.

Во зависност од заемодавачот, има многу флексибилност во тоа што можете да направите со заем за подобрување на домот. Можете да го користите за да купите производи или да платите за услуги.

На пример, можете да го користите за да платите за услугите на изведувач, архитект или дизајнер на ентериер. Можете да го користите и за купување мебел, домашни апарати како фрижидер и сл. Може да се користи и за сликање, столарија или ѕидарски работи.

✔️ Земјоделски заеми

Земјоделските заеми се заеми дадени на земјоделците за покривање на трошоците за нивните секојдневни или општи земјоделски потреби. Овие заеми можат да бидат краткорочни или долгорочни. Тие можат да се користат за зголемување на обртните средства за земјоделски култури или за купување земјоделска опрема.

✔️ Кредити за возила на две тркала

Возилото со две тркала е сосема суштинско во денешниот свет. Без разлика дали за долго патување или зафатен пат во град – велосипедите и скутерите ви помагаат лесно да се движите наоколу.

Лесно е да се аплицира за заем за возило со две тркала. Оваа сума што ја позајмувате со овој тип на заем ви помага да купите возило на две тркала. Но, ако не ги платите ратите навреме и не го расчистите долгот, осигурителот ќе ви го земе возилото на две тркала за да го врати износот на кредитот.

✔️ златни заеми

Заем од злато може да се користи за подигање на ликвидност, за задоволување на итни или предвидени финансиски потреби. Може да помогне во проширување на бизнисот, образование, итни медицински состојби, земјоделски трошоци итн.

Заем против злато е обезбеден заем каде златото се става како обезбедување за износот на заемот што одговара на неговата пазарна вредност на денот на залогот на златото.

✔️ Одржливи потрошувачки кредити

Потрошувачки трајни кредити се заеми кои се користат за финансирање на купување на трајни производи за широка потрошувачка како што се електронски гаџети и апарати за домаќинство. Во зависност од заемодавачот, тие можат да се користат за купување што било, од мобилни телефони до телевизори.

✔️ Заеми за заеднички фондови и акции

Некои заемодавци даваат заеми во однос на вредноста на вашиот заеднички фонд и вредноста на вашите акции. Сепак, нема да можете да позајмувате огромни суми со овој тип на заеми.

🎉Краткорочен заем

Краткорочниот заем, исто така наречен краткорочен кредит, се однесува на заем земен во максимум период од 2 години. Најчестите краткорочни заеми се:

🎯 Потрошувачки кредит

Овозможува финансирање на купување на стока за широка потрошувачка (автомобил, апарати за домаќинство, мебел итн.) или услуги, во период генерално помеѓу 6 месеци и 2 години. Сумата е неколку илјади евра.

🎯 Револвинг кредит

Тоа е резерва на пари, во форма на кредитна картичка или кредитна линија, која може да се користи флексибилно во рамките на лимитот на плафонот. Нејзиното времетраење е генерално 2 години со можност за обновување.

🎯 Банкарски пречекорување

Тоа е привремено пречекорување, од неколку дена до неколку месеци, на состојбата на банкарската сметка овластена од банката.

Така, краткорочните заеми се користат за покривање на непосредни, но минливи потреби за финансирање, без да се обврзат на многу долгорочен план. Каматните стапки се повисоки за да се компензира на краток рок.

🎯 Предности и недостатоци на краткорочниот заем

✅ придобивките	❌ Недостатоци
✔️ Кратко времетраење прилагодено на итни потреби (6 до 24 месеци)	✔️ Висока цена со високи каматни стапки (често над 5%)
✔️ Достапни суми од неколку стотици до неколку илјади евра	✔️ Брза и обврзувачка отплата во текот на неколку години
✔️ Добиено брзо за само неколку дена	✔️ Ризик од често обновување и спирала на долгот
✔️ Условите генерално се пофлексибилни од долгорочните	✔️ Не е погоден за финансирање важни животни проекти (главна резиденција и сл.)
✔️ Практично привремено решение во случај на итна потреба од готовина	✔️ Не претставува личен придонес за други кредити (недвижен имот и сл.)
✔️ Ви овозможува да се справите со непредвиден настан или пад на приходот	✔️ Невозможна е препродажба на имотот пред целосно враќање на парите

Интересот на краток рок лежи во брзата пристапност. Но, високата цена и придружните ризици бараат внимателност.

🎉 Долгорочниот заем

Долгорочните заеми се типови на заеми кои обично имаат подолг рок на отплата повеќе од пет години. Тие често се користат за големи проекти како што се купување куќа, купување автомобил или финансирање деловен проект.

Една од предностите на долгорочните кредити е тоа месечните плаќања може да бидат помали, бидејќи времетраењето на заемот е подолго. Ова може да биде особено корисно за големи трошоци кои бараат големи суми пари.

Дополнително, каматните стапки за долгорочни кредити може да биде фиксна или променлива. Фиксните каматни стапки гарантираат дека каматната стапка нема да се промени во текот на рокот на заемот, обезбедувајќи поголема финансиска стабилност за заемопримачите.

Сепак, долгорочните заеми имаат и недостатоци. Најпрво, каматните трошоци може да бидат повисоки во текот на животниот век на заемот, што значи дека ќе платите поголема камата на заемот.

🎯 Предности и недостатоци на долгорочен заем

Еве подетална верзија на компаративната табела за предностите и недостатоците на долгорочните заеми:

✅ придобивките	❌ Недостатоци
✔️ Значителен рок на отплата од 5 до 25 години, до 30 години за недвижен имот	✔️ Обврзувачка посветеност за отплата за многу години
✔️ Износите високод неколку десетици до неколку стотици илјади евра	✔️ Услови генерално построги од краткорочните
✔️ Пониски каматни стапки од краткорочниот кредит, околу 2%	✔️ Подолго време на испорака, од 1 до 6 месеци
✔️ Погоден за финансирање големи проекти: главна резиденција, студии...	✔️ Вкупни трошоци плус пресметана камата во текот на целиот мандат
✔️ Претставува личен придонес за други кредити, особено недвижен имот	✔️ Комплексна и скапа претплата
✔️ Ви овозможува да го зачувате и амортизирате финансираниот имот	✔️ Ризик од долг кој е премногу тежок и тежок за поднесување
✔️ Олеснето пренесување на конституираното наследство	✔️ Невозможна е препродажба пред целосно враќање на средствата

Долгорочната корист лежи во високи износи и ниски стапки. Но, задолженоста што произлегува бара внимателност.

🎉 Кога да се фаворизира едното или другото?

Во одредени ситуации, генерално се претпочитаат краткорочни заеми од долгорочните заеми.

На пример, ако ви треба брзо финансирање за неочекуван трошок или ако сте сигурни дека можете да го вратите заемот за пократко време, краткорочниот заем може да биде посоодветен.

Покрај тоа, краткорочните заеми често се користат за помали трошоци. Во овие случаи, долгорочен заем не може не се оправдани бидејќи каматата чини во текот на животниот век на заемот би можеле да бидат повисоки од трошоците на самиот трошок.

Конечно, краткорочните заеми може да бидат посоодветни за луѓе со послаба кредитна историја или ограничена способност за отплата. Заемодавачите можат да бидат повеќе подготвени да одобрат заем краткорочни бидејќи се помалку ризични од долгорочните заеми.

Критериуми	Краток термин	Долг терме
времетраењето	2 години  Заеми за краток период	5 до 25 години  До 30 години за хипотека
Износите	Неколку стотици до илјадници € Покрива ограничени потреби	Десетици илјади до неколку милиони евра Финансира големи проекти
Каматна стапка	Високи стапки, често > 5%  Висока цена на кредит	Пониски стапки, 2 до 5%  Цена на кредит плус содржина
користење	Привремени потреби Готовински тек, непредвидени работи…	Важни проекти Главна резиденција, студии…
Услови за добивање	Флексибилни услови за доделување Подостапни	Строги услови за доделување Потребни гаранции
Водечки времиња	Неколку дена Многу брз одговор	1-6 месеци  Комплекс на папка за монтирање
Авансно плаќање	Едноставно ракување Можно со компензација	Комплексно и скапо работење Одвраќачки казни

Оваа подетална табела го олеснува разбирањето на нијансите помеѓу краткорочниот и долгорочниот за секој критериум.

🎉 Заклучок

Како заклучок, овој напис го продлабочи нашето разбирање за банкарските заеми и нивното значење во извршувањето на лични и професионални проекти. Ги истраживме различните фази од процесот на аплицирање за заем, од подготовка на солидна датотека до преговарање за условите со банката.

Исто така, ја истакнавме важноста од презентирање привлечен деловен план, истражување на вистинските финансиски институции и подготовка за состаноци со претставници на банките. Дополнително, го разгледавме прашањето за алтернативи во случај на одбивање заем, охрабрувајќи ги читателите да ги истражат другите достапни опции за финансирање.

Од суштинско значење е да се разбере дека добивањето банкарски заем може да биде сложен и тежок процес, но со следење на најдобрите практики и добро подготвеност, можно е да ги максимизирате вашите шанси за успех.

🎉ЧПП

Што е краткорочен заем?

Краткорочниот заем е вид на заем кој мора да се отплати во пократок рок, помал од пет години.

Што е долгорочен заем?

Долгорочен заем е вид на заем кој има подолг рок на отплата, поголем од пет години.

Кои се разликите помеѓу краткорочните и долгорочните заеми?

Главните разлики помеѓу краткорочните и долгорочните заеми се рокот на отплата и каматните стапки.

Краткорочните кредити имаат подолг рок на отплата пократки и пониски каматни стапки. Долгорочните кредити имаат рок на отплата подолги и повисоки каматни стапки.

Кога треба да изберам краткорочен заем?

Краткорочните заеми генерално се најдобри за помали трошоци. Тие, исто така, може да бидат посоодветни за луѓе со послаба кредитна историја.

Кога треба да изберам долгорочен заем?

Долгорочните заеми генерално се претпочитаат за големи проекти како што се купување куќа или финансирање деловен проект.

Тие исто така може да понудат пониски месечни исплати, но имаат повисоки каматни трошоци во текот на животниот век на заемот.