Зошто банкарското управување треба да биде силно?

Зошто банкарското управување треба да биде силно? Ова прашање е главната грижа што ја развиваме во оваа статија. Пред каков било развој, сакам да потсетам дека банките се полноправни компании. За разлика од традиционалните компании, тие добиваат депозити од своите клиенти и грантови во форма на заеми. Покрај тоа, тие се соочуваат со неколку засегнати страни (клиенти, акционери, други банки итн..).

Ова мноштво засегнати страни ги зголемува агенциските односи, а со тоа и конфликтите на агенциите. Затоа, од овој точен момент владеењето интервенира за да ги намали агенциските конфликти во компаниите.

Во оваа статија ви ги претставувам главните предизвици на банкарско управување. Со други зборови, Finance de Demain кажи зошто банкарското управување мора да биде солидно.

Да одиме !!

🌿 Што е корпоративно управување?

изразување управување се однесува на начинот на кој се води бизнисот на компанијата. Во компанијата, корпоративното управување се однесува на земање предвид на интересите на засегнатите страни во процесот на донесување одлуки.

Така, доброто владеење би обезбедило одржлив и ефективен процес на создавање вредности за сите. Всушност, важно е да се запамети дека корпоративното управување го наоѓа своето објаснување од моментот кога интересите на засегнатите страни се разминуваат.

Компанијата е пред се а договори јазол » вклучувајќи менаџери, вработени и финансиски инвеститори. За ова, природно има конфликти меѓу овие страни во договорот.

Конфликтите можат да ги спротивстават или акционерите на менаџерите, акционерите меѓу нив (малцинство наспроти мнозинство), или финансиски доверители (особено банки и сопственици на обврзници) на акционерите.

Во банките, овие конфликти се повеќе се нагласени бидејќи постојат неколку видови на агенциски односи. На пример, ги имаме следните агенциски односи: менаџер/акционери, банка/клиенти, акционери/клиенти.

La банкарско управување мора да ги опфати прашањата за моќ, контрола, транспарентност, управување со ликвидноста и легитимноста на институцијата.

Тоа влијае и на прашањата за конфликт на интереси меѓу засегнатите страни и на оние поврзани со одржувањето на довербата меѓу нив.

Статија за читање: Кои се исламските банкарски ризици?

Банките мора да бидат способни да проценат ризиците својствени за нивните активности, и тоа, особено во ситуација на раст или конкуренција. Ова повторно бара банкарска и финансиска експертиза на одборот.

Покрај тоа, банките мора да настојуваат да ги балансираат социјалните цели со финансиските цели со цел да ги задоволат своите повеќекратни засегнати страни.

🌿 Особеноста на банките во однос на другите компании

Банкарските компании имаат свои карактеристики. Особеностите на банките лежат во нивната активност, постоењето на трансакциски трошоци, важноста на диверзификацијата на ризикот, степенот на важност на иновациите на ниво како и на регулаторно ниво.

Во реалноста, неколку фактори го оправдуваат интересот за солиден систем на управување во банките.

✔️ Природата на банкарските активности

Банката игра улога на финансиско посредување помеѓу економските субјекти. Ги собира депозитите на своите клиенти за да ги замени со други клиенти и со тоа создава пари.

За ова го користи својот капитал за да се обезбедат трансакции што го прави како множител од него. Таа има доверителска должност во однос на своите клиенти и должност на обезбедување во однос на нејзините акционери, клиенти и пазарот.

Затоа, активноста на банката бара постојана солвентност и ликвидност. Ова е првата причина зошто банкарското управување мора да биде цврсто во рамките на банките.

✔️ Важноста на диверзификацијата на ризикот

Банките, за разлика од традиционалните компании, се соочуваат со многу ризици. Тие вклучуваат ликвидносен ризик, ризик од договорна страна итн.

Поради оваа причина, важно е да се спроведе диверзификација на ризик затоа што не ги ставате сите ваши јајца во една корпа. Оваа диверзификација се состои од избор на а комбинација на различни места да го намалите ризикот поврзан со вашето портфолио.

Теоретски, диверзификацијата ви овозможува да го намалите ризикот во вашето портфолио без да го жртвувате потенцијалниот принос. Ефикасното портфолио генерира одреден принос најмал можен ризик.

Откако вашето портфолио е целосно диверзифицирано, треба да преземете дополнителен ризик за да го зголемите неговиот потенцијален принос.

Успешното диверзифицирање на вашето портфолио бара подобра координација на активностите во банката. Ова е втората причина зошто управувањето со банките мора да биде солидно.

✔️ Нивото на важност на банкарските иновации

Иновацијата се однесува на извршување на нови комбинации. Тоа може да се однесува на производство на ново добро, воведување нов метод на производство, отворање на нов продажен центар; освојување на нов извор на суровини или производи…

Во последниве години, банките се повеќе прибегнуваат кон отворени иновации. Според Chesbrough (2003), овој иновативен модел заснован на партнерски пристапи првично бил експериментиран од нефинансиски фирми.

Овој тип на иновации се заснова на партнерството помеѓу банката и нејзините партнери.

Статија за читање: Кои се исламските банкарски ризици?

Конечно, иновациите се стратешка неопходност за банките кои сакаат да останат конкурентни. Според Мадан и Соубра (1991) иновациите им овозможуваат на банките да ги зголемат своите профити преку намалување на трансакциските, истражувачките и маркетинг трошоците.

За време на кризниот период како и моментално со СОВИД19, банкарската иновација нуди конкурентни предности на одредени банки. За да биде возможна имплементацијата, се зависи од системот на управување што е имплементиран во компанијата.

Така, доброто владеење би создало додадена вредност за сите. Ова е третата причина што ја објаснува потребата од силно банкарско управување.

✔️ Зошто банкарското управување мора да биде силно? Банката е раскрсница на неколку засегнати страни

За разлика од традиционалните компании, банките обединуваат мноштво засегнати страни чие управување мора да ги земе предвид.

Засегнати страни се сите физички или правни лица кои се засегнати и кои можат да влијаат на одлуките на една компанија. Тие можат да бидат внатрешни или надворешни на банката.

Статија за читање: Сè за берзата

Внатрешните чинители се дел од работната сила на банката (менаџери, вработени итн.). Што се однесува до надворешните засегнати страни, имаме: подружници, клиенти, добавувачи итн.

Активните засегнати страни учествуваат во одлуките на банката, додека пасивните чинители се предмет на одлуките на банката. Тежината на секоја засегната страна има реперкусии врз корпоративното управување.

Активните засегнати страни ќе имаат тенденција да им дадат приоритет на нивните интереси пред оние на другите.

Les мнозински акционери на пример ќе настојува да ја наметне својата волја на штета на малцинските акционери. Во оваа логика, банката се соочува со многу агенциски конфликти.

Не само со внатрешни партнери, туку и со надворешни партнери. Оваа состојба е уште понагласена во исламските банки.

Статија за читање: Најдобри финансиски стратегии кои функционираат ефикасно

За да се справиме со сите овие проблеми, мора да се воспостави добра структура на управување. Ова е четвртата причина зошто управувањето со банките мора да биде силно.

🌿 Како да се намали конфликтот на интереси во банките?

Во она што штотуку го кажавме, јасно е дека банкарското управување мора да се справи со неколку видови на конфликт на интереси. За да се изврши оваа работа, банкарското управување има голем број механизми познати како механизми за управување.

Етимолошки, механизмот е склоп на елементи, од кои некои можат да се движат во однос на другите. Затоа, ова склопување не претставува солидна. Секој елементот е независен.

Агенцијата е во конфликт со доверителите се намируваат преку механизми како што се договорни гаранции, правни процедури за судско порамнување, пазарот на финансиски информации или дури и неформални механизми како што е угледот.

Статија за читање: Што прави финансиски аналитичар?

Овие различни механизми не мора да играат еквивалентни улоги и нивната важност зависи од природата и активноста на компанијата.

Во системот на управување, ова собрание може да се подели во две категории:

✔️ Конструирани или „намерни“ механизми

Во оваа категорија имаме право да гласаме за одборот на директори (ОД), карактеристиките на УО (големина, транспарентност, независност итн.) и комисиите (ревизија, наградување итн.).

Во оваа категорија спаѓаат и системите за наградување и профилот на менаџерот. Главниот механизам на банкарското управување е одборот на директори.

✔️ „Спонтани“ механизми

Оваа категорија на механизми е поврзана со пазарната конкуренција. Какви и да се, овие механизми имаат за цел да ги намалат конфликтите меѓу агенциите меѓу засегнатите страни.

Така, за големите котирани компании, некои автори сметаат дека доминантен механизам е пазарот на управување. Менаџерите ќе настојуваат добро да управуваат со компаниите за да ја максимизираат нивната репутација и вредност на овој пазар.

Статија за читање: Разлики меѓу исламските банки и конвенционалните банки

Покрај извршниот пазар Постои уште еден спонтан механизам, регулација. Банкарската регулатива се гледа како чин на супервизија и контрола на банкарската активност, со нејзино подложување на усогласеност со различни стандарди, со цел да се контролираат ризиците со цел да се зачува сигурноста на штедачите, стабилноста на финансискиот систем и главните салда.

За да се постигне оваа цел, банкарската регулатива суштински се потпира на регулација и супервизија.

La банкарски прописи се состои првенствено од одредување на нивото на минимални ресурси, или коефициент на капитал во жаргонот, што банките мора да ги чуваат за да можат да издржат финансиски шок.

🌿 Во краток преглед…

Квалитетното банкарско управување е невидена потреба доколку сакаме да ја задржиме довербата на другите засегнати страни. Според А Објавен извештај на Базелскиот комитет во 2015 година, корпоративното управување има за цел да ги зајакне колективните одговорности на одборот на директори во однос на надзорот и управувањето со ризикот.

Поради природата на банкарските активности, управувањето е важен елемент за здравоста и развојот на банките.

Управувањето со депозитите на клиентите, давање кредит и пристап до доверливи информации за клиентите ја зголемува потребата за ефективно и ефикасно управување; посилна регулатива и надзор (Ел Марзуки и Бенлехехаб, 2017).

Покрај тоа, банките се повеќе изложени на конфликти на агенцијата во споредба со другите облици на бизнис.

Оставете ги вашите мислења во коментарите. Меѓутоа, ако сакате да ја преземете контролата врз вашите лични финансии за шест месеци, топло ви го препорачувам овој водич.