Што е KYC и зошто е важно?

Да се ​​знае кој е вашиот клиент и да се усвојат протоколи за да се спречи финансискиот криминал се постојани предизвици за финансиските институции. Значајно, финансиските институции мора да се усогласат со сè покомплексниот сет на прописи за проверка на идентитетот на клиентите наречен KYC. KYC, исто така познат како „Знајте го вашиот клиент„или“Запознајте го вашиот клиент“, е збир на процедури за проверка на идентитетот на клиентот пред или за време на финансиските трансакции.

Усогласеноста со прописите на KYC може да помогне да се држите подалеку перење пари, финансирање тероризам и други вообичаени шеми за измама. Со прво потврдување на идентитетот и намерите на клиентот при отворањето на сметката, а потоа со разбирање на нивните модели на трансакции, финансиските институции можат попрецизно да идентификуваат сомнителна активност.

Финансиските институции подлежат на сè построги стандарди кога станува збор за законите за KYC. Тие мора да трошат повеќе пари за да се усогласат со KYC или ќе се соочат со високи казни. Овие регулативи значат дека речиси секоја компанија, платформа или организација што има интеракција со финансиска институција за да отвори сметка или да врши трансакции, ќе мора да ги почитува овие обврски. Во оваа статија зборуваме за сè што треба да знаете за регулативите на KYC.

Што е KYC во банкарството?

KYC се залага за Знајте го вашиот клиент и е стандарден процес на длабинска анализа што го користат финансиските институции и другите компании за финансиски услуги за да го проценат и следат ризикот на клиентите и да го потврдат идентитетот на клиентот. KYC гарантира дека клиентот е тој што тој тврди дека е.

Според KYC, клиентите мора да достават акредитиви кои го докажуваат нивниот идентитет и адреса. Ингеренциите за верификација може да вклучуваат потврда за лична карта, верификација на лице, биометриска потврда и/или потврда на документ. За доказ за адреса, сметките за комунални услуги се пример за прифатлива документација.

KYC е критичен процес за одредување на ризикот на клиентите и дали клиентот може да ги исполни барањата на институцијата за користење на нејзините услуги. Тоа е и законска обврска да почитувајте ги законите за спречување на перење пари (AML). Финансиските институции мора да обезбедат клиентите да не се вклучат во криминални активности користејќи ги нивните услуги.

Банките можат да одбијат да отворат сметка или да прекинат деловен однос доколку клиентот не ги исполнува минималните барања за KYC.

Што е eKYC?

Во Индија, eKYC е процес во кој идентитетот и адресата на клиентот електронски се проверуваат преку автентикација на Aadhaar. Aadhaar е национален биометриски eID систем на Индија. eKYC, исто така, се однесува на снимање информации од идентификатори (режим OCR), извлекување дигитални податоци од паметни лични карти издадени од владата (со чип) со физичко присуство или користење на сертифицирани дигитални идентитети и препознавање на лица за проверка на идентитетот преку Интернет.

Овој тип на KYC верификација се користи и за апликации за тргување со криптовалути.

Зошто е важен процесот KYC?

Процедурите KYC дефинирани од банките ги вклучуваат сите дејствија потребни за да се осигураат дека нивните клиенти се реални, да се проценат и следат ризиците. Овие процеси на вклучување клиенти помагаат да се спречи и идентификува перење пари, финансирање тероризам и други нелегални корупциски шеми.

Процесот на KYC вклучува верификација на лична карта, верификација на лице, верификација на документи како што се сметки за комунални услуги како доказ за адреса и биометриска потврда. Банките мора да ги почитуваат прописите на KYC и прописите за спречување на перење пари за да ја ограничат измамата. Одговорноста за усогласеноста со KYC е на банките.

Во случај на непочитување, може да се применат високи казни. Во САД, Европа, Блискиот Исток и Азија-Пацифик, вкупно приближно 26 милијарди долари изречени се казни за непочитување на законите за AML, KYC и санкции во изминатите десет години (2008-2018) - да не зборуваме за направена и неизмерена штета на угледот.

Кој има потреба од KYC?

KYC е потребен за финансиски институции кои се занимаваат со клиенти при отворање и одржување на сметки. Кога бизнисот вклучува нов клиент или кога тековниот клиент стекнува регулиран производ, обично се применуваат стандардните процедури за KYC.

Финансиските институции кои мора да ги потврдат протоколите на KYC вклучуваат:

• банки
• кредитните унии
• Компании за управување со богатство и брокери
• Апликации за финансиска технологија (апликации fintech), во зависност од активностите во кои се занимаваат
• Приватни кредитори и платформи за заеми

Регулативите на KYC станаа сè покритично прашање за речиси секоја институција што комуницира со пари (така, скоро секој бизнис). Иако банките се обврзани да ги почитуваат KYC за ограничување на измамата, тие исто така го пренесуваат ова барање до организациите со кои работат.

Кои се трите компоненти на KYC?

Трите компоненти на KYC вклучуваат:

• Програма за идентификација на клиенти (CIP) : клиентот е тој што тврди дека е
• Соодветно внимание на клиентите (CDD): проценете го нивото на ризик на клиентот, вклучително и преглед на вистинските сопственици на компанијата
• Тековен мониторинг: проверувајте ги моделите на трансакции со клиентите и пријавувајте сомнителна активност на тековна основа

Програма за идентификација на клиент (CIP)

За да се усогласи со програмата за идентификација на клиентите, финансиска институција бара од клиентот информации за идентификација. Секоја финансиска институција спроведува свој CIP процес врз основа на неговиот профил на ризик, така што од клиентот може да се побара да обезбеди различни информации во зависност од институцијата.

За поединец, оваа информација може да вклучува:

• Возачка дозвола
• Пасош

За бизнис, овие информации може да вклучуваат:

• Сертифициран Статут на основање
• Деловна лиценца издадена од владата
• Договор за партнерство
• Инструмент на доверба

За бизнис или поединец, дополнителната проверка на информациите може да вклучува:

• Финансиски референци
• Информации од агенција за известување потрошувачи или јавна база на податоци
• Финансиски извештај

Финансиските институции мора да проверат дали овие информации се точни и веродостојни, користејќи документи, недокументарна верификација или и двете.

Посветеност на клиентите (ЦДД)

Задолжителната анализа на клиентите бара финансиските институции да спроведат детални проценки на ризикот. Финансиските институции ги испитуваат видовите на потенцијални трансакции што ќе ги направи клиентот за да можат потоа да откријат ненормално (или сомнително) однесување.

Врз основа на тоа, институцијата може да додели на клиентот рејтинг за ризик кој ќе го одреди степенот и зачестеноста на следењето на сметката. Институциите мора да го идентификуваат и да го потврдат идентитетот на секое физичко лице кое поседува 25% или повеќе од правно лице и физичко лице кое го контролира правното лице.

Иако не постои стандардна процедура за вршење длабинска анализа, институциите можат да ја дизајнираат на три нивоа:

• Поедноставено должно внимание („SDD“). За сметки со ниска вредност, или каде што ризикот од перење пари или финансиски тероризам е низок, може да не е потребна целосна ЦДД.
• La Основно должно внимание на клиентите („CDD“). На ова ниво на длабинска анализа, од финансиските институции се очекува да го потврдат идентитетот на клиентот и нивото на ризик.
• Засилено должно внимание („EDD“). Клиентите со висок ризик или високо нето-вредност може да бараат собирање повеќе информации за финансиската институција да има подобро разбирање за финансиските активности и ризиците на клиентот. На пример, ако клиентот е политички изложено лице (PEP), тој може да биде изложен на поголем ризик од перење пари.

Континуирано следење

Континуираното следење значи дека финансиските институции мора постојано да ги следат трансакциите на нивните клиенти. Ова е со цел да се открие каква било сомнителна или невообичаена активност. Оваа компонента зема динамичен и заснован на ризик пристап кон KYC.

Кога ќе се открие сомнителна или невообичаена активност, од финансиската институција се бара да достави Извештај за сомнителна активност (SAR) до ФинЦЕН (The Financial Crimes Enforcement Network) и други агенции за спроведување на законот.

KYC верификација: иновативните пристапи се добредојдени

Во ноември 2018 година, американските агенции, вклучително и Федералните резерви, издадоа заедничка изјава во која охрабрија некои банки да станат сè пософистицирани во нивните пристапи за идентификување сомнителни активности и експериментирање со вештачка интелигенција и технологии за дигитален идентитет.

Европските надзорни органи промовираа нови решенија за справување со конкретни предизвици за усогласеност претходно оваа година. Тие предлагаат да се одржи заеднички пристап за конзистентни стандарди низ ЕУ.

Тие обезбедуваат неколку видови на верификација, како што е „интегрирана компјутерска апликација која автоматски идентификува и проверува лице од дигитална слика или видео извор (биометрика на лицето)“ или „вградена безбедносна карактеристика што може да открие слики што се или биле манипулирани (на пример, морф на лице) така што овие слики изгледаат пикселирани или матни. »

Употребата на биометрика може да биде оспорена од локални или регионални регулативи. Овие финансиски регулативи се: GDPR во ЕУ, CCPA во Калифорнија, да наведеме неколку.

Заклучок

Регулативите на KYC имаат далекусежни импликации за потрошувачите и финансиските институции. Од финансиските институции се бара да ги следат стандардите на KYC кога работат со нов клиент. Овие стандарди беа воспоставени за борба против финансискиот криминал и перењето пари. Овие стандарди го покриваат и финансирањето на тероризмот и другите нелегални финансиски активности.

Статија за читање: Зошто е важна обуката на персоналот на компанијата?

Перењето пари и финансирањето на тероризмот често се потпираат на сметки отворени анонимно. Зголемениот акцент на регулативите на KYC доведе до зголемување на известувањето за сомнителни трансакции. Пристапот заснован на ризик со KYC може да помогне да се елиминира ризикот од измамни активности. Исто така, може да обезбеди подобро искуство на клиентите.

Оставете ни го вашето мислење во коментарите за да ни овозможите да ја ажурираме оваа статија