ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന് നിങ്ങളെ എങ്ങനെ സഹായിക്കാനാകും?

നിങ്ങളുടെ കഴിവുകളെയും മുൻഗണനകളെയും മാനിച്ചുകൊണ്ട് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ദൈനംദിന അടിസ്ഥാനത്തിൽ നടത്തപ്പെടുന്നു. ജീവിതത്തിലെ സംഭവങ്ങൾ പലപ്പോഴും പ്രവചനാതീതമാണ്. ഒരു നല്ല സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തന പദ്ധതി പൊരുത്തപ്പെടുത്താൻ കഴിയുന്നതും നിങ്ങളുടെ അഭിലാഷങ്ങളും യാഥാർത്ഥ്യവും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നതുമാണ്. ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ നിങ്ങളെ വികസിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു നിങ്ങളുടെ വിവാഹത്തിനുള്ള ബജറ്റ് ഉദാഹരണത്തിന്.

ഈ ലേഖനത്തിൽ, Finance de Demain ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ്റെ റോളിലേക്ക് നിങ്ങളെ പരിചയപ്പെടുത്തുന്നു. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങൾക്കായി ഒരു സമ്പൂർണ്ണ വ്യാപാര വിദ്യാഭ്യാസം ഇതാ.

🥀 ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്?

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്താണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ ഒരു സാമ്പത്തിക പ്ലാനർ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. അവ നേടുന്നതിനുള്ള ഒരു പദ്ധതി വികസിപ്പിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. അത് ഒരു പുതിയ വീടിന് വേണ്ടി ലാഭിക്കുന്നതായാലും,റിട്ടയർമെന്റിനായി പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി ഫണ്ട് നീക്കിവെക്കുക, നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ മുകളിൽ പറഞ്ഞവയെല്ലാം.

അവർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയുടെ എല്ലാ വശങ്ങളും വിശകലനം ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർവചിക്കാനും നേടാനും സഹായിക്കുന്നതിന് അവരുടെ വൈദഗ്ധ്യവും ഉൾക്കാഴ്ചയും ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇതിനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം കടം തിരിച്ചടവ്, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾക്കും മറ്റും അനുയോജ്യമായ അസറ്റ് അലോക്കേഷനുകൾ.

🥀 ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ vs ഫിനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസർ

നിബന്ധനകൾ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ et സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് പലപ്പോഴും പരസ്പരം മാറ്റി ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്. വാസ്തവത്തിൽ, രണ്ട് തരത്തിലുള്ള പ്രൊഫഷണലുകളും ക്ലയന്റുകളെ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടാൻ സഹായിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കൾ, എന്നിരുന്നാലും, പൊതുവെ കൂടുതൽ വിശാലമായ വിഭാഗമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനൊപ്പം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കുകയും ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ക്രമീകരിക്കുകയും ഒരു സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കറായി പ്രവർത്തിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകളാണ് അവർ. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകർ കൂടുതൽ ടാർഗെറ്റുചെയ്‌ത സേവനങ്ങളിലേക്ക് സ്വയം പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.

🥀 ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനറുടെ തരങ്ങൾ

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ് " സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ സ്വയം ഒരു നിയന്ത്രണമില്ലാത്ത കുട പദമാണ്. ആർക്കും സ്വയം ഒരു സാമ്പത്തിക പ്ലാനർ എന്ന് വിളിക്കാനും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സേവനങ്ങൾ നൽകാനും കഴിയും.

ചിലർ റിട്ടയർമെന്റ് അല്ലെങ്കിൽ ടാക്സ് മാനേജ്മെന്റ് പോലുള്ള ആസൂത്രണത്തിന്റെ ചില വശങ്ങളിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടിയേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, മറ്റുള്ളവർ കൂടുതൽ സമഗ്രമായ സമീപനമാണ് സ്വീകരിക്കുന്നത്. കുറച്ചുപേർക്ക് നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും നല്ല താൽപ്പര്യങ്ങൾ പോലും ഹൃദയത്തിൽ ഇല്ലായിരിക്കാം, മാത്രമല്ല അവ ഒഴിവാക്കപ്പെടുകയും ചെയ്യും.

✔ ഫിഡ്യൂഷ്യറി ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ

ഒരു വിശ്വസ്‌ത സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ തന്റെ ക്ലയന്റിൻറെ ഏറ്റവും മികച്ച താൽപ്പര്യത്തിനനുസരിച്ച് പ്രവർത്തിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഫിഡ്യൂഷ്യറി ഡ്യൂട്ടി എന്ന പദത്തിന്റെ അർത്ഥം, ഒരു പ്ലാനർ തന്റെ ക്ലയന്റിൻറെ സാമ്പത്തിക താൽപ്പര്യങ്ങൾ തന്റേതിനുമുപരിയായി നൽകേണ്ടതുണ്ട് എന്നാണ്.

പ്രായോഗികമായി, ഒരു വിശ്വസ്ത സാമ്പത്തിക പ്ലാനർ അവരുടെ ക്ലയന്റുകൾക്ക് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വിലയിൽ സാധ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച പരിഹാരങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യണം. ക്ലയന്റിൽ നിന്നോ മറ്റ് സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്നോ പ്ലാനർ സമ്പാദിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും ഫീസുകളോ കമ്മീഷനുകളോ പരിഗണിക്കാതെയാണിത്.

ചില ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർ ഒരു പര്യാപ്തത നിലവാരത്തിൽ മാത്രമേ സൂക്ഷിക്കുന്നുള്ളൂ. ഒരു അനുയോജ്യതാ നിലവാരത്തിന് കീഴിൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന്റെ ശുപാർശകൾ നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റണം. എന്നാൽ നിങ്ങളിൽ നിന്ന് ഉയർന്ന ഫീസ് ഈടാക്കുന്ന അല്ലെങ്കിൽ സമാന ഉൽപ്പന്നങ്ങളേക്കാൾ ഉയർന്ന കമ്മീഷനുകൾ സമ്പാദിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളോ സേവനങ്ങളോ ശുപാർശ ചെയ്യാൻ അവർക്ക് അനുവാദമുണ്ട്.

ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, ഒരു ട്രസ്റ്റിയെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് ഏറ്റവും നല്ല നയം, അതിനാൽ അവർ ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളും സേവനങ്ങളും നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ചതാണെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം, അവയല്ല.

✔ സർട്ടിഫൈഡ് ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ (CFP)

സമഗ്രമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നതിന് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളെ പൂർണ്ണമായും തയ്യാറാക്കുന്ന കർശനമായ വിദ്യാഭ്യാസപരവും ധാർമ്മികവുമായ ആവശ്യകതകളുള്ള ഒരു വ്യവസായ സർട്ടിഫിക്കേഷനാണ് സർട്ടിഫൈഡ് ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ.

ശ്രദ്ധേയമായി, എല്ലാ CFP-കളും ട്രസ്റ്റികളായി പ്രവർത്തിക്കണം, മിക്കതും ഫീസ്-മാത്രം അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. അതിനർത്ഥം അവർ നിർദ്ദേശിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളല്ല, നിങ്ങളാൽ മാത്രമേ അവർക്ക് പണം നൽകൂ.

അവരുടെ വിപുലമായ പരിശീലനവും വിശ്വാസയോഗ്യമായ മാനദണ്ഡങ്ങളും കാരണം, സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സമൂഹത്തിന്റെ നെടുംതൂണാണ് സിഎഫ്പികൾ പല ക്ലയന്റുകളും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ യാത്ര ആരംഭിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നിടത്ത്.

✔ നിക്ഷേപ ഉപദേശകൻ

സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും ക്ലയന്റുകളെ സഹായിക്കുന്നതും സാമ്പത്തിക ഉപദേശം നൽകുന്നതുമായ വ്യക്തികളോ സ്ഥാപനങ്ങളോ ആണ് നിക്ഷേപ ഉപദേശകർ. രണ്ട് പ്രധാന തരങ്ങളുണ്ട്, അവ പര്യാപ്തത മാനദണ്ഡമോ വിശ്വസ്ത മാനദണ്ഡമോ പാലിക്കുന്നുണ്ടോ എന്നതനുസരിച്ച് പ്രധാനമായും വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു:

രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത പ്രതിനിധികൾ: രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത പ്രതിനിധികൾ അവരുടെ ക്ലയന്റുകൾക്ക് വേണ്ടി സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, സാധാരണയായി അവരെ ജോലി ചെയ്യുന്ന ബ്രോക്കറേജ് സ്ഥാപനങ്ങൾ ലൈസൻസ് ചെയ്യുന്നു. രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത നിരവധി പ്രതിനിധികൾക്കൊപ്പം, നിങ്ങൾ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുകയും പ്രതിനിധി അവ നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, ചിലർ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കളോ ആസൂത്രകരോ ആയി സ്വയം അവതരിപ്പിക്കുന്നു. സാമ്പത്തിക ഉപദേശം നൽകുന്ന ഒരു രജിസ്‌റ്റർ ചെയ്‌ത പ്രതിനിധിയുമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, അവർ നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളെയും സേവനങ്ങളെയും ബാധിച്ചേക്കാവുന്ന, അനുയോജ്യതയുടെ ഒരു മാനദണ്ഡത്തിൽ മാത്രമേ അവർ പിടിക്കപ്പെടുന്നുള്ളൂ എന്ന് ഓർമ്മിക്കുക.

നിക്ഷേപ ഉപദേശകരുടെ പ്രതിനിധികൾ: സാമ്പത്തിക ഉപദേശങ്ങളും ആസൂത്രണ സേവനങ്ങളും നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളായ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത നിക്ഷേപ ഉപദേശകർ (RIAs) എന്ന കമ്പനികളാണ് നിക്ഷേപ ഉപദേശക പ്രതിനിധികളെ (IARs) നിയമിക്കുന്നത്.

രജിസ്‌റ്റർ ചെയ്‌ത പ്രതിനിധികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, RAI-കൾ വിശ്വസ്ത നിലവാരത്തിലാണ്. പലർക്കും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ ശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് CFP-കൾ പോലെയുള്ള അധിക ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം.

✔ റോബോ-ഉപദേശകൻ

റോബോ-ഉപദേശകർ ഓട്ടോമേറ്റഡ് നിക്ഷേപ മാനേജ്മെന്റ് നൽകുന്നു. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളെയും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള സന്നദ്ധതയെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി മിക്കവരും നിങ്ങളെ ഒരു മുൻനിശ്ചയിച്ച നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നു, അത് അവർ കാലക്രമേണ നിങ്ങൾക്കായി കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യും.

ഈ ബോട്ടുകൾ സാങ്കേതികമായി RIA-കൾ ആണ്, അതിനർത്ഥം അവ ഒരു വിശ്വാസയോഗ്യമായ നിലവാരത്തിലാണ്, കൂടാതെ കൂടുതൽ കൂടുതൽ മനുഷ്യ ആസൂത്രകരും CFP കളും നൽകുന്ന കൂടുതൽ സമഗ്രമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തോടൊപ്പം അവരുടെ സ്വയമേവയുള്ള ഓഫറുകൾ സപ്ലിമെന്റ് ചെയ്യുന്നു.

നിങ്ങൾ ഇടയ്ക്കിടെ ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന്റെ സേവനം ആവശ്യമുള്ള ഒരു പുതിയ നിക്ഷേപകനാണെങ്കിൽ, ഈ ഹൈബ്രിഡ് സമീപനം ഉചിതമായിരിക്കും.

✔ സമ്പത്ത് മാനേജർ

പ്രായോഗികമായി, ഉയർന്ന ആസ്തിയുള്ള വ്യക്തികളുടെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകരാണ് വെൽത്ത് മാനേജർമാർ. അവർ ജോലി ചെയ്യുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾ കാരണം, എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗ്, നിയമപരമായ ആസൂത്രണം, ആസ്തികൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് എന്നിവ പോലുള്ള ധനികരെ ബാധിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ വശങ്ങളിൽ അവർ സാധാരണയായി വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടുന്നു.

ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ എന്ന പദം പോലെ, വെൽത്ത് മാനേജർ അനിയന്ത്രിതമാണ്, അതിനർത്ഥം ആർക്കും, അവരുടെ യോഗ്യതാപത്രങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ, സ്വയം ഒരു വെൽത്ത് മാനേജർ എന്ന് വിളിക്കാം. ഇതിനർത്ഥം ചിലർ മാത്രമാണ്, എന്നാൽ എല്ലാവരും അല്ല, വെൽത്ത് മാനേജർമാർ ട്രസ്റ്റികളാണ്.

🥀 നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകനെ ആവശ്യമുണ്ടോ?

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന്റെ സേവനങ്ങളിൽ നിന്ന് മിക്കവാറും എല്ലാവർക്കും പ്രയോജനം ലഭിക്കുമെങ്കിലും, എല്ലാവർക്കും ഒരെണ്ണം ആവശ്യമായി വരില്ല എന്നതാണ് സത്യം. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം വളരെ ലളിതമാണെങ്കിൽ, അതായത് നിങ്ങൾ ജോലി ചെയ്യുന്നു, സമ്പാദ്യമുണ്ട്, റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നു, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്ലാനർ ഫിനാൻഷ്യൽ ആവശ്യമില്ല.

എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമാണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യം മാറുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാനാകും:

✔ നിങ്ങൾക്ക് കാര്യമായ കാറ്റുവീഴ്ച ലഭിക്കും

ഒരു വലിയ ജോലി ബോണസ് അല്ലെങ്കിൽ പ്രിയപ്പെട്ട ഒരാളുടെ മരണശേഷം ഒരു അനന്തരാവകാശം പോലെയുള്ള പണത്തിന്റെ പെട്ടെന്നുള്ള കുത്തൊഴുക്ക് അനുഭവപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ കഴിയുന്ന പണത്തിനായി ഒരു പ്ലാൻ വികസിപ്പിക്കുന്നതിന് ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ നിങ്ങളോടൊപ്പം പ്രവർത്തിക്കും.

✔ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം മാറുന്നു

നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൽ കാര്യമായ മാറ്റം വരുത്തുന്ന ഒരു പുതിയ ജോലി നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു പുതിയ ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കാനും നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് സംഭാവനകൾ ക്രമീകരിക്കാനും ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാനാകും.

✔ നിങ്ങൾ വിവാഹം കഴിക്കുകയാണ്

നിങ്ങൾ വിവാഹിതനാകുകയാണെങ്കിൽ, നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യാം, പുതിയ വീടിനായി സംരക്ഷിക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ ഭാവിയിൽ കുട്ടികൾക്കായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുക എന്നിവയെക്കുറിച്ച് ചർച്ച ചെയ്യാൻ നിങ്ങളും നിങ്ങളുടെ ഭാവി പങ്കാളിയും ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകനെ കാണാൻ ആഗ്രഹിച്ചേക്കാം.

✔ നിങ്ങൾ വിവാഹമോചനം ചെയ്യുക

വിവാഹമോചനം പോലുള്ള വിഷമകരമായ സാഹചര്യങ്ങളെ നേരിടാൻ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകർക്ക് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാനാകും. വിവാഹമോചനത്തിൽ വൈദഗ്ധ്യമുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകനോടൊപ്പം പ്രവർത്തിക്കുന്നതിലൂടെ, കുട്ടികളുടെ പിന്തുണയും ജീവനാംശവും നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനും വ്യക്തിഗത ആസ്തികൾ വിഭജിക്കുന്നതിലും നികുതി നിയമങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതിലും നിങ്ങൾക്ക് സഹായം ലഭിക്കും.

✔ കുടുംബത്തിൽ ഒരു പുതിയ കുട്ടി വരുന്നു

നിങ്ങൾ ദത്തെടുക്കാനോ പ്രസവിക്കാനോ പദ്ധതിയിടുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഏത് തരത്തിലുള്ള ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ വേണമെന്നും നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ കോളേജ് വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി എങ്ങനെ സംരക്ഷിക്കാമെന്നും തീരുമാനിക്കാൻ ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാനാകും.

🥀 ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകനെ എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കാം 

ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനറുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് ശരിയായ തീരുമാനമാണെന്ന് നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങളുണ്ട്:

✔ വിശ്വാസ്യതയും വിശ്വാസവും

ആർക്കും സ്വയം ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ എന്ന് വിളിക്കാൻ കഴിയുന്നതിനാൽ, ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള ഉയർന്ന ബഹുമാനമുള്ള യോഗ്യതാപത്രങ്ങൾ തേടുന്നത് ബുദ്ധിപരമാണ്:

CFP: ഒരു CFP നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിന്റെ എല്ലാ വശങ്ങളും ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് നന്നായി സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം നിയന്ത്രണത്തിലാക്കാൻ നിങ്ങൾ പൊതുവായ സഹായം തേടുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു CFP ആരംഭിക്കാനുള്ള മികച്ച സ്ഥലമാണ്, കാരണം അവരെല്ലാം കർശനമായ ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുകയും അവരുടെ ക്ലയന്റുകളുടെ ട്രസ്റ്റികളായി പ്രവർത്തിക്കുകയും വേണം.

CPA: ഒരു സർട്ടിഫൈഡ് പബ്ലിക് അക്കൗണ്ടന്റ് (CPA) നികുതി ആസൂത്രണത്തിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടുകയും അവന്റെ സംസ്ഥാനത്ത് ലൈസൻസ് നേടുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ നികുതി അടയ്‌ക്കേണ്ട വരുമാനം നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനോ നികുതി സമയത്ത് നിങ്ങൾ നൽകേണ്ട തുക കുറയ്ക്കുന്നതിനോ സഹായം തേടുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഒരു CPA-യിലേക്ക് തിരിയാൻ ആഗ്രഹിച്ചേക്കാം.

CFA: ചാർട്ടേഡ് ഫിനാൻഷ്യൽ അനലിസ്റ്റ് (CFA) ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകനായി പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയും, എന്നിരുന്നാലും മിക്കവർക്കും വ്യക്തിഗത ഉപഭോക്താക്കളേക്കാൾ അവരുടെ സാമ്പത്തികം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ബിസിനസുകളെ സഹായിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിംഗ് സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു CFA നിങ്ങൾ കാണുകയാണെങ്കിൽ, അവർ നിരവധി കർശനമായ വ്യവസായ പരീക്ഷകളിൽ വിജയിച്ചിട്ടുണ്ടെന്നും ഈ തലക്കെട്ടിന് അവരെ യോഗ്യരാക്കുന്ന വർഷങ്ങളുടെ പ്രൊഫഷണൽ അനുഭവമുണ്ടെന്നും അറിയുക.

✔ വിശ്വാസപരമായ കടമ

നിങ്ങൾ സ്വയം ഒരു ഫിനാൻസ് പ്രൊഫഷണലല്ലെങ്കിൽ, മിക്ക സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെയും അവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നികുതി കോഡുകളുടേയും ഇൻസ് ആൻഡ് ഔട്ടുകളും നിങ്ങൾക്ക് പരിചിതമല്ലായിരിക്കാം. അതുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും മികച്ച സാമ്പത്തിക താൽപ്പര്യങ്ങൾ മാത്രം ഹൃദയത്തിൽ സൂക്ഷിക്കുന്ന ഒരു വിദഗ്ധൻ നിങ്ങളെ ഈ പ്രക്രിയയിലൂടെ നയിക്കുന്നത് വിലമതിക്കാനാവാത്തതാണ്.

നിർഭാഗ്യവശാൽ, എല്ലാ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകരും വിശ്വസ്തരല്ല. ചിലർ ചില നിക്ഷേപങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് അക്കൗണ്ടുകൾ പോലുള്ള അവർ വിൽക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഉപദേശം മാത്രം നൽകുന്നു. അവർക്ക് ഉയർന്ന കമ്മീഷനുകൾ സമ്പാദിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലേക്ക് നിങ്ങളെ നയിക്കാനും കഴിയും.

✔ പേയ്മെന്റ് ഘടന

ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർക്ക് എണ്ണമറ്റ വ്യത്യസ്ത വഴികളിൽ പണം ലഭിക്കും. ചിലർ അവർ ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള കമ്മീഷനുകളെ ആശ്രയിക്കുന്നു; മറ്റുള്ളവർ നിങ്ങൾക്കായി അവർ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ആസ്തികളുടെ ഒരു ശതമാനം ഈടാക്കുന്നു. മറ്റുചിലർ മണിക്കൂറോ അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസമോ വാർഷികമോ ആയ റീട്ടെയ്‌നർ പ്രകാരമാണ് നിരക്ക് ഈടാക്കുന്നത്.

നിങ്ങൾ അവരെ ബന്ധപ്പെടുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ അവരുടെ സേവനങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ പണം നൽകുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. സാധാരണ CFP-കൾ പോലും ഡോക്ടർമാർ, അഭിഭാഷകർ, അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ കടം ഉള്ളവർ എന്നിങ്ങനെയുള്ള പ്രത്യേക തരം ക്ലയൻ്റുകളിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടിയേക്കാം.

സാധ്യതയുള്ള സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകരോട് അവർ സാധാരണയായി ജോലി ചെയ്യുന്ന ആളുകളുടെ തരങ്ങളെക്കുറിച്ച് ചോദിക്കുക. അവർ നൽകാൻ ശ്രമിക്കുന്ന സേവനങ്ങളുടെ തരത്തെക്കുറിച്ചും ചോദിക്കുക. ഇതുവഴി, നിങ്ങൾ സ്വയം അഭിമുഖീകരിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക പ്രശ്നങ്ങളിൽ വിപുലമായ അനുഭവപരിചയമുള്ള ഒരു പ്രൊഫഷണലിനെ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയും.

🥀 തീരുമാനം

വരുമാനവും ചെലവും തികഞ്ഞ ഏകോപനം പ്രായോഗികമായി കൈവരിക്കാൻ പ്രയാസമാണ്. അതുകൊണ്ടാണ് ഒരു ലിക്വിഡിറ്റി റിസർവിന്റെ ആസൂത്രണം പലപ്പോഴും ടാർഗെറ്റ് ക്യാഷ് ഫണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ പേയ്‌മെന്റ് മാർഗങ്ങളുടെ കരുതൽ ശേഖരം ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

വ്യക്തിഗത മേഖലകളുടെ പ്രത്യേക ദ്രവ്യത ആവശ്യകതകൾ ഈ ദ്രവ്യത കരുതൽ തുകയ്ക്ക് നിർണായകമാണ്. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ അനുരഞ്ജിപ്പിക്കാൻ സാമ്പത്തിക പ്ലാനർ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. ഒരു സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന്റെ പങ്ക് ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്കറിയാം.

നിങ്ങൾ ഈ മേഖലയിലെ വിദഗ്ധരിൽ ഒരാളാണെങ്കിൽ, അഭിപ്രായങ്ങളിൽ നിങ്ങളുടെ അനുഭവം ഞങ്ങൾക്ക് ഇടുക. എന്നാൽ നിങ്ങൾ പോകുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ ധനകാര്യത്തിൽ പ്രാവീണ്യം നേടാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന പരിശീലനം ഇതാ.