X'inhu interess?

L-imgħax huwa l-ispiża tal-użu tal-flus ta’ xi ħadd ieħor. Meta tissellef il-flus, tħallas l-imgħax. Meta ssellef il-flus, taqla' l-imgħax. L-imgħax huwa kemm l-ispiża tas-self ta 'fondi kif ukoll il-profitt li jakkumula għal dawk li jiddepożitaw fondi fihom Kont tal-iffrankar.

Ikkalkulat bħala persentaġġ tal-bilanċ tas-self jew tad-depożitu, l-imgħax jitħallas lil min jislef minn min jissellef fil-każ ta’ self jew mill-istituzzjoni finanzjarja lid-depożitant fil-każ ta’ kont ta’ tfaddil.

Hawnhekk, int ser titgħallem aktar dwar l-imgħax, inkluż x'inhu u kif tikkalkula kemm taqla' jew tridx skont jekk tkunx qed tissellef jew tissellef flus. Imma qabel tibda, hawn taħriġ premium li se jippermettilek tkun taf is-sigrieti kollha biex tirnexxi fil-Podcast.

?? Definizzjoni ta' interess

L-imgħax jirreferi għal żewġ kunċetti relatati iżda distinti ħafna: jew l-ammont li jissellef iħallas lill-bank għall-ispiża tas-self, jew l-ammont li detentur ta’ kont jirċievi għall-favur li jħalli l-flus warajh.

Huwa kkalkulat bħala persentaġġ tal-bilanċ ta 'self (jew depożitu), perjodikament imħallas lil min isellef għall-privileġġ li juża l-flus tiegħu. L-ammont normalment jiġi ddikjarat bħala rata annwali, iżda l-imgħax jista' jiġi kkalkulat għal perjodi itwal jew iqsar minn sena.

Artiklu biex taqra: Dak kollu li għandek bżonn tkun taf dwar il-kontijiet tas-suq tal-flus

Fir-realtà, l-imgħax huwa flus addizzjonali li jridu jitħallsu lura fuq il-bilanċ oriġinali tas-self jew tad-depożitu. Fi kliem ieħor, ikkunsidra l-mistoqsija: x'hemm bżonn biex tissellef il-flus? It-tweġiba: aktar flus.

?? Kif jaħdem l-imgħax?

Hemm żewġ tipi bażiċi ta’ interess: interess sempliċi u interess kompost.

interess sempliċi

Imgħax sempliċi, jew imgħax b'rata fissa, huwa kkalkulat bħala perċentwal tal-bilanċ prinċipali ta' depożitu jew self. Ma jimpurtax kemm min jissellef idum mingħajr ma jħallas dejn jew detentur ta' kont iżomm flus fil-bank, l-imgħax dejjem se jiġi kkalkulat mill-ammont oriġinali.

Meta tissellef: wara li tissellef il-flus, ikollok tħallas lura dak li tissellef. Ukoll, biex tikkumpensa lil min isellef għar-riskju li jsellef lilek, trid tħallas lura aktar milli ssellef.

Ħu dan l-eżempju. Ejja ngħidu li ssellef $1000 minn bank. Jekk is-self tiegħek jiġġenera rata ta 'imgħax annwali ta' 10% fil-bank, inti tħallas lura $ 1000 flimkien ma 'imgħax ta' 10% ($ 100). Allura $1 huwa l-ammont li jkollok tħallas lura wara sena.

Nota: L-ammont totali ta 'imgħax jista' jkun ogħla jew aktar baxx jekk inti tissellef flus fuq perjodu itwal jew iqsar.

Meta tislef: Jekk għandek flus żejda disponibbli, tista' tislifhom lilek innifsek jew tiddepożita l-fondi f'kont tat-tfaddil, li tippermetti lill-bank isellef jew jinvesti l-fondi. Bi tpattija, inti tistenna li taqla 'imgħax. Jekk ma tirbaħ xejn, tista' tkun it-tentazzjoni li tonfoq il-flus minflok, peress li ftit hemm benefiċċju meta tistenna.

Pereżempju, jekk tpoġġi $ 1 f'kont ta 'tfaddil li jħallas imgħax ta' 000% fis-sena, taqla '$ 2 f'imgħax, li jagħtik $ 20 wara sena.

Għal darb'oħra, l-imgħax li taqla' jista' jkun ogħla jew inqas jekk ir-rata tal-imgħax tinbidel. B'mod ġenerali, dak li taqla' jew tħallas jiddependi fuq:

• Rata ta 'imgħax
• Ammont tas-self
• Kemm idum biex iħallas lura

Interess Kompost

Bl-imgħax kompost, l-imgħax akkumulat jiżdied mal-bilanċ prinċipali. Aħseb fih bħala interess fuq interess. Il-formula għall-kalkolu tal-imgħax kompost hija: A = P(1+r/n)^(nt), fejn A huwa l-valur futur tas-self jew investiment, inkluż l-imgħax; P huwa l-ammont ta' investiment prinċipali; r hija r-rata tal-imgħax annwali (deċimali); n huwa n-numru ta' drabi li l-imgħax jiġi kompost kull sena; U t huwa t-terminu tas-self. Apparentement, Albert Einstein umoriżmu msejjaħ interess kompost l-aktar forza qawwija fl-univers.

Ħu dan l-eżempju

Għandek $5 fil-kont tat-tfaddil tiegħek li jaqla' rata ta 'imgħax annwali ta' 000%. Kompost kull xahar, il-valur ta 'dan l-investiment wara 5 snin jista' jiġi kkalkulat kif ġej: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Għandna A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). Il-bilanċ tal-kont wara 12 snin ikun ta' $12.

?? Fatturi li jinfluwenzaw ir-rati tal-imgħax tas-suq

Bħall-oġġetti u s-servizzi, ir-rata tal-imgħax tiddependi fuq il-liġi tal-provvista u d-domanda. Fi kliem ieħor, huwa stabbilit mis-suq. Għalhekk, iktar ma tkun baxxa din ir-rata tal-imgħax, akbar tkun id-domanda għar-riżorsi finanzjarji.

Bil-maqlub, iktar ma tkun għolja, iktar tkun baxxa d-domanda għal dawn ir-riżorsi finanzjarji. Madankollu, fil-każ tal-provvista, ir-relazzjoni mar-rata tal-imgħax hija diretta għax iktar ma tkun għolja, iktar tkun il-predispożizzjoni biex isellef il-flus, u iktar ma tkun baxxa r-rata tal-imgħax, inqas trid isellef il-flus.

Il-ksib ta' punt ta' ekwilibriju bl-assoċjazzjoni ta' dawn iż-żewġ varjabbli jistabbilixxi l-valur tar-rata tal-imgħax. Għalkemm is-suq mhuwiex l-uniku indikatur tal-valur tiegħu, hemm varjabbli importanti oħra wkoll. Dawn il-varjabbli huma:

• Ir-rata ta' imgħax reali tad-dejn pubbliku.
• L-inflazzjoni mistennija.
• Il-primjum tal-likwidità.
• Riskju ta' imgħax ta' kull maturità.
• Primjum tar-riskju tal-kreditu tal-emittent.

Ukoll, il-bank ċentrali tal-pajjiż jistabbilixxi rata ta 'imgħax li taffettwa l-fatturi kollha msemmija hawn fuq. Il-kontroll tiegħu jippermettilha tapplika politiki ekonomiċi espansjonisti jew restrittivi billi tnaqqasha jew tkabbar.

Tipi ta' interessi

Hawn huma xi forom ta’ rati ta’ imgħax li wieħed jista’ jkollu:

• Rata ta' imgħax ta' min isellef: prezz mitlub minn persuna jew istituzzjoni ta’ kreditu għall-flus li jsellfu
• Le Rata ta' imgħax fissa. Huwa applikat matul il-perjodu ta 'ħlas lura ta' self, li l-valur tiegħu huwa ffissat fiż-żmien tal-konklużjoni tas-self.
• Rata ta' imgħax varjabbli. Hija dik li titħallas matul it-terminu ta’ self u li tvarja skont rata tal-imgħax ta’ referenza
• le Rata ta' imgħax fuq depożiti. Prezz li istituzzjoni ta’ kreditu trid tħallas għall-flus li tirċievi bħala self jew depożitu
• Rata tal-imgħax f'każ ta' konfutazzjoni: rata tal-imgħax applikata fuq il-bilanċ dovut

?? X'inhuma t-tipi ta' rati ta' imgħax?

Ir-rati tal-imgħax huma applikati b'modi differenti, għal perjodi ta' żmien differenti. Għalhekk huwa importanti li tkun taf x'tip ta' rata qed tiġi ċċarġjat. Ukoll jekk l-imgħax se jitħallas fil-bidu jew fl-aħħar tal-kreditu. Ir-rati tal-imgħax l-aktar użati huma r-rata tal-imgħax nominali u r-rata tal-imgħax annwali effettiva jew ekwivalenti.

Rata ta' imgħax nominali

Din ir-rata hija imgħax sempliċi. Jikkorrispondi għall-perċentwal li se jiżdied mal-kapital inizjali bħala kumpens għal ċertu perjodu ta 'żmien, li m'għandux għalfejn ikun ta' sena.

Interess nominali ta' 10% kompost semi-annwali jfisser li kull sitt xhur l-imgħax jitħallas b'5%. Jekk l-imgħax nominali huwa ta' 12% u jiġi kompost kull xahrejn, dan ifisser li kull xahrejn l-imgħax jiġi saldat għal 2%.

Ir-rata tal-imgħax nominali hija numerikament ogħla mat-tul tas-self: 12% fis-sena, li hija ekwivalenti għal 6% kull sitt xhur, jew 2% kull xahrejn, jew 1% fix-xahar.

B'mod ġenerali, il-banek jgħidulna r-rata ta 'imgħax nominali ta' kull xahar meta jagħtuna self. Dan jagħmlu bl-għan li naħsbu li jitolbuna ftit li xejn flus għall-kreditu li jestendulna.

Rata ta' imgħax annwali effettiva

Imsejħa wkoll rata ta 'imgħax annwali ekwivalenti, hija rata ta' imgħax komposta. Jinkludi r-rata tal-imgħax nominali, ħlasijiet u ħlasijiet bankarji, kif ukoll it-tul tal-operazzjoni.

Din ir-rata tikkorrispondi għall-kumpens sħiħ li l-istituzzjoni finanzjarja tirċievi talli tkun silitna l-flus. Bħar-rata tal-imgħax nominali, ir-rata tal-imgħax annwali effettiva tiddependi fuq il-perjodu li matulu jitħallas l-imgħax. Iċċekkja dan l-artikolu biex tkun taf kif tnaqqas il-ħlasijiet bankarji tiegħek.

Huwa importanti ħafna li tistaqsi lill-istituzzjoni finanzjarja tiegħek jekk hemmx penali għall-ħlas bil-quddiem fil-każ li tiddeċiedi li tagħmel ħlas kapitali biex tnaqqas l-imgħax iġġenerat mid-dejn.

Dak li trid iżżomm f'moħħok hija li l-prattika tal-imgħax issir biss fis-sistema finanzjarja klassika. Fil is-sistema finanzjarja Iżlamikae, din il-prattika hija pprojbita u meqjusa bħala riba. Imma riba hija Haram. bil-finanzi Iżlamiċi, tista’ tibbenefika minn self mingħajr imgħax.

Qabel ma titlaq, hawn taħriġ li jippermettilek kummerċ kaptan f'siegħa biss. Ikklikkja hawn biex tixtriha.