Bedre forstå banklånet

I finans er et banklån en sum penger som en fysisk eller juridisk person låner av en annen fysisk eller juridisk person, mot en fremtidig tilbakebetaling av det totale beløpet pluss rentene som belastes. Et banklån kan tillate deg det finansiere prosjektet ditt.

Som begunstiget, når du tar opp et lån, pådrar du deg også gjeld ved å bli forpliktet til å tilbakebetale hovedstolen som er lånt innen avtalt tidsramme.

Hvorfor forteller jeg deg alt dette? vi vil, bare fordi mange klager på beløpet som skal betales tilbake på forfallsdatoen. Men før du begynner, her er en premium trening som vil lar deg vite alle hemmelighetene for å lykkes i podcasten.

🎉 Hva er et lån?

Et lån er en kontrakt mellom en långiver, vanligvis en bank eller kredittinstitusjon, og en låntaker. Långiver stiller en sum penger til rådighet for låntaker, som forplikter seg til å tilbakebetale den innen en viss periode.

Det finnes ulike typer lån avhengig av bruk og varighet på lånet. DE boliglån finansierer anskaffelse av bolig over en lang periode, vanligvis mellom 15 og 25 år. De månedlige betalingene er konstante over hele varigheten.

Le klar til forbruk brukes til å kjøpe en vare, utstyr eller tjeneste. Dens varighet er kortere, fra noen måneder til noen år avhengig av mengden. De månedlige betalingene er faste. DE Personlig lån finansierer et personlig prosjekt over en periode gjennomsnitt 5 til 10 år. De månedlige utbetalingene er konstante.

Endelig rullerende kreditt, for eksempel et kredittkort eller kredittlinje, tillater fleksibel gjeld innenfor en autorisert grense. Minste tilbakebetaling varierer hver måned. Lær mer om banklån...

????Ting å vurdere om lånet bank

Før du søker om lån bør du spørre deg selv om det er en god idé for deg. Å låne penger er et stort ansvar å ta på seg selv, og du må sørge for at du vil være i stand til å betale tilbake hele beløpet pluss renter eller andre økonomiske kostnader.

Hvis du av en eller annen grunn ikke klarer å betale tilbake lånet, kan du pådra deg straffer, som er beklagelig. Disse bøtene kan variere fra høyere renter til å få tilbake eiendeler og dårlige kriminelle poster. Faktisk, før du søker om noen form for lån, må du vurdere inntekten din.

Hvis du er ansatt, må du levere din lønnsslipper og ev et lønnsbrev fra sin arbeidsgiver. Men hvis du er selvstendig næringsdrivende, er alt du trenger å gjøre å fremlegge bevis på inntekten din for de siste to årene eller mer og eventuelt fakturaer.

For å unngå å nå dette stadiet av straff, må du sørge for at du er i stand til å foreta de nødvendige tilbakebetalingene hver måned på nøyaktig forfallsdato og senest.

Du bør vite at en persons gjeldsdata er en viktig del av å få en nøyaktig finansiell rapport. For mye gjeld som vises på rapportene dine vil helt sikkert ødelegge kredittverdigheten til en bedrift eller en enkeltperson i noen år.

🎉 Typer banklån

Det finnes flere typer banklån. Hver type lån vil ha forskjellige vilkår og fordeler, så du må sammenligne dem for å bestemme hvilket som passer best for deg og dine behov.

✔️ personlige lån 

Som oftest tilbyr alle banker personlige lån, enten det er lån garantert eller ikke. Usikrede personlige lån betyr at du ikke stiller sikkerhet som et hus eller en bil i tilfelle du misligholder lånet ditt.

Siden usikrede personlige lån ikke krever sikkerhet, ser långivere vanligvis på kredittrapportene og kredittscorene dine for å avgjøre om du er en god kandidat for et lån.

Generelt folk med vurderinger av høyere kreditt vil være kvalifisert for bedre lånebetingelser. Du kan kvalifisere for et usikret personlig lån selv om kreditten din er rettferdig eller dårlig. Men det kan være lurt å shoppe rundt for å sikre at renten og den månedlige betalingen er rimelig for budsjettet ditt.

Hvis du derimot søker om et sikret privatlån, må du tilby en form for garanti, for eksempel en bil eller et innskuddsbevis, for å "sikre" lånet ditt. Sikret personlige lån kommer ofte med lavere rente enn usikrede personlige lån.

Fordelen med personlige lån er at du kan bruke de pengene som du vil. Dette personlige lånebeløpet kan brukes til å reise på ferie eller kjøpe en ny smarttelefon.

✔️ studielån

Dette er et flott alternativ for å hjelpe studenter. De fleste vanlige lån i denne kategorien har svært rimelige renter. Som fulltidsstudent trenger du ikke betale tilbake disse lånene umiddelbart. Det samme må imidlertid betales tilbake når du har fullført studiene og begynner å jobbe.

Lånets størrelse avhenger av studentens behov, varigheten av studiene og mulighetene for tilbakebetaling når han har kommet inn i arbeidslivet. Låntakeren er ikke pålagt å begrunne bruken av de lånte beløpene.

De kan også brukes til å finansiere studier, til å dekke daglige utgifter (leie, depositum, transport osv.) og til å finansiere anskaffelse av kapitalvarer.

Noen banker tilbyr også progressiv utgivelse, noe som betyr at midler kan frigjøres litt hvert år, i stedet for å gjøres tilgjengelig på en gang. Denne formelen er interessant fordi midlene utbetales i samsvar med studentens reelle behov.

✔️ Boliglån

en boliglån er et lån – gitt av en boliglånsgiver eller bank – som lar en person kjøpe et hus eller eiendom. Selv om det er mulig å ta opp lån for å dekke hele kostnaden for en bolig, er det mer vanlig å få lån til ca 80% av husets verdi.

Lånet må betales tilbake over tid. Det kjøpte huset fungerer som sikkerhet for pengene som lånes ut til en person for å kjøpe huset. Dette er de største lånene som noen gang er oppnådd.

Når du planlegger å kjøpe din første bolig eller eiendom, er dette lånet det riktige alternativet. Boliglån er garantert av enheten du kjøper fra. Sjekk ut vår guide for alt om boliglån.

✔️ billån 

Et billån er ikke annet enn et beløp du som forbruker låner fra banker eller finansinstitusjoner for å oppfylle drømmen om å kjøpe bil.

Billånet er et forbrukslån, det tilbys en person (eller et firma) som ønsker å kjøpe nytt eller brukt kjøretøy. Når denne personen ikke har beløpet som kreves for et slikt kjøp, trenger han penger og henvender seg til et kredittbyrå for å få hjelp.

Denne banken betaler selgeren i stedet for kjøperen og i bytte tilbakebetaler sistnevnte det skyldige beløpet hver måned i form av en månedlig betaling. Til gjengjeld betaler du det godkjente lånebeløpet til en spesifisert rente.

Full betaling til bilforretningen foretas av banken og du som forbruker fortsetter å betale banken over en periode med gjeldende renter og gebyrer. Her er en artikkel som snakker tydelig til deg om billån.

✔️ lønningslån

Lønningslån er lån til kortsiktig og høy kostnad som vanligvis forfaller på neste lønningsdag. Statene regulerer utlånere på en annen måte, noe som betyr det tilgjengelige lånebeløpet ditt, lånegebyrer og tiden du må betale tilbake kan variere avhengig av hvor du bor. Og noen stater forbyr lønningslån helt.

For å tilbakebetale lånet, må du vanligvis skrive en postdatert sjekk eller autorisere utlåner til å automatisk trekke beløpet du lånte, pluss eventuelle renter eller gebyrer, fra bankkontoen din. Lønningslån har høye gebyrer som kan utgjøre årlige prosentsatser som kan komme til 400%.

Å få et lønningslån kan være nyttig hvis du er i en vanskelig situasjon og ikke har sparepenger eller ikke har tilgang til billigere kredittformer. Jeg anbefaler denne artikkelen for bedre å forstå de spesielle egenskapene til lønningslån.

✔️ boliglån

Et boliglån er en type sikret lån der boligen din brukes som sikkerhet. Beløpet du kan låne avhenger av egenkapitalen i boligen din. Den er også basert på forskjellen mellom markedsverdien av boligen din og beløpet du skylder på boligen din.

Du kan vanligvis ikke låne mer enn 85 % av egenkapitalen i boligen din. Siden du bruker hjemmet ditt som sikkerhet, kan renten din med et egenkapitallån være lavere enn med et usikret personlig lån.

Du kan bruke boliglånet ditt til en rekke formål, fra boligforbedringer til medisinske regninger.

✔️ Kredittkortlån

Når du bruker et kredittkort, bør du forstå at du vil bli pålagt å refundere alle kjøp du gjør på slutten av faktureringssyklusen. Kredittkort aksepteres nesten overalt, også når du reiser til utlandet. Som en av de mest praktiske måtene å betale regningene dine på, har det blitt en populær type lån.

For å søke om og kvalifisere for et kredittkort, er alt du trenger å gjøre å fylle ut et enkelt søknadsskjema fra kortutstederen. Du kan også velge å søke om kredittkort på nett. Disse plastkortene tilbyr flotte belønninger og fordeler. Dette er lånet du må betale tilbake i tide, det er kassekreditten.

Det er åpenbart at det er fallgruver knyttet til denne typen lån. Du må forstå at det er høye renter på beløpene du låner på kredittkortet ditt. Hvis du ikke betaler regningene dine i tide, vil det fortsette å påløpe renter. Du kan finne det vanskelig å styre økonomien din med økningen i utestående saldo.

Men hvis du bruker et kredittkort med omhu og sletter all gjeld i tide, kan det definitivt bevise det for din beste venn i lomma. Jeg inviterer deg til å lese denne artikkelen for å vite det hvordan redusere bankgebyrer.

✔️ Lån til småbedrifter

Småbedriftslån er lån som gis til små og mellomstore bedrifter for å møte ulike forretningskrav. Disse lånene kan brukes til ulike formål som hjelper til med veksten av virksomheten.

Noen av dem kan omfatte kjøp av utstyr, kjøp av inventar, betaling av ansattes lønn, markedsføringskostnader, etc.

Kvalifikasjonskriteriene for småbedriftslån varierer fra utlåner til utlåner. De vanligste er alderen til bedriftseieren, antall år virksomheten har vært i virksomhet, selvangivelser og salgsoppgaven for det foregående året som er verifisert av en statsautorisert regnskapsfører (CA).

✔️ oppussingslån

De fleste långivere tilbyr boliginnovasjonslån. Disse kan brukes til å dekke utgifter knyttet til oppussing, reparasjoner eller forbedringer av en eksisterende boligeiendom.

Avhengig av utlåner, er det mye fleksibilitet i hva du kan gjøre med et oppussingslån. Du kan bruke den til å kjøpe produkter eller betale for tjenester.

For eksempel, kan du bruke den til å betale for tjenestene til en entreprenør, arkitekt eller interiørarkitekt. Du kan også bruke den til å kjøpe møbler, husholdningsapparater som kjøleskap osv. Den kan også brukes til maling, snekker- eller murarbeid.

✔️ Landbrukslån

Landbrukslån er lån gitt til bønder for å dekke utgiftene til deres daglige eller generelle jordbruksbehov. Disse lånene kan være kort- eller langsiktige. De kan brukes til å øke arbeidskapitalen for avlinger eller til å kjøpe gårdsutstyr.

✔️ Lån til tohjulede kjøretøy

Det tohjulede kjøretøyet er ganske viktig i dagens verden. Enten for en lang reise eller en travel vei i en by – sykler og scootere hjelper deg med å komme deg rundt.

Et lån til et tohjuls kjøretøy er enkelt å søke om. Dette beløpet du låner under denne typen lån hjelper deg med å kjøpe et tohjuls kjøretøy. Men hvis du ikke betaler avdragene i tide og sletter gjelden, vil forsikringsselskapet ta din tohjuling for å få tilbake lånebeløpet.

✔️ gulllån

Et gulllån kan brukes til å skaffe likviditet, for å møte nødssituasjoner eller forventede økonomiske behov. Det kan hjelpe til med utvidelse av virksomheten, utdanning, medisinske nødsituasjoner, landbruksutgifter, etc.

Lån mot gull er et sikret lån hvor gull stilles som sikkerhet for et lånebeløp som tilsvarer markedsverdien den dagen gullet ble pantsatt.

✔️ Bærekraftige forbrukslån

Varige forbrukslån er lån som brukes til å finansiere kjøp av varige forbruksvarer som elektroniske dingser og hvitevarer. Avhengig av utlåner, kan de brukes til å kjøpe alt fra mobiltelefoner til fjernsyn.

✔️ Fonds- og aksjelån

Noen långivere gir lån mot verdien av aksjefondet ditt og verdien av aksjen din. Du vil imidlertid ikke kunne låne enorme summer under denne typen lån.

🎉 Kortsiktig lån

Et kortsiktig lån, også kalt kortsiktig kreditt, refererer til et lån tatt over maksimalt 2 år. De vanligste kortsiktige lånene er:

🎯 Forbrukerkreditt

Den gjør det mulig å finansiere kjøp av en forbruksvare (bil, husholdningsapparater, møbler osv.) eller tjenester, over en periode generelt mellom 6 måneder og 2 år. Beløpet er noen tusen euro.

🎯 Roterende kreditt

Det er en reserve av penger, i form av et kredittkort eller kredittlinje, som kan brukes fleksibelt innenfor et tak. Dens varighet er vanligvis 2 år fornybar.

🎯 Kassekreditt

Det er en midlertidig overskridelse, fra noen dager til noen måneder, av saldoen på bankkontoen som er godkjent av banken.

Kortsiktige lån brukes altså til å dekke umiddelbare, men forbigående finansieringsbehov, uten å binde seg til veldig lang sikt. Rentene er høyere for å kompensere for kort sikt.

🎯 Fordeler og ulemper med et kortsiktig lån

✅ fordeler	❌ ulemper
✔️ Kort varighet tilpasset umiddelbare behov (6 til 24 måneder)	✔️ Høye kostnader med høye renter (ofte over 5%)
✔️ Beløp tilgjengelig fra noen få hundre til noen få tusen euro	✔️ Rask og bindende nedbetaling over noen år
✔️ Fås raskt på bare noen få dager	✔️ Risiko for hyppig fornyelse og gjeldsspiral
✔️ Forhold generelt mer fleksible enn langsiktig	✔️ Ikke egnet for finansiering av viktige livsprosjekter (hovedbolig osv.)
✔️ Praktisk midlertidig løsning ved akutt kontantbehov	✔️ Utgjør ikke et personlig bidrag for andre kreditter (eiendom, etc.)
✔️ Lar deg håndtere en uforutsett hendelse eller et fall i inntekt	✔️ Videresalg av eiendommen umulig før full refusjon

Kortsiktig interesse ligger i rask tilgjengelighet. Men de høye kostnadene og tilhørende risiko krever årvåkenhet.

🎉 Det langsiktige lånet

Langsiktige lån er typer lån som vanligvis har lengre tilbakebetalingstid mer enn fem år. De brukes ofte til store prosjekter som å kjøpe hus, kjøpe bil eller finansiere et forretningsprosjekt.

En av fordelene med langsiktige lån er det månedlige betalinger kan være lavere, fordi varigheten på lånet er lengre. Dette kan være spesielt nyttig for store utgifter som krever store beløp.

I tillegg kommer renter på langsiktige lån kan være fast eller variabel. Fast rente sikrer at renten ikke endres over lånets løpetid, noe som gir større finansiell stabilitet for låntakere.

Langsiktige lån har imidlertid også ulemper. Først av alt, rentekostnadene kan være høyere over lånets løpetid, noe som betyr at du betaler mer renter på lånet.

🎯 Fordeler og ulemper med et langsiktig lån

Her er en mer detaljert versjon av den sammenlignende tabellen over fordeler og ulemper ved langsiktige lån:

✅ fordeler	❌ ulemper
✔️ Betydelig nedbetalingstid på 5 til 25 år, inntil 30 år for eiendom	✔️ Bindende forpliktelse til tilbakebetaling i mange år
✔️ Beløp høys fra noen få titalls til flere hundre tusen euro	✔️ Betingelsene er generelt strengere enn på kort sikt
✔️ Lavere renter enn kortsiktig kreditt, rundt 2 %	✔️ Lengre leveringstid, fra 1 til 6 måneder
✔️ Egnet for finansiering av store prosjekter: hovedbolig, studier...	✔️ Totalkostnad pluss påløpte renter over hele løpetiden
✔️ Utgjør et personlig bidrag for andre kreditter, spesielt eiendom	✔️ Kompleks og kostbar forhåndsbetaling
✔️ Lar deg bevare og amortisere den finansierte eiendommen	✔️ Risiko for gjeld som er for tung og vanskelig å bære
✔️ Tilrettelagt overføring av den konstituerte arven	✔️ Videresalg umulig før full refusjon

Den langsiktige fordelen ligger i høye beløp og lave satser. Men den resulterende gjelden krever årvåkenhet.

🎉 Når bør man favorisere det ene eller det andre?

Kortsiktige lån er generelt å foretrekke fremfor langsiktige lån i visse situasjoner.

For eksempel, hvis du trenger rask finansiering for en uventet utgift eller hvis du er sikker på at du kan betale tilbake lånet på kortere tid, kan et kortsiktig lån være mer hensiktsmessig.

I tillegg brukes ofte kortsiktige lån til mindre utgifter. I disse tilfellene kan et langsiktig lån ikke ikke være berettiget fordi rentekostnadene over lånets løpetid kan være høyere enn kostnadene ved selve utgiften.

Til slutt kan kortsiktige lån være mer passende for personer med svakere kreditthistorikk eller begrenset evne til å betale tilbake. Långivere kan være flere villig til å godkjenne et lån kortsiktige fordi de er mindre risikable enn langsiktige lån.

Kriterier	Kortsiktig	Langsiktig
Varighet	2 år  Lån over kort tid	5 til 25 år  Inntil 30 år for et boliglån
Beløp	Noen hundre til tusenvis av € Dekker begrensede behov	Titusenvis til flere millioner € Finansierer store prosjekter
Rente	Høye priser, ofte > 5%  Høye kredittkostnader	Lavere priser, fra 2 til 5 %  Kredittkostnad pluss innhold
bruk	Midlertidige behov Kontantstrøm, beredskap...	Viktige prosjekter Hovedbolig, studier...
Betingelser for å skaffe	Fleksible tilskuddsbetingelser Mer tilgjengelig	Strenge bevilgningsbetingelser. Garantier kreves
Ledetider	Noen dager Veldig rask respons	1-6 måneder  Mappekompleks å montere
Forskuddsbetaling	Enkel betjening Mulig med kompensasjon	Kompleks og kostbar drift Avskrekkende straffer

Denne mer detaljerte tabellen gjør det lettere å forstå nyansene mellom kort og lang sikt for hvert kriterium.

🎉 Konklusjon

Avslutningsvis har denne artikkelen utdypet vår forståelse av banklån og deres betydning for gjennomføring av personlige og profesjonelle prosjekter. Vi utforsket de ulike stadiene i lånesøknadsprosessen, fra å utarbeide en solid fil til å forhandle vilkår med banken.

Vi fremhevet også viktigheten av å presentere en overbevisende forretningsplan, undersøke de riktige finansinstitusjonene og forberede møter med bankrepresentanter. I tillegg tok vi opp spørsmålet om alternativer i tilfelle avslåing av lån, og oppmuntret leserne til å utforske andre tilgjengelige finansieringsalternativer.

Det er viktig å forstå at det å skaffe et banklån kan være en kompleks og krevende prosess, men ved å følge beste praksis og være godt forberedt er det mulig å maksimere sjansene for suksess.

🎉Vanlige spørsmål

Hva er et kortsiktig lån?

Et kortsiktig lån er en type lån som skal betales tilbake i løpet av en kortere periode, mindre enn fem år.

Hva er et langsiktig lån?

Et langsiktig lån er en type lån som har lengre tilbakebetalingstid, større enn fem år.

Hva er forskjellene mellom kortsiktige og langsiktige lån?

Hovedforskjellene mellom kortsiktige og langsiktige lån er nedbetalingstiden og rentene.

Kortsiktige lån har lengre nedbetalingstid kortere og lavere renter. Langsiktige lån har en nedbetalingstid lengre og høyere renter.

Når bør jeg velge et kortsiktig lån?

Kortsiktige lån er generelt best for mindre utgifter. De kan også være mer passende for personer med svakere kreditthistorie.

Når bør jeg velge et langsiktig lån?

Langsiktige lån er generelt å foretrekke for store prosjekter som å kjøpe hus eller finansiere et forretningsprosjekt.

De kan også tilby lavere månedlige betalinger, men har høyere rentekostnader i løpet av lånets levetid.