Hoe maak je een goede financiële planning?

Een financieel plan is een stappenplan voor uw geld en helpt u uw doelen te bereiken. Financiële planning kan alleen of met een professional worden gedaan.

Een financieel plan is een compleet beeld van uw huidige financiën, uw financiële doelen en alle strategieën die u heeft uitgestippeld om die doelen te bereiken. Een goede financiële planning moet de details bevatten van uw geld, uw spaargeld, uw schulden, uw beleggingen, uw verzekeringen en elk ander onderdeel van uw financiële leven.

Niemand geeft meer om uw financiële welzijn dan u. Het is daarom belangrijk om een financieel plan voor jezelf. Als u een solide financieel plan heeft, kunt u geld besparen, betalen wat u echt wilt en langetermijndoelen bereiken, zoals sparen voor de universiteit en uw pensioen.

Naar mijn mening is financiële planning essentieel, vooral voor vrouwen vanwege de loonkloof tussen mannen en vrouwen. Het helpt je ook om je doel te bereiken financiële vrijheid.

In dit artikel laat ik je alles zien wat je moet weten om je financiële toekomst te plannen. Blijf lezen, bereid u dan voor om stappen te ondernemen om uw eigen financiële plan te starten.

Wat is financiële planning?

Financiële planning is een continu proces dat verminder uw stress over geld, zal aan uw huidige behoeften voldoen en u helpen een nestei te bouwen voor uw langetermijndoelen, zoals pensionering. Het is belangrijk omdat het u in staat stelt het meeste uit uw vermogen te halen en ervoor zorgt dat u uw toekomstige doelen bereikt.

elle is niet alleen voor de rijken : Het maken van een stappenplan voor uw financiële toekomst is voor iedereen. U kunt zelf een financieel plan maken of hulp krijgen van een professional op het gebied van financiële planning. Dankzij online diensten zoals robo-adviseurs, hulp krijgen bij financiële planning is betaalbaarder en toegankelijker dan ooit.

Wat eerst te doen 

Laten we beginnen met het maken van een lijst met dingen die u nodig heeft om op weg te gaan naar financiële zekerheid. Onderstaande items zijn essentieel voor uw financieel plan:

• Een maandbudget waarmee u uw uitgaven onder uw inkomen kunt houden
• Een plan om uw schulden en uitgaven terug te betalen (met uw budget)
• Inzicht in al uw facturen en hun vervaldata
• Een volledig gefinancierde noodrekening
• Pensioensparen, ook als u een laag inkomen heeft
• Een gediversifieerde beleggingsportefeuille
• Meerdere inkomstenstromen
• Sparen voor andere dingen die je wilt (bijvoorbeeld je doelen op korte, middellange en lange termijn)
• Het juiste type verzekeringsdekking (Leven, ziekte, invaliditeit, huis, etc.)

Wat nu te doen 

Denk niet dat het te vroeg of te laat is om een ​​financieel plan te hebben. Integendeel, het is nu de tijd PARFAIT beginnen !

1. Een plan voor jezelf

Als je alleenstaand bent, is het belangrijk om een ​​financieel plan te hebben dat je niet alleen helpt je onmiddellijke doelen te bereiken, maar ook ervoor zorgt dat er voor je toekomst wordt gezorgd. Het betekent alle hierboven genoemde dingen doen zonder de veronderstelling te maken dat de dingen op de een of andere manier goed zullen komen.

Een grote fout? Ervan uitgaande dat u iemand ontmoet die voor u zal zorgen en voor uw relatiefinanciën zal zorgen.

Als uw relatiestatus verandert of als u getrouwd bent, bent u goed uitgerust om uw financiën samen te plannen als u al dingen voor uzelf hebt geregeld.

2. Een plan voor je bruiloft

Als u getrouwd bent of een geliefde heeft, moet u als een team deelnemen aan uw financiën. Bespreek uw budget en financiële doelstellingen en neem samen financiële beslissingen. Begrijp waar je geld naartoe gaat en hoeveel geld je hebt aan sparen en beleggen. Trouwens, hier is een artikel dat het je laat zien hoe u uw financiën kunt beheren als u pasgetrouwd bent.

– Moeten we gezamenlijke rekeningen of aparte rekeningen hebben?

Gezamenlijke rekeningen hebben is geweldig, maar ik geloof ook in het hebben van je eigen persoonlijke spaarrekeningen. Als je een vrouw bent, is het belangrijk dat je je eigen gevoel van veiligheid ontwikkelt en dat je 'het jouwe' hebt dat je ter tafel brengt.

Maar voel je niet verplicht om je persoonlijke accounts geheim te houden. Onthoud dat huwelijk en Toegewijde relaties zijn gebaseerd op openheid en eerlijkheid.

Of u nu samenwerkt met uw partner of alleen, de weg naar financiële onafhankelijkheid is niet altijd gemakkelijk en perfect geplaveid. Maar wanhoop niet; Het is tijd om onze mouwen op te stropen en onze handen vuil te maken. Dat klopt, het is tijd om te leren hoe u een solide financieel plan kunt maken.

Hoe maak je een solide financieel plan?

Laten we nu kijken hoe we een goed financieel plan kunnen maken. Hieronder vind je tien stappen om een ​​solide financieel plan te maken.

1. Schrijf uw financiële doelen op

Het eerste bij financiële planning is het stellen van doelen. Het hebben van financiële doelen is de basis van uw financiële succes. Je moet tenslotte weten wat je wilt doen om het ook daadwerkelijk te bereiken. Als het echter gaat om het stellen van doelen, wilt u ervoor zorgen dat uw doelen goed gedefinieerd zijn en dienovereenkomstig geprioriteerd.

Het is geweldig om te hebben grote en nobele doelen ! Maar zorg ervoor dat je ze in kleinere stukken verdeelt. Op deze manier wordt u niet overweldigd door het proberen te verwezenlijken en kunt u eenvoudig uw voortgang meten.

2. Creëer een noodfonds

Het is ook heel belangrijk dat een van uw doelstellingen een plan omvat voor het omgaan met noodsituaties. Je wilt er zeker van zijn dat je voorbereid bent op een storm. Anders kom je opnieuw in de schulden terecht.

3. Betaal uw schulden af

Om uw financiële planning solide te maken, moet u ook nadenken over het aflossen van uw schulden. Helaas kunt u uw financiële toekomst niet echt een vliegende start geven als u een hoop schulden heeft.

Tussen exorbitante rentetarieven, hoge minimale maandelijkse betalingen en de schade die veel schulden aan uw credit score kunnen toebrengen, is het beter om eerst uw schulden te betalen.

Creëer een strategie voor het terugbetalen van schulden en wees geduldig maar consistent terwijl u ernaar streeft schuldenvrij te worden. Hier is de onfeilbare geheimen om snel je schulden af ​​te betalen.

Hier is een aangesloten link die u laat zien 30 TIPS OM MINDER TE BESPAREN EN UIT TE GEVEN. Ik raad je ten zeerste aan om deze training te kopen, want zoals ik je in een van mijn trainingen vertelde, was het deze training die me twee jaar geleden in staat stelde om snel van mijn schulden af ​​te komen.

4. Maak een investeringsplan

Het beleggingsplan is ook onderdeel van uw financiële planning. Als je echt rijkdom wilt opbouwen, dan moet je je geld voor je laten werken. Dit is waar beleggen om de hoek komt kijken.

Voordat u uw zuurverdiende geld investeert, is het echter belangrijk om duidelijk omschreven doelen te hebben. Overweeg of de investering de moeite waard is wanneer u uw geld en uw tolerantie voor risico's nodig heeft.

Beleggen is een langetermijnactiviteit en dus risicovol. Je moet je er dus voor inzetten als je je geld echt wilt zien groeien. Maakt u zich zorgen dat u uw geld op korte termijn nodig heeft? Nou, daar zijn je spaarrekeningen voor; leg je opzij nood besparingen en uw geld voor uw kortetermijndoelen.

U wilt er ook voor zorgen dat u (ten minste) een basiskennis heeft van elke investering waarin u uw geld steekt (bijvoorbeeld de aandelenmarkt, onroerend goed of kleine bedrijven).

Uw investeringsplannen moeten worden opgenomen in uw maandbudget, waar u een bepaald percentage van uw inkomen toewijst aan uw investeringsdoelen.

5. Zorg voor de juiste verzekering

Nadat je zo hard hebt gewerkt om je geld te verdienen, is het laatste wat je wilt een onvoorziene gebeurtenis die je wegvaagt. Verzekering is in feite uw back-upplan dat uw vermogen beschermt in het geval van levensomstandigheden die een grote som geld vereisen om te worden opgelost.

Uw verzekeringsdekking moet betrekking hebben op gezondheid, auto, invaliditeit, leven, huis of huur en zaken. Kortom, u wilt alles van groot belang en waarde beschermen om ervoor te zorgen dat u (en uw dierbaren) financieel beschermd zijn.

Het hebben van de juiste verzekering kan wat anders een grote ramp zou kunnen zijn, veranderen in een louter ongemak.

6. Creëer een pensioenplan

Om na uw pensionering de levensstijl te hebben waar u van droomt, moet u zich goed voorbereiden. U moet uitzoeken hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen, uiteraard rekening houdend met de inflatie, en hoe u van tevoren van plan bent te sparen en te beleggen voor die tijd in uw leven.

7. Plan voor belastingen

Ja, belastingen! Belastingen zijn vervelend, maar ze zullen zeker niet snel verdwijnen. Zorg er dus voor dat uw inkomensprognoses op lange termijn inclusief belastingen zijn. Het niet plannen van belastingen kan een grote impact hebben op uw cashflow.

Bovendien wilt u zeker belastingbesparende investeringsopties bekijken en op de hoogte blijven van relevante belastingaftrek die u kunt toepassen om u te helpen geld te besparen op belastingbetalingen.

Mogelijk bent u van plan om met een belastingaccountant of financieel planner te gaan praten om er zeker van te zijn dat uw belastingplan adequaat is. Lees ook onze blogpost over hoe u uw belastbaar inkomen kunt verlagen!

8. Maak een landgoedplan

Estate planning is niet iets waar veel mensen graag over nadenken, maar het is essentieel! Hiermee kunt u precies bepalen wat er met uw vermogen gebeurt na uw vertrek. Het gaat om het opsommen van al uw bezittingen, het schrijven van een testament en het beschikbaar stellen aan mensen die er toegang toe moeten hebben. Een financieel planner of een erfrechtadvocaat kan u helpen de zaken goed te regelen.

9. Controleer uw plan regelmatigfinanciële ificatie

Financiële planning is alleen solide als deze regelmatig wordt herzien. Nadat u uw financiële plan hebt gedefinieerd en ontwikkeld, is het belangrijk om uw plan regelmatig te herzien en de nodige aanpassingen aan te brengen als uw doelen of levensomstandigheden veranderen.

Bijvoorbeeld, Misschien moet uw verzekering veranderen, verandert uw risicotolerantie of gaat u trouwen of krijgt u kinderen. U wilt uw algehele financiële plan minimaal elk half jaar controleren.

Als u niet vaak controleert, is het gemakkelijker voor u om met onverwachte levensgebeurtenissen om te gaan, terug te komen van tegenslagen en uw financiële doelen te bereiken.

Denk na over wat u doet om uw persoonlijke gezondheid te behouden. Je poetst regelmatig je tanden en doucht om schoon te blijven en onnodige ziektes te voorkomen, omdat we allemaal weten dat ziek worden kan leiden tot verdere gezondheidscomplicaties en dat wil je absoluut niet. En ook omdat u het zo vaak doet, is het onderdeel geworden van uw dagelijkse gewoonte om uw gezondheid te onderhouden – nou ja, hetzelfde geldt voor uw financiën!

10. Blijf op koers, vermijd te hoge uitgaven en leer van uw fouten

Uw weg naar financiële onafhankelijkheid zal niet altijd gemakkelijk zijn. Er zullen moeilijke dagen, weken en zelfs maanden zijn. Het nastreven van een doel van financiële onafhankelijkheid dat erg gebonden is aan uitgestelde bevrediging is niet altijd leuk, maar het is helemaal te doen.

Zorg voor een gedegen plan voor uw financiën, wees gedisciplineerd en vermijd te hoge uitgaven. U zult ontdekken hoe goed u zich zult voelen als u echt uw uiterste best doet om binnen uw budget te blijven.

Terwijl u aan uw financiën werkt, kunt u nog steeds fouten maken met uw geld, en dat is oké. Soms kunt u de drang niet weerstaan ​​om iets te kopen dat niet binnen uw directe budget valt. En soms wil je je hele financiële plan aan flarden scheuren omdat het gewoon niet leuk lijkt.

Maar zolang je je redenen behoudt, financieel vrij wilt zijn en je best doet om snel van je fouten af ​​te komen, je komt er heel goed uit. Het gaat erom de fouten die je hebt gemaakt te evalueren, te begrijpen waarom je ze hebt gemaakt en een plan te ontwikkelen om te voorkomen dat je ze opnieuw maakt. Dan zul je deze lessen moeten volgen en ze moeten toepassen op je toekomstige succes.

Tips voor het regelmatig herzien van uw financieel plan

Hier zijn enkele tips om u te helpen uw financiële plannen te controleren.

1. Breng een routine tot stand

Plan elke week of zeker een keer per maand tijd in voor een financiële gezondheidscheck. Drink een kop koffie met jezelf of zet goede muziek op en drink thuis een warme kop thee en neem de tijd om dingen te bekijken. Het is een goed idee om een ​​herinnering in je agenda te zetten, zodat je deze opname niet vergeet.

2. Bepaal en bekijk uw financiële doelen

Als u dat nog niet heeft gedaan, is het belangrijk dat u uw financiële doelen voor de korte en lange termijn definieert, zodat u precies weet waar u met uw geld naartoe werkt. Na verloop van tijd wilt u ervoor zorgen dat u uw doelen opnieuw bekijkt en opnieuw evalueert om er zeker van te zijn dat het nog steeds dingen zijn die u wilt bereiken en dat u op schema ligt om ze te bereiken.

3. Stem uw bankrekeningen en factuurbetalingen op elkaar af

Vergelijk de afschrijvingen van uw bankrekening met factuurbetalingen die u eerder heeft gepland of verzonden. Zorg ervoor dat alle lopende rekeningen/schuldaflossingen zijn betaald of gepland.

Vergelijk uw bonnen met uw creditcardtransacties en bevestig het saldo. Controleer uw budget en vergelijk uw werkelijke uitgaven met wat u had gepland. Stel eenmaal per maand uw budget voor de komende maand in.

4. Bekijk uw spaargeld en beleggingen

Als u geautomatiseerde transacties heeft ingesteld om overboekingen naar uw spaar- of beleggingsrekeningen te doen, bekijk deze dan zeker eens. Dit omvat ook alle automatische stortingen die u heeft ingesteld om naar uw pensioenrekeningen enz.

Als u geen automatisering hebt ingesteld, voert u uw handmatige overboekingen naar uw spaar- en beleggingsrekeningen uit of plant u deze in en controleert u of de transacties met succes zijn voltooid.

Plan ook om uw algehele beleggingsportefeuille te herzien om deze indien nodig opnieuw in evenwicht te brengen en te diversifiëren, en zorg ervoor dat u ook uw vergoedingen bekijkt!

5. Controleer uw verzekeringspolissen

Je wilt er ook zeker van zijn dat je het juiste type hebt verzekering voor uw leven. Dit omvat gezondheid, auto, leven, handicap, huis, persoonlijke eigendommen, zaken, enz.

Stel twee keer per jaar een herinnering in, waarbij u de kosten van uw verschillende polissen evalueert en rondkijkt om te zien wat er nog meer is. Het afstemmen van uw rekeningen en het plannen van uw financiën zorgt ervoor dat u op de hoogte bent van alles wat er met uw geld gebeurt en dat u op koers ligt om uw doelen te bereiken.

6. Controleer uw vermogen

Uw vermogenssaldo kan bijna worden omschreven als de thermometer die wordt gebruikt om uw financiële gezondheid te meten en u wilt deze bijhouden.

Uw belangrijkste prioriteit zou moeten zijn om zoveel mogelijk schulden af ​​te betalen, te beginnen met uw schulden met een hoge rente, uw vermogen te laten groeien en na verloop van tijd zal uw vermogenssaldo beginnen te groeien.

Veel mensen beginnen met een negatief eigen vermogen wanneer ze beginnen te werken aan het verbeteren van hun financiën, maar na verloop van tijd en door goede financiële gewoonten te blijven oefenen, zal dit veranderen.

Vragen die u kunt stellen bij het herzien van uw financieel plan

Hier zijn enkele vragen om u door het proces te helpen:

• Welke stappen heb ik de afgelopen maand gezet om dichter bij mijn doelen te komen?
• Wat zijn de dingen die me van mijn doelen hebben verwijderd?
• Waren mijn uitgaven in lijn met mijn kernwaarden?
• Welke geldfouten heb ik de afgelopen maand gemaakt?
• Waarom heb ik ze gemaakt?
• Zijn mijn financiële doelen nog realistisch?
• Welke grote uitgaven komen eraan?
• Is mijn noodfonds volledig gefinancierd met 6-9 maanden uitgaven op basis van de huidige basisbehoeften die ik vandaag heb?
• Spaar ik genoeg om comfortabel met pensioen te gaan op basis van mijn ideale pensioenbedrag?
• Weet u uw bedrag niet?
• Haal ik mijn overige kortetermijnspaar- en investeringsdoelen?
• Ben ik op schema met mijn spaargeld voor mijn kinderen?
• Welke stappen kan ik nemen om ervoor te zorgen dat ik volgende maand een betere maand heb?

Tip:  Houd een dagboek bij waarin u deze vragen beantwoordt en bekijk vervolgens om de paar maanden uw eerdere aantekeningen.

Het is een geweldige manier om gemotiveerd te blijven, vooral als je de vooruitgang ziet die je in de loop van de tijd boekt, en als je je blijft inzetten voor het verbeteren van je financiën, zul je vooruitgang zien.

Samengevat ...

Onthoud dat dit jouw reis is en die van iemand anders, dus een plan hebben voor succes met je financiën is erg belangrijk. Vooruit plannen voor het leven dat je wilt is 100% de moeite waard.

Om dit artikel te begeleiden met een meer praktische gids, kwam ik een affiliate-link tegen die sterk wordt aanbevolen door financiële adviseurs. Wil je deze training ook kopen, dan hoef je alleen maar te doen klik op deze link.

Laat al je zorgen achter in de comments

Deel op sociale netwerken