Cek bank, cek peribadi dan cek yang diperakui

Terdapat ramai orang yang, setiap hari, mengeluarkan atau menerima cek tanpa mempunyai pengetahuan yang mencukupi tentang instrumen ini. Pada hakikatnya, dia terdapat beberapa jenis cek : cek elektronik, cek diperakui, kiriman wang pos, cek bank, cek peribadi, dsb.

Cek peribadi membolehkan anda menghantar wang kepada seseorang daripada akaun bank peribadi anda. Cek bank, sebaliknya, diambil pada dana bank dan bukannya dana anda. Cek diperakui ialah satu lagi jenis cek khas yang dikeluarkan pada dana anda dengan jaminan daripada bank bahawa wang itu ada.

Banyak pembelian utama barangan seperti kereta dan harta tanah memerlukan cek yang diperakui atau cek juruwang. Dalam artikel ini, saya membentangkan perbezaan antara ketiga-tiga jenis cek ini.

🥀 Bagaimanakah cek peribadi berfungsi?

Cek peribadi ialah dokumen undang-undang yang mengarahkan bank untuk memberi orang tertentu sejumlah wang daripada akaun bank tertentu. Anda boleh mengisi satu dan memberikannya kepada hampir semua orang. Wang akan diambil dari akaun anda.

Cek peribadi sudah mempunyai nama dan alamat anda dicetak padanya bersama dengan nombor akaun bank dan kod penghalaan bank anda. Anda hanya perlu menunjukkan nama orang yang cek itu perlu dibayar dan jumlah yang tepat.

Cek peribadi digunakan untuk membayar seseorang atau kedai yang menerima cek peribadi dan dana ditolak terus daripada akaun bank anda. Masalah dengan cek peribadi ialah kebanyakan kedai tidak menerimanya sebagai pembayaran.

Biasanya, jika anda mempunyai akaun cek atau akaun lain dengan keupayaan menulis cek, seperti beberapa akaun pasaran wang, anda boleh memesan cek daripada bank yang dicetak dengan nombor akaun bank dan nombor penghalaan bank anda.

Apabila anda perlu membayar seseorang, anda boleh meletakkan nama atau nama syarikat mereka pada cek, tarikhkannya, tulis jumlah yang ingin anda bayar dan tandatangani cek tersebut.

📍 Jenis cek peribadi

Terdapat dua jenis cek peribadi: cek peribadi diperibadikan dan cek kosong peribadi.

Le cek peribadi yang diperibadikan dicetak dengan nama, alamat, nombor telefon, nombor akaun bank dan nombor laluan bank anda. Apa yang anda perlu lakukan ialah memasukkan nama orang yang cek itu perlu dibayar dan jumlah yang perlu dibayar.

Un cek kosong ialah cek yang belum diisi yang diberikan oleh "laci" (orang yang menandatangani cek) kepada penerima. Oleh itu ia memberi kemungkinan kepada pemakai untuk mengisinya sendiri. Ia tidak mengandungi nama atau alamat anda.

Walau bagaimanapun, maklumat ini tidak diperlukan kerana cek mengandungi nombor penghalaan bank dan akaun bank anda. Walaupun penggunaannya kecil, cek kosong kadangkala berguna apabila pihak ketiga perlu membayar perbelanjaan yang dia tidak tahu jumlahnya terlebih dahulu.

Walau bagaimanapun, cek kosong itu berpotensi berbahaya kerana, sekiranya berlaku kehilangan, orang yang menemuinya boleh mengisinya sesuka hati dan menetapkan diri mereka sebagai benefisiari. Tambahan pula, tindakan penembak dalam kes ini adalah terhad.

📍 Cek peribadi yang dikeluarkan dengan dana yang tidak mencukupi : Apa yang sedang berlaku?

Cek peribadi adalah antara pelbagai model cek yang disediakan oleh bank kepada pelanggan mereka yang memintanya. Jika anda memberi seseorang cek peribadi dan wang itu tiada dalam akaun anda apabila mereka cuba untuk menunaikan atau mendepositkannya, cek itu akan dikembalikan kepada anda sebagai tidak mencukupi. Oleh itu, anda akan membayar yuran lantunan untuk cek ini.

Jika anda menulis cek dengan dana yang tidak mencukupi dan mempunyai pelan perlindungan overdraf, bank mungkin meminjamkan wang kepada anda untuk menampung cek tersebut, tetapi yuran dan faedah mungkin tinggi.

Sesetengah bank mungkin memindahkan dana secara automatik daripada akaun lain, seperti akaun simpanan, untuk menampung jumlah cek jika wang tersedia.

Kadangkala mungkin bagi bank untuk menentukan sama ada terdapat wang yang mencukupi dalam akaun untuk mendeposit atau menunaikan cek apabila anda menyerahkannya kepada juruwang. Sesetengah perniagaan juga boleh tunai cek serta-merta dengan menganggapnya sebagai pemindahan dana digital.

📍 Risiko yang berkaitan dengan pemeriksaan peribadi

Memandangkan tidak selalu mungkin untuk mengesahkan bahawa terdapat wang dalam akaun, terdapat beberapa risiko dalam menerima cek peribadi untuk pembayaran, terutamanya daripada seseorang yang anda tidak kenali dengan baik. Jika anda boleh, anda perlu memastikan cek dikosongkan sebelum memberikan apa-apa nilai sebagai pertukaran.

Pastikan anda boleh menghubungi orang yang mengeluarkan cek kepada anda jika terdapat masalah. Walaupun dengan sengaja menulis cek yang tidak disandarkan oleh wang sebenar di bank adalah satu jenayah, itu tidak bermakna ia tidak berlaku secara tidak sengaja.

Kesilapan perbankan yang tidak berkaitan dan pengeluaran penipuan juga boleh menyebabkan cek melantun atau menolak tanpa pengeluar bertanggungjawab. Cek peribadi juga mengambil sedikit masa untuk dijelaskan atau diselesaikan. Sehingga ianya, dana mungkin tidak tersedia sepenuhnya dalam akaun anda.

Bergantung pada bank tempat cek dikeluarkan dan didepositkan, cek mungkin mengambil masa beberapa hari atau lebih lama untuk dijelaskan. Bank anda mungkin menyediakan dana untuk anda belanjakan sebelum cek yang anda deposit dijelaskan.

📍 Apa yang berlaku jika anda melantun cek peribadi?

Nah, anda membayar yuran jika anda tidak mempunyai dana yang anda janjikan dalam akaun anda. Bergantung pada institusi kewangan dan akaun semasa, berikut ialah yuran yang perlu anda bayar:

• Bayaran overdraf

Untuk menjelaskan cek ini, bank anda mungkin memberi kebenaran overdraf bank, yang akan meletakkan akaun anda dalam warna merah. Oleh itu, anda akan membayar yuran overdraf bank yang berbeza-beza bergantung pada bank dan jumlah overdraf.

• Yuran Dana Tidak Mencukupi (NSF).

Bank anda mungkin tidak membenarkan overdraf dan menolak penjelasan cek. Pada masa ini, mereka mengenakan bayaran FNS kepada anda, yang, seperti yuran overdraf, biasanya berbeza-beza bergantung pada bank dan jumlah yang diminta.

• Yuran pemindahan perlindungan overdraf

Sesetengah bank menawarkan perlindungan overdraf, yang membolehkan anda memautkan akaun cek anda ke akaun simpanan, kad kredit atau, dalam beberapa kes, barisan kredit dikhaskan terlebih dahulu untuk tujuan ini. Bank kemudian mengeksploitasi pautan ini jika anda terlebih keluar akaun cek anda. Bank anda akan memindahkan dana daripada akaun yang dipautkan untuk menampung cek dan mengenakan sedikit bayaran.

Jika anda tidak membayar yuran FNS atau jika anda membiasakan diri menulis cek melantun, bank boleh menutup akaun anda dan anda boleh menghadapi tuduhan jenayah. Anda juga mungkin merasa sukar untuk membuka akaun lain di tempat lain jika anda disenaraihitamkan oleh ChexSystems.

🥀 Memahami cek bank

Satu pemeriksaan sering diminta sebagai bayaran untuk pembelian besar, seperti bayaran muka rumah. Sesungguhnya, cek juruwang diambil daripada akaun bank dan oleh itu adalah bereputasi seperti wang tunai. Untuk transaksi kecil, penjual sering menerima kiriman wang, yang merupakan satu lagi bentuk pembayaran terjamin.

Untuk mendapatkan cek juruwang, anda memerlukan pengenalan diri dan maklumat lain yang berkaitan. Anda juga memerlukan jumlah cek, ejaan nama penerima yang betul dan sebarang memorandum. Maklumat ini dicetak pada cek – anda tidak boleh menambah apa-apa dalam tulisan tangan.

Anda tidak boleh menggaru apa-apa pun. Jika anda mempunyai akaun dengan institusi, jumlah yang diminta dikeluarkan daripada akaun peribadi anda dan dipindahkan ke akaun bank itu sendiri. Jika anda tidak mempunyai akaun dengan bank, anda mungkin boleh membayar secara tunai. Setelah juruwang mencetak dan menandatangani cek, ia sedia untuk digunakan.

📍 Di manakah saya boleh mendapatkan cek juruwang?

Seperti kebanyakan cek lain, terdapat tiga cara utama untuk mendapatkan cek juruwang: daripada bank, kesatuan kredit atau dalam talian.

Anda boleh membeli cek daripada juruwang bank. Perlu diingat bahawa sesetengah bank hanya menjual cek juruwang kepada pelanggan mereka. Jadi, jika anda tidak mempunyai akaun bank, anda harus menelefon sebelum pergi ke bank untuk memastikan mereka akan mengeluarkan cek juruwang kepada anda.

Proses mendapatkan cek juruwang daripada kesatuan kredit adalah serupa. Walau bagaimanapun, satu perbezaan ialah anda biasanya boleh mendapatkan cek juruwang daripada hampir mana-mana kesatuan kredit, sama ada anda ahli atau tidak.

Pilihan terakhir ialah memesan cek untuk bank dalam talian. Ini berbeza dari satu tempat ke satu tempat, tetapi kebanyakan bank hanya menawarkan pilihan ini kepada pelanggan mereka. Apabila anda meminta cek juruwang dalam talian, bank akan menghantar cek fizikal ke alamat surat-menyurat anda. Ini menjadikan tanggungjawab anda untuk menyampaikannya kepada penerima.

Ini menjimatkan perjalanan anda ke bank, tetapi ia akan mengambil masa yang lebih lama kerana anda perlu bergantung pada mel. Jika anda belum mempunyai akaun bank dalam talian, saya mencadangkan panduan lengkap saya tentang cara membuat akaun bank dalam talian.

📍 Risiko yang berkaitan dengan penggunaan cek bank

Cek juruwang menawarkan kaedah pembayaran yang selamat. Ciri keselamatan mereka yang dicetak pada cek menghalang sebarang kemungkinan pemalsuan. Tetapi penipuan palsu masih berlaku.

Cek juruwang penipuan mungkin akan dijelaskan serta-merta pada deposit pertama. Sememangnya bank telah menjamin bahawa dana akan tersedia. Tetapi apabila bank mendapati cek itu palsu, selalunya minggu selepas deposit, mereka mendapat kembali wang itu. Malangnya, benefisiari kehabisan poket untuk sebarang wang yang telah dibelanjakan.

Atas sebab ini, anda harus lebih berhati-hati dengan cek juruwang bahawa orang yang tidak dikenali menghantar anda sebagai hadiah. Tunjukkan kepada juruwang untuk mengesahkan bahawa cek itu sah. Jika anda benar-benar bimbang, anda juga boleh menunggu beberapa minggu untuk memastikan cek telah dijelaskan sebelum membelanjakan dana.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cek bank, semak nama panduan lengkap di semua yang anda perlu tahu tentang cek bank.

🥀 Cara cek yang diperakui berfungsi ?

Cek diperakui ialah satu lagi jenis cek khas. Mereka agak kacukan antara cek bank dan cek peribadi. Cek yang diperakui ialah cek peribadi yang dijamin oleh bank pengeluar cek. Bank mengesahkan tandatangan pemegang akaun dan bahawa mereka mempunyai wang yang mencukupi untuk membayar, kemudian mengetepikan amaun cek apabila ia ditunaikan atau didepositkan.

Mendapatkan dan menggunakan cek yang diperakui adalah mudah. Bank mengeluarkan kedua-dua cek yang diperakui dan cek bank. Biasanya, anda perlu pergi ke cawangan, tapak web bank anda, atau memesannya melalui telefon.

Cek diperakui sangat selamat. Ciri keselamatan cek ini sebahagian besarnya memberi manfaat kepada penerima dan bukannya pembayar, kerana dananya dijamin. Walau bagaimanapun, cek yang diperakui boleh menjadi alternatif yang lebih selamat untuk membawa sejumlah besar wang tunai untuk membayar transaksi.

Sudah tentu, cek yang diperakui juga boleh dihantar atau dihantar melalui kurier, yang anda tidak mahu lakukan dengan wang tunai.

📍 Cara Mengelakkan Penipuan Cek Disahkan ?

Terdapat tiga sebab utama mengapa orang suka menggunakan cek yang diperakui. Mereka mencari keselamatan untuk mengelakkan penipuan dan cek melantun untuk transaksi besar. Menggunakan cek yang diperakui boleh memberi lebih kepastian kepada penjual bahawa mereka akan dibayar.

Walau bagaimanapun, berikut adalah beberapa petua untuk mengelakkan kemungkinan penipuan:

• Apabila anda menerima cek yang diperakui, hubungi bank dengan segera selepas menerima cek. Jangan gunakan sebarang nombor telefon bank yang dicetak pada cek. Jika cek itu palsu, nombor ini juga mungkin palsu. Anda boleh mencari perbankan dalam talian.
• Minta bank untuk mengesahkan nama dan nombor cek pemegang akaun.

Pemalsuan menjadi semakin canggih dalam mencetak logo bank yang kelihatan rasmi dan mencipta cek palsu yang meyakinkan secara fizikal. Walaupun cek yang diperakui biasanya lebih selamat daripada cek peribadi, buat pengaturan tambahan.

📍 Bila hendak menggunakan cek yang diperakui?

Jenis transaksi tertentu seperti pembelian apartmen selalunya memerlukan dana terjamin. Anda juga mungkin memerlukan cek yang diperakui untuk membeli kereta terpakai atau untuk bayaran muka gadai janji. Dalam kes ini, cek peribadi standard mungkin tidak diterima, yang selalunya boleh difahami.

Lagipun, tiada jaminan bagi penerima bahawa akaun bank peribadi mengandungi wang yang cukup untuk menampung cek tersebut. Menggunakan cek yang diperakui tidak semestinya memberi manfaat kepada pembayar, walaupun ia mungkin menawarkan beberapa kelebihan.

Sebaliknya, ia menyediakan tahap keselamatan yang lebih tinggi untuk penerima. Dalam sesetengah kes, transaksi tidak boleh diteruskan tanpa pembayaran melalui cek yang diperakui. Sebagai alternatif, anda mempunyai cek juruwang, kiriman wang atau pindahan kawat.

🥀 Ringkasan…

Cek yang diperakui dan cek juruwang boleh dipertimbangkan " cek rasmi ". Kedua-duanya digunakan sebagai ganti tunai, kredit atau cek peribadi. Ia digunakan untuk menjamin pembayaran. Sukar untuk menggantikan jenis cek ini.

Untuk cek juruwang yang hilang, anda perlu mendapatkan jaminan indemniti, yang boleh anda perolehi melalui syarikat insurans, tetapi ini selalunya sukar. Bank anda mungkin memerlukan anda menunggu sehingga 90 hari untuk cek penggantian.

Cek juruwang berbeza dengan cek peribadi kerana wang diambil dari akaun bank. Dengan cek peribadi, wang diambil dari akaun anda. Selain itu, apabila cek juruwang dibuat, sukar untuk membatalkannya. Dengan cek peribadi, anda hanya mengoyakkannya atau menghubungi bank untuk menghentikan pembayaran.

Jika anda mempunyai sebarang kebimbangan, sila tinggalkan komen kepada kami. Penasihat anda sentiasa bersedia untuk anda.

Walau bagaimanapun, berikut adalah latihan yang membolehkan anda mempunyai kadar penukaran yang meletup di kedai dalam talian anda. Ia adalah pautan gabungan.

Terima kasih atas kesetiaan