Сè што треба да знаете за банкарската гаранција

Добредојдовте во оваа сеопфатна статија за банкарската гаранција. Без разлика дали сте претприемач, добавувач или едноставно љубопитни да дознаете повеќе за оваа тема, дојдовте на вистинското место. Банкарските гаранции се суштински финансиски алатки кои обезбедуваат заштита и сигурност во деловните трансакции.

Во оваа статија детално ќе истражиме што е банкарска гаранција, како функционира и различните видови гаранции што постојат. Ние исто така ќе ги испитаме добрите и лошите страни на користењето на банкарските гаранции, како и ситуациите во кои тие најчесто се користат.

Без разлика дали сакате да разберете како да добиете банкарска гаранција, како да ги користите во вашите деловни активности или едноставно да го проширите вашето знаење на оваа тема, ги составивме сите информации што ви се потребни.

Но, пред да започнете, еве еден врвен тренинг што ќе го направи ви овозможува да ги знаете сите тајни за да успеете во подкастот.

🥀 Што е банкарска гаранција?

Банкарските гаранции служат а клучна цел за мали бизниси. Банката, преку својата ажурност кон барателот, и дава кредибилитет како остварлив комерцијален партнер за корисникот на гаранцијата.

Во суштина, банката го става својот печат на одобрување солвентноста на барателот, како ко-потписник во име на барателот во однос на конкретниот договор што го склучуваат двете надворешни страни.

На пример, Компанијата Xyz е новоформирана текстилна фабрика која сака да набави суровини за ткаенина од 1 crore. Добавувачот на суровини бара дека Компанијата Xyz обезбедува банкарска гаранција за покривање на плаќањата пред да ја испорача суровината до компанијата Xyz.

Компанијата Xyz бара и добива гаранција од кредитната институција која ги води нејзините готовински сметки. Банката во суштина го потпишува купопродажниот договор со продавачот. Ако компанијата Xyz не успее да плати, добавувачот може да го врати од банката.

🥀 Видови банкарски гаранции

Банкарска гаранција е за одреден износ и однапред определен временски период. Тоа јасно ги означува околностите во кои гаранцијата се применува на договорот. Банкарската гаранција може да биде од финансиска природа или врз основа на успешност.

✔️ Финансиската гаранција

Овие гаранции обично се издаваат наместо безбедносни депозити. Некои договори може да бараат финансиска обврска од купувачот, како што е безбедносен депозит. Во такви случаи, наместо да ги депонира парите, купувачот може да му обезбеди на продавачот финансиска банкарска гаранција која му овозможува на продавачот да биде обештетен во случај на загуба.

✔️ Гаранција за изведба

Овие гаранции се издаваат за извршување на договор или а обврска. Во случај на неисполнување, неисполнување или кратко извршување на договор, загубата на корисникот ќе биде надоместена од банката.

Истурете гаранции од странска банка, како и во меѓународните извозни ситуации, може да има четврта страна - кореспондентна банка која работи во земјата на престој на корисникот.

🥀 Пример од реалниот свет

За конкретен пример, разгледајте голем производител на земјоделска опрема. Иако производителот може да има добавувачи на многу локации, често се претпочита да има локални добавувачи за клучните делови, како поради пристапноста, така и поради трошоците за транспорт.

Како такви, тие можеби ќе сакаат да склучат договор со мала метална работилница лоцирана во истата индустриска област. Поради фактот што малиот добавувач е релативно непознат, големата компанија ќе бара од добавувачот да добие банкарска гаранција пред да склучи договор за $ 300 000 на машински делови.

Доколку малиот продавач ја добие банкарската гаранција, големата компанија ќе склучи договор со продавачот. Во овој момент, компанијата може да го плати $ 300 000 однапред, се разбира дека продавачот мора да ги испорача договорените делови следната година.

Доколку продавачот не може да го стори тоа, производителот на опрема за фарма може да бара од банката какви било загуби кои произлегуваат од прекршувањето на условите на договорот од страна на продавачот.

Благодарение на банкарската гаранција, големиот производител на земјоделска опрема може да го скрати и поедностави синџирот на снабдување без да ја загрози финансиската состојба.

🥀 Колку чини банкарската гаранција?

Вообичаено, провизиите за GB се засноваат на ризикот што го презема банката во секоја трансакција. На пример, сметаме дека финансискиот GB презема повеќе ризици отколку GB за успешност.

Според тоа, провизијата за финансиски GB ќе биде повисока од провизијата што се наплатува за перформансите на GB. Во зависност од видот на GB, таксите обично се наплаќаат на квартална основа на Вредност на GB од 0,75% или 0,50% за време на периодот на важност на МК.

Освен ова, банката може да наплати и провизија за обработка на апликацијата, надоместок за документација и надоместок за обработка. Во некои случаи, банката бара депозит од својот барател, кој обично е 100% од вредноста на GB.

🥀 Разликата помеѓу банкарска гаранција и акредитив

Акредитивот е финансиски документ кој наметнува обврска на банката да изврши плаќање на корисникот по завршување на одредени услуги како што бара барателот. LC е издадена од банката кога купувачот бара од неговата банка да изврши плаќање на продавачот по приемот на одредени стоки или услуги.

Банката подоцна ќе го врати исплатениот износ од купувачот заедно со бараните провизии. Од друга страна, според GB, банката е обврзана да изврши плаќање на трето лице само доколку барателот не го изврши плаќањето на трето лице или не ги исполни обврските предвидени во договорот.

GB се користи за осигурување на продавачот од загуба или штета поради неисполнување од страна на другата страна во договорот. LC обично погрешно се сфаќа како GB бидејќи тие споделуваат некои заеднички карактеристики. И двете играат важна улога во финансирањето на трговијата кога страните во трансакциите немаат воспоставено деловни односи.

Сепак, постојат многу разлики помеѓу LC и GB. Главните разлики помеѓу акредитивот и банкарската гаранција се следните:

✔️ природата

LC е обврска прифатена од банка да изврши исплата на корисник доколку се вршат одредени услуги. МК е гаранција дадена од банката на корисникот да го изврши наведеното плаќање во случај на неисполнување на обврските од страна на апликантот.

✔️ Главна одговорност

Во ЛК, банката ја задржува основната одговорност за извршување на плаќањето и подоцна истата ја наплатува од клиентот. Со GB, банката се обврзува да изврши плаќање само во случај на неисполнување на обврските од страна на клиентот.

✔️ Плаќање

Со ЛК, Банката ја врши исплатата на корисникот како што доспева. Нема потреба да чекате да се направи дефект од купувачот. Со GB, банката ја врши исплатата само кога клиентот не го исполни плаќањето на корисникот.

✔️ Работни навики

LC гарантира дека сумата ќе се исплати се додека услугите се вршат според договорените услови. БГ се обврзува да ја надомести загубата доколку барателот не ги исполнува наведените услови.

✔️ Број на вклучени страни

Постојат неколку страни вклучени во акредитивот. Банката што го издава ЛК, нејзиниот клиент, корисникот (трето лице) и банката советник. Во контекст на GB, вклучени се само три страни: банкарот, неговиот клиент и корисникот (трето лице).

✔️ Релевантност

Генерално, ЛК е посоодветен при увоз и извоз на стоки и услуги. GB од друга страна е погоден за сите комерцијални или лични трансакции.

✔️ Ризик

Со ЛК, банката презема поголем ризик од клиентот. Од друга страна, со GB клиентот го презема главниот ризик.

🥀 Предности на банкарски гаранции

Банкарските гаранции нудат неколку предности за страните вклучени во комерцијална трансакција. Еве некои од клучните придобивки од банкарските гаранции:

✔️ Финансиска сигурност

Банкарските гаранции обезбедуваат финансиска сигурност на корисниците на гаранцијата, најчесто добавувачите или доверителите. Тие имаат уверување дека нивните плаќања ќе бидат извршени, дури и ако должникот не ги почитува нивните договорни обврски. Ова ги намалува ризиците поврзани со деловните трансакции и ја гради довербата меѓу страните.

✔️ Зголемена самодоверба

Банкарските гаранции градат доверба меѓу страните вклучени во трансакцијата. Корисникот има уверување дека исплатата ќе ја изврши емисионата банка, што може да ги поттикне добавувачите да прифатат поповолни комерцијални услови или да се обврзат на подолгорочни договори.

✔️ Олеснување на меѓународни трансакции

Банкарските гаранции се особено корисни во меѓународните трансакции, каде што ризиците и несигурноста може да бидат поголеми. Тие им овозможуваат на партиите да ги надминат пречките поврзани со растојанието, регулаторните разлики и политичките ризици, обезбедувајќи солидна финансиска заштита.

✔️ Флексибилност на гаранциите

Банкарските гаранции може да се приспособат на специфичните потреби на секоја трансакција. Постојат различни видови гаранции, како што се гаранции за плаќање, тендер или гаранции за извршување. Ова им овозможува на страните да изберат гаранција што најмногу одговара на нивната ситуација и да преговараат за поволни услови.

Пристап до кредит

Банкарските гаранции може да го олеснат пристапот до кредити за бизнисите. Со давање финансиска гаранција на банката, бизнисот може да добие заеми или кредитни линии по поповолни услови. Ова може да помогне да се финансира растот на бизнисот или да се задоволат други финансиски потреби.

🥀 Недостатоци на банкарски гаранции

Иако банкарските гаранции нудат значителни предности, исто така е важно да се земат предвид некои потенцијални недостатоци. Еве некои од недостатоците на банкарските гаранции:

✔️ Финансиски трошоци

Банкарските гаранции може да резултираат со финансиски трошоци за издавачот. Банките обично наплатуваат надомест за издавање и одржување на гаранцијата, што може да биде дополнителен трошок за бизнисот.

Дополнително, банките може да бараат колатерал или готовински депозити за издавање на гаранцијата, што може да ги поврзе средствата.

✔️ Финансиска обврска

Кога банката издава гаранција, таа се обврзува финансиски да изврши плаќање во случај на непочитување на договорните обврски од страна на должникот. Ова може да претставува ризик за банката, бидејќи таа мора да биде подготвена да ја почитува гаранцијата, дури и ако должникот не може да го врати гарантираниот износ.

Ова може да влијае на способноста на банката да дава други заеми или да обезбедува други финансиски услуги.

✔️ Комплексност и документарни барања

Банкарските гаранции често вклучуваат сложени процеси и строги барања за документација.

Инволвираните страни мора да се придржуваат до специфичните процедури на банката-издавач, што може да бара дополнително време и ресурси. Дополнително, грешките или пропустите во документацијата може да резултираат со одложување или неважење на гаранцијата.

✔️ Географски ограничувања

Банкарските гаранции може да бидат географски ограничени. Некои банки може да не издаваат гаранции за одредени региони или земји кои се сметаат за повисок ризик. Ова може да ги ограничи опциите достапни за бизнисите кои работат во овие региони.

✔️ Зависност од емисионата банка

Корисниците на банкарска гаранција често зависат од силата и угледот на банката-издавач. Доколку банката наиде на финансиски тешкотии или нејзината репутација е загрозена, тоа може да влијае на довербата во гаранцијата и способноста на корисникот да ја добие ветената исплата.

Важно е внимателно да се одмерат предностите и недостатоците на банкарските гаранции пред да се одлучите да ги користите во одредена деловна трансакција.