Сè што треба да знаете за fintech

Новите технологии и ВИ го олеснува создавањето вредност во денешно време. Со доаѓањето на интернетот сме сведоци многу иновации. Без разлика дали се работи за комерцијални или услужни бизниси, операциите сега може да се вршат на Интернет. Од купување кафе во вашето локално кафуле до управување со вашите финансии, fintech е насекаде околу нас. Во финансискиот сектор на пример, денес зборуваме за Fintech што значи fintech.

Fintech се користи за многу од најновите технолошки достигнувања во апликациите за плаќање или криптовалутите.

Fintech е портманто на термините „ финансии“ и „технологија “. Се однесува на секој бизнис кој користи технологија за подобрување или автоматизирање на финансиските услуги и процеси. На крајот,

• Што е Fintech?
• Како работи?
• Како да го користите?

Во оваа статија ви презентираме се што треба да знаете за финансиските технологии. Но, за да започнете, ќе треба да знаете како да се користат овие технологии во компаниите со цел да го искористат тоа.

да одиме...

🌿 Што е Fintech?

Многу старт-ап компании се лансираа во овој сектор во последниве години. експлодира! Нивните иновации имаат за цел да го олеснат банкарството, плаќањата, заемите, управувањето со личните финансии, собирањето средства, осигурувањето итн.

Со мобилни апликации,вештачка интелигенција, блокчејн, големи податоци или дури и облак ☁️, тие нудат услуги кои се побрзи, попрактични, безбедни и поевтини од традиционалниот банкарски сектор.

FinTechs дозволуваат на пример инстант трансфери, бесконтактно мобилно плаќање, 100% онлајн сметки, Робо-советници за управување со портфолио, групно финансирање итн.

Големите групи исто така ги прифаќаат овие нови технологии за да останат конкурентни 💪. Затоа, FinTech секторот доживува раст и масовно прифаќање на глобално ниво!

За потрошувачите, FinTech го олеснува секојдневниот живот и дава поголема контрола врз финансиите. За професионалците, тие ги оптимизираат процесите и ги намалуваат трошоците 💸. Нивното влијание е значително и ќе продолжи да се засилува !

🌿 Како функционира fintech?

Fintech не е нова индустрија. Тоа е само индустрија која има еволуираше многу брзо. Технологијата, до одреден степен, отсекогаш била дел од финансискиот свет.

Без разлика дали тоа беше воведувањето на кредитни картички во 1950-тите или банкомати, подови за електронско тргување, апликации за лични финансии и високофреквентно тргување во децениите што следеа.

Внатрешноста на финансиската технологија се разликува од проект до проект или апликација до апликација. Некои од најновите достигнувања користат алгоритми за машинско учење, блокчејн и наука за податоци за да го направат сето тоа.

Всушност, постои цела подгрупа на регулаторни технологии наречени „regtech“ дизајнирани да се движат низ сложениот свет на усогласеност и регулаторни прашања во индустријата.

Блокчејн е книга што го олеснува процесот на евидентирање трансакции и следење на средствата во корпоративна мрежа. Средство може да бидат материјални или нематеријални. Практично сè што е вредно може да се следи и тргува на блокчејн мрежа. Што ги намалува ризиците и трошоците за сите вклучени.

Fintech е присутен во различни сектори и индустрии. Еве неколку примери за употреба на fintech.

🌿 Употребата на финансиските технологии Fintech

Индустријата за финансиски услуги генерално не е синоним за агилност. Но, денес, приспособливоста и брзото повторување се токму она што го очекуваат потрошувачите и деловните лидери - и, сè повеќе, им треба.

Примерите за употреба на fintech се видливи насекаде, ви ги претставуваме најкористените.

✔️ Криптовалути и дигитални пари

Криптовалутите и блокчејнот се типични примери на Fintech. Размените за криптовалути како Coinbase и Gemini ги поврзуваат корисниците да купуваат или продаваат криптовалути како биткоин или лајткоин.

Но, покрај крипто, блокчејн-услугите како BlockVerify помагаат да се намали измамата со одржување на податоците од потеклото на блокчејнот. Овие технологии се нарекуваат Токенизација.

И додека овие технологии можеби се донекаде контроверзни употреби на fintech, тие сигурно зазедоа делови од инвестицискиот свет во последниве години.

✔️ Insurtech

Технологијата за осигурување е скратено Insurtech. Тоа е широка и еволутивна категорија на технологија што се користи во осигурителната индустрија. Секоја технологија што ја користи осигурителната компанија за да ја зголеми ефикасноста на своето работење може да се смета за Insurtech.

Дигитализацијата на осигурителниот свет изгледа како задолжително. Денес сме сведоци на појавата на старт-ап компании кои комбинираат осигурување и технологија.

✔️ Отворено банкарство

Отворено банкарство е концепт базиран на блокчејн. Тој претпоставува дека трети страни треба да имаат пристап до банкарски податоци за да креираат банкарски апликации.

Отворено банкарство е банкарска практика која им овозможува на трети лица даватели на финансиски услуги со a отворен пристап до банкарски податоци, трансакции и други потрошувачки финансиски податоци од банки и небанкарски финансиски институции преку употреба на апликативни програмски интерфејси.

Тоа ќе овозможи вмрежување на сметки и податоци помеѓу институциите за користење од страна на потрошувачите, финансиските институции и трети лица даватели на услуги. Отворено банкарство станува главен извор на иновации што ја преобликуваат банкарската индустрија.

✔️ Мобилни плаќања

Се чини дека секој со паметен телефон користи некаква форма на мобилно плаќање. Всушност, според податоци од Statista , глобалниот пазар на мобилни плаќања е на пат да надмине 2019 трилион долари во XNUMX година.

Благодарение на сè пософистицираната технологија, се појавија услуги кои им овозможуваат на потрошувачите да вршат размена на пари и плаќања преку Интернет. Ова може да се направи преку компјутер или мобилен уред преку апликации за плаќање како.

✔️ Апликации за буџетирање

Една од најчестите употреби на fintech е апликации за финансиско управување за потрошувачите, чија популарност растеше експоненцијално со текот на годините.

Претходно, потрошувачите мораа да креираат сопствени буџети, да собираат чекови или да се движат во табелите на Excel за да ги следат нивните финансии. Но, денес тоа повеќе не е случај. Сега, потрошувачите можат лесно да ги следат нивните приходи, трошоци користејќи апликации и софтвер.

Апликациите за буџетирање како Intuit (INTU) им помагаат на потрошувачите да ги следат нивните приходи, месечни плаќања, трошоци и повеќе, сè на нивниот мобилен уред.

✔️ Платформи за групно финансирање

Платформите на губење на пари им овозможи на лидерите на проектот да имаат корист од поддршката на бизнис ангелите. Наместо да се пристапи кон традиционалната банка за заем, сега е можно директно да се пристапи кон инвеститорите.

И додека нивните апликации се движат од финансирање на семејството и пријателите до финансирање на фанови и покровители, бројот на платформи за групно финансирање се зголемуваше со текот на годините.

🌿 Fintech и традиционално банкарство

Fintech и банките се разликуваат во многу аспекти, но најзначајната разлика лежи во нивната намена. Банките се грижат за пошироката публика, додека Fintech услугите се обидуваат да решат специфичен проблем на пазарот.

Затоа, овие компании повеќе се фокусираат на мобилната функционалност, големите податоци, агилноста и пристапноста. Со други зборови, Fintech е синоним за трансакции повеќе брз, 24/7 пристап и далечинско отворање сметка, што може да биде многу корисно за многумина.

Од друга страна, банките заостануваат во овој оддел бидејќи тие само инкорпорираат UX практики што ќе ги осигураат сите нивни клиенти беспрекорна интеракција. Исто како што сугерира терминот, Fintech вклучува такви технологии кои обезбедуваат наместо тоа, брзи и безбедни услуги традиционални банки.

Сепак, банките можат да станат Fintechs. Иако Fintech е поврзан со нешто ново и модерно, употребата на технологија за помош на финансиските услуги не е нова.

Кредитни картички беа воведени во 50-тите, онлајн банкарство во 90-тите и технологијата за бесконтактно плаќање во првата деценија на XNUMX век.

Потребата за технолошки напредок во банкарството го направи популарно секоја банка да бара потехнолошки напредни опции.

🌿 Придобивките од финансиските технологии Fintech

Една од предностите на FinTech е обезбедувањето услуги кои надминаа некои од ограничувањата на платните системи.

Пример од ова ограничување е географската бариера во која луѓето сè уште треба да одат во банки за да вршат платежни трансакции. Така, fintech има потенцијал да се подобри финансиско вклучување.

Напредокот на FinTech некако надвладеа над ова ограничување кога луѓето почнаа да ги користат FinTech услугите како што се дигитални и мобилни паричници, мобилни POS и преноси од peer-to-peer.

Другата предност на Fintechs е леснотијата од апликациите за мобилни телефони кои работат на некои дигитализирани верзии кредитни или дебитни картички. Покрај тоа, погодно е да се користи, централизацијата на опциите за плаќање го намалува времето за обработка на купувањето.

Fintech е поевтин, доаѓа само со пониски оперативни трошоци и пониски надоместоци. Исто така, трансакциите се многу брзи и безбедни. Повеќе не сте подложни на многу физички контроли.

🌿 Границите на fintech

Иако ветувачки, финансиските технологии (FinTech) имаат и одредени недостатоци и ограничувања:

La безбедноста на податоците претставува голем предизвик. Ризикот од хакирање и истекување на чувствителни податоци се зголемува со дематеријализацијата на финансиските услуги. Дефектите во системите може да доведат до сериозни последици.

Нивната регулација може да биде сложено за властите. Овој сектор брзо се менува, што го отежнува прилагодувањето на законите и следењето на играчите. Некои иновативни услуги работат во сиви области.

FinTechs може да доведе до губење на многу работни места во традиционалното банкарство, заменето со алгоритми и вештачка интелигенција. Ова вклучува професионална преквалификација.

Дигиталните интерфејси водат до a дехуманизација на односот со клиентите. Персонализираниот совет останува важен во сложените финансиски услуги. Многу FinTechs не успеваат да достигнат критична маса и да банкротираат по неколку години. Потрошувачите мора да обезбеди нивна одржливост.

Бесплатните или многу евтините услуги може да кријат профитабилна употреба на личните податоци на клиентите. Транспарентноста е од суштинско значење.

И покрај овие предизвици, придонесот на FinTech изгледа во голема мера позитивен за модернизирање на финансискиот и банкарскиот сектор. Но, будност се наметнува на одредени потенцијални ризици.

🌿 Топ 5 Fintech компании во светот

Финтек компанија е секој деловен субјект кој користи модерна технологија за да обезбеди финансиски услуги на своите корисници.

Во текот на изминатата деценија, финансиската технологија стана многу важна компонента на технолошката индустрија. Подолу се 5-те највредни компании за финансиско работење од целиот свет. Тие се наведени во растечки редослед.

✔️ Coinbase

Coinbase е берза за криптовалути основана во 2012 година, која им нуди на корисниците можност да купуваат, продаваат и складираат дигитални средства како што се Bitcoin, Ethereum и други популарни криптовалути.

Компанијата стана една од најголеми и најсигурни платформи размена на криптовалути во светот, нудејќи и услуги за дигитални паричник и низа други производи поврзани со криптовалути. Како јавно тргувана компанија, Coinbase е внимателно следен од инвеститори и пазарни набљудувачи.

Coinbase нуди низа производи и услуги, вклучувајќи размена за купување, продавање и тргување со криптовалути, дигитален паричник за безбедно складирање на дигитални средства, Coinbase Pro која е напредна платформа за тргување, Coinbase Earn која е едукативна програма за корисниците да научат за криптовалутите и заработите дигитални средства за возврат, како и решенија за трговци и бизниси кои сакаат да прифатат плаќања со криптовалути.

Финансиските перформанси на Coinbase како компанија со јавно тргување се јавни и може да се гледаат преку финансиски извори и извештаи на компанијата.

✔️ Исплата

Paytm е најголемата компанија за финансиска технологија со седиште во Индија. Основана е во 2010 година првично како онлајн платформа за полнење на мобилни телефони.

До 2015 година, стартапот се прошири во е-трговија и услуги за плаќање преку Интернет и стекна 104 милиони регистрирани корисници. Неговата сегашна корисничка база е близу 350 милиони (2019).

Компанијата собра 1 милијарда американски долари нов капитал по проценка од 16 милијарди долари од нејзините постоечки инвеститори - Ant Group на Alibaba и SoftBank Vision Fund, меѓу другите приватни капитални фирми во 2019 година.

Претходно, вреднувањето на Paytm достигна 11 милијарди долари во 2018 година по инвестицијата од 357 милиони долари од Беркшир Хатавеј.

✔️ Ајен

Адиен е најпопуларната европска финтек компанија. Тоа им овозможува на бизнисите и трговците да примаат плаќања од каде било во светот.

Ова преку мрежи со картички (како што се VISA и Mastercard) и локални начини на плаќање. Дополнително, користи машинско учење за да обезбеди увид во трансакциите за оптимизација на приходите.

Компанијата е профитабилна од 2011 година. Во 2016 година нејзиниот бруто промет се зголеми за 99% за да достигне 727 милиони долари. Ајен е поддржан од големи фирми за ризичен капитал и приватен капитал, вклучувајќи ги Temasek Holdings, General Atlantic и Index Ventures. Излезе во јавност во јуни 2018 година.

✔️ Пруга

Лента е платформа за онлајн плаќање основана во 2010 година, која им овозможува на бизнисите можност да обработуваат плаќања со кредитни картички и други начини на плаќање преку Интернет. Компанијата стана главен играч во просторот за онлајн плаќања, нудејќи решенија за обработка на плаќања, наплата, управување со претплати и други сродни услуги.

Како приватна компанија, деталите за финансиските перформанси на Stripe не се толку широко достапни како за јавно тргувана компанија. Stripe е познат по својот кориснички интерфејс, безбедноста и способноста лесно да се интегрира со веб-страниците и мобилните апликации.

Производите и услугите на Stripe вклучуваат онлајн платформа за плаќања за бизнисите да обработуваат кредитни картички и други начини на плаќање, алатки за наплата за управување со претплати и повторливи плаќања и трговски решенија. онлајн.

✔️ Мравка Финансиски

Мравка Финансиски со седиште во Кина, е најголемата светска компанија за финансиска технологија. Поседува неколку високи финансиски услуги, вклучително Alipay, најголемата платформа за онлајн плаќања и Yu'e Bao, третиот по големина фонд на пазарот на пари во светот. Исто така, води приватен систем за бодување на кредити наречен Кредит на сусам.

Компанијата е основана откако Alipay беше ребрендиран како Ant Financial Services во 2014 година. Следната година, компанијата обезбеди значителни инвестиции од 6,5 милијарди долари од China Investment Corp и други локални институционални инвеститори.

🌿 Резиме

Како заклучок, финансиските технологии како што се Coinbase и Stripe го револуционизираа начинот на кој се вршат финансиските трансакции. Овие платформи нудат иновативни решенија за онлајн плаќања, тргување со криптовалути и управување со дигитални средства.

Додека Coinbase се издвојува по својата водечка улога во размената на криптовалути и нејзините разновидни производи, Stripe е познат по својата платформа за плаќање преку Интернет и напредните алатки за наплата. Овие компании продолжуваат да ја обликуваат иднината на финансиските трансакции и играат клучна улога во еволуирачкиот глобален финансиски пејзаж.

Со нивната посветеност на иновациите и безбедноста, Coinbase и Stripe остануваат во првите редови на финансиската технологија, нудејќи софистицирани решенија за да се задоволат потребите на бизнисите и потрошувачите кои се развиваат во дигиталната ера.

Готово е !! Но, да ве оставам, еве совети и стратегии за создавање и растење вашата компанија или бизнис.

Оставете ни коментар