Wat te weten over gedecentraliseerde financiering?

Cryptomarkten vertrouwen erop verschillende vormen van bemiddeling. Terwijl sommige vormen van crypto-intermediatie directe analogen hebben in traditionele financiën, andere - bekend als gedecentraliseerde financiering, – zijn fundamenteel nieuw en hebben recentelijk aan populariteit gewonnen.

Gedecentraliseerde financiering levert financiële diensten zonder gecentraliseerde tussenpersonen, opererend via geautomatiseerde protocollen op blockchains. Gedecentraliseerde financiering groeit snel als een veiliger, transparanter en efficiënter alternatief voor traditionele financiële dienstverlening.

Door de behoefte aan gecentraliseerde financiële instellingen weg te nemen, creëren we een financieel systeem opener en betrouwbaarder, en veel toegankelijker. Beveiligd door blockchain-technologie, vermindert gedecentraliseerde financiering het risico op fraude, corruptie en wanbeheer van uw vermogen.

Het zal financieel beheer ook veel kosteneffectiever en efficiënter maken, zonder meer rekening-courantkredieten, meer kosten voor elektronische overschrijvingen en niet meer wachten tijdens bankuren op de verificatie van een transactie.

In dit andere artikel, het team van Finance de Demain geeft u een briefing over wat u moet weten over gedecentraliseerde financiering. Laten we gaan

🌿 Wat is gedecentraliseerde financiering?

Gedecentraliseerde financiering, of Defi ”, is een opkomende digitale financiële infrastructuur die in theorie de noodzaak voor een centrale bank of overheidsinstantie om financiële transacties goed te keuren elimineert.

Door velen beschouwd als een overkoepelende term voor een nieuwe innovatiegolf, DeFi is diep verbonden met de blockchain. Met Blockchain kunnen alle computers (of knooppunten) in een netwerk een kopie van de transactiegeschiedenis bewaren. Het idee is dat geen enkele entiteit controle heeft over dit transactieoverzicht of dit kan wijzigen.

De meeste financiële diensten die als DeFi kunnen worden gedefinieerd, zijn te vinden op het Ethereum-netwerk. Dit netwerk is deXNUMXe grootste markt voor cryptocurrency. Het fungeert ook als een platform voor andere te bouwen blockchain-applicaties.

Gebruik makend van gedecentraliseerde applicaties of dApps, kunnen twee of meer partijen direct handelen, uitlenen, lenen en uitwisselen met behulp van blockchain-technologie en slimme contracten zonder tussenkomst en kosten van tussenpersonen. Het is een eerlijke, vrije en open digitale markt, althans in theorie.

🌿 Hoe decentrale financiën te begrijpen?

de term gedecentraliseerde financiën, of kortweg DeFi, beschrijft een financieel systeem dat functioneert zonder traditionele, gecentraliseerde tussenpersonen. We zijn eraan gewend dat alles via een bank en andere financiële instellingen gaat, zoals een mondiale beurs, maar DeFi creëert een systeem dat op zichzelf kan draaien.

Om gedecentraliseerde financiën te begrijpen en hoe het werkt, helpt het om te begrijpen hoe gecentraliseerde financiën verschillen van DeFi.

🔰 Gecentraliseerde financiën

Bij gecentraliseerde financiering wordt uw geld aangehouden door entiteiten die als voornaamste doel hebben geld te verdienen. Het financiële systeem zit vol met derde partijen die het verkeer van geld tussen partijen mogelijk maken een vergoeding vragen voor gebruik van zijn diensten.

Bijvoorbeeld, stel dat u een liter melk koopt met uw creditcard. De vergoeding wordt door de handelaar in rekening gebracht bij een wervende bank, die de kaartgegevens doorgeeft aan het creditcardnetwerk.  

Het netwerk vereffent de vergoeding en verzoekt om betaling van uw bank. Uw bank keurt de afschrijving goed en stuurt de goedkeuring terug naar het netwerk, via de verwervende bank, naar de handelaar. Elke entiteit in de keten ontvangt betaling voor zijn diensten, meestal omdat verkopers moeten betalen voor uw mogelijkheid om creditcards en betaalkaarten te gebruiken.

Alle andere financiële transacties kosten geld; leningaanvragen kunnen dagen duren om te worden goedgekeurd; u kunt misschien zelfs geen gebruik maken van de diensten van een bank als u op reis bent. Echter, met gedecentraliseerde financiering, dingen veranderen.

🔰 Gedecentraliseerde financiering

Gedecentraliseerde financiering schakel tussenpersonen uit door particulieren, handelaren en bedrijven in staat te stellen financiële transacties uit te voeren via opkomende technologie.

Dit wordt bereikt door middel van peer-to-peer financiële netwerken die gebruikmaken van geavanceerde beveiligingsprotocollen, connectiviteit, software en hardware.

Overal waar u een internetverbinding heeft, kunt u lenen, handelen en lenen met behulp van software die financiële acties registreert en verifieert in gedistribueerde financiële databases. Een gedistribueerde database is toegankelijk vanaf verschillende locaties; het verzamelt en aggregeert gegevens van alle gebruikers en gebruikt een consensusmechanisme om deze te verifiëren.

Gedecentraliseerde financiering gebruikt deze technologie om gecentraliseerde financieringsmodellen te elimineren door toe te staan iedereen om overal financiële diensten te gebruiken, ongeacht wie of waar ze is.

DeFi-apps geven gebruikers meer controle over hun geld via persoonlijke portemonnees en handelsdiensten die zich op individuen richten. Eindelijk kunnen we dat zeggen gedecentraliseerde financiering versnelt financiële inclusie.

🌿 Hoe werkt gedecentraliseerde financiering?

In plaats van een bank die transacties en diensten tussen partijen faciliteert, maakt DeFi gebruik van technologie. Twee hoofdcomponenten zorgen er echter voor dat een financieel systeem werkt: een infrastructuur en een valuta.

In een gecentraliseerd systeem fungeren banken en financiële instellingen als deze infrastructuur. Fiat-valuta fungeert, net als de Amerikaanse dollar, als geld. Gedecentraliseerde financiering moet deze componenten vervangen om een ​​compleet scala aan financiële diensten aan te bieden.

🔰 Infrastructuur

Ethereum is een platform voor het schrijven van gedecentraliseerde programma's. Dankzij Ethereum zijn we in staat slimme contracten te creëren.

Met behulp van deze contracten kunt u een reeks regels opstellen voor de werking van een financiële dienst en deze regels toepassen op Ethereum. Als een smart contract eenmaal is geïmplementeerd, kan het niet meer worden gewijzigd.

Gebruikers kunnen creëren gedecentraliseerde applicaties op Ethereum om elke financiële dienst op te zetten en slimme contracten toe te staan ​​om deze diensten autonoom te beheren.

🔰 Het kleingeld

Om een ​​betrouwbaar en veilig gedecentraliseerd financieel systeem te creëren, heb je een stabiele valuta nodig. Bitcoin is niet compatibel met het Ethereum-platform en Ether – Ethereum’s eigen programmeerbare cryptocurrency – is erg volatiel. Je hebt dus een stabiele valuta of valuta nodig, de " stablecoin .

Een stablecoin is een cryptocurrency die overeenkomt met zijn waarde fiat valuta. DAI is een gedecentraliseerde stablecoin gekoppeld aan de Amerikaanse dollar. Wat betekent dat 1 DAI heeft een waarde gelijk aan 1 USD.

De waarde van DAI wordt ondersteund door cryptocurrency-onderpand, in plaats van rechtstreeks te worden ondersteund door Amerikaanse dollarreserves. Door zijn stabiliteit, DAI is de ideale valuta voor gedecentraliseerde financiering.

🌿 Gedecentraliseerde financiële diensten

De voordelen van een gedecentraliseerd financieel systeem gaan verder dan online betalingen, P2P-betalingen. Geldovermakingen zijn slechts één aspect van het traditioneel gecentraliseerde financiële systeem.

Gedecentraliseerde financiering probeert alle aspecten te vervangen, inclusief uitwisselingen, de leningen, de verzekering en spaarplannen. Slimme contracten op Ethereum zorgen ervoor dat deze gedecentraliseerde diensten op een eerlijke en veilige manier kunnen bestaan ​​en functioneren. Hieronder staan ​​enkele van de financiële diensten die al door Ethereum worden ondersteund:

🔰 Gedecentraliseerd lenen en uitlenen

Bij gecentraliseerde financiering draait het uitlenen en lenen van geld om de betrokken individuen. Banken moeten weten of u een lening waarschijnlijk zult terugbetalen voordat u een lening verstrekt.

Decentrale kredietverstrekking werkt echter zonder dat een partij zich hoeft te identificeren. In plaats daarvan moet de kredietnemer onderpand verstrekken dat de kredietverstrekker automatisch zal ontvangen als zijn lening niet wordt terugbetaald. Sommige kredietverstrekkers accepteren zelfs NFT's als onderpand.

U kunt via gedecentraliseerde financiering binnen enkele minuten een lening krijgen. Dit, zonder dat u een ingewikkeld of omslachtig aanvraagproces hoeft te doorlopen.

Samenstelling is een op Ethereum gebaseerde applicatie die gedecentraliseerd peer-to-peer lenen en uitlenen mogelijk maakt. Compound verbindt geldschieters automatisch met leners en beheert autonoom leningen met behulp van slimme contracten.

Dit heeft geleid tot een groeiende populariteit van wat bekend staat als "opbrengstlandbouw", aangezien iedereen zijn crypto-activa kan uitlenen en daarbij rente kan verdienen. U kunt Compound ook gebruiken om uw cryptocurrency als onderpand te plaatsen en er fiatgeld voor te lenen.

🔰 Gedecentraliseerde uitwisselingen

Met de Decentralized Exchange (DEX) kunnen we cryptocurrencies kopen, verkopen en verhandelen op het Ethereum-platform. Dit zonder tussenkomst van een beursoperator; zonder dat registraties of identiteitsverificatie nodig zijn; en geen kosten voor het opnemen van geld.

De plus, uitwisseling met DEX vereist geen initiële storting, in tegenstelling tot gecentraliseerde uitwisselingen. Transacties worden autonoom uitgevoerd, waarbij de voorwaarden en het proces worden geleid door slimme contracten.

🔰 Gedecentraliseerde verzekeringen

Slimme contracten in het decentrale financiële systeem maken ook gedecentraliseerde peer-to-peer verzekeringen mogelijk. In een gedecentraliseerd financieel systeem kan dat maak contact met wie dan ook in de wereld die uw vermogen wil verzekeren.

Aan de andere kant kunt u de activa van andere mensen tegen een premie verzekeren, zonder ooit een verzekeringsmaatschappij of tussenpersoon te hoeven inschakelen.

Alles gebeurt autonoom, met slimme contracten die een eerlijk, veilig en betrouwbaar proces.

🌿 Welke toekomst voor gedecentraliseerde financiering?

We zien een kwantumsprong nieuwe functionele mogelijkheden geld door de innovatie van gedistribueerde grootboektechnologieën. Voor het eerst in de geschiedenis is er een mondiaal financieel systeem voor een wereldbevolking gevormd door dezelfde bevolking.

Iedereen kan deelnemen aan het beheer van DeFi-protocollen en plaatsnemen aan de tafel waar de wereld van gedecentraliseerde financiën actief wordt gecreëerd.

De DeFi-ruimte haalt geleidelijk het traditionele financiële systeem in. Ondanks bepaalde obstakels is de wereld van de gedecentraliseerde financiële wereld op weg naar welvaart. Na een tijdje, het is moeilijk te voorspellen hoe deze ruimte vorm zal krijgen wanneer de macht om financiële diensten op te bouwen wordt gedemocratiseerd.

Naarmate DeFI en fintech in kaart worden gebracht en samensmelten, zullen we echter een omslagpunt hebben waarop opkomende fintech slechts een onderdeel is van een nieuw financieel systeem. Degene die beseft de droom om snel, veilig, beschikbaar en gelijk te zijn.