Billån, her er det du ikke vet

Å kjøpe en bil er ofte den nest viktigste investeringen i livet etter å ha kjøpt eiendom. Finansiering av dette prosjektet krever derfor betydelig kreditt, derav viktigheten av å vite billån før du forplikter deg. Men mellom de totale finansieringskostnadene, valget mellom LOA og tradisjonell kreditt, eller til og med låntakerforsikring, forblir mange elementer ukjente for allmennheten og kan innebære ubehagelige overraskelser.

Å kjøpe en bil representerer ofte den andre investeringen i livet etter eiendom. For å finansiere dette betydelige prosjektet er det derfor viktig å forstå alle ins og outs ved et billån før du forplikter deg.

Mellom de forskjellige mulige formlene, forsikring, eller til og med ekstra kostnader, mange elementer forblir ukjente og kan inneholde ubehagelige overraskelser. La oss sjekke inn.

For det første er det to hovedkategorier av finansiering for en bil: klassisk kreditt og Utleie med kjøpsopsjon (LOA). Hvis tradisjonell kreditt er bedre kjent, blir LOA mer og mer attraktiv. Det inkluderer generelt vedlikehold og forsikring i tillegg til den månedlige tilbakebetalingen, men vær oppmerksom på kjørelengden!

En annen avgjørende og ofte forsømt parameter: størrelsen på det personlige bidraget. Jo større den er, desto mer fordelaktig kan du forhandle deg frem og redusere de totale finansieringskostnadene. Tenk på det!

🥀 Hva er et billån?

Når du har ikke penger nødvendig for å betale for en ny bil, kan et billån hjelpe deg med å kjøpe den, enten kjøretøyet er nytt eller brukt. Når du får et billån, låner du penger fra en utlåner for å kjøpe en bil.

Du godtar å tilbakebetale midlene over en bestemt tidsperiode, pluss eventuelle gebyrer og renter du påløper. For mange krever bilkjøp å ta opp lån.

Det finnes ulike typer billån, og avhengig av din økonomiske situasjon kan ett av dem være et bedre valg enn andre. Få en bedre forståelse av vanlige typer billån før du begynner å søke om et.

Generelt er det to måter å låne penger for å kjøpe en bil: direkte lån eller finansiering av en forhandler.

✔️ Direkte lån

Direkte långivere inkluderer banker, kredittforeninger og andre finansinstitusjoner som online långivere.

Å låne fra en av disse långivere kan gi deg muligheten til å sammenligne lånevilkårene for deg og kan gi deg muligheten til å bli forhåndsgodkjent for et spesifikt lån før du handler rundt. Og når du er klar til å kjøpe, bruker du lånet til å betale for bilen.

✔️ Forhandlerfinansiering

Dette alternativet, som administreres av forhandlerens økonomiavdeling, gjør det enklere å kjøpe kjøretøyet og billånet ditt på ett sted.

Forhandlere har vanligvis forhold til flere långivere, så du kan kanskje sammenligne vilkår og til og med kvalifisere deg for lavprisprogrammer eller produsentsponsede insentivprogrammer.

Men vær på utkikk etter forhandlere " kjøp her, betal heri" som tilbyr høyrentebillån til kjøpere som ikke har sterk kreditt.

Hvis du ikke vil ta opp et tradisjonelt billån eller ikke kvalifiserer for godkjenning, bør du vurdere å be et familiemedlem om å hjelpe eller vente til du har spart nok penger. Du kan også undersøke et alternativt lånealternativ, for eksempel et personlig lån fra en peer-to-peer-utlåner.

🥀 Hvordan fungerer billån?

For mange mennesker er det å kjøpe en bil en av de største investeringene du vil gjøre, nest etter kjøpe et hus. Selv om det er ideelt å betale med kontanter, er realiteten at de fleste trenger et lån for å betale for bilen, enten den er ny eller brukt.

Som noe som forrentes etter hvert som du betaler tilbake over tid, er det viktig å være forberedt før du tar opp et billån. Beløpet du låner, hvor lang tid du bruker på å betale det tilbake, og renten din, påvirker alt det månedlige betalingsbeløpet ditt.

• Lånebeløpet. Det kan være betydelig lavere enn verdien på bilen, avhengig av om du har et byttebil og/eller forskuddsbetaling.
• Den årlige prosentsatsen. Dette er den effektive renten du betaler på lånet ditt.
• Lånets løpetid. Dette er tiden du har til å betale tilbake lånet, vanligvis 36 til 72 måneder.

En av de viktigste tingene å forstå om hvordan billån fungerer, er forholdet mellom lånetiden og rentene du betaler. En lengre låneperiode kan redusere din månedlige betaling betydelig, men det betyr også at du betaler mer renter.

✔️ Eksempler

Vurder en billån på $25 000 med en årlig rate på 3,00 % og en løpetid på 48 måneder. Over 4 år med betalinger vil du betale $1 i total rente på lånet. Hvis du forlenger det samme lånet i 561 måneder (eller 60 år), vil du redusere den månedlige betalingen med $5, men du vil øke den totale renten du vil betale fra $1 til $561 $.

Det er ingen enkelt måte å finne det beste billånet. Det er derfor du må ta deg tid til å forstå hvordan billån fungerer og ta den riktige avgjørelsen basert på din spesifikke økonomiske situasjon.

Noen mennesker vil ha mest nytte av å ta en lengre sikt for å redusere månedlige betalinger og bruke differansen til å betale ned høyere rentegjeld. Andre foretrekker å betale høyere månedlig og betale tilbake lånet raskere. Du trenger bare å arbitrere.

🥀 Krav for å søke om billån

For å kvalifisere for et billån må du vanligvis fylle ut en lånesøknad som gir informasjon om din økonomiske situasjon. Du vil sannsynligvis trenge følgende informasjon for at prosessen skal gå problemfritt:

• Personnummer
• Nåværende og tidligere adresser
• Informasjon om nåværende og tidligere ansettelse
• Samlet inntekt og inntektskilder
• Informasjon om eventuell annen gjeld du måtte ha

Vanligvis inkluderer godkjenningsprosessen å sjekke kredittscore og kan begynne med prekvalifisering. Dette kan føre til et lite trekk på kreditten din, noe som betyr at det ikke vil påvirke kredittpoengene dine.

Hvis du er forhåndsgodkjent og går videre med en fullstendig søknad, vil långiveren vanligvis utføre en hard forespørsel om kreditten din.

Noe som kan føre til et fall i din kredittscore. Og selv om du har forhåndskvalifisert deg, kan lånevilkårene og godkjenningen avvike når du sender inn en fullstendig søknad. Men så lenge du sammenligner alle lån innen kort tid, vil det være liten negativ innvirkning på kreditten din.

🥀 Fremgangsmåten for å få et billån

Etter alt det jeg nettopp har fortalt deg ovenfor, vet du allerede om du trenger et billån eller ikke. Anta at du trenger det og det brennende spørsmålet er hvordan du får det? Her er trinnene du må følge for å få billånet som passer for deg.

✔️ Trinn 1: Bestem om du vil ha en ny eller brukt bil

Bestem om du vil ha ny bil eller brukt er viktig. Dette kan avhenge av ulike faktorer, som din økonomi, familieliv og reisemengde. Nye biler vil vare lenger, men verdien vil raskt synke.

Imidlertid kan du ofte få bedre renter på et nytt billån fordi hvis du misligholder lånet, kan utlåner selge kjøretøyet videre til en høy verdi.

Et lån til en bruktbil er generelt rimeligere, men bilen kan kreve mer vedlikehold, noe som kan øke i det lange løp.

✔️ Trinn 2: Bestem hvor mye du kan bruke på en bil

Ta en lang titt på økonomien din og bestem hvor mye du kan bruke på kjøretøyet ditt. Hvor mye kan du legge for en forhåndsbetaling ? Etter å ha bestemt dette tallet, bør du vurdere de tilbakevendende utgiftene ved å eie en bil, for eksempel bensin, bilforsikring og regelmessig vedlikehold.

Endelig hva med selve lånet? Jo lengre låneperioden er, jo mindre må du betale hver måned. Men ulempen er at du ender opp med å betale mer i renter, noe som til slutt fører til at du betaler mye mer enn bilen faktisk er verdt. Vurder alle disse tingene når du bestemmer prisklassen din.

✔️ Trinn 3. Sjekk kredittrapporten din

Din kredittverdighet vil ha stor innvirkning på typen lån for som du er godkjent, så sjekk kredittrapporten din før du fyller ut søknaden. Jo bedre kredittscore, jo bedre lånevilkår.

✔️ Trinn 4. Fullfør en lånesøknad

For en lånesøknad vil du bli bedt om å oppgi hele eller deler av følgende informasjon:

• Grunnleggende informasjon (navn, adresse, fødselsdato)
• Personnummer
• Navnet på din nåværende arbeidsgiver og antall år i tjenesten
• Din inntekt
• Bankkontonummer
• Enten du leier eller eier boligen din
• Typiske månedlige utgifter
• Kredittrapport

Husk at hver gang du søker om et lån, vises det på kredittrapporten din og skader kredittvurderingen din. Men hvis du søker om mer enn ett lån i ett 14 dagers periode, vil dette kun telle som én forespørsel. Denne varigheten kan variere fra ett land til et annet.

✔️ Trinn 5. Bli forhåndsgodkjent

Beløpet du er forhåndsgodkjent for vil gi deg en ide om ditt maksimale budsjett. Hvis du får lån fra forhandleren, finn ut på forhånd om du kan forhåndsgodkjennes for et lån.

Ulike forhandlere vil ha ulik praksis, men noen vil tillate forhåndsgodkjenning før du har valgt et spesifikt kjøretøy.

✔️ Trinn 6. Finn en medunderskriver, om nødvendig

Noen ganger vil långivere bare godkjenne deg for et billån hvis du har en medundertegner. Hvis du har en lav kredittscore eller utilstrekkelig inntekt til å dekke de månedlige betalingene, kan utlåner kreve at du har en medunderskriver på lånet.

En medunderskriver er en med god kreditt som godtar å ta fullt ansvar for lånet ved mislighold. Betalingen vises på begge kredittrapportene dine, så sørg for at medunderskriveren forstår vilkårene.

✔️ Trinn 7. Velg et kjøretøy

Velg en bil som passer dine behov og ditt budsjett. Forhandle den best mulige avtalen på kjøretøyet og lånerenten din, og finn ut hvor mye du må betale hver måned.

Vanlige spørsmål om billån

Hva er forskjellen mellom et klassisk lån og en LOA for en bil?

Utleie med kjøpsopsjon (LOA) inkluderer vanligvis vedlikehold og forsikring i tillegg til finansiering. Klassisk kreditt gjelder kun kjøpet. Men LOA innebærer kjørelengdegrenser.

Hvorfor er det personlige bidraget så viktig på et billån?

Jo større bidrag, jo flere banker gir en fordelaktig rente på finansieringen, noe som reduserer de totale kredittkostnadene betydelig.

Er bilforsikringen som tilbys av banken obligatorisk?

Ikke, kan du tegne bilforsikring hos det forsikringsselskapet du velger så lenge det gir et tilstrekkelig garantinivå i bankens øyne.

Inkluderer billånet andre gebyrer?

ja, må du også ta hensyn til bankens arkivavgifter, registreringsgebyrer, evt. mekanisk garanti osv. Vær på vakt på alle disse punktene.

Hvordan forhandle riktig billån?

Sammenlign tilbudene, kjenn filen din bedre, bring konkurransen i spill ved å vise de beste motstridende tilbudene, og ikke nøl med å be om at visse kostnader frafalles.

🥀 Avslutning

I denne artikkelen har vi gjennomgått de ulike essensielle, men ofte oversett elementene ved bilfinansiering: finessene mellom LOA og tradisjonell kreditt, viktigheten av det personlige bidraget, fallgruvene ved forsikring, eller til og med alle tilleggskostnadene som sannsynligvis vil øke regningen. .

Fra nå av har du alle kortene på hånden for å velge ditt billån med full kunnskap om fakta. Ta deg tid til å sammenligne de forskjellige tilbudene fra banker og forhandlere ved å bruke en online simulator, i henhold til dine behov.

Og ikke nøl med å forhandle fast for å oppnå de beste betingelsene! Litt tid brukt på forhånd vil spare deg for mye skuffelse senere. Du er nå klar til å komme i gang og rolig finansiere kjøpet av ditt neste kjøretøy. Alt som gjenstår er å finne drømmemodellen! God vei!

Før du drar, her er en opplæring som lar deg masterhandel på bare 1 time.