Alt om RegTechs

RegTechs (sammentrekning av "regulering" og "teknologi") refererer til startups som utvikler innovative teknologiske løsninger for å møte økende regulatoriske krav i finanssektoren. Dekryptering av disse aktørene som forvandler bank- og forsikringsoverholdelse! 💡

En kontekst med økt regulering innen finans

Siden finanskrisen i 2008 har reguleringsmyndighetene styrket tilsynet med bank- og forsikringssektoren massivt, for å unngå nye overgrep med dramatiske konsekvenser.

Nye tiltak har dermed dukket opp for å begrense overdreven risikotaking og garantere stabiliteten i det globale finansielle systemet. Vi kan sitere pell-mell:

• den Basel III-avtaler styrking av kapital- og likviditetskrav.
• Etablering av årlige bankstresstester av European Banking Authority.
• Le herding av Volcker-regelen i USA regulerer spekulative aktiviteter.
• Økte transparensforpliktelser på derivater.

Denne trenden mot økt regulering har blitt ytterligere forsterket de siste ti årene, med vedtak av nye vidtrekkende direktiver:

• PSD2 (direktiv om betalingstjenester 2) i 2018 i EU for å liberalisere tilgangen til bankdata og fremme åpen bankvirksomhet.
• Le GDPR (General Data Protection Regulation) også i 2018, styrking av europeiske borgeres kontroll over deres personopplysninger.
• Nye direktiver om kryptovalutaer som MiCA på europeisk nivå for å regulere denne blomstrende sektoren.
• Den stadige innstrammingen av reglene for kampen mot Hvitvasking og Finansiering av terrorisme (LCB-FT), med for eksempel innføring av det femte europeiske direktivet i fransk lov ved utgangen av 5.

Som et resultat smuldrer nå banker, forsikringsselskaper og andre investeringsfond under vekten av overholdelse. De må allokere kolossale teknologiske, menneskelige og økonomiske ressurser for å oppfylle alle disse regulatoriske forpliktelsene.

Derfor den nylige eksplosjonen av RegTechs, disse startups tilbyr innovative løsninger for å automatisere overholdelse gjennom digital. La oss se nærmere på dette fenomenet.

Hva er en RegTech?

En RegTech er en oppstart som publiserer programvare rettet mot å hjelpe finansinstitusjoner med å roppfylle sine regulatoriske forpliktelser.

Begrepet RegTech er sammentrekningen av " regulering » (forskrift) og « teknologi "(teknologi). Det er inspirert av konseptet Fintech, for å betegne anvendelsen av teknologiske innovasjoner i den tradisjonelle finanssektoren.

RegTechs fokuserer mer spesifikt på overholdelse gjennom innovative digitale løsninger. Målet deres er automatisere så mye som mulig risikostyring, regulatorisk rapportering, bekjempelse av økonomisk kriminalitet m.m.

Kort sagt, de søker å gjøre overholdelse mer effektiv og mindre kostbar for finansinstitusjoner, takket være forstyrrende teknologier som AI, big data, skyen, etc.

Konkret er verktøyene som tilbys av RegTechs varierte:

• KYC digitall for kundeidentifikasjon og kunnskap
• Transaksjonsanalyse for å oppdage mistenkelig aktivitet
• Elektronisk arkivering av dokumenter og e-poster
• Automatisert regulatorisk rapportering
• Digital risikostyring
• Kjempe mot bedrageri
• Kryptering og cybersikkerhetsløsninger
• Automatisering av forretningsprosesser
• Maskinlæring for oppdagelse av anomalier
• APIer og integrasjon av heterogene systemer

Noen RegTechs spesialiserer seg på et spesifikt ledd i compliance-kjeden, mens andre tar en mer global tilnærming. La oss se hvilken fordel de gir.

Fordelene med RegTechs

Fremveksten av RegTechs har flere fordeler for finansinstitusjoner, som står overfor den konstante utfordringen med overholdelse:

Optimalisering av regeloverholdelse

Hovedbidraget til RegTech-løsninger er å hjelpe banker, forsikringsselskaper og andre finansielle aktører til lettere å møte stadig økende regulatoriske krav.

Ved å automatisere en stor del av de tidkrevende manuelle prosessene, gjør de det mulig å administrere compliance på en optimal måte. DE kontrollene er raskere, mer pålitelige og kan gjøres i stor skala.

Kostnadsreduksjon

Takket være automatisering kan RegTechs redusere kostnadene forbundet med å administrere regeloverholdelse betydelig.

Ifølge enkelte estimater kan bruk av RegTech-løsninger spare mer enn 100 milliarder dollar per år til finansnæringen!

Ved fordelaktig å erstatte ressurskrevende manuelle prosesser, forbedrer RegTechs lønnsomheten til finansinstitusjoner.

Teknologisk innovasjon

RegTechs er i forkant av innovasjon innen teknologier brukt på finansiering. De tar i bruk de siste fremskritt:

• Kunstig intelligens og maskinlæring
• Big Data og Big Data Analytics
• Blockchain for sikrere transaksjoner
• Cloud og APIer for interoperabilitet
• Biometri for identifikasjon
• Cybersikkerhet forsterket

Denne resolutt digitale tilnærmingen står i kontrast til noen ganger foreldede systemer i tradisjonelle institusjoner.

Smidighet i møte med reguleringsendringer

Ettersom finansielle reguleringer er i stadig endring, er det viktig for finansielle aktører å tilpasse seg raskt.

Med fleksible programvarearkitekturer og teknologiekspertise er RegTechs i stand til det utvikle sine løsninger for å møte nye forskriftskrav.

Deres smidige tilnærming står i kontrast til tyngden til visse historiske banksystemer, som er vanskelige å oppdatere.

Kompetanse fokusert på compliance

Overholdelse av forskrifter er kjernevirksomheten til RegTechs. De fokuserer ferdighetene sine på dette området, i motsetning til generalistiske finansinstitusjoner.

Denne spesialiseringen lar dem tilby gode løsninger som er i stand til å svare på komplekse overholdelsesproblemer.

Bruk tilfeller av RegTechs

De konkrete anvendelsene av RegTech-løsninger innen finans er mange. Her er noen vanlige eksempler:

KYC og kampen mot svindel

Automatisering av kundeidentifikasjon (KYC) og anti-svindelprosesser er et hovedfokus for RegTechs.

Startups som Onfido, IDnow eller Trulioo tilbyr innovative biometriske løsninger for å eksternt verifisere en kundes identitet når de åpner en bankkonto, for eksempel.

Andre som Sift eller Feedzai bruke kunstig intelligens på transaksjonsanalyse for å oppdage mistenkelige aktiviteter i sanntid: falske fakturaer, underslag, hvitvasking, etc.

Risikostyring

Noen aktører som OpenGamma, Riskonnect eller Axinan fokuserer på finansiell risikostyring, ved å tilby neste generasjons plattformer til institusjoner.

De integrerer evner til behandling av store data, scenariosimulering og sanntidsrapportering. mål: forutse og minimere operasjonell risiko.

Regulatorisk rapportering

Rapportene som kreves av regulatorer representerer en tung belastning for banker og forsikringsselskaper.

RegTechs som Wolters Kluwer, BearingPoint eller Lombard Risk tilbyr å automatisere generasjonen deres, samtidig som de garanterer nøyaktigheten av dataene.

Kamp mot hvitvasking

Stilt overfor den konstante styrkingen av kampen mot hvitvasking og finansiering av terrorisme, tilbyr startups som ComplyAdvantage eller ThetaRay prediktive analyseløsninger.

De skanner finansstrømmer for å identifisere unormale aktiviteter og rapporterer dem til myndighetene om nødvendig.

Fremveksten av RegTechs

Drevet av svært sterk vekst i finansiering, har RegTech-markedet opplevd en voldsom økning siden tidlig på 2010-tallet. La oss se på noen tall som avslører deres vekst.

Et blomstrende marked

Det globale RegTech-markedet ble estimert til bare 1,5 milliarder dollar i 2015. Det har siden blitt firedoblet til 4 milliarder dollar i 5,6 ifølge McKinsey.

Og det er bare begynnelsen! Anslag peker på et marked på 16,5 milliarder dollar innen 2025. CAGR (Average Annual Growth Rate) bør overstige 20 % i perioden 2020-2025.

Denne eksplosive veksten reflekterer finansinstitusjoners økende bruk av RegTech-løsninger. Det er også drevet av den konstante innovasjonen av oppstartsbedrifter på dette området.

Rekordinnsamling

Samtidig har beløpene investert i RegTech-oppstartsbedrifter økt jevnt og trutt det siste tiåret:

• Mindre enn 50 millioner dollar i finansiering i 2010
• Mellom 300 og 450 millioner per år mellom 2015 og 2017
• Nesten 1 milliard dollar investert i 2018

Et den er ikke ferdig! I første halvdel av 2021 er det allerede investert 725 millioner dollar i RegTechs.

Disse massive innsamlingene, fra både venturekapitalister og finansinstitusjoner, lar RegTechs utvikle seg raskt for å møte dette vekstmarkedet.

Økende adopsjon

I dag bruker et stort flertall av finansinstitusjoner RegTech-løsninger i sin overholdelsesstrategi:

• 75 % av bankene ifølge en studie fra BearingPoint og Longitude Research
• 69 % av bedriftene forsikring i henhold til Accenture
• 63 % av lederne av eiendeler i henhold til Deloitte-undersøkelsen

Denne adopsjonen akselererer etter hvert som regulatorer strammer til sine tilsynskrav. Tradisjonelle aktører har ikke lenger et valg og må omfavne disse nye teknologiene for å forbli kompatible.

konklusjonen

Fremkomsten av RegTechs markerer et nøkkeltrinn i den digitale transformasjonen av finansnæringen, som lenge har vært henger etter i innovasjon.

Løsningene deres kombinerer perfekt behovet for forbedret tilsyn med sektoren med de fantastiske mulighetene som tilbys av ny teknologi: AI, blockchain, big data...

RegTechs gjør det mulig å se for seg en fremtid hvor overholdelse av regelverk, ofte oppfattet som en byrde, vil bli et reelt konkurransefortrinn.

Uten tvil vil RegTech-startups fortsette med det vokse og spre innovasjonene sine i alle bransjer av finans. De vil være verdifulle allierte i møte med økende regulatoriske utfordringer.

Overensstemmelse har aldri vært så FinTech! Før du drar, her er hvordan Live fra nettstedet ditt om 3 måneder