Што е банкарски трансфер?

Банкарски трансферe е општ термин кој се користи за опишување на пренос на средства од една банкарска сметка на друга. Без разлика дали на национално или меѓународно ниво. Трансферите од банка до банка им овозможуваат на потрошувачите да префрлаат пари по електронски пат. Тука е дигитализација на банкарскиот сектор.

Поконкретно, тие ви дозволуваат да префрлате пари од сметка во банка на сметка во друга институција. Ако никогаш претходно не сте ја користеле оваа услуга, може да изгледа малку збунувачки.

Ако ви треба помош да разберете како функционира, еве што треба да знаете за банкарските трансфери. Но, пред да започнете, еве еден врвен тренинг што ќе го направи ви овозможува да ги знаете сите тајни за да успеете во подкастот.

🥀 Основни принципи трансфери

Повеќето врвни банки им олеснуваат на своите клиенти да префрлаат средства. Иако оваа услуга е често бесплатно, најдобро е да го потврдите ова пред да започнете трансфер.

Правилата за износот на пари што можете да ги префрлите одеднаш може да варираат во зависност од вашата банка. Но, генерално, секој што сака да префрли средства може тоа да го направи преку својот компјутер или мобилен уред. Откако ќе започнете жичен трансфер, вашата друга банкарска сметка може да ги добие тие средства во рок од неколку дена.

Имајте на ум дека трансферите од банка до банка им овозможуваат на луѓето само да разменуваат средства помеѓу нивните проверка на сметките личните и нивните штедни сметки. Ако сакате да испратите пари на друго лице, треба да дознаете дали вашата банка ја нуди оваа услуга.

Банкарските трансфери може да значат малку поинакви работи во зависност од широк спектар на други фактори. Општо земено, терминот може да се користи за да се однесува на една од двете различни работи:

• Национален трансфер на пари, каде се испраќаат средства од една банкарска сметка на друга во истата земја;
• Меѓународен трансфер на пари испраќање средства од една банкарска сметка на друга во друга земја, обично вклучува размена на валута.

🥀 Банкарски трансфери: меѓународни наспроти национални

Домашните банкарски трансфери имаат неколку имиња. Во Соединетите Американски Држави, на пример, овие типови на трансфери се во суштина синоним за ACH трансфери, додека во Обединетото Кралство тие се познати како CHAPS трансфери.

Во рамките на ЕУ, банкарските трансфери се нарекуваат SEPA плаќања, додека во Канада се нарекуваат Интерак е-Трансфери. Домашните банкарски трансфери се карактеризираат со тоа што банките користат национална комуникациска мрежа за испраќање средства од една локална банкарска сметка на друга.

Во случај на меѓународни трансфери, од друга страна, банкарските трансфери се генерално синоним за жичен трансфер. Во овој случај, банките ширум светот испраќаат пари на нивните сметки користејќи меѓународна комуникациска мрежа наречена SWIFT.

Мрежата SWIFT (Друштво за светски меѓубанкарски финансиски телекомуникации) е банкарска мрежа што се користи за глобални меѓубанкарски размени. Има повеќе од 7 институции поврзани во 000 земји.

🥀 Што е ACH плаќање?

ACH плаќањата се средства кои се пренасочуваат преку Автоматизираната клириншка куќа (ACH). Клириншката куќа во САД функционира како еден вид „ средно » помеѓу банките преку електронски пренос на пари од една во друга банка.

Кога префрлате пари од вашата банка преку ACH плаќање, многу трансфери се групирани заедно во одредени периоди од денот и се испраќаат во серии.

Примери за слични платежни мрежи во странство се SEPA на ЕУ (Единствена област за плаќања во евро), CHAPS (Систем за автоматско плаќање на Клириншката куќа) од Обединетото Кралство и директен влез во Австралија.

🥀 Видови на банкарски трансфер

Генерално, постојат два вида на трансфери: еднократни и постојани трансфери.

Точен трансфер

Преносот се смета за еднократен ако налогот е издаден за една трансакција. Во повеќето случаи, доколку се врши онлајн од интернет платформата на банката, оваа услуга е бесплатна. Доколку се бара во филијала, по факс или телефон, може да се фактурира (на пример до 4 €).

Во случај банкарските податоци на корисникот да се неточни или нецелосни, може да се додадат дополнителни трошоци.

Траен трансфер

Се вели дека трансферот е постојан (или автоматски) ако на банката и се даде наредба да го повтори неколку пати во редовни интервали. Овој редослед може да се програмира на фиксен или неопределен период. Може да се откаже во секое време под услов да ја известите вашата банка по пошта со AR.

Кога се прави онлајн, трајните нарачки обично се бесплатни. Ако тие се поставени или модифицирани во филијала, надомест (на пример 1 €) може да се бара при поставување на услугата. Се наплаќаат меѓународни трансфери.

Најчесто банката задржува процент од трансферот (на пример 0,08% од износот). Провизијата за размена и пристаниште (такси SWIFT) исто така може да ја зголемат сметката.

🥀 Скриените трошоци за банкарски трансфери

Општо земено, домашните банкарски трансфери се релативно евтини за испраќање и можат дури понекогаш биди слободен. Надоместоците, доколку ги има, секогаш се земаат од сметката на должникот.

Според договорот за сметка специфичен за секоја банка и секој тип на сметка, надоместоците може да се задржат во зависност од изворот на нарачката (шалтер или Интернет) и дали се работи за сметка во странство. Општо земено, трансферите преку Интернет се бесплатни, за разлика од трансферите нарачани на шалтер, кои се предмет на провизија.

Меѓународните банкарски трансфери, од друга страна, се местото каде што се префрлаат пари стануваат скапи. Тоа е затоа што кога префрлате во странство со банка, ќе плаќате скриени провизии (наречена девизна маржа) за конвертирање на вашата валута во друга валута покрај сите стандардни фиксни провизии, провизии и други.

Во крајности, многу луѓе плаќаат вкупни такси кои се движат до 10 до 15% или повеќе од вкупниот износ на нивниот трансфер со цел да се испратат пари во странство, што често го прави процесот исклучително скап.

За среќа, има многу евтини провајдери за размена на валута и финтех. Овие провајдери користат разумна мрежа на меѓународни банкарски сметки за целосно да ја заобиколат мрежата SWIFT, избегнувајќи ги речиси сите такси за нивните клиенти! Како резултат на тоа, корисниците често плаќаат помалку од 1 или 2% од висината на нивниот трансфер во такси!

🥀 ACH трансфер наспроти банкарски трансфери

Иако ACH трансферите од банките обично се поевтини од жични трансфери, сепак им треба малку подолго време да стигнат. Обично два до три дена. Ова е затоа што системот за сериска обработка значи дека трансферите треба да чекаат одреден временски простор додека парите не се префрлат заедно со другите трансакции.

Банкарските трансфери, од друга страна, секогаш бараат провизии кои генерално флуктуираат помеѓу 25 и 40 € за трансфери од сметки во САД. Сепак, овие трансфери се релативно брзи и обично траат до 24 часа.

🥀 Банкарски трансфери и датуми на трансакции

La датум на работа eул. кога банката евидентира дебитна или кредитна трансакција. Ако налогот за пренос е нарачан на време блиску до крајот на работниот ден, ќе се смета дека е примен следниот работен ден.

Доколку времето на приемот не е работен ден, налогот за пренос се смета дека е примен следниот работен ден. За извршувањето на секоја платежна трансакција се известуваат имателите на двете засегнати сметки (должникот/доверителот). Периодичноста на известувањата зависи од договорот за сметката. Може да биде дневно, месечно итн.

Можно е да се оспори операцијата за трансфер со испраќање писмо до неговата банка со AR. Можни се неколку сценарија:

• ако износот на преносот е поголем од бараниот должникот има а 8 недели време на водство;
• ако операцијата не била одобрена или неправилно извршена, овој период се продолжува на 13 месеци по датумот на задолжување пред запленувањето.

🥀 Како да направите банкарски трансфер?

Пред да направите банкарски трансфер, мора да се осигурате дека имате доволно кредит на вашата сметка. Во спротивно, се изложувате на отфрлање (а со тоа и на поврзаните трошоци). Исто така, мора да го имате RIB на вашиот доверител со неговиот BIC (Bank Identifier Code). Тој одредува каде се наоѓаат неговата банка и неговиот IBAN (Број на меѓународна банкарска сметка) што ја идентификува нивната банкарска сметка.

Без разлика дали на шалтер или онлајн, мора да завршите налог за трансфер. Овој налог го означува бројот на вашата сметка, износот што треба да се префрли, датумот на извршување и банкарските податоци на вашиот доверител. На банката ѝ е забрането да врши трансфер без ваша согласност, освен ако не е наложено од Јавната каса.

🥀 Важни точки

За да префрлите пари помеѓу банкарски сметки, можеби ќе треба да ги поврзете вашите две сметки. Понекогаш може да потрае и до една недела.

Ако треба да префрлите пари на вашата сметка во друга банка, најдобро е да избегнете да чекате до последен момент за да започнете. Ако на тајмингот е проблем, можеби ќе можете да го забрзате трансферот. Но, тоа може скапо да ве чини.

Некои банки им дозволуваат на клиентите да ги поставуваат своите сметки за повторливи трансфери. Значи, ако ги автоматизирате вашите финансии и периодично префрлате пари помеѓу сметки во различни банки, поставувањето на оваа функција може да ви заштеди време.

🥀 ЧПП Еве пример за ЧПП за банкарски трансфер

Што е банкарски трансфер?

Банкарски трансфер е операција за пренос на пари помеѓу две банкарски сметки. Тоа е брз и лесен начин за испраќање или примање средства.

Како да направите трансфер?

Сè што треба да направите е да ѝ го доставите на вашата банка бројот и името на сметката IBAN на примачот. Потоа ја наведувате сумата што треба да ја префрлите. Операцијата е сигурна и речиси моментална.

Дали трансферот се наплатува?

Повеќето трансфери меѓу поединци се бесплатни во еврозоната. Сепак, може да се применат такси за трансфери во странство или со специфични услови.

Може ли да откажам трансфер?

Можете да откажете трансфер пред неговото конечно извршување. Но, штом трансферот ќе биде ефективен, повеќе не е можно да се вратите назад. Барањето за рефундирање потоа ќе зависи од примачот.

Дали трансферите може да се следат?

Да, секој извршен трансфер го евидентираат банките. Познати се испраќачот и примачот. Ова помага во борбата против измамата и перењето пари.

Не заборавајте да потврдите дека вашите трансакции се одвиваат кога треба. Пред да заминете, еве тренинг кој ви овозможува мастер тргување за само 1 час. Кликнете овде за да го купите.