Cara mengurus aset saya dengan betul

Bagaimanakah saya boleh menguruskan aset saya dengan betul? Mengoptimumkan pengurusan aset anda adalah penting untuk menjamin masa depan kewangan anda dan menjalankan projek peribadi. Sama ada anda mempunyai sedikit atau banyak aset, adalah penting untuk menyusunnya dengan baik, menjadikannya berkembang dan menjangkakan penghantarannya pada masa hadapan.

Walau bagaimanapun, antara produk kewangan yang kompleks, perubahan cukai dan pasang surut kehidupan, ia tidak selalu mudah untuk dilayari. Ramai yang berasa tidak berdaya dan oleh itu menangguhkan kerja ini, yang bagaimanapun penting untuk keadaan kewangan mereka secara keseluruhan.

Melalui artikel yang ditulis bersama profesional perunding warisan ini, saya ingin memberikan anda kunci praktikal untuk melihat sesuatu dengan lebih jelas. Bersama-sama kita akan membincangkan cara menganalisis situasi semasa anda dengan tenang, menentukan objektif jangka sederhana dan panjang anda, serta melaksanakan strategi yang sesuai untuk mencapainya.

Objektif saya adalah untuk membolehkan anda mendekati pengurusan aset anda dengan lebih tenang, supaya ia boleh menjadi tuil sebenar untuk merealisasikan projek anda. Ikuti panduan untuk akhirnya menjadi pelakon termaklum dalam masa depan kewangan anda!

🥀 Lindungi aset anda daripada risiko kesihatan

Berlakunya masalah kesihatan yang serius, kemalangan atau kematian pramatang dalam keluarga boleh menjejaskan keseimbangan kewangan dengan kesan yang berat terhadap warisan. Antara kehilangan pendapatan yang dikaitkan dengan cuti sakit dan perbelanjaan penjagaan kesihatan, kesannya amat besar sekiranya kita tidak dapat melindungi diri kita sendiri.

Berikut ialah kontrak berbeza yang membolehkan anda melindungi aset anda daripada bahaya kesihatan.

✔️ Insurans penjagaan jangka panjang

Insurans penjagaan jangka panjang ialah sejenis insurans swasta yang melindungi daripada risiko kehilangan autonomi. Ia beroperasi berdasarkan prinsip anuiti yang dibayar kepada orang tanggungan untuk membolehkan mereka membiayai bantuan yang diperlukan untuk mengekalkannya di rumah atau di pertubuhan khusus.

Insurans penjagaan jangka panjang membantu melindungi daripada akibat kewangan kehilangan autonomi. Jika anda menjadi tanggungan, penanggung insurans menanggung semua atau sebahagian daripada perbelanjaan yang diperlukan: kos bantuan rumah, penempatan di pertubuhan khusus, penyesuaian perumahan, dsb.

Elaun harian juga disediakan. Kontrak ini meliputi baki yang perlu dibayar sebaik sahaja bantuan awam telah ditolak.

Sebagai tambahan kepada tahap pergantungan yang dijamin, teliti spesifikasi insurans penjagaan jangka panjang: jumlah modal atau anuiti yang diperuntukkan, kemungkinan boleh ditolak, syarat untuk penilaian semula, terma dan syarat untuk melaksanakan jaminan, dsb.

Sesetengah kontrak menawarkan bantuan untuk menyelaraskan pihak berkepentingan. Bandingkan juga liputan semasa anda dengan pasangan dan ahli keluarga anda. Insurans penjagaan jangka panjang mesti dipilih dengan teliti untuk perlindungan penuh.

✔️Insurans kematian

Kontrak insurans kematian, juga dipanggil insurans hayat kematian, menjamin pembayaran modal yang telah ditetapkan kepada benefisiari sekiranya berlaku kematian orang yang diinsuranskan. Modal ini membolehkan orang tersayang menampung kos pengebumian dan pusaka, dan untuk mengimbangi kehilangan pendapatan. Jumlah tersebut hendaklah ditetapkan mengikut keperluan sebenar penerima manfaat dan aset sedia ada.

Penetapan benefisiari adalah penting dalam kontrak insurans kematian. Jangan lupa untuk mengemas kininya dengan kerap sekiranya berlaku perubahan dalam situasi keluarga. Anda boleh memilih untuk seorang benefisiari atau membahagikan modal antara beberapa orang. Klausa keterbalikan membenarkan modal diagihkan semula pada kematian pasangan, contohnya.

Adalah disyorkan untuk menyatakan secara halus insurans kematian dengan kontrak pengebumian. Yang terakhir ini akan memungkinkan untuk membiayai secara langsung perbelanjaan pengebumian, modal kematian kemudian dikembalikan kepada saudara-mara untuk membayar pampasan kehilangan pendapatan tanpa membebankan harta pusaka.

Tetapkan a dekat dengan kepercayaan sebagai benefisiari kontrak pengebumian untuk menguruskan pengebumian mengikut kehendak anda. Strategi optimum terdiri daripada menampung pengebumian melalui kontrak khusus, kemudian menjamin lebihan untuk waris.

✔️ Jaminan pengebumian

Kontrak pengebumian atau insurans pengebumian membolehkan anda membina modal yang akan dibayar pada masa kematian untuk membiayai terus pengebumian mengikut kehendak anda. Ini menghalang keluarga daripada perlu maju dana dalam keadaan kecemasan. Jumlah yang disimpan juga biasanya berkembang menjadi dana euro yang selamat. Oleh itu kontrak pengebumian ini memberikan ketenangan fikiran yang sebenar.

Terdapat dua formula: modal pengebumian yang membayar sekali gus kepada benefisiari untuk bebas mengatur pengebumian. Ataupun kontrak pengebumian yang menjamin perlindungan kos pengebumian sehingga siling dengan pasangan.

Dalam kedua-dua kes, pra-pembiayaan menjamin aspek ini. Untuk memilih jumlah, anggaran dengan tepat belanjawan yang diperlukan untuk pengebumian ideal anda.

Menangani isu pengebumian tidak pernah mudah. Walau bagaimanapun, adalah bijak untuk menyediakan ini lebih awal untuk mengelakkan membuat keputusan dalam kecemasan emosi. Beritahu keluarga anda tentang hasrat khusus anda: jenis upacara, tempat pengebumian, notis pengebumian, bunga, dsb.

✔️ Insurans kesihatan tambahan

Insurans kesihatan ialah sistem perlindungan sosial yang membenarkan perlindungan keseluruhan atau sebahagian perbelanjaan kesihatan. Ia boleh ditambah dengan insurans kesihatan persendirian atau bersama. Walau bagaimanapun, ia merupakan tonggak perlindungan perbelanjaan kesihatan.

Insurans kesihatan tambahan melindungi penjagaan kesihatan dan perbelanjaan yang tidak dibayar balik oleh Keselamatan Sosial : lebihan bayaran, kadar harian hospital, prostesis pergigian, osteopati, dsb.

Ia membolehkan untuk mengelakkan pendahuluan kos. Berhati-hati menganalisis jadual jaminan: kadar pembayaran balik mengikut item, kemungkinan siling, deduktibel, dsb. Pilih jaminan lanjutan untuk perlindungan lengkap.

Mengutamakan formula termasuk pembayaran balik lebihan yuran dalam sektor bukan kontrak, pengurusan bilik persendirian, pakej bersalin atau jaminan kolam khusus.

✔️ Kehilangan jaminan pendapatan

Kehilangan jaminan pendapatan memberi anda pendapatan gantian sekiranya berlaku cuti sakit atau kemalangan. Ia mengimbangi kejatuhan gaji akibat ketidakupayaan atau ketidaksahan.

Semak tempoh menunggu, pendapatan terjamin, jenis perlindungan yang dilindungi, dan tidak dilucuthakkan sekiranya berlaku hilang upaya kekal khususnya. ini jaringan keselamatan kewangan adalah penting sekiranya berlaku penutupan yang berpanjangan.

Adalah mungkin untuk mengekalkan jaminan ini selepas bersara. Kemalangan nyawa tidak menyelamatkan sesiapa! Pencen hilang upaya akan menjadi tambahan yang dialu-alukan kepada pendapatan sekiranya masalah serius berlaku pada usia lanjut.

Sumbangan adalah minimum berhubung dengan perlindungan yang diberikan. Jangan batalkan terlalu banyak cepat kehilangan insurans pendapatan anda dalam jangkaan persaraan. Bahaya kesihatan tidak mempunyai umur.

✔️ Insurans peminjam

Insurans peminjam ialah kontrak insurans yang menjamin pembayaran balik gadai janji atau pinjaman pengguna sekiranya berlaku kejadian tertentu.

Wajib untuk semua gadai janji, insurans peminjam membayar balik pinjaman sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya insured. Jaminan ini menghalang hutang daripada menimbang saudara. Analisis TEG dengan baik dengan dan tanpa insurans untuk membandingkan tawaran.

Soal selidik kesihatan adalah berdasarkan kadar individu. Semak semula perlindungan pinjaman menaik untuk perlindungan yang lebih kukuh. Luangkan masa untuk membandingkan kontrak yang ditawarkan oleh bank dan syarikat insurans. Harga berbeza dengan ketara bergantung pada jaminan dan pilihan yang disertakan.

Kaji secara terperinci syarat-syarat am insurans peminjam. Selain kematian, pastikan ilat, hilang upaya dan kehilangan pekerjaan juga dilindungi. Semak klausa berulang dan ulangan yang mengelakkan pelucuthakan kontrak.

🥀 Lindungi aset saya daripada inflasi

Dengan inflasi, harga barang dan perkhidmatan meningkat, yang boleh menyebabkan a kesan kepada simpanan anda dan kuasa beli anda. Jika anda tidak mengambil langkah untuk melindungi aset anda, anda berisiko kehilangan nilai dari semasa ke semasa. Ini boleh menjadikannya lebih sukar untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda.

✔️ Kesan buruk inflasi terhadap simpanan

Kadar inflasi yang tinggi seperti yang kita alami pada masa ini memberi kesan yang sangat negatif terhadap simpanan jika tiada langkah diambil untuk melindungi daripadanya. Sesungguhnya, dengan kenaikan harga secara umum, kuasa beli kami berkurangan tahun demi tahun jika wang tunai kami dalam akaun bank tidak membawa masuk atau sangat sedikit.

Dengan kadar inflasi 5% seperti sekarang, €100 yang diletakkan tanpa hasil dalam akaun akan bersamaan dengan hanya €95 dalam kuasa beli pada tahun berikutnya. Oleh itu, nilai sebenar simpanan yang ada semakin terhakis.

Atas sebab inilah ia adalah penting untuk kembangkan simpanan anda melalui pelaburan yang menawarkan sekurang-kurangnya pulangan yang sama dengan tahap inflasi. Jika tidak, kami menjadi lebih miskin sedikit setiap tahun walaupun kami membina sejumlah besar euro semasa dalam akaun kami. Paradoks sebenar yang mesti dihentikan dengan cepat!

Inflasi bertindak seperti parasit yang memakan nilai simpanan kita. Inilah sebabnya mengapa penyelesaian wujud untuk mengatasi masalah ini, yang akan kami perincikan dalam langkah kedua.

✔️ Sewa hartanah, tempat selamat yang terbukti

Anda perlu belajar untuk menguruskan hartanah. Berdepan dengan ancaman inflasi, harta sewa adalah tempat selamat yang terbukti untuk melindungi kuasa beli. Sesungguhnya, pelaburan ini memberikan beberapa kelebihan yang ketara dalam keadaan semasa.

Pertama sekali, sewa sememangnya diindeks kepada inflasi. Setiap tahun, mereka dinilai semula berdasarkan Indeks Rujukan Sewa yang menjejaki kenaikan harga pengguna. Oleh itu, pendapatan sewa anda secara semula jadi meningkat pada kadar yang sama seperti inflasi, melindungi kuasa beli anda.

Tambahan pula, pasaran hartanah mengalami defisit secara struktur. Permintaan jauh lebih tinggi daripada penawaran, terutamanya dalam pasaran ketat tertentu seperti metropolis besar. Hartanah anda akan dijual semula dan disewa semula dengan mudah, memberikan keselamatan jangka panjang.

Akhirnya, kadar pinjaman hartanah masih kekal sederhana dan membentuk kesan leverage yang menarik untuk membina aset. Keberhutangan yang munasabah kekal sebagai strategi kemenangan semasa inflasi.

✔️ Emas, perlindungan berkesan terhadap krisis

Emas telah lama dianggap sebagai perlindungan kewangan dan perlindungan yang berkesan terhadap krisis ekonomi, terutamanya inflasi. Semasa inflasi, nilai mata wang cenderung menurun, yang boleh menghakis kuasa beli pelabur. Walau bagaimanapun, emas secara amnya mengekalkan nilai intrinsiknya dari semasa ke semasa, menjadikannya aset yang menarik untuk perlindungan kekayaan.

Sebab utama di sebalik daya tahan emas terhadap inflasi adalah sifatnya yang ketara dan terhad. Tidak seperti mata wang fiat, yang boleh dicetak dalam kuantiti tanpa had oleh pihak berkuasa monetari, emas ialah logam berharga yang tidak boleh dihasilkan semula secara buatan dalam kuantiti yang banyak. Kekurangan dan permintaan berterusan menjadikannya aset ketara yang mengekalkan nilainya melalui kitaran ekonomi.

Selain itu, emas sering dilihat sebagai satu bentuk mata wang sejagat, bermakna ia mengekalkan nilainya pada skala global. Pelabur sering berusaha untuk memperuntukkan sebahagian daripada portfolio mereka kepada emas sebagai strategi kepelbagaian, memberikan potensi perlindungan terhadap inflasi dan turun naik pasaran kewangan. Pada masa ketidaktentuan ekonomi, emas sering bertindak sebagai tempat selamat, menarik pelabur yang ingin mengekalkan kekayaan mereka.

✔️ Kekal melabur untuk jangka masa panjang

Sekiranya berlaku lonjakan inflasi, kesilapan adalah untuk panik dan menjual semua pegangan anda. Sebaliknya, adalah disyorkan untuk kekal melabur dalam jangka panjang untuk mengambil kesempatan daripada pemulihan pasaran.

Perangkap utama adalah meninggalkan pelaburan anda pada saat yang paling teruk, di bawah pengaruh emosi. Simpan aset anda, keadaan akhirnya akan stabil. Dengan penyelesaian yang disesuaikan ini, anda akan dapat melalui tempoh bergelora ini dengan lebih tenang. Kekayaan anda akan keluar disatukan.

🥀 Lindungi aset saya sekiranya berlaku penceraian

Apa yang menjadi harta pusaka saya sekiranya berlaku penceraian ? Perceraian sentiasa traumatik secara emosi. Tetapi ia juga boleh mempunyai kesan material dan kewangan yang kompleks bergantung pada rejim perkahwinan.

Oleh itu, anda akan lebih bersedia untuk menangani dengan tenang pahit ini yang juga halus pada tahap material.

✔️Pembahagian harta tanah selepas bercerai

Sekiranya berlaku perceraian, soalan pertama selalunya menyangkut masa depan rumah keluarga dan hartanah biasa yang lain. Pada hakikatnya, segala-galanya bergantung kepada rejim perkahwinan yang dipilih pada masa perkahwinan.

Dalam rejim masyarakat, harta yang dibeli semasa perkahwinan dianggap sah sebagai harta bersama pasangan, separuh dimiliki oleh setiap pasangan.

Jadi sekiranya berlaku perceraian di bawah rejim ini, harta tanah yang diperoleh bersama semasa kesatuan dibahagikan dalam bahagian yang sama rata. setiap satu bekas pasangan menerima 50% nilai harta atau hartanah berkenaan.

Sebaliknya, dalam pengasingan rejim harta, tiada partition berlaku sekiranya berlaku penceraian. Setiap pasangan kekal sebagai pemilik eksklusif hartanah yang diperoleh sebelum dan semasa perkahwinan.

Oleh itu, jika rumah keluarga itu dibeli oleh salah seorang daripada pasangan sebelum perkahwinan, harta ini kembali kepadanya sepenuhnya sekiranya berlaku penceraian. Tiada perbezaan antara harta sebelum dan selepas kesatuan.

✔️ Berkongsi simpanan dan pelaburan kewangan

Selain hartanah, penceraian juga menimbulkan persoalan mengenai perkongsian simpanan yang diletakkan dalam akaun bank serta pelbagai pelaburan kewangan seperti insurans hayat. Dan sekali lagi, semuanya bergantung pada rejim perkahwinan awal.

Dalam konteks komuniti harta, jumlah yang diletakkan dalam akaun bersama dan kontrak insurans hayat yang diambil atas nama dua ahli pasangan itu adalah dianggap sebagai warisan bersama.

Oleh itu, sekiranya berlaku perceraian, baki akaun bank bersama dikongsi dalam bahagian yang sama rata, tanpa mengira pasangan mana yang sebenarnya menyumbang kepada akaun ini. Setiap orang menerima 50% daripada jumlah yang ada.

Di bawah rejim pengasingan harta, titik perkongsian mengenai simpanan dan pelaburan: setiap pasangan kekal sebagai pemilik eksklusif akaun bank dan kontrak yang mereka pegang, sama ada mereka ditubuhkan sebelum atau semasa perkahwinan.

Oleh itu, setiap orang menyimpan semua simpanan peribadi mereka, baki akaun individu mereka, kontrak insurans hayat mereka, PEA mereka, pelaburan pasaran sahamnya... Il tiada perbezaan antara aset sebelum dan selepas perkahwinan.

✔️ Persoalan kompleks perkongsian pencen selepas bercerai

Perceraian juga mempunyai kesan yang ketara ke atas pencen dan anuiti persaraan bekas pasangan. Peraturannya agak rumit, tetapi penting untuk mengetahuinya dengan baik untuk mempertahankan kepentingan anda.

Di bawah syarat tertentu, bekas pasangan sebenarnya berhak mendapat sebahagian daripada pencen persaraan bekas pasangannya jika dia berada dalam keadaan kewangan yang lebih rapuh. Ia tidak sistematik : beberapa kriteria mesti dipenuhi dan diminta dengan nyata.

Untuk dapat menerima sebahagian daripada pencen bekas pasangan anda, anda mesti memenuhi semua syarat berikut:

• Telah berkahwin selama di kurang daripada 2 tahun sebelum perceraian;
• Tidak berkahwin semula selepas perceraian;
• Jadilah sekurang-kurangnya minimum 62 tahun atau 60 tahun sekiranya berlaku ketidakupayaan untuk bekerja;
• Wajarkan sumber peribadi di bawah siling ditetapkan pada €21 setahun. Siling ini dinaikkan dalam kes tanggungan kanak-kanak.

Jika semua syarat ini dipenuhi, anda boleh memohon bahagian yang terselamat semasa hayat bekas pasangan anda. Selepas kematiannya, anda juga boleh menuntut pencen klasik yang masih hidup untuk balu dan duda.

✔️ Peranan penting manfaat pampasan

Semasa perceraian, hakim boleh memutuskan untuk memberikan elaun pampasan kepada salah seorang bekas suami isteri, untuk mengimbangi jurang perbezaan yang berlebihan dalam keadaan hidup masing-masing selepas perpisahan.

Pampasan ini diberikan oleh hakim kepada pasangan yang dianggap paling rapuh dari segi kewangan selepas penceraian, untuk mengelakkan rasa tidak selamat yang berlebihan. Syarat untuk mendapatkannya ialah:

• Perceraian yang dilafazkan oleh kehakiman (oleh itu tidak termasuk perceraian dengan persetujuan bersama);
• Perbezaan ketara dalam taraf hidup selepas perceraian;
• Kapasiti sumbangan pasangan lain untuk membiayainya.

Ia bukan bayaran automatik: ia mesti dituntut secara jelas daripada hakim mahkamah keluarga.

✔️ Nafkah untuk anak pasangan

Selain elaun pampasan, perceraian juga melibatkan pembayaran nafkah bagi menampung keperluan anak-anak, tanpa mengira rejim perkahwinan.

Kewajipan ini berterusan selagi kanak-kanak tidak merdeka sepenuhnya. Jumlahnya ditetapkan mengikut sumber setiap ibu bapa dan keperluan anak. Adalah mungkin untuk menyediakan bayaran terus antara ibu bapa atau sokongan oleh CAF, terutamanya jika penghutang tidak membayar.

Perbelanjaan luar biasa (kos perubatan, tuisyen…) dikongsi mengikut kadar pendapatan setiap ibu bapa. Di sini sekali lagi, sekiranya berlaku situasi konflik, hakim akan membuat keputusan berdasarkan kepentingan anak dan taraf hidup rumahtangga sebelumnya.

✔️ Optimumkan cukai kekayaan anda selepas perceraian

Perceraian kadangkala mengakibatkan pemindahan aset daripada seorang bekas pasangan kepada yang lain sebagai sebahagian daripada pembahagian. Dari sudut pandangan cukai, adalah mungkin untuk mengoptimumkan pemindahan ini. Jika hartanah bersama dipindahkan sebagai sebahagian daripada perceraian, setiap pasangan akan mendapat manfaat daripada potongan cukai untuk tempoh pemilikan bahagian mereka.

Satu kelebihan yang tidak boleh diabaikan sekiranya berlaku penjualan semula hartanah berikutan perceraian, terutamanya jika ia nilai telah meningkat dengan banyak.

Jika perceraian itu melibatkan pembelian semula sekuriti kewangan yang dipegang bersama, adalah mungkin untuk menyebarkan keuntungan modal bercukai anda selama beberapa tahun. Secara konkrit, keuntungan modal yang direalisasikan semasa pemindahan sekuriti kepada bekas pasangan dibekukan untuk tujuan cukai. Ia hanya akan dikenakan cukai pada tahun di mana dana itu sebenarnya dikeluarkan.

Teknik ini memungkinkan untuk mengurangkan jumlah yang akan laporan setiap tahun. Untuk dikaji berdasarkan kes demi kes bergantung kepada jumlah yang terlibat.

✔️ Optimumkan bajet anda selepas bercerai

Sebaik sahaja perceraian telah dimuktamadkan dan harta telah dibahagikan, adalah penting untuk mengimbangi semula belanjawan peribadi anda untuk mengekalkan taraf hidup anda. Selepas bertahun-tahun tinggal bersama, perceraian secara automatik membayangkan penurunan pendapatan. Anda perlu menyesuaikan gaya hidup anda supaya tidak terkejut:

• Kurangkan perbelanjaan tertentu yang terhad (perumahan, kereta, langganan, dll.)
• Cari pendapatan tambahan jika boleh
• Celupkan ke dalam simpanan anda dengan cara yang terukur

Jangkakan item perbelanjaan utama yang akan disemak. Dan dapatkan bantuan daripada penasihat kewangan jika diperlukan. Jika penceraian memberi anda modal daripada penjualan harta bersama, laburkannya dengan bijak. Pilih pelaburan berhemat, tersedia pada bila-bila masa untuk menambah pendapatan anda.

🥀 Kesilapan pengurusan aset perlu dielakkan

Mengoptimumkan pengurusan kekayaan peribadi seseorang adalah latihan yang menuntut. Di antara banyak kemungkinan pelaburan, evolusi pasaran yang tidak menentu dan cukai yang kompleks, bukan selalu mudah untuk membuat pilihan yang tepat. Walau bagaimanapun, beberapa kesilapan pengurusan kekayaan sering timbul dan menjejaskan prestasi atau meningkatkan risiko portfolio anda.

✔️ Memberi tumpuan secara berlebihan pada pulangan jangka pendek

Apabila seseorang itu berminat dengan pelaburan, pulangan yang dipaparkan sudah tentu menjadi kriteria penting. Walau bagaimanapun, kesilapan biasa adalah untuk memberi tumpuan hanya pada prestasi segera atau dalam 1-2 tahun.

Walau bagaimanapun, untuk mengembangkan aset anda dalam jangka panjang, adalah lebih baik untuk memberi tumpuan kepada keuntungan dalam 5, 10 atau 20 tahun. Pelaburan dengan pulangan awal yang terbaik juga selalunya paling berisiko dalam jangka masa panjang. Mereka mendedahkan mereka kepada risiko kehilangan modal yang tinggi sekiranya berlaku kemelesetan pasaran.

Oleh itu, adalah perlu untuk menerima pakai visi jangka panjang dan memihak kepada aset yang lebih mampan, walaupun jika keuntungan awal mereka lebih rendah. Perkara utama adalah untuk menyasarkan keseimbangan terbaik antara pulangan dan risiko dari semasa ke semasa.

✔️ Hanya lihat hasil kasar tanpa mengambil kira bayaran

Hasil atau prestasi tahunan yang dikemukakan dalam komunikasi menandakan hasil kasar, sebelum yuran dan sebelum cukai.

Walau bagaimanapun, untuk menganggarkan keuntungan sebenar pelaburan dengan betul, adalah penting untuk mempertimbangkan pulangan bersih, selepas ditolak semua kos yang berkaitan dengan pelaburan ini. Bayaran ini mungkin tanaman dari 1 hingga 4% pulangan setiap tahun bergantung kepada pelaburan.

Ini termasuk yuran pengurusan tahunan untuk dana pelaburan, yuran kemasukan atau arbitraj untuk insurans hayat, yuran transaksi untuk harta sewa...

Kos berulang ini memakan sebahagian besar prestasi. Oleh itu, adalah penting untuk mengambil kira mereka dalam analisis perbandingan anda tentang pelbagai pelaburan yang dipertimbangkan.

✔️ Letakkan semua telur anda dalam satu bakul kerana kekurangan kepelbagaian

Ini adalah prinsip asas dalam pengurusan kekayaan: kepelbagaian pelaburan adalah asas untuk mengoptimumkan pasangan pulangan/risiko. Dengan menumpukan semua pelaburan anda pada satu kelas aset (saham, bon, hartanah, dll.), anda mendedahkan diri anda kepada peningkatan risiko sekiranya prestasi pasaran yang lemah.

Sebaliknya, dengan berhati-hati untuk mengagihkan aset anda dengan baik ke atas pelbagai jenis pelaburan dengan sedikit korelasi antara mereka, risiko keseluruhan dikurangkan dengan ketara.

Oleh itu, pegangan saham, dana hartanah, insurans hayat berkaitan unit, produk kadar faedah dan tunai adalah penting untuk mempelbagaikan risiko dan pulangan gabungan.

✔️ Abaikan kos berulang yang memberi kesan kepada keuntungan

Seperti yang dinyatakan di atas, kos yang dijana oleh pelaburan (yuran pengurusan, yuran kemasukan, yuran timbang tara, yuran transaksi…) mengurangkan pulangan bersih mereka kepada penyimpan dengan jumlah yang sama.

Walau bagaimanapun, kos ini terlalu kerap diabaikan atau dipandang remeh oleh individu apabila membuat keputusan pelaburan. Mereka memberi tumpuan kepada pulangan kasar atau prestasi lepas, mengaburkan kesan yuran ini.

Walau bagaimanapun, dalam jangka panjang, kos berulang ini boleh mengurangkan keuntungan pelaburan dengan ketara. Oleh itu, adalah penting untuk menyepadukan sepenuhnya dimensi ini ke dalam analisis perbandingan pasangan pulangan/risiko. Untuk mengoptimumkan warisannya, lihat dengan teliti kos adalah sama pentingnya dengan prestasi.

Oleh itu, ETF ekuiti kos rendah akan menjadi lebih menguntungkan daripada dana ekuiti kos tinggi, walaupun prestasi kasarnya adalah serupa sebelum kos.

✔️ Terlalu mementingkan prestasi lepas

"Prestasi masa lalu tidak menjamin prestasi masa depan“. Frasa ritual dalam dokumen perniagaan ini mengandungi kebenaran yang hebat.

Dalam pengurusan kekayaan, adalah menarik untuk mengutamakan pelaburan yang menunjukkan pulangan terbaik menghabiskan lebih 5 atau 10 tahun. Mereka yang telah menunjukkan prestasi terbaik pada masa lalu nampaknya paling berkemungkinan untuk meneruskan momentum mereka.

Walau bagaimanapun, pasaran kewangan sentiasa berkembang dan konteks yang berubah menjadikan sebarang ramalan berisiko. Siapa yang akan diramalkan 10 tahun lalu keruntuhan bon atau ledakan hartanah?

Daripada bergantung semata-mata pada rekod prestasi yang memuaskan, adalah lebih baik untuk mengkaji asas dan prospek masa depan sesuatu pelaburan dengan lebih mendalam sebelum membuat keputusan untuk melabur. Kekukuhan dan potensi masa depannya diutamakan daripada prestasinya yang telah dicapai.

✔️ Buat keputusan didorong oleh emosi

Pelaburan kekayaan memerlukan perspektif dan rasional untuk membuat keputusan yang betul. Malangnya, emosi juga boleh memainkan helah buruk kepada individu. Oleh itu, anda perlu mempunyai a kecerdasan emosi padu.

Contohnya, ada yang terdorong untuk menjual semua pelaburan mereka dalam keadaan panik semasa kejatuhan pasaran saham yang ganas. Sebaliknya, yang lain didorong untuk terlebih melabur dalam aset yang sangat spekulatif, kerana takut terlepas peluang.

Membuat keputusan emosi dalam menghadapi turun naik pasaran yang tinggi paling kerap membawa kepada kesilapan yang mahal. Adalah lebih baik untuk mengekalkan ketenangan dan kebijaksanaan dalam semua konteks.

✔️ Berdagang terlalu banyak tanpa strategi jangka panjang yang sebenar

Sesetengah individu yang ketagih dengan pasaran akhirnya mendarab bolak-balik antara pelaburan dengan cara yang tidak rasional dan emosi.

Walau bagaimanapun, ketidakstabilan ini menjana kos urus niaga yang tinggi yang menjejaskan pulangan dengan ketara. Lebih-lebih lagi, ini "perdagangan” kompulsif dilakukan pada kebanyakan masa tanpa strategi aset jangka panjang yang sebenar.

Sebaliknya, peruntukan aset adalah optimum apabila ia ditakrifkan secara rasional mengikut objektifnya, kemudian diselaraskan secara beransur-ansur mengikut perubahan dalam pasaran dan situasinya.

✔️ Tidak mengambil kira kesan inflasi

Inflasi, walaupun sederhana, memakan diri setiap tahun sedikit daripada nilai aset anda yang tidak dilaburkan. Dalam jangka panjang, impaknya jauh daripada boleh diabaikan.

Sebagai contoh, dengan hanya 2% inflasi tahunan, €100 diletakkan dalam akaun semasa anda akan kehilangan 000% daripada nilainya dalam kuasa beli ke atas selepas 10 tahun.

Oleh itu, adalah penting untuk sentiasa mengambil kira kesan inflasi dalam penilaian pelaburan anda. Kelas aset tertentu dengan tepat membolehkan untuk melindungi daripada inflasi.

✔️ Mengabaikan pengoptimuman cukai

Walaupun dengan pulangan kasar yang setara, cukai yang dikenakan kepada dua pelaburan boleh berbeza-beza dan memberi kesan kepada pulangan bersih yang diterima.

Ketahui cara mengoptimumkan cukai aset anda dengan menggunakan sampul surat khusus (KACANG, insurans hayat...) oleh itu adalah penting. Ini boleh memberi anda beberapa mata pulangan bersih setiap tahun melalui cukai dan pengurangan sumbangan sosial.

Pendekatan kekayaan yang mengambil kira dimensi cukai secara mendalam menjadi penting melebihi jumlah aset tertentu. Nasihat profesional selalunya diperlukan.