Apakah minat?

Faedah ialah kos menggunakan wang orang lain. Apabila anda meminjam wang, anda membayar faedah. Apabila anda meminjamkan wang, anda mendapat faedah. Faedah ialah kedua-dua kos meminjam dana dan keuntungan yang terakru kepada mereka yang mendepositkan dana Akaun simpanan.

Dikira sebagai peratusan baki pinjaman atau deposit, faedah dibayar kepada pemberi pinjaman oleh peminjam dalam kes pinjaman atau oleh institusi kewangan kepada pendeposit dalam kes akaun simpanan.

Di sini anda akan mengetahui lebih lanjut tentang faedah, termasuk apa itu dan cara mengira jumlah pendapatan atau hutang anda bergantung pada sama ada anda meminjamkan atau meminjam wang. Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan premium yang akan membolehkan anda mengetahui semua rahsia untuk berjaya dalam Podcast.

?? Definisi minat

Faedah merujuk kepada dua konsep yang berkaitan tetapi sangat berbeza: sama ada amaun yang dibayar oleh peminjam kepada bank untuk kos pinjaman, atau amaun yang diterima oleh pemegang akaun untuk meninggalkan wang.

Ia dikira sebagai peratusan baki pinjaman (atau deposit), dibayar secara berkala kepada pemberi pinjaman untuk keistimewaan menggunakan wangnya. Amaun biasanya dinyatakan sebagai kadar tahunan, tetapi faedah boleh dikira untuk tempoh yang lebih lama atau lebih pendek daripada satu tahun.

Artikel untuk dibaca: Semua yang anda perlu tahu tentang akaun pasaran wang

Pada hakikatnya, faedah adalah wang tambahan yang mesti dibayar balik di atas baki pinjaman atau deposit asal. Dengan kata lain, pertimbangkan soalan: apakah yang diperlukan untuk meminjam wang? Jawapannya: lebih banyak wang.

?? Bagaimanakah minat berfungsi?

Terdapat dua jenis faedah asas: faedah mudah dan faedah kompaun.

minat mudah

Faedah mudah, atau faedah kadar rata, dikira sebagai peratusan baki pokok deposit atau pinjaman. Tidak kira berapa lama peminjam pergi tanpa membayar hutang atau pemegang akaun menyimpan wang di bank, faedah akan sentiasa dikira daripada jumlah asal.

Apabila meminjam: selepas meminjam wang, anda perlu membayar balik apa yang anda pinjam. Selain itu, untuk membayar pampasan kepada pemberi pinjaman atas risiko memberi pinjaman kepada anda, anda mesti membayar balik lebih daripada yang anda pinjam.

Ambil contoh ini. Katakan anda meminjam $1000 daripada bank. Jika pinjaman anda menghasilkan kadar faedah tahunan sebanyak 10% di bank, anda akan membayar balik $1000 ditambah faedah 10% ($100). Jadi $1 ialah jumlah yang perlu anda bayar balik selepas satu tahun.

Nota: Jumlah faedah mungkin lebih tinggi atau lebih rendah jika anda meminjam wang dalam tempoh yang lebih lama atau lebih pendek.

Apabila meminjam: Jika anda mempunyai wang tambahan, anda boleh meminjamkannya sendiri atau mendepositkan dana ke dalam akaun simpanan, membenarkan bank meminjamkannya atau melabur dana tersebut. Sebagai balasan, anda mengharapkan untuk memperoleh faedah. Jika anda tidak memenangi apa-apa, anda mungkin tergoda untuk membelanjakan wang sebaliknya, kerana menunggu tidak banyak faedahnya.

Sebagai contoh, jika anda meletakkan $1 dalam akaun simpanan yang membayar faedah 000% setahun, anda akan memperoleh faedah $2, yang akan memberi anda $20 selepas satu tahun.

Sekali lagi, faedah yang anda peroleh mungkin lebih tinggi atau lebih rendah jika kadar faedah berubah. Secara keseluruhan, jumlah yang anda peroleh atau bayar bergantung pada:

• Kadar bunga
• Jumlah pinjaman
• Berapa lama masa yang diambil untuk membayar balik

Faedah kompaun

Dengan faedah kompaun, faedah terakru ditambah kepada baki prinsipal. Anggap ia sebagai minat atas minat. Formula untuk mengira faedah kompaun ialah: A = P(1+r/n)^(nt), di mana A ialah nilai masa depan pinjaman atau pelaburan, termasuk faedah; P ialah jumlah pelaburan utama; r ialah kadar faedah tahunan (perpuluhan); n ialah bilangan kali faedah dikompaun setiap tahun; Dan t adalah tempoh pinjaman. nampaknya, Albert Einstein secara lucu dipanggil faedah kompaun kuasa yang paling berkuasa di alam semesta.

Ambil contoh ini

Anda mempunyai $5 dalam akaun simpanan anda yang memperoleh kadar faedah tahunan sebanyak 000%. Dikompaun setiap bulan, nilai pelaburan ini selepas 5 tahun boleh dikira seperti berikut: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Kami mempunyai A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). Baki akaun selepas 12 tahun ialah $12.

?? Faktor yang mempengaruhi kadar faedah pasaran

Seperti barangan dan perkhidmatan, kadar faedah bergantung kepada undang-undang penawaran dan permintaan. Dalam erti kata lain, ia ditubuhkan oleh pasaran. Oleh itu, semakin rendah kadar faedah ini, semakin besar permintaan terhadap sumber kewangan.

Sebaliknya, semakin tinggi ia, semakin rendah permintaan untuk sumber kewangan ini. Walau bagaimanapun, dalam kes penawaran, hubungan dengan kadar faedah adalah langsung kerana semakin tinggi ia, semakin besar kecenderungan untuk meminjamkan wang, dan semakin rendah kadar faedah, semakin kurang anda ingin meminjamkan wang.

Mendapatkan titik keseimbangan dengan perkaitan kedua-dua pembolehubah ini menetapkan nilai kadar faedah. Walaupun pasaran bukan satu-satunya penunjuk nilainya, terdapat pembolehubah penting lain juga. Pembolehubah ini ialah:

• Kadar faedah sebenar hutang awam.
• Inflasi dijangka.
• Premium kecairan.
• Risiko faedah setiap tempoh matang.
• Premium risiko kredit penerbit.

Selain itu, bank pusat negara menetapkan kadar faedah yang mempengaruhi semua faktor yang disebutkan di atas. Kawalannya membolehkannya menggunakan dasar ekonomi yang mengembang atau menyekat dengan mengurangkan atau membesarkannya.

Jenis-jenis minat

Berikut ialah beberapa bentuk kadar faedah yang boleh dimiliki oleh seseorang:

• Kadar faedah pemberi pinjaman: harga yang dikenakan oleh seseorang atau institusi kredit untuk wang yang mereka pinjamkan
• Le Kadar faedah tetap. Ia digunakan semasa tempoh pembayaran balik pinjaman, yang nilainya ditetapkan pada masa penutupan pinjaman.
• Kadar faedah terapung. Ia adalah yang dibayar semasa tempoh pinjaman dan yang berbeza mengikut kadar faedah rujukan
• le Kadar faedah ke atas deposit. Harga yang mesti dibayar oleh institusi kredit untuk wang yang diterima sebagai pinjaman atau deposit
• Kadar faedah sekiranya berlaku penolakan: kadar faedah dikenakan ke atas baki yang perlu dibayar

?? Apakah jenis kadar faedah?

Kadar faedah digunakan dalam cara yang berbeza, untuk tempoh masa yang berbeza. Oleh itu, adalah penting untuk anda mengetahui jenis kadar yang dikenakan kepada anda. Juga jika faedah akan dibayar pada awal atau akhir kredit. Kadar faedah yang paling biasa digunakan ialah kadar faedah nominal dan kadar faedah tahunan berkesan atau setara.

Kadar faedah nominal

Kadar ini adalah faedah mudah. Ia sepadan dengan peratusan yang akan ditambah kepada modal permulaan sebagai pampasan untuk tempoh masa tertentu, yang tidak semestinya satu tahun.

Faedah nominal 10% dikompaun setiap setengah tahun bermakna setiap enam bulan faedah dibayar pada 5%. Jika faedah nominal ialah 12% dan ia dikompaun setiap dua bulan, ini bermakna setiap dua bulan faedah akan dijelaskan pada kadar 2%.

Kadar faedah nominal adalah lebih tinggi secara numerik dengan tempoh pinjaman: 12% setahun, yang bersamaan dengan 6% setiap setengah tahun, atau 2% setiap dua bulan, atau 1% sebulan.

Secara umum, bank memberitahu kami kadar faedah bulanan nominal apabila mereka memberi kami pinjaman. Mereka melakukan ini dengan objektif yang kami fikir mereka mengenakan bayaran yang sangat sedikit kepada kami untuk kredit yang mereka berikan kepada kami.

Kadar faedah tahunan yang berkesan

Juga dipanggil kadar faedah tahunan setara, ia adalah kadar faedah kompaun. Ia termasuk kadar faedah nominal, caj dan yuran bank, serta tempoh operasi.

Kadar ini sepadan dengan pampasan penuh yang diterima oleh institusi kewangan kerana meminjamkan wang kepada kami. Seperti kadar faedah nominal, kadar faedah tahunan berkesan bergantung pada tempoh di mana faedah dibayar. Semak artikel ini untuk mengetahui bagaimana untuk mengurangkan caj bank anda.

Adalah sangat penting untuk anda bertanya kepada institusi kewangan anda jika terdapat sebarang penalti prabayar sekiranya anda memutuskan untuk membuat pembayaran modal untuk mengurangkan faedah yang dijana oleh hutang tersebut.

Apa yang anda perlu ingat ialah amalan faedah hanya dilakukan dalam sistem kewangan klasik. Dalam sistem kewangan Islame, amalan ini dilarang dan dianggap riba. Tetapi riba adalah Haram. dengan kewangan Islam, anda boleh mendapat manfaat daripada pinjaman tanpa faedah.

Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang membolehkan anda master trading dalam masa 1 jam sahaja. Klik di sini untuk membelinya.