Bagaimana untuk mempunyai kebebasan kewangan?

kebebasan kewangan, ini mungkin terdengar seperti teori yang bagus. Tetapi hakikatnya ialah sesiapa sahaja boleh mencapainya. Dan saya maksudkan sesiapa sahaja - malah seseorang yang pernah mempunyai berpuluh-puluh ribu hutang pinjaman pelajar seperti anda. Tidak kira apa masalah kewangan yang anda hadapi hari ini, sentiasa ada cara untuk kembali menjadi putih. Langkah pertama mungkin mencuba aplikasi belanjawan.

Dalam artikel ini, kita akan menyelami kepentingan kebebasan kewangan. Saya juga akan berkongsi dengan anda beberapa petua untuk memiliki kebebasan kewangan anda, termasuk beberapa petua yang berkesan untuk saya.

?? Apakah kebebasan kewangan?

Kebebasan kewangan adalah mengenai mengambil pemilikan kewangan anda. Anda mempunyai aliran tunai yang boleh dipercayai yang membolehkan anda menjalani kehidupan yang anda inginkan. Anda tidak bimbang tentang bagaimana anda akan membayar bil atau perbelanjaan mengejut. Dan anda tidak dibebani dengan timbunan hutang.

Ini mengenai menyedari bahawa anda memerlukan lebih banyak wang untuk membayar hutang anda dan mungkin meningkatkan pendapatan anda dengan sedikit rangsangan. Ia juga mengenai perancangan untuk keadaan kewangan jangka panjang anda dengan menabung secara aktif untuk hari hujan atau persaraan.

?? Berikut adalah 10 petua untuk membantu anda mencapai kebebasan kewangan anda

1. Fahami di mana anda berdiri

Anda tidak boleh mencapai kebebasan kewangan tanpa mengetahui titik permulaan anda. Melihat kepada berapa banyak hutang yang anda ada, berapa banyak simpanan yang anda tidak ada, dan berapa banyak yang anda perlukan boleh menjadi realiti yang menyedihkan. Tetapi ia adalah langkah penting ke arah yang betul.

Artikel untuk dibaca: Bagaimana untuk mengurangkan tekanan kewangan anda

Buat senarai semua hutang anda: gadai janji, pinjaman pelajar, pinjaman kereta, kad kredit dan sebarang hutang lain yang anda mungkin telah terakru. Jangan lupa masukkan wang yang anda pinjam daripada rakan atau ahli keluarga selama ini.

Sekarang tarik nafas dalam-dalam. Dan satu lagi. Kemudian tambah semua nombor.

Berapa banyak hutang yang anda ada?

Jika itu jumlah yang besar, jangan panik, saya berjanji saya akan berkongsi beberapa cara untuk membayarnya kemudian dalam artikel ini. Jika jumlahnya sedikit, tahniah! Jangan ragu untuk berkongsi petua kebebasan kewangan anda dalam ulasan di bawah.

Kemudian lihat semua wang yang telah anda simpan. Susun senarai semua simpanan anda: akaun simpanan, saham, program padanan saham syarikat, program padanan persaraan syarikat dan rancangan persaraan. Seterusnya, tambahkan sebarang bayaran bulanan berulang yang anda terima, seperti gaji, wang tambahan, dsb.

Ingat nombor ini semasa kami menggunakan petua berikut untuk kebebasan kewangan.

2 Pandang wang secara positif.

Hutang sudah tentu boleh menjadi sedikit menakutkan. Tetapi ingat bahawa wang adalah perkara yang baik, walaupun ia seolah-olah memikul beban yang berat sekarang. Anda layak mendapat kebebasan kewangan.

Menurut You Are Badass at Make Money by Jen Sincero , orang yang tak banyak duit selalunya rasa malu bila nak buat duit. Oleh itu, halangan terbesar yang dihadapi oleh ramai orang ketika datang untuk membuat wang ialah mereka merasakan wang itu buruk.

Ramai yang merasa bersalah kerana memilikinya dan lebih bersalah kerana menginginkannya. Kami menggunakan wang setiap hari untuk memperbaiki kehidupan kami, tetapi kami sentiasa memberi tumpuan kepada aspek negatifnya.

Wang hanyalah satu keperluan seperti makanan atau air. Ia membantu anda membeli apa yang anda perlukan dan menjalani kehidupan yang anda inginkan.

Untuk mengalami kebebasan kewangan, anda perlu melihat wang sebagai alat yang akan membantu anda mencapai impian anda, menjana tenaga anda dan menjalani kehidupan tanpa tekanan yang boleh anda nikmati.

Kerana jika anda melihat wang secara negatif, anda secara tidak sedar akan mensabotaj peluang anda untuk memperoleh dan mengekalkannya.

3. Tuliskan matlamat anda

Mengapa anda memerlukan wang?

Adakah anda ingin menghapuskan hutang anda untuk selamanya? Adakah anda terdesak untuk melarikan diri dari 9 hingga 5 grind? Adakah terdapat tempat di mana anda selalu ingin melancong? Adakah anda perlu menyimpan untuk perkahwinan, anak atau persaraan?

Artikel untuk dibaca: Apa yang perlu diketahui tentang akaun bank untuk kanak-kanak

Saya mencapai kebebasan kewangan kerana saya mengikatnya dengan matlamat emosi. Matlamat saya adalah untuk keluar dari hutang pelajar dan menyimpan untuk rumah pertama saya. Dan secara jujur, ia adalah satu pengalaman yang menggembirakan untuk melihat hutang berkurangan dan simpanan saya meningkat.

Saya sangat teruja melihat perubahan nombor sehingga saya bekerja lebih keras untuk mendapatkan lebih banyak wang dan melihat perubahan yang lebih besar dalam kewangan peribadi saya. Adakah saya akan mencapai matlamat kebebasan kewangan saya jika saya tidak mengikat matlamat itu kepada sesuatu yang beremosi?

Mungkin tidak. Saya sangat perlu keluar dari hutang saya dan berpindah dari rumah ibu bapa saya. Keputusasaan ini membuatkan saya bermotivasi sepanjang perjalanan saya.

Satu lagi perkara menarik berlaku. Pada Februari 2018, saya menulis pada sehelai kertas beberapa matlamat saya:

• Peroleh $100000 Menjual Produk Dalam Talian
• Simpan $20000 untuk bayaran muka
• Bayar $24000 dalam bentuk pinjaman pelajar

Saya akhirnya tersalah letak kertas ini dan benar-benar melupakannya. Dan kemudian suatu hari, lebih kurang setahun kemudian, apabila saya sudah tinggal di rumah baru saya, saya menemuinya dalam buku nota saya. Sudah tentu, saya telah mencapai tiga perkara. Yang kelakarnya, saya tidak terfikir pun secara sedar tentang matlamat tersebut.

Anda mungkin tidak mencapai semua yang anda inginkan dalam sebulan. Tetapi setahun adalah masa yang lama untuk mencapai kemajuan pada matlamat anda. Pastikan matlamat anda terikat dengan nombor tertentu yang ingin anda capai. Percaya atau tidak, anda akan mula berusaha ke arah matlamat ini tanpa menyedarinya.

Dengan mengetahui dengan tepat apa yang anda ingin capai, mencapai kebebasan kewangan adalah sejuta kali lebih mudah.

4. Jejaki perbelanjaan anda

Langkah penting ke arah kebebasan kewangan ialah menjejaki perbelanjaan anda.

Anda boleh menggunakan alat seperti Mint, yang akan memberitahu anda berapa banyak wang yang anda belanjakan. Dalam kategori yang anda terlebih belanja, berapa banyak wang dalam semua akaun anda, dan berapa banyak hutang yang anda ada.

Satu lagi perkara yang kemas tentang Mint ialah ia membolehkan anda menetapkan matlamat dalam papan pemuka. Anda boleh menjejaki matlamat anda dan mengetahui bulan yang tepat apabila anda dijangka mencapai matlamat berdasarkan wang yang telah anda laburkan. Jadi anda menjaga diri anda bertanggungjawab dan ingat untuk terus melabur wang untuk diri anda sendiri.

Selepas menggunakan Mint selama sebulan, saya berjaya menyimpan sedikit wang tambahan untuk matlamat tabung perkahwinan saya yang baru. Mint membantu saya kekal fokus pada matlamat saya dan mendorong saya untuk mencipta lebih banyak pendapatan pasif untuk mencapai pencapaian kewangan saya.

5. Bayar diri sendiri dahulu

Anda mungkin pernah mendengar frasa "bayar diri anda dahulu." Tetapi sekiranya anda belum melakukannya, "bayar diri anda dahulu" bermaksud memasukkan jumlah wang tertentu ke dalam akaun simpanan anda sebelum anda membayar apa-apa lagi, seperti bil. Dan membayar diri sendiri dahulu telah membantu ramai orang mendekati kebebasan kewangan.

Mengapa?

Sebab kalau awak nak bayar sendiri dulu 1 000 $ setiap tempoh gaji, yang tinggal hanyalah membayar bil. Dan jika anda tidak mempunyai cukup untuk menampung bil tersebut, anda terpaksa mengumpul pendapatan sekunder untuk mengimbangi kos.

Artikel untuk dibaca: Perbezaan cek bank, cek peribadi dan cek yang diperakui

Dengan membayar diri sendiri dahulu, anda memastikan bahawa anda sentiasa mengetepikan wang untuk melabur dalam diri anda. Dengan melakukan sebaliknya, anda hanya mendapat apa yang tinggal, yang biasanya tidak cukup signifikan untuk membantu anda menikmati kebebasan kewangan.

Anda juga boleh membayar diri anda dahulu dengan cara lain. Contohnya, jika syarikat anda mempunyai program simpanan persaraan, anda boleh meminta pengeluaran wang untuk persaraan anda.

Dengan cara ini anda melabur dalam diri anda dan masa depan anda terlebih dahulu. Wang itu ditolak daripada gaji anda, jadi yang tinggal hanyalah wang yang boleh anda ketepikan untuk bil dan perbelanjaan anda.

6. Kurangkan perbelanjaan

Dalam 1958 Warren Buffett membeli sebuah rumah pangsapuri lima bilik tidur dengan harga $31 dan tidak bergerak sejak itu. Nilai bersihnya? 90,3 bilion dolar yang luar biasa. Dia mampu membeli rumah yang lebih besar dan lebih mahal. Tetapi sikap berjimat cermatnya boleh menjadi sebab dia antara orang terkaya di dunia.

Kanye West, sebaliknya, tidak takut untuk memamerkan wangnya. Dia tinggal di rumah agam bernilai $20 juta. Dan pada satu ketika, dengan hutang $53 juta, dia memutuskan untuk melakukannya minta Mark Zuckerberg untuk $1 bilion … di Twitter.

Perbezaan antara dua lelaki yang sangat berjaya? Bufet tidak membelanjakan lebih daripada yang diperlukan, dan West membelanjakan wang yang tidak ada.

Sebenarnya ramai orang kaya tidak kelihatan seperti orang kaya. Zuckerberg benar-benar memakai t-shirt dan seluar jeans yang membosankan yang sama setiap hari. Membeli lebih sedikit barang sebenarnya boleh membantu anda menjadi lebih kaya.

Dengan berbelanja lebih sedikit, dua perkara memihak kepada anda. Pertama, anda akan mempunyai lebih banyak wang untuk diketepikan untuk kebebasan kewangan anda. Kedua, anda akan belajar bahawa anda sebenarnya memerlukan lebih sedikit barangan untuk terus hidup, yang juga membantu anda menjimatkan lebih banyak wang.

Dan itu masuk ke titik seterusnya…

7. Beli pengalaman, bukan benda

Hidup ini singkat. Ini bukan tentang mengumpul semua wang anda sebelum anda mencapai usia 65 tahun. Anda dibenarkan menikmati kehidupan semasa anda masih hidup. Akhirnya, perkara yang akan membantu anda menjalani kehidupan yang lebih memuaskan ialah pengalaman yang anda miliki, bukan produk yang anda miliki.

Dan adakah perkara yang anda beli membuatkan anda lebih bahagia dalam jangka masa panjang? Adakah hutang yang anda miliki daripada membeli banyak barangan menjadikan hidup anda lebih mudah?

Sekarang mari kita tukar suis. Apakah kenangan terindah anda? Apa yang awak buat? Siapakah bersama anda ? Jom buat lagi kenangan macam ni. Mungkin anda mempunyai rakan yang anda suka bekerjasama. Jemput dia bersenam pada senarai main YouTube di rumah secara percuma.

Ia adalah malam tarikh. Anda mahu menjadikannya tidak dapat dilupakan. Cari aktiviti menyeronokkan yang anda tidak pernah lakukan sebelum ini.

Anda sentiasa bermimpi untuk melancong ke Rom. Anda telah menyimpan wang selama setahun untuk menjalani percutian impian anda. Pergi bercuti tanpa rasa bersalah. Anda tidak berhutang untuk ini, anda memperolehnya. Atau anda boleh menjadi nomad digital dan mengembara ke seluruh dunia sambil bekerja di luar negara.

Artikel untuk dibaca: Akaun Semasa Bank – Maksud, Kelebihan dan Kekurangan

Kehidupan terdiri daripada detik-detik. Yang terbaik datang daripada masa berkualiti yang dihabiskan bersama rakan dan keluarga. Walaupun sesetengah produk boleh membantu mendekatkan anda dengan keluarga anda (seperti Malam Permainan Video Keluarga mingguan), kebanyakan produk tidak memberikan banyak nilai.

Jangan habiskan duit, tak payah nak berlagak ada duit.

8. Pembayaran balik hutang

Sesetengah orang akan memberitahu anda bahawa adalah lebih bijak untuk melabur wang anda dalam saham daripada membayar hutang anda. Jika anda seorang pemilih saham pakar, itu mungkin benar. Tetapi jika anda tidak pernah melabur dalam saham sebelum ini, anda boleh berakhir dengan lebih banyak hutang.

Ramai orang merasakan perkara yang sama selepas menyelesaikan pembayaran hutang terakhir mereka: lega. Jika anda mempunyai 50 000 $ hutang, walaupun anda mempunyai 30 000 $ tunai di bank, anda tidak boleh benar-benar menyebut diri anda bebas dari segi kewangan. Awak masih ada 20 000 $ dalam lubang.

Walaupun membayar orang lain tidak begitu glamor seperti mempunyai wang di bank, ia membawa anda selangkah lebih dekat kepada kebebasan kewangan.

Artikel untuk dibaca: Bagaimana dengan mudah mengeluarkan wang PayPal tanpa kad di Afrika?

Terdapat dua kaedah utama pembayaran balik hutang: bola salji dan runtuhan salji. Bola salji adalah apabila anda membayar hutang yang lebih kecil dahulu. Avalanche adalah apabila anda membayar balik hutang yang ada kadar faedah Tertinggi.

Anda perlu memutuskan apa yang terbaik untuk anda. Tetapi apabila saya bekerja untuk menjadi bebas hutang, saya mempunyai kesan bola salji.

Ia membantu saya kekal lebih bermotivasi. Sejak saya dapat menghapuskan hutang pertama saya, bil kad kredit 1 200 $, hanya dalam satu bulan, rasa pencapaian mendorong saya untuk menangani pinjaman pelajar yang lebih besar dan berterusan.

Membayar hutang yang besar mengambil beban yang besar dari bahu anda. Selepas membayar hutang anda, anda melihat jumlah wang yang anda ada di bank meningkat.

9. Cipta sumber pendapatan tambahan

Baiklah, pada ketika ini anda mungkin berfikir, "Hutang saya lebih banyak daripada gaji saya, bagaimana saya boleh membayarnya jika saya tidak memperoleh pendapatan yang mencukupi?" Jika anda serius tentang kebebasan kewangan, anda perlu mengorbankan peluh dan air mata.

Jika begitu, anda perlu meningkatkannya dan mencari wang di luar pekerjaan semasa anda. Saya sebagai contoh, saya seorang guru-penyelidik dan tiada apa yang menghalang saya untuk menjadi seorang blogger dan perunding perniagaan. Ini semua tentang organisasi.

Sesetengah pakar mengesyorkan mempunyai sekitar tujuh sumber pendapatan. Jika anda mempunyai pekerjaan tahniah anda mempunyai satu, hanya enam lagi untuk dilakukan! Kini, anda boleh melihat sumber pendapatan anda dalam dua cara: pendapatan aktif (masa pertukaran dengan wang) atau pendapatan pasif (wang yang boleh terus masuk, walaupun semasa anda tidur).

Sumber pendapatan aktif

Jika anda menukar masa anda untuk wang, anda dihadkan oleh waktu dalam sehari. Berikut adalah beberapa kerja sampingan yang boleh anda lakukan untuk memperoleh pendapatan aktif:

• Jadi penulis bebas dengan mencari pekerjaan di ProBlogger, Upwork, Fiverr dan banyak lagi.
• Bantu pemilik perniagaan sebagai pembantu maya dengan pekerjaan di Upwork
• Pelajari kemahiran baharu melalui kursus dalam talian untuk usahawan
• Menjadi pemandu Uber
• Bantu dengan kerja rumah di Task Rabbit
• Ambil kerja kasual yang ganjil di Craigslist
• Dan banyak lagi!

Sumber pendapatan pasif

Jika anda tidak mempunyai banyak masa untuk menumpukan kepada pendapatan, anda boleh fokus untuk meningkatkan aliran pendapatan anda dengan pendapatan pasif seperti:

• Mulakan kedai dalam talian. Semak artikel ini untuk mengetahui bagaimana untuk berjaya memulakan perniagaan dalam talian
• Mulakan Perniagaan Pakaian Tersuai Anda Sendiri di Shopify
• Jual kandungan yang menguntungkan (blog, e-buku, kursus, webinar, buku audio, podcast, aplikasi)
• Menjadi pemasar gabungan. Rujuk latihan lengkap kami untuk mengetahui lebih lanjut ketahui lebih lanjut mengenai pemasaran gabungan.
• Beli hartanah dan sewakan
• Melabur dalam saham

Nasib baik, tujuh aliran pendapatan anda semuanya boleh datang dari sumber yang sama. Sebagai contoh, jika anda seorang pakar e-dagang, aliran hasil anda mungkin datang daripada membina tujuh kedai yang berbeza. Ingat: anda tidak perlu bermula dengan tujuh aliran, anda boleh membinanya dari semasa ke semasa. Berikut ialah artikel penting yang menerangkan anda langkah demi langkah bagaimana untuk hidup sepenuhnya dari blog anda.

10. Melabur untuk masa depan anda

Nasihat kebebasan kewangan yang terakhir adalah untuk melabur pada masa hadapan. Katakan anda mengikuti nasihat dan cadangan dalam artikel ini, keluar dari hutang dan tingkatkan simpanan anda. Itu mungkin cukup untuk membantu anda sekarang. Tetapi bagaimana jika perkara yang tidak dijangka berlaku? Adakah anda akan bersedia untuk ini?

Oleh itu adalah penting untuk menyimpan, mengetepikan wang untuk hari hujan. Sekiranya anda meninggal dunia, keluarga anda tidak akan lemas membayar pengebumian, hutang dan cukai anda. Baiklah, sekarang kembali ke tempat gembira itu.

Artikel untuk dibaca: Semua yang anda perlu tahu tentang cek bank

Jika anda mempunyai kerja 9 pagi-17 petang itu, berbincang dengan syarikat anda tentang menambah pelan pencen atau semak untuk mengetahui sama ada anda sudah mempunyai sebarang potongan untuknya. Potongan diambil sebelum ia sampai ke akaun anda, jadi anda tidak pernah merasa seperti anda membazirkan wang. Dan sangat bagus untuk menyemaknya secara berkala dan melihat simpanan anda berkembang.

Dengan mengetepikan wang untuk hari hujan dan persaraan, anda berkemungkinan kecil untuk kembali ke kedudukan anda sekarang: mengharapkan kebebasan kewangan.

Ringkasnya…

kebebasan kewangan boleh membantu anda mengawal kewangan anda dan, yang lebih penting, kehidupan anda. Ini tentang hidup mengikut kemampuan anda, berjimat cermat dan memastikan wang dibelanjakan untuk perkara yang anda perlukan seperti makanan, tempat tinggal dan juga percutian (berehat juga penting, anda tahu).

Mengikut nasihat daripadakebebasan kewangan dengan artikel ini, anda akan mendapat satu langkah lebih dekat dengan kebebasan kewangan yang anda layak. Oleh itu, lihatlah kewangan anda, buat aliran pendapatan tambahan, bayar hutang anda. Sebelum anda tahu, anda akan bebas.

Untuk semua kebimbangan anda, tinggalkan saya komen. Terima kasih atas semua kepercayaan yang anda berikan kepada saya.