Peranan bank pusat dalam ekonomi membangun?

Bank pusat dalam ekonomi memainkan peranan tradisional dan bukan tradisional. Fungsi tradisionalnya adalah untuk bertindak sebagai gabenor peralatan kredit untuk memastikan kestabilan harga. Ia mengawal jumlah kredit dan wang, mengepam lebih banyak wang apabila pasaran kekurangan kecairan dan menyedut wang apabila terdapat lebihan kredit.

Fungsi tradisional utama yang dipenuhinya ialah monopoli terbitan nota, jurubank kerajaan, bank jurubank, pemberi pinjaman pilihan terakhir, pengawal kredit dan mengekalkan kadar pertukaran yang stabil.

Walau bagaimanapun, fungsi bukan tradisinya adalah untuk menyumbang kepada pembangunan ekonomi negara. Ringkasnya, berikut ialah peranan berbeza bank pusat. Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan premium yang akan membolehkan anda mengetahui semua rahsia untuk berjaya dalam Podcast.

?? Penciptaan dan pengembangan institusi kewangan

Salah satu tujuan bank pusat adalah untuk menambah baik sistem wang dan kredit negara. Lebih banyak bank dan institusi kewangan perlu diwujudkan untuk menyediakan kemudahan kredit yang lebih besar dan untuk mengalihkan simpanan sukarela ke saluran yang produktif.

Institusi kewangan terletak di bandar utama di negara membangun dan menyediakan kemudahan kredit kepada ladang, ladang, rumah perindustrian dan komersial yang besar.

Untuk menangani perkara ini, bank pusat harus memperluaskan perbankan cawangan ke kawasan luar bandar untuk menyediakan kredit kepada petani, usahawan kecil dan peniaga. Di negara membangun, bank perdagangan hanya menyediakan pinjaman jangka pendek.

Kemudahan kredit di kawasan luar bandar kebanyakannya tidak wujud. Satu-satunya sumber ialah pemberi pinjaman wang kampung yang mengenakan kadar faedah yang terlalu tinggi.

Artikel untuk dibaca: Sistem kewangan Islam dalam menghadapi globalisasi

Pegangan pemberi pinjaman kampung di kawasan luar bandar boleh dilonggarkan jika pengaturan institusi baru dibuat oleh bank pusat untuk memberi petani kredit jangka pendek, sederhana dan panjang pada kadar faedah yang lebih rendah. Rangkaian persatuan kredit koperasi dengan bank puncak yang dibiayai oleh bank pusat boleh membantu menyelesaikan masalah tersebut.

Begitu juga, ia boleh membantu dalam penubuhan bank utama dan, melalui mereka, bank luar bandar serantau untuk menyediakan kemudahan kredit kepada petani marginal, pekerja pertanian tanpa tanah dan bahagian lain yang lebih lemah.

Dengan sumber yang luas di pelupusannya, bank pusat juga boleh membantu menubuhkan bank industri dan syarikat kewangan untuk membiayai industri besar dan kecil.

?? Kesesuaian yang sesuai antara permintaan dan penawaran wang

Bank pusat memainkan peranan penting dalam menyebabkan pelarasan yang sesuai antara permintaan dan penawaran wang. Ketidakseimbangan antara kedua-duanya ditunjukkan dalam tahap harga. Kekurangan bekalan wang akan menghalang pertumbuhan manakala lebihan akan membawa kepada inflasi.

Apabila ekonomi berkembang, permintaan untuk wang mungkin akan meningkat disebabkan oleh pengewangan secara beransur-ansur sektor tidak diwangkan dan peningkatan dalam pengeluaran dan harga pertanian dan perindustrian.

Artikel untuk dibaca: Bank dalam talian: bagaimana ia berfungsi?

Permintaan wang untuk urus niaga dan motif spekulatif juga akan meningkat. Oleh itu, peningkatan dalam penawaran wang perlu lebih daripada berkadar dengan peningkatan dalam permintaan wang untuk mengelakkan inflasi. Walau bagaimanapun, kemungkinan peningkatan dalam penawaran wang akan digunakan untuk tujuan spekulatif, yang akan menghalang pertumbuhan dan menyebabkan inflasi.

Bank pusat mengawal penggunaan wang dan kredit melalui dasar monetari yang sesuai. Oleh itu, dalam ekonomi yang sedang membangun, bank pusat harus mengawal bekalan wang sedemikian rupa sehingga paras harga tidak boleh meningkat tanpa menjejaskan pelaburan dan pengeluaran secara negatif.

?? Dasar kadar faedah yang sesuai

Di negara membangun, struktur kadar faedah berada pada tahap yang sangat tinggi. Terdapat juga jurang yang besar antara kadar faedah jangka panjang dan jangka pendek dan antara kadar faedah dalam pelbagai sektor ekonomi. Kewujudan kadar faedah yang tinggi menghalang pertumbuhan pelaburan, sama ada swasta dan awam, dalam ekonomi membangun.

Artikel untuk dibaca: Bagaimana untuk membuat wang di Instagram pada tahun 2021?

Kadar faedah rendah adalah penting untuk menggalakkan pelaburan swasta dalam pertanian dan industri. Seperti di negara membangun, ahli perniagaan mempunyai sedikit simpanan daripada pendapatan tertahan, mereka perlu meminjam daripada bank atau pasaran modal untuk tujuan pelaburan dan mereka hanya akan meminjam jika kadar faedah rendah.

Dasar kadar faedah yang rendah juga penting untuk menggalakkan pelaburan awam. Dasar kadar minat rendah ialah polisi wang murah. Ia menjadikan pinjaman awam murah, mengekalkan kos membayar hutang awam rendah dan dengan itu menyumbang kepada pembiayaan pembangunan ekonomi.

Untuk menghalang pengaliran sumber kepada peminjaman dan pelaburan spekulatif, bank pusat harus mengikut dasar kadar faedah yang diskriminasi, mengenakan kadar yang tinggi untuk pinjaman tidak penting dan tidak berbayar serta kadar rendah untuk pinjaman berbayar. Tetapi ini tidak membayangkan bahawa simpanan adalah anjal faedah dalam ekonomi membangun e.

Oleh kerana tahap pendapatan adalah rendah dalam ekonomi ini, kadar faedah yang tinggi tidak seharusnya meningkatkan kecenderungan untuk menabung. Dalam konteks pertumbuhan ekonomi, apabila ekonomi berkembang, kenaikan secara beransur-ansur dalam tahap harga tidak dapat dielakkan. Nilai wang berkurangan dan kecenderungan untuk menyimpan semakin berkurangan.

Artikel untuk dibaca: 1 tips kewangan untuk pengantin baru

Keadaan monetari semakin ketat dan kadar faedah cenderung meningkat secara automatik. Ini akan menyebabkan andajangan inflasi. Dalam keadaan sedemikian, sebarang usaha untuk mengawal inflasi dengan menaikkan kadar faedah akan membawa bencana. Oleh itu, tahap harga yang stabil adalah penting untuk kejayaan dasar kadar faedah rendah yang boleh dikekalkan dengan mengikuti dasar monetari bank pusat yang bijak.

?? Pengurusan hutang

Pengurusan hutang merupakan salah satu fungsi penting bank pusat dalam sesebuah negara membangun. Ia sepatutnya bertujuan untuk memastikan masa yang sesuai dan terbitan bon kerajaan, menstabilkan harganya dan meminimumkan kos membayar hutang kerajaan. Ia adalah bank pusat yang menjalankan penjualan dan pembelian bon kerajaan dan mengubah struktur dan komposisi hutang kerajaan tepat pada masanya.

Untuk mengukuhkan dan menstabilkan pasaran bon kerajaan, dasar kadar faedah yang rendah adalah penting. Kerana, kadar faedah yang rendah menaikkan harga bon kerajaan, menjadikannya lebih menarik kepada orang ramai dan memberi dorongan kepada program pinjaman awam kerajaan.

Mengekalkan struktur kadar faedah yang rendah juga diperlukan untuk meminimumkan kos perkhidmatan hutang negara.

?? Kawalan kredit

Bank Negara juga harus bertujuan untuk mengawal kredit untuk mempengaruhi corak pelaburan dan pengeluaran dalam ekonomi membangun. Objektif utamanya adalah untuk mengawal tekanan inflasi yang berlaku semasa proses pembangunan. Ini memerlukan penggunaan kaedah kuantitatif dan kualitatif pemantauan kredit.

operasi pasaran terbuka gagal mengawal inflasi di negara membangun kerana pasaran wang kertas kecil dan membangun. Bank perdagangan mengekalkan nisbah deposit tunai yang anjal kerana kawalan bank pusat ke atasnya tidak lengkap. Mereka juga enggan melabur dalam sekuriti kerajaan kerana kadar faedahnya yang agak rendah.

Artikel untuk dibaca: Berikut ialah 14 petua cepat kaya

Selain itu, daripada melabur dalam sekuriti kerajaan, mereka lebih suka menyimpan rizab mereka dalam bentuk cair seperti emas, mata wang dan tunai. Bank perdagangan juga tidak biasa melakukan diskaun semula atau meminjam daripada bank pusat.

Dasar kadar bank juga tidak berkesan dalam mengawal kredit di LDC kerana:

• a) ketiadaan kupon diskaun;
• b) saiz pasaran bon yang sempit;
• c) sektor besar bukan wang di mana transaksi tukar barang berlaku;
• d) kewujudan pasaran wang yang tidak teratur yang besar;
• e) kewujudan bank peribumi yang tidak mendiskaun bil daripada bank pusat;
• f) tabiat bank perdagangan menyimpan rizab tunai yang besar.

Penggunaan nisbah rizab berubah sebagai kaedah kawalan kredit adalah lebih berkesan daripada operasi pasaran terbuka dan dasar kadar bank di LDC. Oleh kerana pasaran sekuriti adalah sangat kecil, operasi pasaran terbuka gagal.

Tetapi kenaikan atau penurunan dalam kadar rizab oleh bank pusat mengurangkan atau meningkatkan kecairan yang tersedia daripada bank perdagangan tanpa menjejaskan harga sekuriti.

Sekali lagi, bank perdagangan mengekalkan rizab tunai yang besar yang tidak boleh dikurangkan dengan kenaikan kadar bank atau dengan penjualan sekuriti oleh bank pusat. Tetapi peningkatan dalam nisbah rizab mudah tunai mengurangkan kecairan dengan bank. Walau bagaimanapun, penggunaan nisbah rizab berubah mempunyai had tertentu dalam LDC.

pertama, pengantara kewangan bukan bank tidak menyimpan deposit dengan bank pusat dan oleh itu tidak terjejas olehnya. Kedua, bank yang tidak mengekalkan lebihan mudah tunai tidak terjejas seperti yang dilakukan.

Artikel untuk dibaca: Peranan penasihat kewangan untuk perniagaan anda

Walau bagaimanapun, langkah kawalan kredit kualitatif adalah lebih berkesan daripada langkah kuantitatif dalam mempengaruhi peruntukan kredit dan seterusnya struktur pelaburan. Di negara membangun, terdapat kecenderungan yang kuat untuk melabur dalam emas, barang kemas, saham, hartanah, dll., dan bukannya saluran pengeluaran alternatif yang terdapat dalam pertanian, perlombongan, perladangan dan industri.

Kawalan kredit terpilih adalah lebih sesuai untuk mengawal dan mengehadkan kemudahan kredit untuk tujuan tidak produktif ini. Kawalan ini bermanfaat dalam mengawal aktiviti spekulatif dalam bijirin dan komoditi makanan. Mereka ternyata lebih berguna dalam mengawal "kembung sektor" ekonomi.

Mereka mengurangkan permintaan untuk import dengan menghendaki pengimport mendeposit terlebih dahulu jumlah yang sama dengan nilai mata wang asing. Ini juga mempunyai kesan mengurangkan rizab bank kerana deposit mereka dipindahkan ke bank pusat dalam proses.

Langkah kawalan kredit terpilih boleh mengambil bentuk perubahan keperluan margin pada jenis cagaran tertentu, peraturan kredit pengguna dan catuan kredit.

?? Menyelesaikan masalah imbangan pembayaran

Bank pusat juga harus bertujuan untuk mencegah dan menyelesaikan masalah imbangan pembayaran dalam ekonomi yang sedang membangun. Ekonomi ini menghadapi kesukaran imbangan pembayaran yang serius dalam mencapai matlamat rancangan pembangunan. Ketidakseimbangan diwujudkan antara import dan eksport yang terus melebar dengan pembangunan.

Artikel untuk dibaca: Strategi kewangan terbaik yang berfungsi dengan berkesan

Bank pusat mengurus dan mengawal mata wang negara dan juga bertindak sebagai penasihat teknikal kerajaan mengenai dasar pertukaran asing. Terpulang kepada bank pusat untuk mengelakkan turun naik kadar pertukaran dan mengekalkan kestabilan.

Ia melakukan ini melalui kawalan pertukaran dan variasi dalam kadar diskaun. Contohnya, jika nilai mata wang negara terus jatuh, ini boleh meningkatkan kadar diskaun dan seterusnya menggalakkan aliran masuk mata wang asing.

???? Ringkasan…

Justeru, bank pusat memainkan peranan penting dalam mencapai pertumbuhan ekonomi sesebuah negara membangun melalui pelbagai langkah yang dibincangkan di atas. Ia harus menggalakkan pertumbuhan ekonomi yang stabil, membantu mencapai guna tenaga penuh sumber, mengatasi ketidakseimbangan imbangan pembayaran dan menstabilkan kadar pertukaran.

Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang membolehkan anda master trading dalam masa 1 jam sahaja. Klik di sini untuk membelinya.