Semua yang anda perlu tahu tentang cek bank

Cek bank ialah helaian kertas pracetak yang mempunyai susun atur standard tertentu. Cek digunakan sebagai bayaran bukannya tunai dan boleh dikeluarkan/diambil untuk sebarang jumlah yang dikehendaki oleh pengeluar cek.

Ia adalah instrumen perbankan yang merosot tetapi masih digunakan di beberapa negara di seluruh dunia. Ia digunakan di banyak negara di Eropah dan juga di Afrika di mana rangkuman kewangan masih lemah. Tetapi, adalah mengejutkan apabila melihat bahawa kebanyakan orang, malah pengendali ekonomi hanya mempunyai pengetahuan yang sangat asas tentang cek.

Oleh itu, saya terfikir untuk menulis panduan ini yang menerangkan prinsip asas cek bank, cara ia berfungsi untuk membolehkan anda menggunakannya pada masa yang sesuai sebagai ganti kaedah pembayaran yang lain. Saya memberitahu anda SEGALANYA. Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan premium yang akan membolehkan anda mengetahui semua rahsia untuk berjaya dalam Podcast.

Mari kita pergi

🌿 Apakah cek bank?

Cek ialah perjanjian pembayaran antara dua orang atau organisasi. Apabila anda menulis cek, anda bersetuju untuk membayar orang atau organisasi lain wang yang anda berhutang kepada mereka dan anda meminta bank anda membuat pembayaran tersebut.

Cek juruwang mungkin cara pilihan untuk membayar dalam situasi kewangan tertentu apabila anda perlu membuat pembayaran yang besar atau bimbang tentang keselamatan pembayaran.

Jenis pembayaran ini dijamin oleh bank, yang boleh menawarkan jaminan kepada penerima bahawa cek tidak akan dikembalikan kerana dana tidak mencukupi. Sebelum bercakap dengan anda tentang cek bank, saya ingin membentangkan dahulu jenis-jenis cek yang wujud.

🌿Pelbagai jenis cek

Terdapat pelbagai jenis cek selain daripada jenis kertas yang mengumpul habuk dalam laci meja anda. Anda mungkin tidak sering menemui mereka, tetapi mengetahui mereka boleh membantu melindungi anda semasa membuat pembelian.

Inilah yang anda perlu tahu tentang cinq jenis cek melebihi cek peribadi dan apabila anda mungkin bertemu dengan mereka.

#1 Cek bank, cek bank atau cek rasmi

Jenis cek ini kurang berisiko untuk digunakan berbanding cek peribadi. Apabila anda menggunakan cek peribadi, wang itu datang terus daripada akaun anda, jadi jika ternyata anda tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk menampung hutang anda, penerima mungkin kurang bernasib baik. Cek juruwang pula tidak akan melantun.

Biasanya cek juruwang juga tidak percuma. Yuran mungkin berbeza-beza bergantung pada bank yang anda gunakan, jenis akaun yang anda miliki dan saiz cek. Jenis pemeriksaan inilah yang menarik minat kami dalam artikel ini.

#2. Cek diperakui

Cek diperakui ialah sejenis cek peribadi yang dijamin oleh bank. Apabila anda menulis cek, bank menyemak bahawa anda mempunyai wang yang mencukupi dalam akaun cek anda untuk menampungnya. Dia boleh memegang dana itu sehingga cek itu habis.

Cek biasanya mempunyai cop atau dicetak "diperakui" padanya. Yuran berbeza bergantung pada bank yang anda gunakan dan saiz cek.

#3. Kiriman wang pos

Kiriman wang ialah sijil kertas prabayar yang berfungsi seperti cek. Penerima yang dinyatakan boleh mendepositkan atau menunaikannya.

Kelebihan besar pesanan pos ialah anda boleh membelinya di banyak tempat yang berbeza, termasuk pejabat pos. Kemudahan ini menjadikannya pilihan yang baik untuk orang yang tidak menggunakan akaun bank atau tidak mempunyai akses kepada cawangan berdekatan bank kegemaran mereka.

#4. pemeriksaan elektronik

Cek elektronik ialah versi digital cek peribadi kertas yang dikeluarkan oleh bank anda. Anda selalunya boleh menyediakan pembayaran automatik menggunakan cek elektronik supaya anda tidak perlu ingat untuk menulis cek kertas untuk bil berulang seperti sewa atau gadai janji anda.

#5. Periksa gergasi

Walaupun ia kelihatan bagus dalam gambar, cek gergasi yang anda lihat loteri dan pemenang pertandingan memegang hanyalah prop. Mereka tidak boleh tunaikan mereka. Pemenang loteri biasanya menerima wang sebenar mereka melalui pemindahan bank.

🌿Perbezaan antara cek bank dan cek peribadi

Cek peribadi membolehkan anda menghantar wang kepada seseorang daripada akaun bank peribadi anda. Ia adalah dokumen undang-undang yang memberitahu bank untuk memberi orang tertentu jumlah wang tertentu dari akaun bank tertentu.

Anda boleh mengisi satu dan memberikannya kepada hampir semua orang, dan mereka boleh mendepositkannya ke dalam akaun bank mereka atau mengeluarkannya. Wang akan diambil dari akaun anda.

Walau bagaimanapun, cek bank diambil pada dana bank dan bukannya dana anda. Ia pada asasnya dijamin tidak melantun, tidak seperti cek peribadi.

Mereka biasanya menyelesaikan lebih cepat daripada cek peribadi, yang bermaksud dana mungkin tersedia lebih awal selepas cek juruwang didepositkan daripada cek peribadi tradisional. Semak panduan ini untuk mengetahui lebih lanjut pada cek bank, cek diperakui dan cek peribadi

🌿 Bagaimanakah semakan diproses?

Semua cek mesti diproses - atau dijelaskan dan dibayar - melalui sistem pembayaran. Begini cara ia berfungsi. Apabila anda mendepositkan cek ke dalam akaun anda, bank anda menghantar cek tersebut kepada bank orang yang menulis cek tersebut.

Bank ini memastikan bahawa cek itu sah dan terdapat dana yang mencukupi dalam akaun pengeluar cek untuk menampung cek tersebut, kemudian menghantar dana ke bank anda. 

Proses ini boleh mengambil masa beberapa hari, tetapi untuk kebanyakan semakan, bank menyediakan dana kepada pelanggan dengan serta-merta. Walau bagaimanapun, barulah bank anda menerima pengesahan daripada bank buku cek baru mereka tahu bahawa dana itu tersedia.

Apa yang kebanyakan orang tidak sedar ialah sehingga bank menerima pengesahan ini, mereka sebenarnya memajukan wang kepada anda.

🌿 Komponen cek bank

Jika anda ingin mengeluarkan cek bank untuk menjelaskan hutang atau membuat pembelian, hormati elemen berikut:

Tarikh cek

Cek dibuat pada tarikh yang ditetapkan. Tarikh boleh mana-mana tarikh yang anda mahu dan ia tidak semestinya tarikh anda sebenarnya menulis cek.

Tetapi cek mempunyai tempoh sah dari tarikh yang dinyatakan pada cek. Cek peribadi adalah baik untuk enam bulan, manakala cek perniagaan/syarikat hanya baik untuk tiga bulan.

Selain itu, beberapa cek komersial dikeluarkan dengan tempoh sah tertentu kurang daripada tiga bulan. Contohnya, cek pembayaran dividen biasanya dikeluarkan dengan tempoh sah selama sebulan.

Tarikh pada cek adalah penting kerana penerima cek boleh menunaikan cek pada atau selepas tarikh cek dan semasa tempoh sah laku. Menunaikan cek ialah istilah yang digunakan untuk menukar cek kepada wang sebenar.

Nama penerima

Bahagian "penerima" membenarkan anda menulis nama orang atau syarikat yang sepatutnya menunaikan cek. Tetapi jika ia adalah cek perniagaan, bank mengehadkan pembayarannya hanya oleh orang yang namanya tertera di bahagian Penerima.

Anda juga boleh menulis perkataan "Tunai" sebagai benefisiari bukannya nama orang atau perniagaan.

Ini bermakna cek itu bertujuan untuk digunakan seperti wang tunai. Sesiapa yang memegang cek itu boleh menunaikannya di kaunter cawangan bank. Selain itu, anda boleh memberikan cek tunai yang anda terima daripada seseorang kepada pihak lain bersama-sama dengan kaedah pembayaran.

Jumlah yang perlu dikutip

Anda mesti memasukkan jumlah yang akan dikutip dalam bentuk digital dalam kotak yang disediakan. Jumlah yang anda tulis di sini mestilah sama dengan jumlah yang anda tulis dalam perkataan. Jika tidak, cek akan ditolak oleh pihak bank.

Anda juga mesti menulis jumlah cek dalam perkataan pada garis putus-putus yang disediakan. Anda mesti menulisnya dalam bahasa yang difahami oleh mana-mana cawangan bank.

Penandatangan yang diberi kuasa

Apabila anda membuka akaun cek, anda memberikan sampel tandatangan anda kepada bank. Anda mesti meletakkan tandatangan yang sama untuk mengesahkan cek anda.

Kawasan ini betul-betul di bawah kotak tempat anda menulis jumlah dalam nombor. Cek tanpa tandatangan yang betul adalah cek yang tidak sah walaupun semua bahagian lain dilengkapkan dengan betul.

Menyertai akaun semak mungkin mempunyai satu atau lebih pemegang akaun bersama yang mesti menandatangani cek. Anda menunjukkan pada pembukaan akaun bilangan tandatangan yang diperlukan untuk cek untuk mengesahkan cek. Ini biasanya satu atau dua tandatangan.

Mempunyai berbilang penandatangan pada cek untuk sah adalah amalan biasa untuk semakan perniagaan dan digunakan sebagai satu bentuk pencegahan penipuan kerana dua pihak akan mengesahkan cek sebelum menandatangani. Cek sedemikian biasanya juga mengandungi setem syarikat.

Zon yang boleh dibaca mesin

Semua cek mempunyai kawasan mendatar putih di bahagian bawah cek. Ia dicetak dengan nombor dan aksara khas menggunakan dakwat khas yang dipanggil dakwat magnetik dan dengan fon khas. Ini ialah fail yang boleh dibaca mesin dan anda tidak sepatutnya merosakkan bahagian cek ini.

Bank menyuap cek yang mereka terima untuk memeriksa pengimbas dan kawasan ini dibaca oleh mesin. Aksara yang dicetak di kawasan ini dipanggil aksara dakwat magnetik.

🌿 Bagaimana untuk mendepositkan cek dengan telefon bimbit anda?

Anda mungkin pernah mendengar tentang cara baharu untuk mendepositkan cek anda. Deposit cek mudah alih atau jauh membolehkan anda mengambil gambar cek peribadi anda, cek perniagaan atau kiriman wang (bergantung kepada bank) dan mendepositkannya secara elektronik menggunakan peranti mudah alih anda. Banyak bank di seluruh dunia kini menawarkan perkhidmatan ini.

Le proses adalah mudah. Tandatangani bahagian belakang cek anda kemudian log masuk ke apl perbankan mudah alih bank anda, pilih perkhidmatan deposit foto dan ikut arahan. Proses ini selamat dan maklumat kewangan anda tidak disimpan pada peranti mudah alih anda.

Semua maklumat kewangan juga disulitkan dengan selamat. Anda kemudian boleh menulis " difailkan » pada cek dan simpan di tempat yang selamat untuk masa yang singkat (dua minggu biasanya disyorkan) sebelum memusnahkannya.

🌿 Bilakah anda mungkin perlu menggunakan cek juruwang?

Cek juruwang biasanya bertujuan untuk digunakan apabila anda perlu membuat atau menerima pembayaran yang besar dengan selamat. Situasi di mana anda mungkin perlu mengeluarkan atau menerima cek juruwang termasuk:

• Beli atau jual kenderaan
• Beli atau jual rumah
• Bayar deposit untuk apartmen
• Bayar yuran pengajian dan universiti
• Membayar hutang peribadi yang besar kepada rakan atau ahli keluarga
• Terima wang sekaligus sebagai sebahagian daripada penyelesaian tuntutan mahkamah
• Terima pengeluaran sekaligus daripada akaun pelaburan atau persaraan

Anda juga boleh memilih untuk mendapatkan cek juruwang dalam sebarang situasi di mana anda perlu membuat pembayaran, tetapi anda tidak mahu penerima menerima maklumat anda. akaun bank.

🌿 Bagaimana untuk mengelakkan penipuan cek bank?

Kadangkala penjenayah membuat cek palsu atau menukar nama atau jumlah cek yang sah. Ia adalah penipuan. Terdapat beberapa langkah yang boleh anda ambil untuk melindungi diri anda daripada penipuan cek. Berikut adalah petua saya:

• Sentiasa simpan cek anda di tempat yang selamat.
• Jika anda menutup akaun anda, carik semua cek yang tidak digunakan.
• Jika anda menerima cek yang kelihatan tidak sah, minta kaedah pembayaran lain.
• Tetap dengan pembayar yang dipercayai. Berhati-hati dengan pembayaran cek juruwang daripada syarikat atau individu yang anda tidak kenali.
• Semak cek juruwang sebelum penerimaan. Sebelum menerima cek bank sebagai pembayaran, hubungi bank yang mengeluarkan. Ini akan membolehkan anda mengesahkan bahawa cek itu tulen.
• Cari bendera merah yang jelas. Beberapa tanda jelas bahawa cek bank mungkin palsu termasuk tulisan tangan yang comot atau butiran yang hilang. Sebagai contoh, seseorang boleh mempunyai kekurangan nombor penghalaan atau tera air bank.
• Tunggu sehingga cek dikosongkan. Jangan buat pembayaran atau pembelian terhadap jumlah cek juruwang sehingga anda mengesahkan dengan bank anda bahawa cek telah dijelaskan. Jika cek melantun, anda membayar yuran overdraf bank.

🌿 Kelebihan dan kekurangan cek bank

Cek juruwang boleh menawarkan beberapa faedah semasa membuat pembayaran, tetapi terdapat beberapa potensi kelemahan yang perlu diingat. Berikut adalah gambaran keseluruhan tentang kelebihan dan kekurangan cek bank.

Kelebihan cek bank

Pembayaran adalah selamat. Memandangkan dana dikeluarkan dari akaun bank dan dijamin oleh bank, anda tidak perlu risau tentang pemulangan cek kerana dana tidak mencukupi. Ini boleh membantu anda mengelakkan overdraf dan mengembalikan caj pembayaran.

Ketersediaan dana mungkin lebih cepat. Bank menggunakan dasar ketersediaan dana untuk menentukan masa deposit akan dijelaskan. Contohnya, sesetengah pembayaran boleh mengambil masa sehingga lima hari perniagaan untuk dijelaskan, atau lebih lama untuk deposit yang besar.

Memandangkan cek juruwang dijamin, tempoh penahanan mungkin lebih pendek daripada pembayaran oleh cek peribadi.

Keselamatan dipertingkatkan. Cek juruwang boleh mengurangkan risiko penipuan cek kerana hanya orang yang kepadanya ia dikeluarkan boleh menunaikannya. Cek bank telah mempertingkatkan ciri keselamatan, seperti tera air, untuk mengelakkan pertindihan penipuan.

Kelemahan cek bank

Mereka tidak maksum. Cek juruwang adalah lebih selamat daripada jenis pembayaran cek lain, tetapi ia masih boleh menjadi sasaran penipuan. Penipu boleh membuat cek bank yang kelihatan tulen untuk membayar anda yang hanya didedahkan sebagai palsu apabila anda cuba mendepositkannya di bank anda.

Cek bank biasanya datang dengan bayaran. Walaupun sesetengah bank mungkin menawarkan cek juruwang secara percuma, faedah ini hanya boleh didapati jika anda mempunyai akaun cek premium. Selalunya anda akan membayar yuran kira-kira $10 untuk cek juruwang.

Anda mesti pergi ke cawangan bank anda. Walaupun anda boleh menulis cek peribadi dengan mudah daripada buku cek anda di rumah, anda biasanya perlu pergi ke bank untuk mendapatkan cek juruwang jika institusi kewangan anda tidak membenarkan anda memesannya dalam talian.

Ini mungkin sukar dilakukan jika anda perlu membuat pembayaran di luar waktu perbankan biasa. Contohnya, Mencuba untuk membeli kereta pada hari Sabtu mungkin memerlukan menunggu sehingga hari Isnin jika bank anda tidak mempunyai waktu hujung minggu atau petang.

🌿 Ringkasan…

Secara keseluruhan, cek bank menawarkan keselamatan yang lebih tinggi daripada menggunakan cek peribadi atau kiriman wang. Jenis transaksi yang berbeza sesuai untuk jenis pembayaran yang berbeza.

Untuk transaksi yang lebih besar, menyediakan (atau menerima) cek juruwang mungkin pilihan terbaik. Sebelum anda pergi, berikut adalah beberapa latihan yang membolehkan anda master trading dalam masa 1 jam sahaja. Klik di sini untuk membelinya.

Terima kasih atas kesetiaan anda