Хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх шилдэг зөвлөмжүүд

Хөрөнгө оруулалтаа яагаад, яаж төрөлжүүлэх вэ? Хөрөнгө оруулалт бол маргааш илүү сайн санхүүгийн баталгаа болдог. Үүний тулд төрөлжүүлэх нь хөрөнгө оруулалтын амжилтын түлхүүр хэвээр байна. Төрөлжүүлсэн хөрөнгө оруулалтын багц нь урт хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх явцад эрсдэлийг бууруулдаг. Энэ нь боломжит эрсдлийг илүү тогтвортой хувилбараар нөхөх замаар хэд хэдэн өндөр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог.

Та эрт эхлэх юм бол амьдралынхаа зорилгыг сахилга баттай хэмнэж, төлөвлөх нь үнэ цэнийг олж мэдэх боломжтой. Та бэлэн мөнгө, хувьцаа, бонд эсвэл засгийн газрын үнэт цаасны холимогоос эхэлж болно.

Гэхдээ хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх нь юу гэсэн үг вэ? Гэхдээ эхлээд энд сургалт байна бизнес эрхлэхэд амжилтанд хүрэх боломжийг олгодог.

Төрөлжүүлэх стратеги гэж юу вэ?

-ийн тайзнаас бизнес загвар эсвэл хожим нь хувьслын явцад компанид өөр өөр стратеги ашиглах боломжтой байдаг. Төрөлжүүлэх нь тэдний нэг юм.

Нэрнээс нь харахад энэхүү стратеги нь компанийн үйл ажиллагааны талбар, зорилт, үйлдвэрлэлийг төрөлжүүлэхээс бүрддэг. Энэ нь шинэ бүтээгдэхүүн боловсруулах эсвэл шинэ зах зээлд гарах гэсэн үг юм.

Төрөлжүүлэх хоёр төрөл байдаг. Энэ нь дотоод болон гадаад байж болно. Эхний тохиолдолд компани нь одоо байгаа нөөцөөсөө шинэчлэл хийх бүтцийн өөрчлөлтийг хийдэг. Хоёрдугаарт, компани шинэ зорилтот салбарт нэвтрэх боломжийг хөнгөвчлөх өөр нэгийг шингээдэг.

Шийдвэртээ итгэх итгэлээ хөгжүүлж, хангалттай хөрөнгөтэй болсны дараа та дэлхийн зах зээл, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт салбаруудыг төрөлжүүлэх боломжтой. Хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх арга замууд энд байна.

Төрөлжилт яагаад чухал болохыг олж мэд

Төрөлжүүлсэн багц нь таны нийт хөрөнгө оруулалтыг аливаа санхүүгийн хямралын цочролыг шингээхэд тусалдаг бөгөөд таны хуримтлалын төлөвлөгөөнд хамгийн сайн тэнцвэрийг бий болгодог. Гэхдээ төрөлжилт нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтын төрөл эсвэл аюулгүй байдлын ангилалаар хязгаарлагдахгүй. Энэ нь мөн аюулгүй байдлын анги тус бүрд өргөждөг.

Төрөл бүрийн салбар, хүүгийн төлөвлөгөө, эзэмшлийн хугацаанд хөрөнгө оруулалт хий. Жишээлбэл, Хэдийгээр хамгийн сайн үзүүлэлттэй салбаруудын нэг байсан ч эмийн салбарт бүх хөрөнгө оруулалтаа бүү хий. Хөрөнгө оруулалтаа боловсролын технологи, мэдээллийн технологи гэх мэт өсөн нэмэгдэж буй бусад салбарт төрөлжүүлэх.

Хөрөнгийн хуваарилалт

Ерөнхийдөө хөрөнгө оруулалтын хоёр үндсэн төрөл байдаг. хувьцаа, бонд. Хувьцааныг өндөр өгөөжтэй өндөр эрсдэлтэй гэж үздэг бол бонд нь ерөнхийдөө бага өгөөжтэй илүү тогтвортой байдаг.

Эрсдэлд өртөх эрсдэлээ багасгахын тулд та мөнгөө эдгээр хоёр сонголтын хооронд хуваах хэрэгтэй. Энэ хоёрыг эвлэрүүлэх, тэнцвэрийг олох гэсэн арга мэх юм эрсдэл ба аюулгүй байдал.

Хөрөнгийн хуваарилалт нь ихэвчлэн нас, амьдралын хэв маягаас хамаарна. Бага насандаа өндөр өгөөжтэй хувьцааг сонгосноор багцаа эрсдэлд оруулж чадна.

Түгээх сайн арга бол 100-аас насаа хас - энэ нь таны багц дахь хувьцааны хувь байх ёстой. Жишээлбэл, 30 настай хүн 70% хувьцаа, 30% бонд хадгалж болно.

Нөгөөтэйгүүр, 60 настай хүн эрсдэлд өртөх эрсдэлийг бууруулах ёстой тул хувьцааны бондын хуваарилалтыг хийх ёстой. 40:60. Гэсэн хэдий ч та эдгээр шийдвэрийг гаргахдаа гэр бүлийнхээ санхүүгийн байдлыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Хэрэв та гэр бүлийн зардлаа их хэмжээгээр хуваалцаж байгаа бол хөрөнгө оруулалтдаа илүү болгоомжтой хандах хэрэгтэй. Энэ нь таны байгаа хөрөнгийн хэмжээг хязгаарлах тул та үүнийг бонд руу илүү өндөр налуутайгаар аюулгүй тоглохыг хүсч магадгүй юм.

Хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө үнэт цаасны чанарын эрсдэлийг үнэл

Хувьцаа худалдаж авах эсвэл худалдахаасаа өмнө чанарын эрсдэлийн шинжилгээ хийснээр хувьцааны арилжааны урьдчилан таамаглах боломжгүй байдлыг багасгах боломжтой. Чанарын эрсдэлийн шинжилгээ нь төслийн амжилтыг үнэлэхийн тулд урьдчилан тодорхойлсон оноог өгдөг.

Үүнтэй ижил зарчмыг хэрэгжүүлэхийн тулд хувьцааны тогтвортой байдал эсвэл сайн үр дүнд хүрэх боломжийг харуулсан тодорхой үзүүлэлтээр үнэлэх ёстой.

Эдгээр үзүүлэлтүүд нь хүчирхэг бизнесийн загвар, ахлах удирдлагын шударга байдал, компанийн засаглал, брэндийн үнэ цэнэ, зохицуулалтын нийцэл, эрсдэлийн удирдлагын үр дүнтэй туршлага, өрсөлдөх давуу талтай холбоотой бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний найдвартай байдал зэргийг багтаана.

Мөнгөний зах зээлийн үнэт цаасанд бэлэн мөнгөөр ​​хөрөнгө оруулах

Мөнгөний зах зээлийн хэрэгслүүд орно хадгаламжийн гэрчилгээ (CD), арилжааны цаас (CP) болон төрийн сангийн үнэт цаас (ТБМБ). Эдгээр үнэт цаасны хамгийн том давуу тал нь татан буулгахад хялбар байдаг. Эрсдэл бага байгаа нь үүнийг найдвартай хөрөнгө оруулалт болгодог.

Зах зээл дээрх бүх үнэт цаасны дотроос төрийн сангийн үнэт цаас нь эрсдэлгүй үнэт цаасанд хамгийн ойр байдаг бөгөөд дангаар нь худалдаж авдаг.

G-сек нь аюулгүй байдгаараа алдартай боловч өндөр ургацаараа алдартай биш юм. G-sc-ийг аюулгүй болгодог зүйл бол зах зээлийн хэлбэлзлээс тусгаарлах чадвар юм, гэхдээ энэ нь хувьцааных шиг их хэмжээний ашиг олох магадлалыг арилгадаг.

Системчилсэн мөнгөн гүйлгээ бүхий бондод хөрөнгө оруулах

Хамтын сангууд нь найдвартай, тогтвортой хөрөнгө оруулалтын хувилбар гэж тооцогддог. Гэхдээ хамтын сангийн хүрээнд хөрөнгө оруулалт хийх, хүү олох, эргүүлэн төлөх олон сонголт байдаг.

Хадгаламжийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан байсан ч мөнгөө авахыг хүсвэл системчилсэн мөнгөн гүйлгээний хамтын санд хөрөнгө оруулах талаар бодож үзээрэй. Эдгээр төрлийн хөрөнгө оруулалтаар та сар, улирал тутам тодорхой хэмжээний мөнгө татах боломжтой. Тогтмол дүнгээр эсвэл ашгийн эсрэг та мөнгө татахаа тохируулж болно.

Худалдан авах стратегийг дагаж мөрдөөрэй

Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө нь үндсэндээ таны урт хугацааны хуримтлалын төлөвлөгөө юм. Тиймээс та урт хугацааны туршид бодож эхлэх хэрэгтэй бөгөөд өвдөг сөгдөхөөс зайлсхийх хэрэгтэй. Бодоод үз дээ барих худалдан авах тогтмол арилжааны стратегийн оронд. Зорилго нь зах зээлийн хэлбэлзлээс үл хамааран цаг хугацааны явцад харьцангуй тогтвортой багцыг хадгалах явдал юм.

Байнгын арилжаанаас ялгаатай нь энэ нь таны хөрөнгө оруулалтыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог илүү идэвхгүй арга юм. Үүнийг хэлэхэд хэт хурдан өссөн хувьцааг багасгах эсвэл хөрөнгө оруулалтын багцаасаа шаардлагатай эсвэл болгоомжтой байхаас илүү ихийг авахаас бүү ай.

Санхүүгийн зах зээлд нөлөөлж буй хүчин зүйлсийг ойлгох

Санхүүгийн зах зээлд хөрөнгө оруулахаасаа өмнө эхлээд түүний хөдөлгөөнд нөлөөлж буй хүчин зүйлсийг ойлгох хэрэгтэй. Санхүүгийн зах зээлд хөрөнгийн бирж, гадаад бирж, бондын зах зээл, мөнгөний зах зээл, банк хоорондын зах зээл орно.

Энэ нь үндсэндээ санхүүгийн хэрэгслийн зах зээл бөгөөд бусад зах зээлийн нэгэн адил эрэлт нийлүүлэлт дээр ажилладаг. Бусад зах зээлийн нэгэн адил түүний динамик байдалд нөлөөлдөг хүүгийн түвшин, инфляци зэрэг гадаад хүчин зүйлүүд байдаг.

Дэлхийн зах зээлийн талаар илүү ихийг олж мэдэх

Дэлхийн зах зээл богино хугацаанд өндөр ашиг олох боломжтой. Эдгээр зах зээл нь ерөнхийдөө маш хурдан динамикаар тодорхойлогддог бөгөөд хөрөнгө оруулагч нь мөнгөний олон зохицуулалттай ажиллах ёстой.

Залуу хөрөнгө оруулагчийн хувьд энэ нь хэрхэн ажилладаг, чиг хандлага, хэлбэлзэл, эдгээр өөрчлөлтийг юу хөдөлгөж байгааг ойлгоход багагүй хугацаа шаардагдана. Гэхдээ энэ нь ялангуяа зах зээл тогтвортой уналттай байгаа үед маш их ашиг тустай байж болно.

Та а-аас эхэлж болно биржийн арилжааны сан (ETF) буюу бага өртөгтэй бүтэцтэй, элбэг хөрвөх чадвартай хамтын сан. Энэ нь танд жижиг хөрөнгөөр ​​найдвартай хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгож, дэлхийн зах зээл хэрхэн ажилладагийг ажиглаж, ойлгоход тохиромжтой боломжийг олгоно.

Өөрийн багцыг үе үе тэнцвэржүүлээрэй

Таны амьдралд тэнцвэртэй байх нь чухал юм хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх. Төрөл бүрийн хөрөнгийн үлдэгдлийг шалгахын тулд хөрөнгө оруулалтын багцаа үе үе шалгаж байх нь чухал юм.

Энэхүү тойм нь таны зорилго, амьдралынхаа гол үе шатууд, мөн хаанаас эхэлж, хэр хол ирсэн талаарх үнэлгээнд үндэслэсэн байх ёстой.

Санхүүгийн зөвлөх нь таны амьдралын хэв маягт тулгуурлан хөрөнгө оруулалтаа хянахад тусална. Энэхүү дасгал нь хөрөнгө оруулалтынхаа талаар илүү сахилга баттай болгохын зэрэгцээ жилийн өсөлтийн талаар мэдээлэл өгөх болно. Эдгээр хоёр хүчин зүйл нь эцсийн дүндээ танд илүү мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад туслахын зэрэгцээ ирээдүйн хөрөнгө оруулалтын талаар илүү нарийн төсөөллийг бий болгоно.

Сахилга баттай хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөг туршиж үзээрэй

Хэрэв танд нэг дор их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийхээс илүү тодорхой хугацааны туршид бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх хүсэлтэй байгаа бол SIP бол сайн сонголт юм. Энэ аргын дагуу та хамтын санд тогтмол хугацаанд тогтмол хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.

Энэ нь их хэмжээний мөнгө авах боломжгүй, гэхдээ сар бүр бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой хүмүүст тохиромжтой.

Амьдралын даатгалд хөрөнгө оруулах

Энэтхэгт цөөхөн залуу насанд хүрэгчид амьдралын даатгалд хөрөнгө оруулах талаар боддог. Залуу насандаа үхлийг төсөөлөхөд хэцүү байдаг, ялангуяа та гэрлээгүй эсвэл бусад хамааралтай хүмүүстэй бол.

Гэхдээ амьдралын даатгалыг хөрөнгө оруулалтын нэн чухал арга зам гэж үзэх насны зөвлөгөө үнэн зөв байдаг, ялангуяа таны даатгалын компани танд залуу насанд санал болгож буй шимтгэлийн хувь хэмжээ бага байдаг тул залуу насандаа үнэн зөв байдаг.

Амьдралын даатгалын компаниуд хураамжийг наснаас хамааруулан тогтоодог бөгөөд таны нас нас ахих тусам шимтгэл бага байх болно. Амьдралын даатгал танд одоо ашиг тусаа өгөхгүй байж магадгүй ч таныг байхгүй үед таны хайртай хүмүүсийг хамгаалах болно.

Санхүүгийн тал дээр анхаарлаа хандуулаарай

Хөрөнгө оруулалтаа төлөвлөхдөө таны шийдвэрт нөлөөлж болох өрөөсгөл ойлголт, санааг мэдэж байх хэрэгтэй. Бид ихэвчлэн гадны хүчин зүйлс, ялангуяа эрсдэлт хоолны дуршил, гэр бүлийн хандлага, аз, соёлын итгэл үнэмшил зэрэгт нөлөөлдөг.

Эрсдэлд бэлэн байх гэдэг нь таны хүлээхэд бэлэн байх эрсдэлийн түвшинг илэрхийлдэг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн гэр бүлийн байдал, соёлын хандлагаас хамаардаг. Чинээлэг гэр бүлээс гаралтай залуучууд эрсдэл өндөртэй, өндөр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалтыг илүүд үздэг.

Нөгөөтэйгүүр, даруухан амьдралтай хүмүүс найдвартай багцад хөрөнгө оруулах магадлал өндөр байдаг. Гэр бүлийн хандлага нь бидний хүчин зүйлд итгэх хүсэлд нөлөөлдөг " боломж ".

Өөр нэг өвөрмөц онцлог бол бидний хөрөнгө оруулалтыг шийддэг соёлын нөлөө юм. Жишээлбэл, зарим нөхөрлөл алтны хөрөнгө оруулалтыг илүүд үздэг бол зарим нь газарт хөрөнгө оруулахыг илүүд үздэг.

Хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх: Дүгнэлт

Хөрөнгө оруулалтын зорилго нь таны мөнгийг өсөх боломжийг олгож, амьдралынхаа бусад зорилгод хүрэхэд тань туслах явдал юм. Та хэдий чинээ эрт эхлэх тусам хөрөнгө оруулалтаа боломжид нь хүрэхийн тулд илүү их цаг гаргаж чадна.

Хамгийн гол нь санхүүгийн сахилга бат, хадгаламжийн дадал зуршил, хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг ойлгоход тусалдаг. Эрт эхлэх нь танд санхүүгийн эрх чөлөө, тогтвортой байдлыг бий болгож, бусад ашиг сонирхлоо хөөцөлдөж, амьдралын чанарыг сайжруулах болно. Ингэхдээ хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх хэрэгтэй.

Гэсэн хэдий ч би танд хувийн бэлтгэл хийх сургалтаа санал болгохгүйгээр орхиж чадахгүй. Хувийн санхүүгийн менежментийн талаархи эцсийн гарын авлагыг энд дарж татаж авна уу.

Бидэнд сэтгэгдэл үлдээгээрэй