Pinjaman kenderaan, inilah yang anda tidak tahu

Membeli kereta selalunya merupakan pelaburan kedua terpenting dalam kehidupan selepas membeli hartanah. Oleh itu, pembiayaan projek ini memerlukan kredit yang banyak, oleh itu pentingnya mengetahui pinjaman kereta sebelum melakukan. Tetapi antara jumlah kos pembiayaan, pilihan antara LOA dan kredit tradisional, atau insurans peminjam, banyak elemen masih tidak diketahui oleh orang awam dan boleh menimbulkan kejutan yang tidak menyenangkan.

Membeli kereta selalunya merupakan pelaburan kedua dalam kehidupan selepas hartanah. Untuk membiayai projek penting ini, adalah penting untuk memahami semua selok-belok pinjaman kereta sebelum membuat pinjaman.

Di antara pelbagai formula yang mungkin, insurans, atau malah kos tambahan, banyak elemen kekal tidak diketahui dan boleh menimbulkan kejutan yang tidak menyenangkan. Jom check in.

Pertama sekali, terdapat dua kategori utama pembiayaan untuk kereta: kredit klasik dan Sewaan dengan Pilihan Pembelian (LOA). Jika kredit tradisional lebih dikenali, LOA menjadi semakin menarik. Ia biasanya termasuk penyelenggaraan dan insurans sebagai tambahan kepada bayaran balik bulanan, tetapi perhatikan perbatuan!

Satu lagi parameter yang menentukan dan sering diabaikan: jumlah sumbangan peribadi. Lebih besar ia, lebih berfaedah kadar yang anda boleh berunding dan mengurangkan jumlah kos pembiayaan. Fikirkanlah!

🥀 Apakah pinjaman kereta?

Apabila anda tidak mempunyai wang tunai diperlukan untuk membayar kereta baru, pinjaman kereta boleh membantu anda membelinya, sama ada kenderaan itu baru atau terpakai. Apabila anda mendapat pinjaman kereta, anda meminjam wang daripada pemberi pinjaman untuk membeli kereta.

Anda bersetuju untuk membayar balik dana dalam tempoh masa yang ditetapkan, serta sebarang yuran dan faedah yang anda terakru. Bagi kebanyakan orang, membeli kereta memerlukan pinjaman.

Terdapat pelbagai jenis pinjaman kereta, dan bergantung pada keadaan kewangan anda, salah satu daripadanya mungkin pilihan yang lebih baik daripada yang lain. Dapatkan pemahaman yang lebih baik tentang jenis pinjaman kereta biasa sebelum anda mula memohon pinjaman.

Secara amnya, terdapat dua cara untuk meminjam wang untuk membeli kereta: pinjaman langsung atau pembiayaan oleh a konsesi.

✔️ Pinjaman langsung

Pemberi pinjaman langsung termasuk bank, kesatuan kredit dan institusi kewangan lain seperti pemberi pinjaman dalam talian.

Meminjam daripada salah satu pemberi pinjaman ini boleh memberi anda peluang untuk membandingkan syarat pinjaman untuk anda dan mungkin memberi anda peluang untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman tertentu sebelum membeli-belah. Dan apabila anda sudah bersedia untuk membeli, anda akan menggunakan pinjaman itu untuk membayar kereta.

✔️ Pembiayaan peniaga

Pilihan ini, yang diuruskan oleh bahagian kewangan pengedar anda, memudahkan untuk membeli kenderaan anda dan pinjaman kereta anda di satu tempat.

Peniaga biasanya mempunyai hubungan dengan berbilang pemberi pinjaman, jadi anda mungkin boleh membandingkan syarat dan juga layak untuk program kadar rendah atau program insentif tajaan pengeluar.

Tetapi berhati-hati untuk peniaga " beli sini bayar sinii” yang menawarkan pinjaman kereta dengan faedah tinggi kepada pembeli yang tidak mempunyai kredit yang kukuh.

Jika anda tidak mahu membuat pinjaman kereta tradisional atau tidak layak untuk mendapatkan kelulusan, pertimbangkan untuk meminta ahli keluarga membantu atau tunggu sehingga anda menyimpan wang yang mencukupi. Anda juga boleh menyelidik pilihan pinjaman alternatif, seperti pinjaman peribadi daripada pemberi pinjaman peer-to-peer.

🥀 Bagaimana pinjaman kereta berfungsi?

Bagi kebanyakan orang, membeli kereta adalah salah satu pelaburan terbesar yang anda akan buat, kedua selepas itu membeli rumah. Walaupun membayar dengan tunai adalah ideal, realitinya kebanyakan orang memerlukan pinjaman untuk membayar kereta mereka, sama ada baru atau terpakai.

Sebagai sesuatu yang mendapat faedah apabila anda membayarnya kembali dari semasa ke semasa, adalah penting untuk bersedia sebelum membuat pinjaman kereta. Amaun yang anda pinjam, tempoh yang anda ambil untuk membayar balik dan kadar faedah anda semuanya mempengaruhi jumlah pembayaran bulanan anda.

• Jumlah pinjaman. Ia boleh jauh lebih rendah daripada nilai kereta, bergantung pada sama ada anda mempunyai kenderaan tukar beli dan/atau membuat bayaran pendahuluan.
• Kadar peratusan tahunan. Ini ialah kadar faedah berkesan yang anda bayar untuk pinjaman anda.
• Tempoh pinjaman. Inilah masanya anda perlu membayar balik pinjaman, biasanya 36 hingga 72 bulan.

Salah satu perkara yang paling penting untuk difahami tentang cara pinjaman kereta berfungsi ialah hubungan antara tempoh pinjaman dan faedah yang anda bayar. Tempoh pinjaman yang lebih panjang boleh mengurangkan bayaran bulanan anda dengan ketara, tetapi ini juga bermakna anda membayar lebih banyak faedah.

✔️ Exemple

Pertimbangkan a pinjaman kereta sebanyak $25 pada kadar tahunan 000% dan tempoh 3,00 bulan. Lebih 48 tahun pembayaran, anda akan membayar $4 dalam jumlah faedah ke atas pinjaman. Jika anda melanjutkan pinjaman yang sama ini selama 1 bulan (atau 561 tahun), anda akan mengurangkan bayaran bulanan anda sebanyak $60, tetapi anda akan meningkatkan jumlah faedah yang anda akan membayar dari $1 hingga $561 $.

Tidak ada satu cara untuk menentukan pinjaman kereta terbaik. Itulah sebabnya anda perlu meluangkan masa untuk memahami cara pinjaman kereta berfungsi dan membuat keputusan yang tepat berdasarkan situasi kewangan khusus anda.

Sesetengah orang akan mendapat manfaat paling banyak dengan mengambil jangka masa yang lebih lama untuk menurunkan bayaran bulanan dan menggunakan perbezaan itu untuk membayar hutang faedah yang lebih tinggi. Orang lain lebih suka membuat pembayaran lebih tinggi setiap bulan dan membayar balik pinjaman lebih awal. Anda hanya perlu timbang tara.

🥀 Keperluan untuk memohon pinjaman kereta

Untuk melayakkan anda mendapat pinjaman kereta, anda biasanya perlu melengkapkan permohonan pinjaman yang memberikan maklumat tentang keadaan kewangan anda. Anda mungkin memerlukan maklumat berikut untuk proses berjalan lancar:

• Nombor keselamatan sosial
• Alamat semasa dan masa lalu
• Maklumat pekerjaan semasa dan masa lalu
• Jumlah pendapatan dan sumber pendapatan
• Maklumat tentang sebarang hutang lain yang mungkin anda miliki

Biasanya, proses kelulusan termasuk menyemak skor kredit anda dan mungkin bermula dengan prakelayakan. Ini boleh menyebabkan sedikit tarikan pada kredit anda, bermakna ia tidak akan menjejaskan skor kredit anda.

Jika anda telah diluluskan terlebih dahulu dan meneruskan dengan permohonan yang lengkap, pemberi pinjaman biasanya akan melakukan pertanyaan keras ke atas kredit anda.

Yang boleh menyebabkan penurunan dalam anda markah kredit. Dan walaupun anda telah pra-kelayakan, syarat dan kelulusan pinjaman anda mungkin berbeza apabila anda menyerahkan permohonan yang lengkap. Tetapi selagi anda melakukan semua perbandingan pinjaman anda dalam tempoh yang singkat, akan ada sedikit kesan negatif terhadap kredit anda.

🥀 Langkah-langkah untuk mendapatkan pinjaman kereta

Lagipun yang saya baru beritahu di atas, anda sudah tahu sama ada anda memerlukan pinjaman kereta atau tidak. Katakan anda memerlukannya dan persoalan yang membara ialah bagaimana untuk mendapatkannya? Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti untuk mendapatkan pinjaman kereta yang sesuai untuk anda.

✔️ Langkah 1: Tentukan sama ada anda mahukan kereta baharu atau terpakai

Tentukan sama ada anda mahukan kereta baru atau terpakai adalah penting. Ini boleh bergantung pada faktor yang berbeza, seperti kewangan anda, kehidupan keluarga dan jumlah perjalanan. Kereta baharu akan bertahan lebih lama, tetapi nilainya akan berkurangan dengan cepat.

Walau bagaimanapun, anda selalunya boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih baik untuk pinjaman kereta baru kerana jika anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman boleh menjual semula kenderaan itu dengan nilai yang tinggi.

Pinjaman untuk kereta terpakai biasanya lebih berpatutan, tetapi kereta itu mungkin memerlukan lebih banyak penyelenggaraan, yang boleh ditambah dalam jangka masa panjang.

✔️ Langkah 2: Tentukan jumlah yang anda boleh belanjakan untuk kereta

Kaji kewangan anda dan tentukan jumlah yang anda boleh belanjakan untuk kenderaan anda. Berapa banyak yang anda boleh letakkan untuk satu bayaran pendahuluan ? Selepas menentukan nombor itu, pertimbangkan perbelanjaan berulang untuk memiliki kereta, seperti gas, insurans kereta dan penyelenggaraan tetap.

anyway, bagaimana dengan pinjaman itu sendiri? Semakin lama tempoh pinjaman, semakin kurang anda perlu membayar setiap bulan. Tetapi kelemahannya ialah anda akhirnya akan membayar lebih banyak faedah, akhirnya membawa anda membayar lebih banyak daripada nilai kereta yang sebenarnya. Pertimbangkan semua perkara ini apabila memutuskan julat harga anda.

✔️ Langkah 3. Semak laporan kredit anda

Kebolehpercayaan kredit anda akan mempunyai kesan yang besar ke atas jenis pinjaman untuk yang anda diluluskan, jadi semak laporan kredit anda sebelum mengisi permohonan. Lebih baik skor kredit anda, lebih baik syarat pinjaman anda.

✔️ Langkah 4. Lengkapkan permohonan pinjaman

Untuk permohonan pinjaman, anda akan diminta memberikan semua atau sebahagian daripada maklumat berikut:

• Maklumat asas (nama, alamat, tarikh lahir)
• Nombor keselamatan sosial
• Nama majikan semasa anda dan bilangan tahun perkhidmatan
• Pendapatan anda
• Nombor akaun bank
• Sama ada anda menyewa atau memiliki rumah anda
• Perbelanjaan bulanan biasa
• Laporan kredit

Perlu diingat bahawa setiap kali anda memohon pinjaman, ia dipaparkan pada laporan kredit anda dan menjejaskan semakan kredit anda. Walau bagaimanapun, jika anda memohon lebih daripada satu pinjaman dalam satu tempoh 14 hari, ini hanya akan dikira sebagai satu permintaan. Tempoh ini mungkin berbeza dari satu negara ke negara lain.

✔️ Langkah 5. Dapatkan pra-kelulusan

Amaun yang anda pra-luluskan akan memberi anda gambaran tentang belanjawan maksimum anda. Jika anda mendapat pinjaman daripada pengedar, ketahui terlebih dahulu jika anda boleh diluluskan terlebih dahulu untuk pinjaman.

Pengedar yang berbeza akan mempunyai amalan yang berbeza, tetapi sesetengahnya akan membenarkan pra-kelulusan sebelum anda memilih kenderaan tertentu.

✔️ Langkah 6. Cari penandatangan bersama, jika perlu

Kadangkala pemberi pinjaman hanya akan meluluskan anda untuk pinjaman kereta jika anda mempunyai penandatangan bersama. Jika anda mempunyai skor kredit yang rendah atau pendapatan tidak mencukupi untuk menampung bayaran bulanan, pemberi pinjaman mungkin memerlukan anda untuk mempunyai penandatangan bersama untuk pinjaman.

Penandatangan bersama ialah seseorang yang mempunyai kredit yang baik yang bersetuju untuk bertanggungjawab sepenuhnya untuk pinjaman sekiranya berlaku kemungkiran. Pembayaran dipaparkan pada kedua-dua laporan kredit anda, jadi pastikan penandatangan bersama anda memahami sepenuhnya syarat-syarat tersebut.

✔️ Langkah 7. Pilih kenderaan

Pilih kereta yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Rundingkan tawaran terbaik untuk kenderaan dan kadar pinjaman anda, kemudian tentukan jumlah yang anda perlu bayar setiap bulan.

Soalan Lazim Pinjaman Kereta

Apakah perbezaan antara pinjaman klasik dan LOA untuk kereta?

Sewaan dengan Pilihan untuk Membeli (LOA) secara amnya termasuk penyelenggaraan dan insurans sebagai tambahan kepada pembiayaan. Kredit klasik hanya melibatkan pembelian. Tetapi LOA membayangkan had perbatuan.

Mengapakah sumbangan peribadi sangat penting dalam pinjaman kereta?

Lebih besar sumbangan, lebih banyak bank memberikan kadar faedah yang berfaedah ke atas pembiayaan, yang dengan ketara mengurangkan jumlah kos kredit.

Adakah insurans kereta yang ditawarkan oleh bank itu wajib?

tidak, anda boleh mengambil insurans kereta dengan syarikat insurans pilihan anda asalkan ia memberikan tahap jaminan yang mencukupi di mata bank.

Adakah pinjaman kereta termasuk yuran lain?

ya, anda juga mesti mengambil kira yuran pemfailan bank, yuran pendaftaran, mungkin jaminan mekanikal, dll. Berwaspada pada semua perkara ini.

Bagaimana untuk merundingkan pinjaman kereta anda dengan betul?

Bandingkan tawaran, ketahui fail anda dengan lebih baik, bawa persaingan dengan menunjukkan tawaran lawan yang terbaik, dan jangan teragak-agak untuk meminta yuran tertentu diketepikan.

🥀 Penutup

Dalam artikel ini, kami telah menyemak pelbagai elemen penting tetapi sering diabaikan dalam pembiayaan kereta: kehalusan antara LOA dan kredit tradisional, kepentingan sumbangan peribadi, masalah insurans atau semua kos tambahan. berkemungkinan meningkatkan bil .

Mulai sekarang, anda mempunyai semua kad di tangan untuk memilih pinjaman kereta anda dengan pengetahuan penuh tentang fakta. Luangkan masa untuk membandingkan tawaran berbeza daripada bank dan peniaga, menggunakan simulator dalam talian, mengikut keperluan anda.

Dan jangan teragak-agak untuk berunding dengan tegas untuk mendapatkan syarat terbaik! Sedikit masa yang dihabiskan sebelum ini akan menjimatkan banyak kekecewaan anda nanti. Anda kini bersedia untuk memulakan dan membiayai pembelian kenderaan anda yang seterusnya dengan tenang. Yang tinggal hanyalah mencari model idaman anda! Laluan Bonne!

Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang membolehkan anda master trading dalam masa 1 jam sahaja.